PROSPETO INFORMATIVO Depósito Indexado EuroBic Cabaz Mundo dezembro 2017 dezembro de 2017

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1 PROSPETO INFORMATIVO Depósito Indexado EuroBic Cabaz Mundo dezembro 2017 dezembro de 2017 Designação EuroBic Cabaz Mundo dezembro 2017 Classificação Produto Financeiro Complexo Depósito Indexado Depósito indexado pelo prazo de 24 meses não mobilizável antecipadamente. Caracterização do produto Garantia de capital Garantia de remuneração Fatores de risco Depósito denominado em Euros, com capital garantido e remuneração variável. A remuneração, a pagar na Data de Vencimento (20/12/2019) sobre o montante depositado, depende das rentabilidades de cada uma das cinco ações de empresas de vários setores empresariais, HSBC, Microsoft, Total, Nestlé e ING ("Cabaz"), individualmente sujeitas a um máximo de 4,20%, e será igual à rentabilidade do Cabaz, com um mínimo de 0,10% (Taxa Anual Nominal Bruta TANB 0,049%), e um máximo de 4,20% (TANB 2,057%). O depósito garante, na Data de Vencimento, a totalidade do capital inicialmente depositado. O depósito tem remuneração mínima garantida de 0,10% sobre o montante depositado (TANB 0,049%). Risco de Mercado A remuneração do depósito indexado depende da variação da cotação de fecho das cinco ações, podendo ser igual à remuneração mínima garantida, se a rentabilidade do Cabaz, apurada entre a Data de Início (15/12/2017) e a Data de Observação Final (13/12/2019) do depósito, for igual ou inferior a 0,1%. A rentabilidade das ações pode ser influenciada por fatores políticos, económicos e financeiros que estão inter-relacionados, bem como por fatores específicos da atividade de cada empresa e outros fatores que afetam, genericamente, os mercados financeiros, designadamente os mercados acionistas. Risco de Liquidez Este depósito indexado não permite mobilização antecipada. Assim, deverá ser subscrito por clientes que não antecipem vir a ter necessidades de liquidez pelo prazo do depósito. Risco de Crédito O depósito está sujeito ao risco de crédito do Banco BIC Português, S.A., sem prejuízo do disposto no campo Fundo de Garantia de Depósitos. Instrumentos ou variáveis subjacentes ou associados Perfil de cliente recomendado Outros Riscos Possibilidade do regime fiscal aplicável ao aforrador ser alterado até à Data de Vencimento do depósito. Assim, uma eventual alteração adversa do regime fiscal poderá implicar, nomeadamente, em termos líquidos, uma perda de parte da remuneração definida no campo Remuneração. Cabaz composto pelas ações das seguintes empresas, conforme descrito no Anexo I: HSBC Microsoft Total Nestlé ING O depósito é dirigido a aforradores sem necessidades de liquidez a 24 meses, uma vez que não é mobilizável antecipadamente, que procurem rentabilizar as suas aplicações através da exposição à variação dos mercados acionistas, especificamente ao cabaz composto em partes iguais pelas cinco ações de empresas de vários setores de atividade, HSBC, Microsoft, Total, Nestlé e ING. Em particular, está indicado para os clientes com expetativa de valorização de todas as ações do Cabaz, por referência às suas cotações de fecho na Data de Início do depósito, até um máximo de 4,20%. Considerando a complexidade deste depósito indexado, o aforrador deve assegurar que compreendeu as características do seu risco e da sua forma de remuneração e que as mesmas são adequadas para os seus objetivos e experiência em matéria de depósitos indexados. 1

2 Condições de acesso Modalidade Prazo Mobilização antecipada Renovação Moeda Euro ( ). Montante Montante mínimo de subscrição: Montante máximo de subscrição: Depósito a prazo não mobilizável antecipadamente. 24 meses com Data de Início: 15 de dezembro de 2017; Data de Vencimento: 20 de dezembro de 2019; Data-valor de Reembolso do Capital: 20 de dezembro de Não permite mobilização antecipada. Não são permitidas renovações. Montante mínimo de subscrição: Montante máximo de subscrição: Não são permitidas entregas adicionais. A remuneração sobre o montante depositado a pagar na Data de Vencimento do depósito, em 20 de dezembro de 2019, por crédito em conta, está dependente da variação das cotações de fecho de cada uma das ações do Cabaz, HSBC, Microsoft, Total, Nestlé e ING, individualmente sujeitas a um máximo de 4,20%, e será igual à rentabilidade do Cabaz, com um mínimo de 0,1% e um máximo de 4,20%. Remuneração = Montante depositado Max(0,1%; Min(4,20%; 100% Rentabilidade Cabaz)) Rentabilidade Cabaz = [ Rentabilidade Ação i ] 5 i=1 Rentabilidade Ação i = Min(4,20%; Ação i Final Inicial 1) Ação i 5 Ação i Final = Cotação de fecho da Ação i, na Data de Observação Final (13 de dezembro de 2019) Ação i Inicial = Cotação de fecho da Ação i, na Data de Início (15 de dezembro de 2017) Remuneração (i) Ação i 1. HSBC 2. Microsoft 3. Total 4. Nestlé 5. ING A TANB mínima é de 0,049% e a TANB máxima é de 2,057%. Se alguma destas datas não for um Dia Útil de Negociação, a mesma será alterada para o Dia Útil de Negociação seguinte, para todas as ações do Cabaz. Dia Útil de Negociação: dia em que as Bolsas de Valores relevantes estejam abertas e a funcionar. Em caso de suspensão, limitação ou qualquer outra restrição à livre transação nas referidas bolsas, que o Agente de Cálculo considere ter um impacto material, considerar-se-á a data imediatamente seguinte em que essa restrição esteja sanada. Se essa restrição persistir por mais de três dias úteis consecutivos caberá ao Agente de Cálculo determinar o valor da ação afetada. Cotação de fecho: Cotação oficial de fecho das ações nas Bolsas de Valores respetivas, ajustada de eventos de alteração de capital, extraída da Bloomberg. Simulação da remuneração histórica e informação adicional descritas no Anexo II. Regime fiscal Os juros do depósito estão sujeitos a retenção na fonte de IRS à taxa liberatória de 28% (aplicável a pessoas singulares fiscalmente residentes em Portugal Continental e Região Autónoma da Madeira) ou 22,4% (aplicável a pessoas singulares fiscalmente residentes na Região Autónoma dos Açores). Contudo, o titular poderá exercer a opção pelo englobamento assumindo a retenção a natureza de pagamento por conta. Caso o titular opte pelo englobamento destes rendimentos, terá de englobar obrigatoriamente os demais rendimentos de capitais que sejam objeto de retenção na fonte durante o mesmo ano. 2

3 Para as pessoas singulares fiscalmente não residentes em território português, será aplicável uma taxa de retenção na fonte de IRS de 28% ou 35% (aplicável a pessoas fiscalmente residentes em países, territórios ou regiões sujeitas a um regime fiscal claramente mais favorável, constante de lista aprovada pela Portaria n.º 150/2004, de 13 de Fevereiro). Podem ser aplicadas taxas reduzidas de retenção na fonte (15, 12 ou 10%) nos casos em que são acionadas as Convenções de Dupla Tributação celebradas por Portugal e desde que estejam cumpridas as formalidades previstas na lei para esses efeitos. No âmbito da Diretiva da Poupança, estes rendimentos serão objeto de troca automática de informação entre a Direção Geral dos Impostos e as autoridades fiscais competentes do Estado membro de residência do beneficiário efetivo, sempre que se trate de pessoa singular residente na UE. As taxas de juro e os juros apresentados são ilíquidos de impostos e a retenção dos impostos sobre o rendimento (IRS/IRC) é aplicável à taxa que estiver em vigor no momento do seu vencimento ou antecipação. Outras condições Autoridade de supervisão Fundo de Garantia de Depósitos Instituição depositária Validade das condições Esta cláusula constitui um resumo do regime geral e não dispensa a consulta da legislação aplicável. Não aplicável. Banco de Portugal. Os depósitos constituídos no Banco BIC Português, S.A. beneficiam da garantia de reembolso prestada pelo Fundo de Garantia de Depósitos sempre que ocorra a indisponibilidade dos depósitos, por razões diretamente relacionadas com a sua situação financeira. O Fundo de Garantia de Depósitos garante o reembolso até ao valor máximo de por cada depositante. No cálculo do valor dos depósitos de cada depositante, considera-se o valor do conjunto das contas de depósito na data em que se verificou a indisponibilidade de pagamento, incluindo os juros e, para o saldo dos depósitos em moeda estrangeira, convertendo em euros, ao câmbio da referida data. A presente informação constitui um resumo do atual regime de garantia de depósitos e não dispensa a consulta da legislação aplicável. Para informações complementares consulte Banco BIC Português, S.A. Av. António Augusto de Aguiar, nº132, Lisboa Informação adicional junto da Rede Comercial do Banco BIC Português, S.A. (Agências e Private Banking) eurobic.pt O presente documento foi elaborado em 16 de novembro de 2017 e os elementos nele constantes consideram-se válidos até à Data de Vencimento do depósito. O montante máximo de constituição está limitado pelo montante máximo disponível de O período de subscrição do depósito decorre até às 15 horas do dia 14 de dezembro de Nome Completo: Número de Conta: I I I I I I I I I I I I I I I Data: / / Assinatura do Cliente: Em duplicado, ficando cada uma das partes na posse de um exemplar. 3

4 Anexo I Instrumentos ou Variáveis Subjacentes HSBC Banco britânico com presença global que presta serviços financeiros e bancários, incluindo serviços na banca de retalho e empresas, banca privada e de investimento e seguros, entre outros. Para mais informações: As ações do HSBC estão cotadas em GBp (Pence da Libra Inglesa) na Bolsa de Londres. Desde 30-dez-16: 12,0% Últimos doze meses: 15,9% Últimos três anos: 14,5% Últimos cinco anos: 22,1% meses até 14-nov-17): 18,4% Fonte: Bloomberg Cotações oficiais de fecho ajustadas de eventos de alteração de capital (HSBA LN <Equity>). Microsoft Empresa multinacional americana que desenvolve, produz, licencia, dá apoio e vende software para sistemas operativos, servidores, internet e intranet, bem como para ferramentas de desenvolvimento de software e aplicações empresariais e particulares. A Microsoft desenvolve ainda consolas de jogos de vídeo e dispositivos de entretenimento de música digital. Para mais informações: As ações da Microsoft estão cotadas em USD (Dólar Norte-Americano) na Nasdaq. Desde 30-dez-16: 35,3% Últimos doze meses: 44,6% Últimos três anos: 69,5% Últimos cinco anos: 213,2% meses até 14-nov-17): 15,0% Fonte: Bloomberg Cotações oficiais de fecho ajustadas de eventos de alteração de capital (MSFT US <Equity>). Total Empresa multinacional francesa que explora, produz, refina e transporta petróleo e gás natural, além de gerir estabelecimentos de abastecimento de combustíveis na Europa, nos Estados Unidos e em África. Para mais informações: As ações da Total estão cotadas em EUR (Euro) na Euronext Paris. Desde 30-dez-16: -3,7% Últimos doze meses: 11,3% Últimos três anos: 3,0% Últimos cinco anos: 25,1% meses até 14-nov-17): 13,9% Fonte: Bloomberg Cotações oficiais de fecho ajustadas de eventos de alteração de capital (FP FP <Equity>). 4

5 Nestlé Empresa multinacional suíça que produz e comercializa produtos alimentares, incluindo leite e derivados, chocolates, bebidas e alimentação animal. Para mais informações: As ações da Nestlé estão cotadas em CHF (Franco Suíço) na SIX Swiss Exchange. Desde 30-dez-16: 14,9% Últimos doze meses: 23,6% Últimos três anos: 17,5% Últimos cinco anos: 40,3% meses até 14-nov-17): 13,8% Fonte: Bloomberg Cotações oficiais de fecho ajustadas de eventos de alteração de capital (NESN SW <Equity>). ING Grupo financeiro holandês com presença mundial que oferece serviços bancários a particulares e instituições, nomeadamente gestão de património, serviços de tesouraria e seguros. Para mais informações: As ações do ING estão cotadas em EUR (Euro) na Euronext Amsterdão. Desde 30-dez-16: 14,8% Últimos doze meses: 16,7% Últimos três anos: 37,8% Últimos cinco anos: 128,0% meses até 14-nov-17): 18,6% Fonte: Bloomberg Cotações oficiais de fecho ajustadas de eventos de alteração de capital (INGA NA <Equity>). 5

6 USD GBp Os gráficos seguintes ilustram a evolução, entre 13 de novembro de 2013 e 14 de novembro de 2017, da cotação oficial de fecho diária dos Instrumentos Subjacentes, ajustada de eventos de alteração de capital. Os gráficos representam dados passados, não constituindo qualquer garantia de rentabilidade para o futuro HSBC Microsoft

7 EUR CHF EUR 58 Total Nestlé ING

8 O gráfico seguinte expressa a evolução conjunta, entre 13 de novembro de 2013 e 14 de novembro de 2017, das cotações oficiais de fecho diárias dos Instrumentos Subjacentes, ajustadas de eventos de alteração de capital (cotações normalizadas) HSBC; Microsoft;Total; Nestlé; ING: Cotações Normalizadas com base 100 em 13 de novembro de HSBC Microsoft Total Nestlé ING A tabela seguinte apresenta, relativamente ao período dos últimos 12 meses, as correlações entre os retornos diários dos Instrumentos Subjacentes. HSBC Microsoft Total Nestlé ING HSBC 1,00 0,07 0,17 0,12 0,42 Microsoft 0,07 1,00 0,18 0,19 0,06 Total 0,17 0,18 1,00 0,26 0,37 Nestlé 0,12 0,19 0,26 1,00 0,06 ING 0,42 0,06 0,37 0,06 1,00 Fonte: Gráficos e tabela elaborados com base nas cotações oficiais de fecho diárias das ações, nas Bolsas de Valores respetivas, ajustadas de eventos de alteração de capital, extraídas da Bloomberg, até dia 14 de novembro de

9 TANB Anexo II Simulação da Remuneração Histórica e Informação Adicional A tabela seguinte apresenta, para depósitos simulados com data de início entre 13 de novembro de 2013 e 17 de novembro de 2015, a percentagem de casos em que a TANB do depósito teria sido 0,049%, entre 0,049% e 1,000%, entre 1,000% e 2,057%, e igual a 2,057%: TANB 0,049% Entre 0,049% e 1,000% Entre 1,000% e 2,057% 2,057% Percentagem de casos 48,76% 9,52% 31,43% 10,29% Simulação da Remuneração Histórica do Depósito "EuroBic Cabaz Mundo dezembro 2017" (depósitos vencidos entre 18 de novembro de 2015 e 21 de novembro de 2017) 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% nov-15 mai-16 nov-16 mai-17 nov-17 Vencimento A tabela e o gráfico anteriores foram calculados pelo Banco BIC Português, S.A. com base nas cotações oficiais de fecho diárias, ajustadas de eventos de alteração de capital, recolhidas na Bloomberg e representam dados passados, não constituindo qualquer garantia de remuneração para o futuro. Não será efetuada qualquer conversão cambial das cotações de fecho dos Instrumentos Subjacentes expressas numa moeda diferente (USD, GBp e CHF) da moeda de denominação do presente Depósito (EUR). Em caso de ocorrência de quaisquer eventos que determinem a suspensão, restrição ou limitação à livre transação dos instrumentos subjacentes, de forma pontual ou não, e caso a Instituição Depositária e Agente Calculador, o Banco BIC Português, S.A., os considere materialmente relevantes na determinação da remuneração do depósito, a Instituição Depositária fará o ajustamento necessário no depósito com o objetivo de preservar o seu justo valor. Na eventualidade de uma ocorrência não prevista no Prospeto Informativo, a Instituição Depositária determinará a melhor solução que as circunstâncias determinem, ouvidas, se for caso disso, as entidades supervisoras, com vista a assegurar a continuidade do depósito. 9