Procedimentos Operacionais do Convênio MARINHA DO BRASIL (Código 297)* Versão Atualizada: 15/12/2010
Abrangência do Convênio Concessão de empréstimos aos Militares Ativos Estabilizados, Inativos Reformados e Pensionistas, remunerados exclusivamente pela Pagadoria de Pessoal da Marinha PAPEM, cujo contracheque é denominado de Bilhete de Pagamento. Militares atendidos - Militares de Carreira: Poderá ser liberado empréstimo, observando as parcelas máximas estabelecido no convênio, aos militares em todos os níveis, ativos, inativos, e respectivos pensionistas. - Militares Reformados: São aqueles onde na Carteira de Identidade Militar consta a identificação Reformados. - Pensionistas: A pensionista da Marinha pode receber 2 (duas) pensões, uma pensão do pai e outra do cônjuge, ambos vinculados a Marinha, podendo ser identificado através do campo VR no contracheque onde estará constando os dígitos finais 0 e/ou 1. A pensão militar será igual ao valor da remuneração ou dos rendimentos. Margem Consignável A margem consignável refere-se a 70% da renda líquida do Militar ou Pensionista Militar. A consulta da Margem Consignável será efetuada pela Regional ou Resolve Federal. Para isso, encaminhe um e-mail com o nome, CPF, matrícula e senha do servidor; Da Margem Consignável disponibilizada pelo site de consignações utilizar 95% como parcela (margem de segurança); Para refinanciamento: Se a margem estiver positiva: Utilizar a mesma parcela descontada no Paraná Banco. Se a margem estiver zerada: Utilizar como parcela da nova operação 95% do valor descontado pelo Paraná Banco. Se a margem estiver negativa: Reduzir o saldo negativo do valor da parcela refinanciada, e do valor encontrado utilizar 95%. 2
Para Compra de Dívida: Se a margem estiver positiva: Utilizar a mesma parcela descontada no Banco. Se a margem estiver zerada: Utilizar como parcela da nova operação 95% do valor descontado pelo banco comprado. Se a margem estiver negativa: Reduzir o saldo negativo do valor da parcela comprada, e do valor encontrado utilizar 95%. Militares não atendidos A Marinha não permite a concessão de empréstimo para: Aprendiz de Marinheiro. Cabo Especializado. Soldado Engajado. Marinheiro. Marinheiro Especializado. O Paraná Banco não concede empréstimo consignado para: Soldado Recruta (Serviço Militar Obrigatório). Marinheiro Recruta (Serviço Militar Obrigatório). Militares Engajados: São aqueles cuja Carteira de Identidade Militar possui data de validade expressa em: dia/mês/ano. O prazo de engajamento na Marinha é de 12 meses, a cada ano a Carteira de Identidade Militar é reemitida para os reengajados. Outras situações não atendidas Não serão aceitos contratos de empréstimos quando: O campo Data de Validade da Carteira Funcional Militar apresentar validade vencida ou a vencer em até 6 meses. O favorecido do empréstimo é representado por Tutor ou Curador. Contrato com assinatura por procuração ou a rogo. O favorecido do empréstimo for Beneficiário de Pensão Alimentícia, cujo respectivo contracheque é denominado de Comprovante Financeiro. 3
Averbação da Margem Consignável A averbação será efetuada pela Liberação da sua região ou pela Regional. Para isso será necessário que a proposta (Novo/Refinanciamento/Compra de Dívida) esteja digitada no sistema do Paraná Banco. Para averbar será necessária a digitação dos dados bancários do cliente no sistema de consignações da Marinha (Econsig), conforme contracheque do militar. A averbação somente será validada se os dados bancários do militar forem idênticos aos que constam no contracheque. Após a conclusão da Reserva de Margem Consignável, o sistema irá gerar uma Autorização para Desconto (Boleto), que deverá ser impresso em duas vias, sendo uma entregue ao cliente e a outra assinada pelo cliente e anexada ao contrato. Limitações / Restrições Prestação máxima: 95% do Valor da Margem total consignável disponível. Idade mínima: 21 anos para servidores ativos ou inativos e 26 anos para pensionistas. Idade Máxima: O contrato deverá ter seu término antes de o cliente completar 78 anos. Para que ocorra o refinanciamento a operação a ser quitada deverá ter no mínimo 10% das parcelas pagas. Valor mínimo de Empréstimo: Consulte o Resolve de sua Região. Não será aceito contrato com assinatura por procuração ou a rogo para militares ativo/inativo e pensionistas. Não deverá ser aceita declaração ou boletim interno da Corporação para comprovar o tempo de permanência do militar. Considerar a data de validade constante no documento de identidade militar. Datas Importantes Data de corte: A data de corte é o primeiro dia do mês. Data do 1 vencimento: Para contratos de empréstimos novos/refinanciamentos/compra de dívida efetuados até o dia 08 de cada mês. Prazo: Prazo máximo: 48 meses. 4
Custos Financeiros Taxa de Juros e IOF vigentes na data da contratação. A cobrança de CAD não é permitida pelo Convênio da. Assinatura na Documentação Orientar o cliente que as assinaturas deverão ser idênticas a do documento de identificação (Carteira Militar). Caso seja diferente, será necessário reconhecer firma em cartório da assinatura constante do Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo Pessoal com Consignação em Folha de Pagamento. Deficiência Visual Para servidores com deficiência visual, será necessário preencher, assinar e anexar ao processo a Declaração de Deficiente Visual e o laudo médico. A declaração deverá estar devidamente assinada por duas testemunhas por parte do cliente. Observação: Não serão aceitas operações com assinatura a rogo. Remessa do Processo de Empréstimo ao Banco para Averbação O processo de empréstimo somente deverá ser encaminhado ao Paraná Banco se estiver completo, assinado e na seqüência ou na ordem listada abaixo: Termo de Adesão ao Contrato de Empréstimo Pessoal com Consignação em Folha de Pagamento (Dois(02) kits conforme regra vigente do Banco); Autorização de Desconto Boleto de Averbação retirado EConsig; Cópia dos documentos*: o Contracheque atualizado. Caso não possua, poderá utilizar os dois mais recentes (esta documentação está sujeita a aprovação do setor de liberação). o Carteira de Identidade Militar ou RG Civil somente em caso de pensionista. (*) Para as operações encaminhadas para análise da célula anti-fraude será necessário o envio do RG Civil, independentemente da categoria do cliente junto a Marinha (Ativo, Inativo ou Pensionista). o CPF (vide a validação do documento junto ao site www.receita.gov.br). o Comprovante de residência (água, gás, luz ou telefone fixo) atualizado, no máximo três meses a partir da data da contratação do empréstimo. 5
*O Banco poderá solicitar outros documentos além dos mencionados, caso entenda ser necessário para assegurar a liberação do crédito com segurança. Formas de Liberação do Empréstimo A liberação do empréstimo dar-se-á sempre em favor do contratante do empréstimo por meio da forma abaixo: Somente via Transferência Eletrônica de Disponível (TED). O crédito deverá ser enviado na conta cadastrada no contracheque do militar (confirmado pelo site Econsig). OBSERVAÇÃO: Caso ocorra uma devolução de TED, o Correspondente ou Franqueado receberá a informação via portal do Correspondente ou Franqueado de qual proposta foi devolvida. Lembrando que o Paraná Banco cobra para efetuar tal regularização, R$ 10,00 (TED). Para mais informações utilize o e- mail regularize@paranabanco.com.br. Refinanciamento Para que ocorra o refinanciamento a operação a ser quitada deverá ter no mínimo 10% das parcelas pagas. As operações de refinanciamento serão permitidas somente quando a parcela do contrato de refinanciamento for igual ou maior à parcela do contrato que esta sendo refinanciados. Só serão permitidos os cadastramentos de operações com redução no valor da parcela para clientes com margem negativa. Para que o cadastramento dessas operações seja autorizado, será necessária comprovação que cliente está com margem negativa, conforme regra vigente. Compra de Dívida Permitida a Compra de Dívida de todos os Bancos com recurso do Paraná Banco. Liquidação Antecipada O cliente deverá acessar o site do Paraná Banco e solicitar o saldo devedor no link Saldo Devedor. 6
Contracheque Anexos CONJ A = Ativo I = Inativo P = Pensionista DADOS BANCÁRIOS Os dados bancários do contracheque devem ser idênticos aos digitados na averbação. Posto Verificar relação de postos. Adicional de Tempo de Serviço 1% ao ano até 29 Dez 00, o valor ficou congelado desde então. Quem ingressou após aquela data não possui este adicional. Neste exemplo o militar possuía em 29 Dez 00, 23 anos de serviço, de onde se deduz que hoje ele possui 32 anos de serviço, mas continuará a receber apenas 23%. 7
Autorização para Desconto em Folha de Pagamento 8
Tabela de Postos da POSTO ALTE AESQ AM VALT CALT CMG CF CC CT 1TEN 2TEN 1S 2S 3S A7 CE SD SRD SO MN MR ME DESCRIÇÃO Almirante Almirante de Esquadra Aprendiz de Marinheiro Vice Almirante Contra Almirante Capitão de Mar e Guerra Capitão de Fragata Capitão de Corveta Capitão Tenente Primeiro Tenente Segundo Tenente Primeiro Sargento Segundo Sargento Terceiro Sargento Anistiado Político Cabo Especializado Soldado Engajado Soldado Recruta Sub Oficial Marinheiro Marinheiro Recruta Marinheiro Especializado NOTA: As operações com os militares cujo posto seja AM (Aprendiz de Marinheiro), SD (Soldado Engajado), SRD (Soldado Recruta), MN (Marinheiro), MR (Marinheiro Recruta) e ME (Marinheiro Especializado), não poderão ser realizadas. * O presente manual tem por finalidade abordar as principais características deste convênio, assim, algumas particularidades não serão aqui dispostas. As informações aqui descritas estão de acordo com as normas e regras estabelecidas pelo Paraná Banco e pelo Empregador. Caso ocorram alterações no convênio, as informações aqui prestadas poderão ser modificadas sem aviso prévio. Este documento não pode ser reproduzido ou divulgado, integral ou parcialmente, sem especifica autorização do Paraná Banco. Em caso de dúvidas, entrar em contato com o Resolve de sua região. 9