Advertências Específicas ao Investidor

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1 TODOS OS INVESTIMENTOS TÊM RISCO PLANO FINANCEIRO MENSAL SETEMBRO ICAE NÃO NORMALIZADO Instrumento de Captação de Aforro Estruturado (Não Normalizado) Contrato de Seguro ligado a Fundo de Investimento Entidade Emitente: Santander Totta Seguros, Companhia de Seguros de Vida S.A., com Sede na Rua da Mesquita, nº 6 - Torre A - 2º Lisboa, Portugal Advertências Específicas ao Investidor Este Produto Financeiro Complexo: a) Pode proporcionar rendimento nulo ou negativo se o investimento não for mantido até à maturidade; b) Exige a disponibilidade do investidor para imobilizar o seu capital por 8 anos e 1 dia; c) Pode ser reembolsado antecipadamente por opção do segurador; d) Está sujeito ao risco de crédito dos emitentes: Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa e Banco Santander Totta; e) Implica que sejam suportados custos, comissões ou encargos; f) Não é equivalente à aquisição ou transacção inicial dos activos subjacentes; Texto manuscrito: Data: / / Tomei conhecimento das advertências Assinatura do Cliente (Conforme Ficha de Assinaturas ou Documento de Identificação) Descrição e Principais Características do Produto Hora: Quanto, Quando e a que título o investidor paga ou pode pagar Conferência Banco: (Assinatura / Nº Empregado) O investidor deverá pagar (investir) um valor mínimo por apólice de Euros e máximo de Euros, durante o período de comercialização entre 26 de Agosto de 2013 e 25 de Setembro de 2013, a título de prémio de seguro. O montante investido será debitado da conta Depósito à Ordem indicada pelo Tomador de Seguro na proposta de seguro, na data de liquidação do produto 27 de Setembro de Não há lugar a comissão de subscrição directamente devida pelo Tomador do Seguro. No capítulo 'Encargos - Imputáveis ao Fundo' está referenciada a comissão de contratação a suportar pelo Fundo Autónomo no valor de 2%, devida na data de contratação. Quanto, Quando e a que título o investidor recebe ou pode receber Os pagamentos objecto deste contrato dependem do bom cumprimento das responsabilidades por parte dos emitentes dos activos que compõem o Fundo Autónomo (Electricidade Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa no respeitante a obrigações e Banco Santander Totta no respeitante a depósitos). Caso os emitentes dos activos ((Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa no respeitante a obrigações e Banco Santander Totta no respeitante a depósitos) cumpram as suas responsabilidades, o investidor receberá por via de reembolsos parciais programados (deduzidos ao capital inicialmente investido), calculados com base no montante subscrito e pagos mensalmente, no dia 27, o correspondente a uma taxa anual nominal líquida (TANL) (de impostos e encargos), de 2,88%. No dia 28 de Setembro de 2021, final do contrato, o Tomador do Seguro recebe mediante o bom cumprimento das responsabilidades por parte dos emitentes (Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa no respeitante a obrigações e Banco Santander Totta no respeitante a depósitos), o montante remanescente das Unidades de Conta calculado naquela data. Nesta data será efectuada a liquidação do produto. No caso de resgate antecipado o valor a resgatar poderá ser inferior ao montante investido. 1 2 Implica a imobilização do capital investido por 8 anos e 1 dia 3 4 NÍVEL CRESCENTE DE ALERTA Consulte o IFI/prospeto em 1

2 Quando, como, em que circunstâncias e com que consequências o investimento cessa ou pode cessar O contrato Cessa a 28 de Setembro de 2021, sem prejuízo das possibilidades abaixo mencionadas. O Tomador do Seguro pode resgatar o contrato através de comunicação por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao segurador, de acordo com o previsto em Condições de resgate e reembolso. O Tomador do Seguro pode resolver o contrato de acordo com o previsto em Outras Informações. O Contrato pode terminar antecipadamente em caso de morte da Pessoa Segura ou em caso de incumprimento de algum dos emitentes, caso em que existe opção de cessação antecipada por parte do Segurador sem prejuízo do disposto em Condições e modalidades de cessação. Outras Características Condições de aquisição inicial: A idade da Pessoa Segura para subscrição do presente contrato não poderá ser inferior a 14 anos nem superior a 85 anos. O contrato será de prestação Única, durante o período de comercialização, por um valor mínimo por apólice de Euros e máximo de Euros, não sendo permitidas entregas extraordinárias. Período de comercialização: O contrato estará disponível no Banco Santander Totta, através dos respectivos balcões, período de comercialização entre 26 de Agosto de 2013 e 25 de Setembro de 2013 e data liquidação a 27 de Setembro de Duração do contrato: 8 anos e 1 dia (com início em 27 de Setembro de 2013 e vencimento no dia 28 de Setembro de 2021). O período recomendado para o investimento corresponde ao prazo de vida do contrato (8 anos e 1 dia). Condições de reembolso e resgate: Reembolso: Os reembolsos parciais programados serão creditados na conta de Depósitos à Ordem indicada pelo Tomador do Seguro na proposta de seguro. Os reembolsos parciais programados correspondem a uma amortização do montante investido acrescido de rendimento, existente apenas no caso de valorização do Fundo Autónomo, sendo efectuados através do reembolso das unidades de Conta suficientes para perfazer esses montantes, diminuindo assim o número das mesmas, detidas ao longo da vigência do contrato. Resgate: O Tomador do Seguro tem o direito de resgatar totalmente o contrato, extinguindo o contrato, através de comunicação por escrito, em suporte de papel ou outro meio duradouro disponível e acessível ao segurador. Este, será possível no primeiro dia útil seguinte, decorridos 13 meses desde a data de início do seguro (27 de Setembro de 2013), e posteriormente, no primeiro dia útil seguinte ao final de cada período de um mês contado a partir de 27 de Setembro de Os pedidos de resgate deverão ser solicitados até ao 5ª dia útil anterior, e o valor liquidado até ao 5º dia útil seguinte. O valor de resgate será igual ao número de unidades de conta disponíveis na apólice multiplicadas por valor unitário das Unidades de Conta deduzida da Comissão de Resgate de 1% sobre o valor a resgatar. O resgate pode ser suspenso em determinadas circunstâncias, designadamente quando possa pôr em causa o reembolso do capital investido na maturidade. O Valor da Unidade de Conta será o da data do processamento do resgate, podendo o valor a resgatar ser inferior ao montante investido. O direito de resgate só pode ser exercido pelo Tomador do Seguro sem prejuízo das limitações decorrentes dos direitos atribuídos ao Beneficiário Aceitante, apenas pelo número total de Unidade de Conta disponiveis na apólice, exceptuando os reembolsos programados. Condições e modalidades de cessação: Em caso de Morte da Pessoa Segura, antes do termo do Contrato: o Segurador garante simultaneamente as prestações a) e b) aos Beneficiários: a) Resgate total do contrato ou Manutenção em vigor do contrato pelo prazo remanescente. Os Beneficiários deverão escolher apenas uma das opções, nas seguintes condições. Resgate total do contrato: Pagamento aos Beneficiários do número de unidade de conta multiplicado pelo valor unitário da unidade de conta mediante pedido escrito apresentado no Segurador. Neste caso não haverá lugar à cobrança de comissão de resgate. Manutenção em vigor do contrato pelo prazo remanescente: Pagamento no termo do contrato número de unidades de conta Unidade de Conta multiplicado pelo valor unitário da unidade de conta, via transmissão da posição contratual aos 2

3 Beneficiários. b) Pagamento adicional do Capital por Morte da Pessoa Segura, nas seguintes condições Capital por Morte: O montante a pagar, além da prestação a), corresponde a 1,001% do montante inicialmente investido em caso de morte por doença e 100% em caso de Morte por Acidente. Política de Investimento: A política de investimentos prossegue objectivos de prudência, risco e rentabilidade, procurando evitar o risco de perdas. A política de investimentos rege-se de acordo com regras definidas pelo Instituto de Seguros de Portugal e pelas normas internas da Santander Totta Seguros, que subcontratou a gestão da carteira de activos à Santander Asset Management Sociedade Gestora de Fundos de Investimento Mobiliário, S.A.. A carteira do Fundo será composta e mantida durante o prazo do contrato, salvo eventual incumprimento de algum dos emitentes, pelas emissões obrigacionistas abaixo mencionadas: Instrumento Emitente Código ISIN Tipo de dívida Rating Peso no Fundo Obrigação Electricidade de Portugal XS Sénior BBB-* Até 12,5% Obrigação Gas Natural XS Sénior BBB+* Até 25% Obrigação Iberdrola XS Sénior BBB** Até 25% Obrigação Portugal Telecom XS Sénior BBB* Até 12,5% Obrigação Telefónica XS Sénior BBB+* Até 25% Obrigação República Portuguesa PTOTEYOE0007 Soberana BB** Até 55% * Fitch ** S&P A Obrigação Sénior da Electricidade de Portugal com maturidade a 29/06/2020, tem um cupão anual de 4,125%. A Obrigação Sénior do Gas Natural com maturidade a 27/01/2020, tem um cupão anual de 4,500%. A Obrigação Sénior da Iberdrola com maturidade a 01/02/2021, tem um cupão anual de 3,500%. A Obrigação Sénior da Portugal Telecom com maturidade a 08/05/2020, tem um cupão anual de 4,625%. A Obrigação Sénior da Telefónica com maturidade a 26/03/2021, tem um cupão anual de 3,961%. A Obrigação Soberana da República Portuguesa com maturidade a 15/04/2021, tem um cupão anual de 3,850%. Entre a maturidade das obrigações do Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa e o vencimento do produto serão contratados Depósitos do Banco Santander Totta (não garantidos pelo Fundo Garantia Depósito) com data de maturidade inferior à data de vencimento do produto. Durante o prazo de investimento, de acordo com as políticas de risco praticadas pelo Segurador na gestão dos Seguros, poderão ser contratados depósitos, ou ainda, instrumentos financeiros derivados na óptica da cobertura de risco de taxa de juro, p. ex., FRA s ou IRS s. De acordo com a nova redação do n.º 3 do artigo 6º da norma regulamentar nº 13/2003-R, introduzida pela norma regulamentar nº 11/2010-R este produto qualifica-se como "Não Normalizado", pois, os limites de investimentos referidos na mencionada norma regulamentar, emitida pelo ISP, poderão vir a ser ultrapassados em virtude de se verificar o disposto no nº 3 e 4 do artigo 6º da mesma norma e no nº 6 da Circular nº 19/2005, de 27 de Setembro. Principais factores de Risco Na medida em que este produto investe em Obrigações está exposto aos seguintes riscos: Risco de Mercado: O produto está exposto ao risco de variação das cotações por efeito da alteração da qualidade do crédito e sujeito ao risco associado aos activos que integram a sua carteira, variando o valor da Unidade de Conta em função desse facto. Risco de Capital: Existe o risco de o montante a receber pelo investidor vir a ser inferior ao capital investido, caso o investidor opte por resgatar antecipadamente ou em caso de incumprimento de um ou mais emitentes. Risco de Crédito: Os pagamentos objecto deste contrato dependem do bom cumprimento das responsabilidades por parte dos emitentes dos activos que compõem o Fundo Autónomo (Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa no respeitante a obrigações e Banco Santander Totta no respeitante a depósitos). Existe assim o risco de, designadamente por falência, insolvência ou reestruturação dos emitentes dos activos que compõem o produto (Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa no respeitante a obrigações e Banco Santander Totta no respeitante a depósitos), os reembolsos parciais programados e o reembolso do capital na maturidade não serem atempadamente cumpridos. Risco de Taxa de juro: O fundo encontra-se exposto ao risco de taxa de juro, dado que, em cada momento, a subida das taxas de juro tenderá a provocar um impacto negativo na valorização do ICAE e vice-versa. A subida das taxas de 3

4 juro constitui, assim, um risco do produto no caso de resgate total antecipado por iniciativa do Tomador. Risco de Liquidez: Apesar de se tratar de um produto passível de resgate, apenas é possível efectuar o resgate total a partir do mês seguinte ao termo da primeira anuidade, havendo lugar à cobrança da respectiva comissão de resgate. Este poderá ser suspenso em determinadas circunstâncias de acordo com o ponto (vide Resgate ) Risco de Conflito de interesses: De acordo com a política de investimento, os activos que compõem inicialmente o fundo podem ser substituídos por outros, incluindo depósitos a constituir em entidades do Grupo Santander nomeadamente no Banco Santander Totta S.A.. Neste contexto, potencia-se um eventual conflito de interesses com entidades do Grupo Santander. Contudo, o Segurador diligenciará no sentido da salvaguarda da posição dos Tomadores do Seguro, tendo em conta a pluralidade de factores relevantes, nomeadamente a rendibilidade, liquidez e solidez dos investimentos que possam compor o Fundo Autónomo. Risco Jurídico e Fiscal: Qualquer alteração da legislação, incluindo a fiscal e demais normas e/ou regulamentos aplicáveis poderá ter consequências sobre a rentabilidade deste produto. No caso particular, a alteração adversa do regime fiscal terá impacto nos objectivos propostos e descritos para este produto. Cenários e Probabilidades Pior Resultado Possível Na maturidade, mas sob condição do bom cumprimento dos emitentes dos activos que constituem o Fundo Autónomo (Electricidade de Portugal, Gas Natural, Iberdrola, Portugal Telecom, Telefónica, República Portuguesa no respeitante a obrigações e Banco Santander Totta no respeitante a depósitos), num cenário de manutenção do enquadramento fiscal actualmente em vigor, o Tomador do Seguro recebe o equivalente ao valor do capital investido inicialmente (deduzido dos reembolso parciais programados), acrescido de uma taxa de remuneração global de 2,88% (TANL). Melhor Resultado Possível Na maturidade, num cenário de manutenção do enquadramento fiscal actualmente em vigor, o Tomador do Seguro recebe o equivalente ao valor do capital investido inicialmente (deduzido dos reembolso parciais programados), acrescido de uma taxa de remuneração global mínima de 2,88% (TANL) e potenciais ganhos gerados pela aquisição dos activos subjacentes. Encargos Imputáveis ao Tomador de Seguro Descrição Montante Comissão de Subscrição 0% Imputáveis ao Fundo Comissão de Transferência Comissão de resgate Taxa de Supervisão Comissão de contratação Comissão de Gestão Comissão de Depósito Taxa de Supervisão 1% no caso de resgate total, excepto em caso de resgate por Morte da Pessoa Segura. 2,00%, devida na data de contratação do contrato. Até 1,25% (taxa anual nominal), cobrada trimestralmente durante a vigência do contrato Outros Custos Taxa Global de Custos e Rotação Média da Carteira: Não aplicável. Outras Informações Entidade Comercializadora: Banco Santander Totta, através dos respectivos balcões. Autoridades de Supervisão: Instituto de Seguros de Portugal, no respeitante à constituição da carteira de activos e á supervisão prudencial e comportamental da Seguradora, e Comissão do Mercado de Valores Mobiliários, no respeitante 4

5 às regras de comercialização. Reclamações: O Segurador compromete-se a proceder à análise de qualquer reclamação referente ao contrato de seguro, comunicada pelo Tomador do Seguro, Pessoa Segura ou Beneficiário, e informará dos resultados da mesma dentro dos prazos legalmente estabelecidos, sem prejuízo da possibilidade de reclamação junto do Provedor do Cliente, Instituto de Seguros de Portugal, Comissão do Mercado de Valores Mobiliários ou do recurso aos tribunais. Lei Aplicável: Com excepção das matérias elencadas no número 1 do artigo 74º do Código de Processo Civil, para todas as questões emergentes deste contrato será competente o foro da comarca de Lisboa, com expressa renúncia a qualquer outro. Entidade Responsável pela Elaboração da IFI: Santander Totta Seguros, S.A. Sem embargo a entidade comercializadora é responsável por assegurar que a informação disponibilizada aos Investidores, nomeadamente o IFI, cumpre os requisitos legais. Regime Fiscal: Na data de subscrição do produto, os rendimentos gerados por Seguros de Vida são tributados em sede de categoria E de IRS (Rendimentos de capitais), de acordo com o n.º3 do artigo 5º do Código do IRS. Considerando que o montante das contribuições pagas durante a primeira metade de vigência do contrato representa, pelo menos, 35% do total das contribuições pagas, e considerando o prazo de 8 anos e 1 dia do produto, são aplicáveis as taxas efectivas resultantes da aplicação da taxa de 28% de retenção na fonte, a 100%, 80%, ou 40% dos rendimentos, aplicando-se respectivamente uma taxa efectiva de 28% até ao 5º ano(inclusivé), de 22,4% entre o 5º ano e 1 dia e o 8ª ano (inclusivé) e de 11,2% após 8 anos e 1 dia. As taxas efectivas acima apresentadas aplicam-se aos titulares de seguros de vida, sujeitos passivos de IRS, com residência no continente ou Região Autónoma da Madeira. Os titulares de Seguros de Vida, sujeitos passivos de IRS, com residência na Região Autónoma dos Açores, beneficiam de uma redução de 20% nas respectivas taxas de retenção na fonte. Imposto de Selo: as transmissões gratuitas de valores provenientes de Seguros de Vida não são sujeitas a Imposto de Selo. A presente cláusula constitui um simples resumo do actual regime fiscal aplicável e não dispensa a consulta integral da legislação relevante. Assim, qualquer alteração adversa do regime fiscal terá impacto negativo nos objectivos propostos e descritos para este produto. Consulta de Outra Documentação: O valor da Unidade de Conta encontra-se disponível em podendo também consultar o seu Balcão ou Extracto Bancário. A composição da carteira do Fundo será disponibilizada trimestralmente. Contactos: Rede de Balcões do Banco Santander Totta, S. A. Data de elaboração: 08 de Agosto de 2013 Texto manuscrito: Data: / / Recebi um exemplar deste documento previamente à aquisição Assinatura do Cliente (Conforme Ficha de Assinaturas ou Documento de Identificação) Hora: Conferência Banco: (Assinatura / Nº Empregado) 5