Conhecimentos Bancários

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1 Conhecimentos Bancários Módulo 2 PRODUTOS 1- SFN 2- PRODUTOS 3- MERCADO FINANCEIRO

2 Módulo 2 - PRODUTOS OPERAÇÕES PASSIVAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS OPERAÇÕES ATIVAS CAPTAÇÃO DE RECURSOS: DEPÓSITO À VISTA CADERNETA DE POUPANÇA CDB / RDB FNDOS DE INVESTIMENTO LCI LCA APLICAÇÃO DE RECURSOS: CROT/CH ESPECIAL/CTA GARANTIDA CDC DESCONTO DE TÍTULOS BCD LEASING VENDOR / CREDOR FINANCE LETRAS DE CÂMBIO CRÉDITO RURAL CRÉDITO CONSIGNADO MICROCRÉDITO

3 Módulo 2 - PRODUTOS DEMAIS PRODUTOS: CARTÃO DE CRÉDITO / DÉBITO HOMEBANKING SEGUROS TÍTULOS DE CAPITALIZAÇÃO PREVIDÊNCIA PRIVADA

4 Item 2.1 Captação de Recursos OPERAÇÕES PASSIVAS CAPTAÇÃO DE RECURSOS: DEPÓSITO À VISTA CADERNETA DE POUPANÇA CDB / RDB FUNDOS DE INVESTIMENTO LCI LCA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

5 Item Depósito à Vista Característica das IF MONETÁRIAS Captação de Recursos através de DAV (DAV = Depósito à Vista) Conceito: Atividade típica dos bancos comerciais. Captação de recursos a custo ZERO.

6 Item Depósito à Vista Características: Recursos não são remunerados (não onerosos) Prazo indeterminado; São depositados em contas de livre movimentação; Movimentação: Através de depósitos, cheques, DOC, TED, etc.

7 Item Depósito à Vista Captação Aplicação Custo Remuneração (DAV = ZERO) Depósito Compulsório: atual = 45% (JUL/2014)

8 Item Depósito à Vista Ganhos da Instituição Financeira (IF) FUNDING para carteiras de crédito - aplicação (limitado a 20% dos recursos captados em DAV);

9 Item Depósito à Vista Ganhos da Instituição Financeira (IF) FUNDING para carteiras de crédito - aplicação (limitado a 20% dos recursos captados em DAV); Significa OBTENÇÃO DE RECURSOS. OBRIGAÇÃO para possibilitar uma AÇÃO. Significa CONSOLIDAR. Troca de uma dívida de curto prazo por uma de longo prazo com a emissão de novos títulos.

10 Item Depósito à Vista Ganhos da Instituição Financeira (IF) FUNDING para carteiras de crédito - aplicação (limitado a 20% dos recursos captados em DAV); Cobrança de tarifas dentro dos limites estabelecidos pelo BACEN (cestas de tarifas); Ampliação da carteira de clientes;

11 Item Depósito à Vista Ganhos da Instituição Financeira (IF) FUNDING para carteiras de crédito - aplicação (limitado a 20% dos recursos captados em DAV); Cobrança de tarifas dentro dos limites estabelecidos pelo BACEN (cestas de tarifas); Ampliação da carteira de clientes; Base para EXIGIBILIDADES do Governo Federal FUNDING para carteiras de CRÉDITO RURAL e MICROCRÉDITO.

12 Item Depósito à Vista Abertura e Movimentação de conta Depósito à Vista CHEQUE

13 Item Abertura e Movimentação de Conta Titulares de contas: Pessoas Físicas ou Pessoas Jurídicas; Documentação: PF: Documento de identificação (CI, Carteira de motorista, Identidade profissional (CREA, CRM), CPF e comprovante de endereço. PJ: Contrato Social (registrado na Junta Comercial), Cartão CNPJ e documentos de identificação dos sócios e comprovantes de endereço dos sócios.

14 Item Abertura e Movimentação de Conta Tipos de contas: Individuais: Apenas um titular Conjuntas: Dois ou mais titulares Solidária: Movimentação individual; Não solidária: Duas ou mais assinaturas (movimentação definida pelo instrumento de constituição) Obs: Pessoa Jurídica utiliza somente conta individual

15 Item Abertura e Movimentação de Conta Capacidade e Incapacidade Civil: Base: Código Civil Brasileiro (Novo 2002) CMN Conselho Monetário Nacional Capacidade Civil: Aptidão de adquirir e exercer direitos; Capacidade = REGRA (toda pessoa é capaz de direitos e deveres) De direito (pode ou não exercer) De fato (exerce o direito) Incapacidade = EXCEÇÃO

16 Item Abertura e Movimentação de Conta Incapacidade Civil: Estado no qual se limita legal ou judicialmente o exercício da vida civil a um indivíduo. Restrição legal ao exercício dos atos da vida civil, devendo ser sempre encarada como exceção. Pode-se somente afirmar a incapacidade de fato, nunca do direito.

17 Item Abertura e Movimentação de Conta Absolutamente Incapazes (devem ser REPRESENTADOS por Responsável Legal) Impossibilidade TOTAL do exercício de direito pelo incapaz. Menores de 16 anos; Pessoas que por enfermidade ou deficiência mental, não tiverem o necessário discernimento para o exercício e gozo de seus direitos; Pessoas que, mesmo por causa transitória, não puderem exprimir sua vontade;

18 Item Abertura e Movimentação de Conta Relativamente Incapazes (devem ser ASSISTIDOS) Podem praticar por si atos da vida civil, desde que assistidos por quem a lei determinar. Maiores de 16 anos e menores de 18 anos; Ébrios habituais, viciados em tóxicos e as pessoas com deficiência mental com discernimento reduzido; Excepcionais, sem desenvolvimento mental completo; Pródigos A capacidade dos índios será regulada por legislação especial.

19 Item Abertura e Movimentação de Conta Emancipação: Mecanismo legal através do qual uma pessoa abaixo da idade da maioridade, o incapaz ou relativamente capaz, adquire certos direitos civis, geralmente idênticos àqueles dos absolutamente capazes. (Escritura de emancipação ou certidão de nascimento com averbação da emancipação).

20 Item Abertura e Movimentação de Conta EMANCIPAÇÃO Concessão dos pais (ou tutor); Certidão de casamento; Comprovação do exercício de emprego público efetivo (Diário Oficial); Diploma de curso superior registrado no MEC; Comprovação de participação societária em PJ

21 Item Abertura e Movimentação de Conta Tutela / Curatela: A tutela e curatela são institutos autônomos, porém com finalidade comum, a de propiciar representação legal e a administração de sujeitos incapazes de praticar atos jurídicos. São institutos protetivos dos interesses daqueles que se encontram em situação de incapacidade na gestão de sua vida.

22 Item Abertura e Movimentação de Conta Tutela: Refere-se à menoridade legal; Ocorre no falecimento ou na ausência dos pais (julgados ausentes) Curatela: Relaciona-se com situações de deficiência total ou parcial. Tutor e Curador: Nomeados pelo Juiz.

23 Item Abertura e Movimentação de Conta Domicílio: CCB (Código Civil Brasileiro): Local onde a pessoa estabelece a sua residência com ânimo definitivo. PJ: lugar onde funcionarem as respectivas diretorias e administrações (MATRIZ). Incapazes: domicílio dos seus REPRESENTANTES.

24 Prática de Prova: As instituições financeiras mantêm relacionamento com pessoas físicas e jurídicas, e para que esse relacionamento possa ocorrer de uma forma legal, as pessoas precisam ter a capacidade para exercitar seus direitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido, quais os procedimentos que um Banco deve adotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa com dezessete anos de idade?

25 Conta para MENOR com 17 anos (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. (B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal.

26 Conta para MENOR com 17 anos (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta.

27 Conta para MENOR com 17 anos (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. Relativamente Incapazes ASSISTIDOS

28 Conta para MENOR com 17 anos (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. ERRADO Relativamente Incapazes ASSISTIDOS

29 Conta para MENOR com 17 anos (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino.

30 Conta para MENOR com 17 anos (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. Documentação Não Exigida

31 Conta para MENOR com 17 anos (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. ERRADO Documentação Não Exigida

32 Conta para MENOR com 17 anos (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor.

33 Conta para MENOR com 17 anos (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. Relativamente Incapazes ASSISTIDOS

34 Conta para MENOR com 17 anos (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. Relativamente Incapazes ERRADO ASSISTIDOS

35 Conta para MENOR com 17 anos (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal.

36 Conta para MENOR com 17 anos (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal. Documentação Não Exigida

37 Conta para MENOR com 17 anos (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal. ERRADO Documentação Não Exigida

38 (A) Nenhum, porque os bancos são impedidos legalmente de abrir contas para menores de dezoito anos, pois são pessoas com incapacidade absoluta. (B) O Banco deve exigir os documentos do menor e do seu responsável e a conta só poderá ser aberta pelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor). (C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento do menor e comprovante de escolaridade como histórico escolar ou declaração da instituição de ensino. (D) O Banco deve exigir apenas os documentos pessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a conta pode ser aberta pelo próprio menor. (E) O Banco deve exigir do menor certificado de reservista, cédula de identidade, comprovante de residência, CPF e procuração do responsável legal.

39 Conhecimentos Bancários Até a próxima aula.