FICHA DE ABERTURA DE CLIENTE PARTICULAR

Transcrição

1 FICHA DE ABERTURA DE CLIENTE PARTICULAR Série Documental: AGÊNCIA Nº DE CLIENTE/CONTA IDENTIFICAÇÃO DO CLIENTE Individual: Solidária: Conjunta: Mista: CONDIÇÕES DE MOVIMENTAÇÃO ENTIDADE TIPO DOC IDENTIFICAÇÃO Nº DOC IDENTIFICAÇÃO DATA DE NASCIMENTO dia/mes/ano SEXO ASSINATURAS ABONAÇÃO DE ASSINATURAS Tomei(amos) conhecimento e recebi(emos) uma cópia das Condições Gerais de Depósito, em vigor no Banco Comercial do Atlântico, constantes no verso deste documento, as quais aceito(amos) e subscrevo(emos) (ver verso) DATA ASSINATURA DA ENTIDADE ASSINATURA DO RESPONSÁVEL DO BALCÃO / / 01/06

2 1. GENERALIDADES CONDIÇÕES GERAIS DE ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS 1.1 A abertura, movimentação e encerramento de contas no Banco Comercial do Atlântico (Banco) ficam sujeitas às presentes Condições Gerais, à Legislação Aplicável e aos Usos Bancários em geral. 1.2 A celebração do contrato de abertura de conta depende da subscrição pelos seus titulares ou representantes, da ficha de abertura de conta de depósito à ordem e consequente adesão as Condições Gerais de Abertura e Movimentação de Contas. 2. ASSINATURAS As assinaturas que constam da ficha de ABERTURA DE CLIENTE são válidas para todas as contas existentes no Banco onde conste o mesmo conjunto de titulares e o mesmo número de Cliente. 3. ENTREGA DE ELEMENTOS COMPROVATIVOS 3.1 O Cliente obriga-se a disponibilizar ao Banco os elementos de identificação exigíveis por lei, no momento da contratação, ou no prazo estipulado para abertura de depósito não presencial. 3.2 Nos termos das disposições legais e regulamentares aplicáveis, enquanto não forem verificados os elementos que deverão constar obrigatoriamente da ficha de abertura ou quando, a qualquer momento, forem constatadas irregularidades nos dados de identificação do Cliente ou seu Representante, não poderão ser efetuados quaisquer movimentos a débito ou a crédito nas contas subsequentes ao depósito inicial. 3.3 Sempre que, em virtude de disposições legais e/ou regulamentares, o Banco tiver de proceder à atualização dos dados dos Clientes ou dos seus Mandatários, os Clientes obrigam-se a entregar ao Banco, no prazo máximo de 30 dias, os documentos comprovativos que lhes sejam solicitados, podendo o Banco inibir a conta de movimentos a débito até que tais documentos lhe sejam entregues. 3.4 O Banco reserva-se o direito de solicitar adicionalmente todos os documentos e informações que entender por necessários para efeitos da aceitação do pedido de abertura de conta. 3.5 Qualquer alteração dos dados de identificação do Cliente, constantes dos documentos e elementos por estes fornecidos ao Banco, deverá ser imediatamente transmitida ao Banco pelo cliente mediante uma comunicação escrita, produzindo-se os seus efeitos após a efetiva receção e aceitação da mesma pelo Banco. O Cliente compromete-se a facultar ao Banco todos os elementos e informações que este, lhe solicitar, nomeadamente documentos com prazo de validade legal. 6.4 Em caso de furto de cheques, o Banco poderá solicitar ao Cliente prova das suas diligências junto das autoridades policiais, antes de aceitar instruções de não pagamento de tais cheques. 6.5 A emissão de cheques implica ter a conta provisionada, devendo o titular verificar, previamente à emissão do cheque, a existência de provisão suficiente na conta. 6.6 Em conformidade com a lei aplicável, a convenção de cheque pode ser rescindida a todo o momento, com comunicação ao Banco de Cabo Verde para inclusão na listagem de utilizadores que oferecem risco, sempre que se verifique um mau uso do cheque, designadamente em caso de emissão de cheque sem provisão, decisão que será comunicada ao titular de acordo com o procedimento previsto na lei, devendo o titular, após a receção da comunicação, abster-se de emitir novos cheques e devolver ao Banco, de imediato, os impressos de cheque ainda não utilizados que se encontrem em seu poder. 6.7 Se, não obstante a rescisão da convenção de cheque, o titular emitir novos cheques, é o mesmo obrigado a reembolsar o Banco, e a indemnizá-lo do prejuízo sofrido se este tiver procedido ao respetivo pagamento por estar a tal legalmente obrigado. 7. INSTRUÇÕES 7.1 As instruções ao Banco poderão ser efetuadas por documento próprio, carta, fax ou outro meio de transmissão, reservando o Banco o direito de solicitar, previamente, a confirmação de tais instruções. 7.2 O Banco considera-se isento de qualquer responsabilidade derivada de dificuldades, atrasos ou erros na execução de comunicações, em virtude da utilização de correio, fax ou qualquer outro meio de transmissão ou de transporte. 8. COMUNICAÇÕES 8.1 As comunicações do Banco serão dirigidas ao Cliente para o último endereço que este tenha indicado, presumindo-se que a sua data de expedição é a que consta da respetiva cópia em posse do Banco. 8.2 Os extratos de conta serão enviados pelo Banco, com a periodicidade e pelo meio indicados pelo Cliente. 8.3 Em alternativa ao envio de correspondência para a morada do Cliente, fica o Banco autorizado a enviar toda a correspondência que se prenda com a conta bem como as informações a que legalmente se encontra obrigado a prestar, através de meio de comunicação à distância, em suporte papel ou qualquer outro suporte duradouro, de acordo com a vontade expressa pelo Cliente. 3.6 A falta de prestação pelo Cliente de informação sobre todos os elementos de identificação constantes da ficha de Cliente ou a falta de apresentação e entrega ao Banco dos respetivos documentos comprovativos, é impeditiva da realização de quaisquer movimentos a débito ou a crédito na respetiva conta de depósito a ordem subsequentes ao depósito inicial e disponibilização pelo Banco de quaisquer instrumentos de pagamento sobre aquela conta ou a alteração da sua titularidade, se a falta cometida não for impeditiva da abertura ao Cliente da conta de depósitos a ordem. 3.7 Se a ficha de Cliente não estiver devidamente preenchida ou não estiver instruída com os documentos adequados á prova dos factos declarados, pode o Banco notificar o cliente para a supressão da falta, no prazo que lhe indicar, sob pena do encerramento da conta. 3.8 No impresso fornecido pelo Banco, encontram-se os dados de fornecimento obrigatório, sem os quais não será possível celebrar o presente contrato. O Cliente é responsável pela omissão, inexatidão ou falsidade dos dados fornecidos. 4. ABERTURA DE CONTA NÃO PRESENCIAL Os documentos de comprovação dos elementos de identificação nas situações de abertura de uma conta não presencial ou à distância, devem dar entrada no Banco, obrigatoriamente, no prazo de 45 (quarenta e cinco) dias, a contar da data de abertura da conta, sob pena desta não produzir quaisquer efeitos legais. 5. TIPO E CONDIÇÕES DE MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS 5.1 As contas abertas no Banco são singulares ou coletivas. Quando coletivas, isto é, com mais do que um titular, podem ser:: - Solidárias: qualquer titular pode, isoladamente, movimentar total ou parcialmente a conta a débito; - Conjuntas: todos os titulares se declaram e reconhecem-se depositantes conjuntos, sendo necessária a assinatura de todos para movimentar a conta a débito. - Mistas: a conta é movimentada a débito, com as assinaturas convencionadas pelos titulares. 5.2 As contas à ordem podem ser movimentadas a débito por meio de ordens de pagamento, transferências, cheques ou outro meio admitido pelo Banco. 5.3 A faculdade de movimentação da conta, a débito, por meio de cheques, depende da efetiva celebração, entre o Banco e os clientes, da respetiva convenção. 5.4 A movimentação a crédito da conta, qualquer que seja a sua modalidade, pode ser efetuada por qualquer pessoa ou entidade, mediante identificação. Os atos de oneração ficam sujeitos às mesmas condições estabelecidas para a movimentação das contas. 5.5 O Banco está isento de qualquer responsabilidade pela movimentação da conta nas condições acordadas com os clientes, nomeadamente pela entrega de parte ou da totalidade dos montantes depositados a qualquer dos titulares ou terceiros. 5.6 Associadas a cada conta de depósito à ordem pode haver contas de tipo diferente, como contas de aplicações a prazo ou conta de valores mobiliários, sempre de igual titularidade e sujeitas às mesmas condições de movimentação. 5.7 A alteração das condições de movimentação estabelecidas na abertura de conta, bem como a inclusão de novos titulares depende da intervenção de todos os titulares e afeta todas as contas associadas. 6. CHEQUES 6.1 O Banco reserva-se o direito de não emitir cheques em nome do Cliente, para a segurança deste. 6.2 Em caso de não levantamento dos cheques 60 (sessenta) dias após a sua requisição, o Banco reserva-se o direito de proceder à sua destruição. 6.3 O Cliente deve comunicar ao Banco, com a máxima brevidade possível, por qualquer meio, com posterior confirmação por escrito, o furto, a perda ou o extravio de cheques, declinando o Banco qualquer responsabilidade pelos prejuízos inerentes. Mod. BCA No caso de envio por via postal, a correspondência presume-se recebida, salvo prova em contrário, até ao quinto dia útil posterior ao seu envio. 9. DEPÓSITO A PRAZO 9.1 O período de vigência conta a partir da data de constituição do depósito ou da sua mais recente renovação e termina com o decurso do prazo que optar o Cliente, normalmente pré-definido pelo Banco e podendo ser renovável 9.2 As taxas de juro em vigor são as que estão afixadas nos balcões do Banco. A contagem e o crédito de juros são feitos nos termos e prazos acordados. Contudo, as referidas taxas estão sujeitas a atualização no momento da renovação. 9.3 Os juros de depósitos a prazo serão creditados na conta de depósitos à ordem, salvo se o Cliente tiver optado expressamente pela capitalização. 10. CRÉDITOS Os créditos resultantes de depósitos de cheques sacados sobre outros Bancos da praça estarão disponíveis no dia útil seguinte, salvo se não acontecer a boa cobrança. A disponibilização de outros valores, que não os atrás referidos, fica pendente de boa cobrança. 11. DÉBITOS 11.1 O Cliente desde já autoriza o Banco a debitar a conta em virtude de quaisquer comissões, portes, despesas ou impostos relacionados com a mesma e constantes do Preçário em vigor, podendo, em caso de insuficiência de saldo, ser debitada qualquer outra conta da qual o Cliente seja titular O Cliente obriga-se a manter as suas contas de depósito provisionadas com montante suficiente para fazer face aos movimentos a débito que realiza Em caso de falta de provisão em qualquer conta em que o cliente seja titular e se o Banco entender, autorizar o débito a descoberto, fica o Cliente, desde logo, obrigado a regularizar nesse mesmo dia, até à hora do encerramento do Banco, o descoberto originado pelo débito efetuado em conta Os descobertos originados e não regularizados dentro do prazo referido no número anterior passarão a vencer juros à taxa mais alta praticada pelo Banco, para operações ativas, acrescidos de sobretaxa legal de mora em vigor, ou de qualquer outra que a venha substituir Como princípio geral, o Banco atribuirá aos débitos a data-valor do dia da sua efetivação 12. COMPENSAÇÃO DE CRÉDITOS Sem prejuízo da faculdade de exercer a compensação de créditos nos termos legalmente previstos, é expressamente reconhecida ao Banco a possibilidade de extinguir, total ou parcialmente, o crédito que detenha sobre o titular da conta ou qualquer outro dos cotitulares, procedendo ao débito sem necessidade de aviso prévio, das importâncias que sejam devidas por qualquer um dos referidos titulares da conta ou cotitulares, em qualquer conta em que qualquer deles seja titular único ou contitular. 13. ESTORNO O Cliente reconhece, desde já, o direito ao Banco de estornar quaisquer inscrições por ele efetuadas, designadamente em virtude de erro ou de lapso e em demais circunstâncias em que tal estorno se justifique, sendo este efetuado com o mesmo valor do movimento. 14. ALTERAÇÕES DE TAXAS DE JUROS E COMISSÕES O Banco reserva-se o direito de, a qualquer momento, modificar as taxas de juros e as comissões, nomeadamente, quando por disposição legal ou determinação administrativa houver alteração de taxas e comissões em vigor. 15. DESPESAS DE MANUTENÇÃO As contas sem movimento durante um ano e cujos saldos sejam inferior ao mínimo exigido para sua abertura, ficarão sujeitas ao pagamento de despesas de manutenção conforme o Preçário em vigor /06

3 16. ALTERAÇÕES DAS CONDIÇÕES GERAIS 16.1 As condições gerais poderão ser alteradas, a qualquer momento, pelo Banco O Banco comunicará as alterações produzidas às presentes condições gerais, mediante circular, mensagem no extrato de conta ou por outro meio duradouro apropriado Considera-se que o cliente aceitou as alterações a que se reporta o número anterior se, decorridos 30 dias, após sua comunicação ao cliente, este não tiver notificado, por escrito, o Banco de que não as aceita Em caso de não-aceitação, o cliente pode, dentro dos 30 dias referidos no número anterior, resolver com efeitos imediatos e sem encargos, o contrato de abertura de conta, devendo para o efeito observar o disposto em 18, com as necessárias adaptações. 17. RECLAMAÇÕES (DAS CONDIÇÕES GERAIS) 17.1 As reclamações do titular, qualquer que seja o seu conteúdo ou objeto, podem ser apresentadas em qualquer Agência do Banco ou através do sítio de internet podendo ainda ser dirigidas ao órgão de estrutura que, porventura, reconheçam como o mais adequado para o assunto O titular deverá acompanhar com regularidade os movimentos a débito e a crédito lançados na conta de referência, verificando os extratos ou, se for o caso, consultando os movimentos através do serviço BCADirecto, de modo a aperceber-se, o mais cedo possível, de eventuais irregularidades O Banco assegura que todas as reclamações recebidas serão imediatamente encaminhadas e objeto de apreciação, decisão e comunicação ao titular no mais curto prazo possível. 18. ENCERRAMENTO DA CONTA 18.1 A conta de referência é aberta por tempo indeterminado A conta de referência poderá ser encerrada, por iniciativa de qualquer das partes, considerando-se como tal a denúncia do contrato de abertura de conta O encerramento da conta por iniciativa do Banco é comunicado por escrito para a morada afeta à conta, ou por qualquer outro meio estipulado pelas partes, com antecedência mínima de 30 dias, salvo se for invocada justa causa, caso em que a denúncia produzirá efeitos imediatos O Banco pode, a todo o tempo, resolver o contrato estabelecido com o Cliente, por justa causa, nomeadamente, quando se verifique alguma das seguintes circunstâncias: a) Mora ou incumprimento de alguma das obrigações decorrentes do presente contrato; b) Inexistência de quaisquer fundos depositados ou confiados ao Banco pelo Cliente; c) Violação grave pelo cliente de deveres legais que lhe sejam aplicáveis, nomeadamente no que respeita às normas de combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo O encerramento da conta de depósito à ordem por iniciativa dos Clientes, depende de declaração escrita de todos os titulares, comunicada ao Banco com antecedência mínima de trinta dias, podendo, entretanto, ter efeitos imediatos, desde que a mesma não apresente saldo negativo A declaração referida no ponto anterior deverá conter instruções de como saldar a conta, na falta da qual e havendo saldo positivo, o Banco enviará cheque bancário à ordem do primeiro titular para a morada afeta a conta 18.7 Com o encerramento da conta é devida ao Banco a imediata devolução dos módulos de cheques e outros meios de pagamento à ela associados ou apresentação por escrito de que os inutilizou e disponibilização na conta de fundos para fazer face aos compromissos assumidos com o Banco ou decorrentes de disposições legais O encerramento da conta de depósito, enquanto conta referência, implica o prévio encerramento de todas as contas a ela associadas Pode ainda a conta ser encerrada por iniciativa do Banco desde que apresente um saldo igual ou inferior a escudos, sem movimentos a débito ou a crédito por um período de um ano, e não se encontre associada a nenhuma conta a prazo ou responsabilidade ativa. Neste caso, o Banco informará o cliente, por escrito, trinta dias antes de completar o décimo segundo mês de inatividade da conta, solicitando providências para a reativação ou formalização do cancelamento. Após o término dos trinta dias, o Banco comunicará ao cliente a data do efetivo encerramento. 19. SIGILO BANCÁRIO E PROTECÇÃO DE DADOS 19.1 Será mantido o sigilo absoluto sobre toda e qualquer relação com o Cliente, com exceção dos casos exigidos por lei ou previstos neste contrato O Cliente autoriza expressamente o Banco a proceder ao tratamento dos seus dados pessoais recolhidos no momento da abertura de conta, bem como nos contratos que vierem a ser celebrados posteriormente com o Banco, desde que cumpridos os requisitos legais O Cliente autoriza expressamente o Banco a manter o registo das instruções por si transmitidas incluindo a gravação das conversações telefónicas, destinado à confirmação e esclarecimento das instruções que lhe sejam transmitidas e a ser apresentado para efeitos de prova em caso de litígio. O registo informático ou magnético e a sua reprodução em qualquer formato ou suporte constituem meios de prova das operações efetuadas ou instruções transmitidas ao Banco O Cliente autoriza expressamente o Banco a recolher, transmitir e processar dados obtidos junto de organismos públicos ou empresas especializadas para confirmação ou obtenção de dados necessários à relação contratual O Cliente autoriza o Banco, a proceder à transmissão dos seus dados pessoais, a entidades em relação de domínio ou Grupo com o Banco; empresas de análise de crédito; empresas de seguros com quem o Banco mantenha relações comerciais, desde que associados a produtos ou serviços bancários comercializados pelo Banco junto dos seus clientes O Cliente autoriza expressamente o Banco a aceder aos seus dados junto da Central de Risco de Crédito do Banco de Cabo Verde, bem como obter informações junto de qualquer outra instituição de crédito, com vista à adequada gestão do risco do Banco e, fica ainda o Banco autorizado a utilizar os dados dos clientes para ações de promoção e marketing O Cliente fica informado de que o Banco poderá estar obrigado por lei ao cumprimento de obrigações no âmbito de regimes específicos (como o FATCA - Foreign Account Tax Compliant Act), podendo disponibilizar informação sobre os clientes e as transações por estes efetuadas, a autoridades ou organismos nacionais ou de outros países. 20. LAVAGEM DE CAPITAIS O Banco poderá recusar ou suspender a realização de operações ordenadas pelo cliente, bem como cessar a relação contratual com efeitos imediatos, quando haja suspeita ou conhecimento destas estarem relacionadas com a prática dos crimes de lavagem ou de financiamento de terrorismo, bem como quando o titular não prestar a informação exigível, nos termos da lei, nomeadamente informação relativa à origem e o destino dos fundos. 21. COMISSÔES, ENCARGOS E DESPESAS Como contrapartida pelos serviços prestados ao abrigo das presentes condições gerais, o Banco cobrará aos clientes as comissões, custos, encargos e outras despesas, estabelecidos no preçário do Banco, em vigor em cada momento, e que se encontra a disposição dos clientes nos balcões do Banco. 22. DESPESAS JUDICIAIS E EXTRAJUDICIAIS 22.1 Quando haja mora ou incumprimento do cliente das suas obrigações perante o Banco, seja ela resultante do presente contrato ou qualquer outro título, o cliente é responsável pelos custos judicias e extrajudiciais em que o Banco incorrer para obter a reparação da situação Sem prejuízo do disposto no número anterior, as partes poderão acordar, no título de onde emerge a obrigação em falta ou noutro qualquer, o estabelecimento de comissões a suportar pelo cliente e destinadas a compensar custos extrajudiciais incorridos pelo Banco no caso de mora ou incumprimento de obrigações pecuniárias de qualquer delas. 23. PESSOAS AUTORIZADAS E REPRESENTANTES 23.1 O Cliente pode autorizar terceiros (os Mandatários ),através de mandato ou autorização por título em cada caso concreto considerado como bastante no entender do Banco, a contratar todos os serviços e/ou produtos prestados e/ou disponibilizados pelo Banco a cada momento Os Mandatários habilitados a agir em representação voluntária deverão ser constituídos nos seus poderes mediante procuração outorgada nos termos da lei ou mediante documento outorgado pelo Cliente presencialmente perante o representante do Banco Caberá ao Banco definir os termos em que aceita ou não os mandatos que lhe sejam apresentados. O Cliente aceita expressamente que só os mandatos emitidos nestas condições poderão ser utilizados para efetuar movimentos na sua Conta Em caso de Contas com dois ou mais titulares, o Banco só aceitará a inclusão de Mandatários com o acordo expresso de todos os Titulares da Conta Havendo revogação da procuração, o cliente deverá notificar imediatamente o facto ao Banco, que não pode, em circunstância alguma, ser responsável por movimentações da conta feitas com a intervenção do anterior representante anteriormente à referida notificação O cliente reconhece que a utilização de procurações, qualquer que seja a sua natureza ou âmbito, configura uma situação de risco de fraude acrescido e, como tal, obriga-se a utilizar esse mecanismo com zelo e, como tal, o cliente assume, de forma irrevogável e desde já, toda a responsabilidade pelos danos decorrentes de eventuais fraudes, viciações, falsificações ou erros de interpretação, para efeitos de movimentação das suas contas através do uso de procurações e outras formas de sub-rogação. 24. FALECIMENTO DO TITULAR 24.1 Os Titulares de contas abertas em nome de duas ou mais pessoas estão obrigados a, em caso de falecimento de algum dos cotitulares, dar conhecimento do referido falecimento ao Banco, por escrito e de forma imediata. A mesma obrigação corresponderá ao(s) herdeiro(s) do Titular falecido. O Banco ficará isento de qualquer responsabilidade em caso de incumprimento das obrigações acima referidas Conhecida pelo Banco a morte do titular de uma conta individual ou de um dos titulares de uma conta coletiva, ainda que solidaria, o Banco, indisponibilizará o saldo ou a parte do saldo destinada aos sucessores devidamente habilitados. O disposto na frase anterior aplica-se também às contas associadas à conta de referência Os sucessores do titular e/ou os outros titulares, no caso de conta coletiva, deverão proceder de imediato à restituição dos cheques ainda não utilizados e dos cartões de debito e de credito emitidos em nome do titular Em caso de falecimento de um dos cotitulares, considerar-se-á automaticamente revogado o mandato ou procuração que tenha sido outorgada por todos os Titulares a favor de um ou mais Mandatários. 25. REDUÇÃO A eventual declaração judicial de invalidade ou ineficácia de alguma das presentes condições gerais não prejudica a validade e eficácia das demais que continuarão a regular a relação entre o Banco e o Cliente FUNDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS 26.1 O Banco participa no Fundo de Garantia de Depósitos e no Sistema de Indemnização aos Investidores Para informações mais detalhadas sobre os referidos sistemas de garantias, os clientes deverão consultar a respetiva legislação aplicável. DATA ASSINATURA DO CLIENTE / / 03/06

4 04/06

5 1. GENERALIDADES CONDIÇÕES GERAIS DE ABERTURA E MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS 1.1 A abertura, movimentação e encerramento de contas no Banco Comercial do Atlântico (Banco) ficam sujeitas às presentes Condições Gerais, à Legislação Aplicável e aos Usos Bancários em geral. 1.2 A celebração do contrato de abertura de conta depende da subscrição pelos seus titulares ou representantes, da ficha de abertura de conta de depósito à ordem e consequente adesão as Condições Gerais de Abertura e Movimentação de Contas. 2. ASSINATURAS As assinaturas que constam da ficha de ABERTURA DE CLIENTE são válidas para todas as contas existentes no Banco onde conste o mesmo conjunto de titulares e o mesmo número de Cliente. 3. ENTREGA DE ELEMENTOS COMPROVATIVOS 3.1 O Cliente obriga-se a disponibilizar ao Banco os elementos de identificação exigíveis por lei, no momento da contratação, ou no prazo estipulado para abertura de depósito não presencial. 3.2 Nos termos das disposições legais e regulamentares aplicáveis, enquanto não forem verificados os elementos que deverão constar obrigatoriamente da ficha de abertura ou quando, a qualquer momento, forem constatadas irregularidades nos dados de identificação do Cliente ou seu Representante, não poderão ser efetuados quaisquer movimentos a débito ou a crédito nas contas subsequentes ao depósito inicial. 3.3 Sempre que, em virtude de disposições legais e/ou regulamentares, o Banco tiver de proceder à atualização dos dados dos Clientes ou dos seus Mandatários, os Clientes obrigam-se a entregar ao Banco, no prazo máximo de 30 dias, os documentos comprovativos que lhes sejam solicitados, podendo o Banco inibir a conta de movimentos a débito até que tais documentos lhe sejam entregues. 3.4 O Banco reserva-se o direito de solicitar adicionalmente todos os documentos e informações que entender por necessários para efeitos da aceitação do pedido de abertura de conta. 3.5 Qualquer alteração dos dados de identificação do Cliente, constantes dos documentos e elementos por estes fornecidos ao Banco, deverá ser imediatamente transmitida ao Banco pelo cliente mediante uma comunicação escrita, produzindo-se os seus efeitos após a efetiva receção e aceitação da mesma pelo Banco. O Cliente compromete-se a facultar ao Banco todos os elementos e informações que este, lhe solicitar, nomeadamente documentos com prazo de validade legal. 6.4 Em caso de furto de cheques, o Banco poderá solicitar ao Cliente prova das suas diligências junto das autoridades policiais, antes de aceitar instruções de não pagamento de tais cheques. 6.5 A emissão de cheques implica ter a conta provisionada, devendo o titular verificar, previamente à emissão do cheque, a existência de provisão suficiente na conta. 6.6 Em conformidade com a lei aplicável, a convenção de cheque pode ser rescindida a todo o momento, com comunicação ao Banco de Cabo Verde para inclusão na listagem de utilizadores que oferecem risco, sempre que se verifique um mau uso do cheque, designadamente em caso de emissão de cheque sem provisão, decisão que será comunicada ao titular de acordo com o procedimento previsto na lei, devendo o titular, após a receção da comunicação, abster-se de emitir novos cheques e devolver ao Banco, de imediato, os impressos de cheque ainda não utilizados que se encontrem em seu poder. 6.7 Se, não obstante a rescisão da convenção de cheque, o titular emitir novos cheques, é o mesmo obrigado a reembolsar o Banco, e a indemnizá-lo do prejuízo sofrido se este tiver procedido ao respetivo pagamento por estar a tal legalmente obrigado. 7. INSTRUÇÕES 7.1 As instruções ao Banco poderão ser efetuadas por documento próprio, carta, fax ou outro meio de transmissão, reservando o Banco o direito de solicitar, previamente, a confirmação de tais instruções. 7.2 O Banco considera-se isento de qualquer responsabilidade derivada de dificuldades, atrasos ou erros na execução de comunicações, em virtude da utilização de correio, fax ou qualquer outro meio de transmissão ou de transporte. 8. COMUNICAÇÕES 8.1 As comunicações do Banco serão dirigidas ao Cliente para o último endereço que este tenha indicado, presumindo-se que a sua data de expedição é a que consta da respetiva cópia em posse do Banco. 8.2 Os extratos de conta serão enviados pelo Banco, com a periodicidade e pelo meio indicados pelo Cliente. 8.3 Em alternativa ao envio de correspondência para a morada do Cliente, fica o Banco autorizado a enviar toda a correspondência que se prenda com a conta bem como as informações a que legalmente se encontra obrigado a prestar, através de meio de comunicação à distância, em suporte papel ou qualquer outro suporte duradouro, de acordo com a vontade expressa pelo Cliente. 3.6 A falta de prestação pelo Cliente de informação sobre todos os elementos de identificação constantes da ficha de Cliente ou a falta de apresentação e entrega ao Banco dos respetivos documentos comprovativos, é impeditiva da realização de quaisquer movimentos a débito ou a crédito na respetiva conta de depósito a ordem subsequentes ao depósito inicial e disponibilização pelo Banco de quaisquer instrumentos de pagamento sobre aquela conta ou a alteração da sua titularidade, se a falta cometida não for impeditiva da abertura ao Cliente da conta de depósitos a ordem. 3.7 Se a ficha de Cliente não estiver devidamente preenchida ou não estiver instruída com os documentos adequados á prova dos factos declarados, pode o Banco notificar o cliente para a supressão da falta, no prazo que lhe indicar, sob pena do encerramento da conta. 3.8 No impresso fornecido pelo Banco, encontram-se os dados de fornecimento obrigatório, sem os quais não será possível celebrar o presente contrato. O Cliente é responsável pela omissão, inexatidão ou falsidade dos dados fornecidos. 4. ABERTURA DE CONTA NÃO PRESENCIAL Os documentos de comprovação dos elementos de identificação nas situações de abertura de uma conta não presencial ou à distância, devem dar entrada no Banco, obrigatoriamente, no prazo de 45 (quarenta e cinco) dias, a contar da data de abertura da conta, sob pena desta não produzir quaisquer efeitos legais. 5. TIPO E CONDIÇÕES DE MOVIMENTAÇÃO DE CONTAS 5.1 As contas abertas no Banco são singulares ou coletivas. Quando coletivas, isto é, com mais do que um titular, podem ser:: - Solidárias: qualquer titular pode, isoladamente, movimentar total ou parcialmente a conta a débito; - Conjuntas: todos os titulares se declaram e reconhecem-se depositantes conjuntos, sendo necessária a assinatura de todos para movimentar a conta a débito. - Mistas: a conta é movimentada a débito, com as assinaturas convencionadas pelos titulares. 5.2 As contas à ordem podem ser movimentadas a débito por meio de ordens de pagamento, transferências, cheques ou outro meio admitido pelo Banco. 5.3 A faculdade de movimentação da conta, a débito, por meio de cheques, depende da efetiva celebração, entre o Banco e os clientes, da respetiva convenção. 5.4 A movimentação a crédito da conta, qualquer que seja a sua modalidade, pode ser efetuada por qualquer pessoa ou entidade, mediante identificação. Os atos de oneração ficam sujeitos às mesmas condições estabelecidas para a movimentação das contas. 5.5 O Banco está isento de qualquer responsabilidade pela movimentação da conta nas condições acordadas com os clientes, nomeadamente pela entrega de parte ou da totalidade dos montantes depositados a qualquer dos titulares ou terceiros. 5.6 Associadas a cada conta de depósito à ordem pode haver contas de tipo diferente, como contas de aplicações a prazo ou conta de valores mobiliários, sempre de igual titularidade e sujeitas às mesmas condições de movimentação. 5.7 A alteração das condições de movimentação estabelecidas na abertura de conta, bem como a inclusão de novos titulares depende da intervenção de todos os titulares e afeta todas as contas associadas. 6. CHEQUES 6.1 O Banco reserva-se o direito de não emitir cheques em nome do Cliente, para a segurança deste. 6.2 Em caso de não levantamento dos cheques 60 (sessenta) dias após a sua requisição, o Banco reserva-se o direito de proceder à sua destruição. 6.3 O Cliente deve comunicar ao Banco, com a máxima brevidade possível, por qualquer meio, com posterior confirmação por escrito, o furto, a perda ou o extravio de cheques, declinando o Banco qualquer responsabilidade pelos prejuízos inerentes. Mod. BCA No caso de envio por via postal, a correspondência presume-se recebida, salvo prova em contrário, até ao quinto dia útil posterior ao seu envio. 9. DEPÓSITO A PRAZO 9.1 O período de vigência conta a partir da data de constituição do depósito ou da sua mais recente renovação e termina com o decurso do prazo que optar o Cliente, normalmente pré-definido pelo Banco e podendo ser renovável 9.2 As taxas de juro em vigor são as que estão afixadas nos balcões do Banco. A contagem e o crédito de juros são feitos nos termos e prazos acordados. Contudo, as referidas taxas estão sujeitas a atualização no momento da renovação. 9.3 Os juros de depósitos a prazo serão creditados na conta de depósitos à ordem, salvo se o Cliente tiver optado expressamente pela capitalização. 10. CRÉDITOS Os créditos resultantes de depósitos de cheques sacados sobre outros Bancos da praça estarão disponíveis no dia útil seguinte, salvo se não acontecer a boa cobrança. A disponibilização de outros valores, que não os atrás referidos, fica pendente de boa cobrança. 11. DÉBITOS 11.1 O Cliente desde já autoriza o Banco a debitar a conta em virtude de quaisquer comissões, portes, despesas ou impostos relacionados com a mesma e constantes do Preçário em vigor, podendo, em caso de insuficiência de saldo, ser debitada qualquer outra conta da qual o Cliente seja titular O Cliente obriga-se a manter as suas contas de depósito provisionadas com montante suficiente para fazer face aos movimentos a débito que realiza Em caso de falta de provisão em qualquer conta em que o cliente seja titular e se o Banco entender, autorizar o débito a descoberto, fica o Cliente, desde logo, obrigado a regularizar nesse mesmo dia, até à hora do encerramento do Banco, o descoberto originado pelo débito efetuado em conta Os descobertos originados e não regularizados dentro do prazo referido no número anterior passarão a vencer juros à taxa mais alta praticada pelo Banco, para operações ativas, acrescidos de sobretaxa legal de mora em vigor, ou de qualquer outra que a venha substituir Como princípio geral, o Banco atribuirá aos débitos a data-valor do dia da sua efetivação 12. COMPENSAÇÃO DE CRÉDITOS Sem prejuízo da faculdade de exercer a compensação de créditos nos termos legalmente previstos, é expressamente reconhecida ao Banco a possibilidade de extinguir, total ou parcialmente, o crédito que detenha sobre o titular da conta ou qualquer outro dos cotitulares, procedendo ao débito sem necessidade de aviso prévio, das importâncias que sejam devidas por qualquer um dos referidos titulares da conta ou cotitulares, em qualquer conta em que qualquer deles seja titular único ou contitular. 13. ESTORNO O Cliente reconhece, desde já, o direito ao Banco de estornar quaisquer inscrições por ele efetuadas, designadamente em virtude de erro ou de lapso e em demais circunstâncias em que tal estorno se justifique, sendo este efetuado com o mesmo valor do movimento. 14. ALTERAÇÕES DE TAXAS DE JUROS E COMISSÕES O Banco reserva-se o direito de, a qualquer momento, modificar as taxas de juros e as comissões, nomeadamente, quando por disposição legal ou determinação administrativa houver alteração de taxas e comissões em vigor. 15. DESPESAS DE MANUTENÇÃO As contas sem movimento durante um ano e cujos saldos sejam inferior ao mínimo exigido para sua abertura, ficarão sujeitas ao pagamento de despesas de manutenção conforme o Preçário em vigor /06

6 16. ALTERAÇÕES DAS CONDIÇÕES GERAIS 16.1 As condições gerais poderão ser alteradas, a qualquer momento, pelo Banco O Banco comunicará as alterações produzidas às presentes condições gerais, mediante circular, mensagem no extrato de conta ou por outro meio duradouro apropriado Considera-se que o cliente aceitou as alterações a que se reporta o número anterior se, decorridos 30 dias, após sua comunicação ao cliente, este não tiver notificado, por escrito, o Banco de que não as aceita Em caso de não-aceitação, o cliente pode, dentro dos 30 dias referidos no número anterior, resolver com efeitos imediatos e sem encargos, o contrato de abertura de conta, devendo para o efeito observar o disposto em 18, com as necessárias adaptações. 17. RECLAMAÇÕES (DAS CONDIÇÕES GERAIS) 17.1 As reclamações do titular, qualquer que seja o seu conteúdo ou objeto, podem ser apresentadas em qualquer Agência do Banco ou através do sítio de internet podendo ainda ser dirigidas ao órgão de estrutura que, porventura, reconheçam como o mais adequado para o assunto O titular deverá acompanhar com regularidade os movimentos a débito e a crédito lançados na conta de referência, verificando os extratos ou, se for o caso, consultando os movimentos através do serviço BCADirecto, de modo a aperceber-se, o mais cedo possível, de eventuais irregularidades O Banco assegura que todas as reclamações recebidas serão imediatamente encaminhadas e objeto de apreciação, decisão e comunicação ao titular no mais curto prazo possível. 18. ENCERRAMENTO DA CONTA 18.1 A conta de referência é aberta por tempo indeterminado A conta de referência poderá ser encerrada, por iniciativa de qualquer das partes, considerando-se como tal a denúncia do contrato de abertura de conta O encerramento da conta por iniciativa do Banco é comunicado por escrito para a morada afeta à conta, ou por qualquer outro meio estipulado pelas partes, com antecedência mínima de 30 dias, salvo se for invocada justa causa, caso em que a denúncia produzirá efeitos imediatos O Banco pode, a todo o tempo, resolver o contrato estabelecido com o Cliente, por justa causa, nomeadamente, quando se verifique alguma das seguintes circunstâncias: a) Mora ou incumprimento de alguma das obrigações decorrentes do presente contrato; b) Inexistência de quaisquer fundos depositados ou confiados ao Banco pelo Cliente; c) Violação grave pelo cliente de deveres legais que lhe sejam aplicáveis, nomeadamente no que respeita às normas de combate ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo O encerramento da conta de depósito à ordem por iniciativa dos Clientes, depende de declaração escrita de todos os titulares, comunicada ao Banco com antecedência mínima de trinta dias, podendo, entretanto, ter efeitos imediatos, desde que a mesma não apresente saldo negativo A declaração referida no ponto anterior deverá conter instruções de como saldar a conta, na falta da qual e havendo saldo positivo, o Banco enviará cheque bancário à ordem do primeiro titular para a morada afeta a conta 18.7 Com o encerramento da conta é devida ao Banco a imediata devolução dos módulos de cheques e outros meios de pagamento à ela associados ou apresentação por escrito de que os inutilizou e disponibilização na conta de fundos para fazer face aos compromissos assumidos com o Banco ou decorrentes de disposições legais O encerramento da conta de depósito, enquanto conta referência, implica o prévio encerramento de todas as contas a ela associadas Pode ainda a conta ser encerrada pela iniciativa do banco desde que apresenta um saldo igual ou inferior a escudos, sem movimentos a debito ou a crédito por um período de um ano e não se encontrando associada nenhuma conta a prazo ou responsabilidade ativa. Neste caso, o Banco informará o cliente, por escrito, trinta dias antes de completar o décimo segundo mês de inatividade da conta, solicitando providências para a reativação ou formalização do cancelamento. Após o término dos trinta dias, o Banco comunicará ao cliente a data do efetivo encerramento SIGILO BANCÁRIO E PROTECÇÃO DE DADOS 19.1 Será mantido o sigilo absoluto sobre toda e qualquer relação com o Cliente, com exceção dos casos exigidos por lei ou previstos neste contrato O Cliente autoriza expressamente o Banco a proceder ao tratamento dos seus dados pessoais recolhidos no momento da abertura de conta, bem como nos contratos que vierem a ser celebrados posteriormente com o Banco, desde que cumpridos os requisitos legais O Cliente autoriza expressamente o Banco a manter o registo das instruções por si transmitidas incluindo a gravação das conversações telefónicas, destinado à confirmação e esclarecimento das instruções que lhe sejam transmitidas e a ser apresentado para efeitos de prova em caso de litígio. O registo informático ou magnético e a sua reprodução em qualquer formato ou suporte constituem meios de prova das operações efetuadas ou instruções transmitidas ao Banco O Cliente autoriza expressamente o Banco a recolher, transmitir e processar dados obtidos junto de organismos públicos ou empresas especializadas para confirmação ou obtenção de dados necessários à relação contratual O Cliente autoriza o Banco, a proceder à transmissão dos seus dados pessoais, a entidades em relação de domínio ou Grupo com o Banco; empresas de análise de crédito; empresas de seguros com quem o Banco mantenha relações comerciais, desde que associados a produtos ou serviços bancários DATA comercializados pelo Banco junto dos seus clientes O Cliente autoriza expressamente o Banco a aceder aos seus dados junto da Central de Risco de Crédito do Banco de Cabo Verde, bem como obter informações junto de qualquer outra instituição de crédito, com vista à adequada gestão do risco do Banco e, fica ainda o Banco autorizado a utilizar os dados dos clientes para ações de promoção e marketing O Cliente fica informado de que o Banco poderá estar obrigado por lei ao cumprimento de obrigações no âmbito de regimes específicos (como o FATCA - Foreign Account Tax Compliant Act), podendo disponibilizar informação sobre os clientes e as transações por estes efetuadas, a autoridades ou organismos nacionais ou de outros países. 20. LAVAGEM DE CAPITAIS O Banco poderá recusar ou suspender a realização de operações ordenadas pelo cliente, bem como cessar a relação contratual com efeitos imediatos, quando haja suspeita ou conhecimento destas estarem relacionadas com a prática dos crimes de lavagem ou de financiamento de terrorismo, bem como quando o titular não prestar a informação exigível, nos termos da lei, nomeadamente informação relativa à origem e o destino dos fundos. 21. COMISSÔES, ENCARGOS E DESPESAS Como contrapartida pelos serviços prestados ao abrigo das presentes condições gerais, o Banco cobrará aos clientes as comissões, custos, encargos e outras despesas, estabelecidos no preçário do Banco, em vigor em cada momento, e que se encontra a disposição dos clientes nos balcões do Banco. 22. DESPESAS JUDICIAIS E EXTRAJUDICIAIS 22.1 Quando haja mora ou incumprimento do cliente das suas obrigações perante o Banco, seja ela resultante do presente contrato ou qualquer outro título, o cliente é responsável pelos custos judicias e extrajudiciais em que o Banco incorrer para obter a reparação da situação Sem prejuízo do disposto no número anterior, as partes poderão acordar, no título de onde emerge a obrigação em falta ou noutro qualquer, o estabelecimento de comissões a suportar pelo cliente e destinadas a compensar custos extrajudiciais incorridos pelo Banco no caso de mora ou incumprimento de obrigações pecuniárias de qualquer delas. 23. PESSOAS AUTORIZADAS E REPRESENTANTES 23.1 O Cliente pode autorizar terceiros (os Mandatários ),através de mandato ou autorização por título em cada caso concreto considerado como bastante no entender do Banco, a contratar todos os serviços e/ou produtos prestados e/ou disponibilizados pelo Banco a cada momento Os Mandatários habilitados a agir em representação voluntária deverão ser constituídos nos seus poderes mediante procuração outorgada nos termos da lei ou mediante documento outorgado pelo Cliente presencialmente perante o representante do Banco Caberá ao Banco definir os termos em que aceita ou não os mandatos que lhe sejam apresentados. O Cliente aceita expressamente que só os mandatos emitidos nestas condições poderão ser utilizados para efetuar movimentos na sua Conta Em caso de Contas com dois ou mais titulares, o Banco só aceitará a inclusão de Mandatários com o acordo expresso de todos os Titulares da Conta Havendo revogação da procuração, o cliente deverá notificar imediatamente o facto ao Banco, que não pode, em circunstância alguma, ser responsável por movimentações da conta feitas com a intervenção do anterior representante anteriormente à referida notificação O cliente reconhece que a utilização de procurações, qualquer que seja a sua natureza ou âmbito, configura uma situação de risco de fraude acrescido e, como tal, obriga-se a utilizar esse mecanismo com zelo e, como tal, o cliente assume, de forma irrevogável e desde já, toda a responsabilidade pelos danos decorrentes de eventuais fraudes, viciações, falsificações ou erros de interpretação, para efeitos de movimentação das suas contas através do uso de procurações e outras formas de sub-rogação. 24. FALECIMENTO DO TITULAR 24.1 Os Titulares de contas abertas em nome de duas ou mais pessoas estão obrigados a, em caso de falecimento de algum dos cotitulares, dar conhecimento do referido falecimento ao Banco, por escrito e de forma imediata. A mesma obrigação corresponderá ao(s) herdeiro(s) do Titular falecido. O Banco ficará isento de qualquer responsabilidade em caso de incumprimento das obrigações acima referidas Conhecida pelo Banco a morte do titular de uma conta individual ou de um dos titulares de uma conta coletiva, ainda que solidaria, o Banco, indisponibilizará o saldo ou a parte do saldo destinada aos sucessores devidamente habilitados. O disposto na frase anterior aplica-se também às contas associadas à conta de referência Os sucessores do titular e/ou os outros titulares, no caso de conta coletiva, deverão proceder de imediato à restituição dos cheques ainda não utilizados e dos cartões de debito e de credito emitidos em nome do titular Em caso de falecimento de um dos cotitulares, considerar-se-á automaticamente revogado o mandato ou procuração que tenha sido outorgada por todos os Titulares a favor de um ou mais Mandatários. 25.REDUÇÃO A eventual declaração judicial de invalidade ou ineficácia de alguma das presentes condições gerais não prejudica a validade e eficácia das demais que continuarão a regular a relação entre o Banco e o Cliente FUNDO DE GARANTIA DE DEPOSITOS 26.1 O Banco participa no Fundo de Garantia de Depósitos e no Sistema de Indemnização aos Investidores Para informações mais detalhadas sobre os referidos sistemas de garantias, os clientes deverão consultar a respetiva legislação aplicável ASSINATURA DO CLIENTE / / 06/06