1. DEFINIÇÕES 1.1. Para os efeitos do presente Contrato, entende-se por:» I.C.A.E.: Instrumento de Captação de Aforro Estruturado ;» Seguradora: ;» Tomador de Seguro: a Entidade que celebra o Contrato com a Seguradora, sendo responsável pelo pagamento dos prémios;» Segurado/Pessoa Segura: a pessoa sujeita aos riscos que, nos termos acordados, é objecto deste Contrato;» Beneficiário: a Entidade a favor da qual é celebrado o Contrato;» Apólice: documento que titula o Contrato celebrado entre o Tomador de Seguro e a Seguradora, de onde constam as respectivas Condições Gerais, Especiais e Particulares acordadas;» Prémio: é a importância paga pelo Tomador de Seguro à Seguradora como contrapartida das garantias estabelecidas no Contrato;» Unidade de Conta: representa a quota-parte do valor patrimonial do Fundo de Investimento;» Fundos de Investimento: Fundos Autónomos em que a Seguradora investe os Prémios líquidos do encargo de subscrição, em harmonia com a opção do Tomador de Seguro na data de subscrição ou alteração da Apólice. Cada um dos Fundos disponíveis é composto por vários tipos de activos com características específicas e pré determinadas. O valor patrimonial dos Fundos é calculado em função dos activos que o integram e é dividido pelas respectivas Unidades de Conta em circulação em cada momento;» Saldo da Apólice: é a soma do resultado do produto entre o número de Unidades de Conta detidas por Fundo de Investimento e a cotação à data desse mesmo Fundo;» Dia Útil: dia útil em simultâneo em Portugal e Luxemburgo. 1.2. Sempre que a interpretação do texto o permita, o masculino englobará o feminino e o singular o plural, e vice-versa. 2. ÂMBITO DO CONTRATO 2.1. A modalidade de seguro de vida Fidelity Poupança tem por objecto o pagamento do Saldo da Apólice no vencimento do Contrato em caso de vida do Segurado. 2.2. Em caso de morte do Segurado antes do vencimento do Contrato, o Fidelity Poupança garante o pagamento do Saldo da Apólice calculado de acordo com o disposto no ponto 10.5 destas Condições sem a aplicação do encargo de resgate, sendo liquidado no prazo máximo de 11 dias úteis a contar da data da recepção pela Seguradora dos documentos referidos em 13.1.. 3. INCONTESTABILIDADE As declarações prestadas pelo Tomador de Seguro e pelo Segurado na proposta de subscrição servem de base ao presente Contrato, o qual é incontestável após a sua entrada em vigor, sem prejuízo do estabelecido no ponto 18 (Direito de Renúncia). 4. INÍCIO E DURAÇÃO DO CONTRATO 4.1. O presente Contrato tem o seu início às zero horas do 6º dia útil a contar da data de pagamento do prémio na Seguradora, ou do 2º dia útil a contar da data em que o valor do prémio estiver disponível para ser investido pela Seguradora e durará até aos 90 anos de idade do Segurado, sem prejuízo do estabelecido no ponto 10 (Resgate). 4.2. O Contrato cessa nas seguintes condições: a) Resgate Total por solicitação do Tomador de Seguro; b) Morte do Segurado; c) Vencimento do Contrato, caso não haja lugar a prorrogação; d) Por aplicação do disposto no ponto 10.4.. 5. PAGAMENTO DOS PRÉMIOS E ENCARGOS 5.1. Os prémios podem ser únicos ou periódicos (anual, semestral, trimestral ou mensal) conforme definido pelo Tomador de Seguro nas Condições Particulares da Apólice, e são pagos antecipadamente por débito em conta bancária do Tomador de Seguro, ou por outro meio que a Seguradora considere adequado, devendo respeitar os mínimos estabelecidos pela Seguradora. Os valores mínimos são de 1.000 Euros para o prémio único e para as entregas periódicas, 800 Euros por ano, 400 Euros por semestre, 200 Euros por trimestre e 75 Euros por mês. Constitui porém faculdade da Seguradora alterar em qualquer momento da vigência do Contrato estes montantes mínimos, devendo para o efeito, informar o Tomador de Seguro por escrito e com 60 dias de antecedência.... 5.2. Em caso de não aprovisionamento da conta e se o pagamento do prémio não se verificar dentro dos trinta dias posteriores ao seu vencimento, a Seguradora procederá à liberação do pagamento de prémios futuros reduzindo o Contrato conforme estabelecido no ponto 11 (Redução). 5.3. O Tomador de Seguro pode com pré-aviso à Seguradora, modificar o pagamento dos prémios periódicos, bem como reforçar o seu investimento mediante a entrega de prémios adicionais, no mínimo de 1.000 Euros sobre os quais incidem os encargos oficialmente aprovados. 5.4. É considerada para os prémios periódicos (2º recibo e seguintes) a cotação da Unidade de Conta do Fundo afecto à Apólice do 5º dia útil após a data valor do pagamento do prémio. 5.5. A Seguradora reserva-se no direito de cobrar despesas de desinvestimento desde que devidamente comprovadas, no caso de não se verificar a boa cobrança do prémio. 6. ENCARGOS DO CONTRATO 6.1. O encargo de subscrição é deduzido a cada prémio e o seu valor é de:» 3% para prémios de montante igual ou inferior 5.000 Euros ;» 2,5% para prémios de montante superior a 5.000 Euros e inferior a 25.000 Euros;» 2% para prémios de montante igual ou superior a 25.000 Euros. 6.2 O encargo anual de gestão financeira é cobrado por Fundo e encontra-se definido nas Condições Especiais, incidindo sobre o Saldo da Apólice afecto a esse mesmo Fundo. 6.3. Existem encargos de resgate os quais são deduzidos ao Saldo da Apólice. O seu valor é de 2% na 1ª anuidade, 1% na 2ª anuidade e 0% a partir do início da 3ª anuidade. 6.4. São cobrados encargos por alteração da repartição do investimento da Apólice conforme estabelecido com o ponto 9.2.. 7. FUNDOS DE INVESTIMENTO 7.1. O Fidelity Poupança é composto por um ou mais Fundos de Investimento cujas características constam das Condições Especiais, nomeadamente: - A sua designação; - A composição da sua carteira; - O encargo de gestão financeira anual a aplicar; - Os valores mínimos de permanência. 7.2. O objectivo de cada Fundo é atingir um elevado retorno dos investimentos totais, baseando-se, no entanto, em critérios de segurança, diversificação de risco e potencial de valorização no médio longo prazo. Será gerido utilizando uma abordagem de ciclo de vida da poupança, não tendo todavia qualquer garantia de retorno de capital ou rendimento. 7.3. A composição do património de cada Fundo terá em conta as disposições legais aplicáveis em cada momento aos Instrumentos de Captação de Aforro Estruturados e as Normas relativas aos activos representativos das provisões técnicas e respectivos limites. Em particular, os Fundos respeitam os requisitos da legislação adoptada por força da Directiva do Conselho n.º 85/611/CEE, de 20 de Dezembro, com as alterações introduzidas pelas Directivas n.º 2001/107/CE e 2001/108/CE, de 21 de Janeiro de 2002. 7.4. No momento da subscrição, o Tomador de Seguro e o Segurado tomam conhecimento de que, pelas características desta aplicação, existe o risco de perda dos montantes investidos. 7.5. À Seguradora é conferida a faculdade de reabrir a subscrição Pág.2/6
7.6. O Prospecto contendo a informação sobre os Fundos afectos à modalidade de seguro Fidelity Poupança pode ser consultado pelo Tomador de Seguro no acto de subscrição ou alteração, fazendo parte integrante das informações pré-contratuais. 7.7. Sempre que, de acordo com a legislação aplicável, a Seguradora decidir proceder à liquidação de um Fundo, esta transferirá o Saldo da Apólice nessa data para outro Fundo que considere adequado, tendo em conta a idade do Segurado e o prazo residual para o vencimento do Contrato, informando por escrito o Tomador de Seguro. O Tomador de Seguro dispõe de 60 dias após a recepção da carta para dar o seu acordo ou indicar a sua preferência face às alternativas apresentadas pela Seguradora sem prejuízo do estabelecido no ponto 12.4.. 8. VALORIZAÇÃO DO CONTRATO 8.1. Os prémios, líquidos do encargo de subscrição, são investidos no Fundo ou Fundos, de acordo com a indicação do Tomador de Seguro e constará das Condições Particulares da Apólice. 8.2. O número de Unidades de Conta da Apólice será calculado dividindo o prémio líquido pela cotação da Unidade de Conta do Fundo afecto do 6º dia útil a contar da data de pagamento do prémio na Seguradora, ou do 2º dia útil a contar da data em que o valor do prémio estiver disponível para ser investido pela Seguradora. O número de Unidades de Conta será arredondado por defeito até à décima milésima parte de uma Unidade.... 8.3. Em cada momento e durante a vigência do Contrato, o Saldo da Apólice corresponde à soma do resultado do produto do número de Unidades de Conta de cada Fundo afecto à Apólice, pela respectiva cotação naquela data. 8.4. Até 15 de Março de cada ano, será enviado ao Tomador de Seguro, informação anual reportada a 31 de Dezembro do ano anterior, com os elementos indicados no n.º 1 do Art.º 7º da Norma Regulamentar nº 5/2004-R do Instituto de Seguros de Portugal ou outra que a venha substituir total ou parcialmente. 9. ALTERAÇÃO DO CONTRATO 9.1. O Tomador de Seguro pode modificar na anuidade da apólice a taxa de crescimento definida para as entregas periódicas, mediante aviso prévio de de 30 dias. 9.2. O Tomador de Seguro pode em qualquer momento, sem prejuízo do estabelecido no ponto 12.4, alterar a composição da sua Apólice de acordo com os Fundos disponíveis nesta modalidade de seguro. 9.3. A alteração poderá efectuar-se no máximo de três vezes em cada anuidade devendo, neste caso manter-se o montante mínimo exigido por Fundo. O montante mínimo de transferência entre os Fundos, bem como o valor mínimo para manter um Fundo associado à Apólice, é estabelecido pela Seguradora e consta das Condições Especiais. A alteração, válida quando solicitada por escrito pelo Tomador de Seguro, produz efeitos no máximo no décimo dia útil após a sua recepção pela Seguradora, constando a indicação deste prazoda informação entregue ao Tomador de Seguro aquando da formulação do pedido.a partir da segunda alteração solicitada na anuidade a Seguradora cobrará um encargo equivalente a 0,25% do montante a transferir. 9.4. Após a execução da alteração pela Seguradora, a nova repartição determinará a afectação dos prémios periódicos futuros. 9.5. Sempre que a Seguradora considerar desaconselhável a manutenção da afectação das Unidades de Conta a um determinado Fundo de Investimento, em particular, quando o Fundo atingir a sua maturidade, efectuará a transferência das Unidades de Conta para outro Fundo, que considere adequado tendo em conta a idade do Segurado e o prazo residual para o vencimento do Contrato sem qualquer custo para o Tomador de Seguro informando-o da situação, bem como ao Beneficiário, se houver benefício aceite. O Tomador de Seguro pode, no prazo de 60 dias, indicar diferente afectação para as referidas Unidades de Conta, sem prejuízo do estabelecido no ponto 12.4.. 10. RESGATE 10.1. O Resgate pode ser solicitado pelo Tomador de Seguro em qualquer momento da vigência do Contrato, sem prejuízo do disposto no ponto 12.4.. 10.2. O Resgate pode ser efectuado sobre a totalidade ou parte das Unidades de Conta conforme se trate de um Resgate total ou parcial. 10.3. Em caso de Resgate parcial, no mínimo de 1.000 Euros, deverá o Tomador de Seguro indicar o montante que pretende resgatar por Fundo. 10.4. Após o Resgate parcial o número de Unidades de Conta afectas ao Contrato será ajustado em conformidade. O valor mínimo para manter a afectação de um Fundo à Apólice será estabelecido pela Seguradora e consta das Condições Especiais. Se o valor não atingir o mínimo, após aviso com 8 dias de antecedência ao Tomador de Seguro e ao Beneficiário se existir benefício aceite, a Seguradora procederá ao pagamento das restantes Unidades de Conta afectas a esse Fundo. 10.5. O valor das Unidades de Conta a resgatar é determinado em função da cotação do 4º dia útil do Fundo que lhe está afecto ou do dia útil que constar da informação entregue ao Tomador de Seguro no momento em que este solicitar o resgate. Ao valor de resgate é deduzido o respectivo encargo conforme definido no ponto 6.3.. 10.6. A Seguradora procederá, no prazo máximo de 11 dias úteis a contar da data da recepção do correspondente pedido escrito, ao pagamento do valor de Resgate por crédito em conta bancária indicada para o efeito pelo Tomador de Seguro. 10.7. Sempre que, de acordo com a legislação aplicável, a entidade gestora dos Fundos de Investimento for autorizada a proceder à suspensão do resgate das Unidades, a Seguradora adoptará idêntico procedimento enquanto a referida suspensão se mantiver. 11. REDUÇÃO 11.1. Em caso de cessação do pagamento dos prémios periódicos, a Apólice pode ser reduzida, isto é continuar em vigor, desde que o valor mínimo exigido para manter a afectação de um Fundo à Apólice seja respeitado.... 11.2. Se o Saldo não atingir o valor mínimo exigido, após aviso com 8 dias de antecedência ao Tomador de Seguro e ao Beneficiário, se existir benefício aceite, a Seguradora reserva-se o direito de proceder ao resgate total da Apólice em conformidade com o estabelecido no ponto 10.... 11.3. Após redução do Contrato, o Tomador de Seguro tem a possibilidade de recomeçar o pagamento dos prémios periódicos, bem como proceder a entrega de prémios adicionais. Os prémios periódicos serão repartidos pelo(s) Fundo(s) em função da última alteração solicitada pelo Tomador de Seguro, desde que, nessa data o(s) Fundo(s) estejam abertos a novas subscrições e os valores correspondam aos montantes mínimos estabelecidos pela Seguradora. 12. BENEFICIÁRIOS 12.1. O Tomador de Seguro pode, em qualquer altura, alterar a Cláusula Beneficiária desde que não tenha havido aceitação do Benefício por parte do Beneficiário, mas esta faculdade cessa no momento em que o Beneficiário adquire o direito às importâncias seguras. A alteração só será válida desde que a Seguradora tenha recebido a correspondente comunicação escrita e constará obrigatoriamente de Acta Adicional. Sempre que o Tomador de Seguro e o Segurado sejam pessoas distintas, a alteração da Cláusula Beneficiária requer o consentimento deste último. 12.2. A Cláusula Beneficiária é inalterável sempre que tenha havido aceitação do benefício por parte do Beneficiário. 12.3. A renúncia do Tomador de Seguro em alterar a Cláusula Beneficiária, assim como a aceitação do Beneficiário, terão de constar de documento escrito, cuja validade depende da efectiva comunicação à Seguradora. Pág.3/6
12.4. Sendo a Cláusula Beneficiária irrevogável, é necessário o prévio acordo do Beneficiário para se proceder ao Resgate ou ao exercício de qualquer direito ou faculdade de modificar as condições contratuais que tenham incidência sobre os direitos do Beneficiário. 12.5. O Beneficiário adquire o direito a ocupar o lugar do Tomador de Seguro em caso de morte deste, desde que o Tomador de Seguro tenha previamente informado por escrito a Seguradora, e o Segurado tenha dado o seu consentimento escrito. 13. LIQUIDAÇÃO DAS IMPORTÂNCIAS SEGURAS 13.1. O pagamento das importâncias seguras em caso de vida do Segurado no vencimento do Contrato ou em caso de morte deste, será efectuado nos escritórios da Seguradora na localidade de emissão da Apólice, ou por crédito em conta bancária desde que o Beneficiário assim o indique, após entrega da Apólice, Bilhete de Identidade do Segurado, documentos comprovativos da qualidade do Beneficiário e, nos pagamentos em caso de morte, Assento de Óbito do Segurado. 13.2. As importâncias seguras serão pagas ao Beneficiário designado à data ou, no caso deste já ter falecido, aos respectivos herdeiros, se o benefício tiver sido aceite. Se não houver benefício aceite, e o Beneficiário não sobreviver ao termo do Contrato, as referidas importâncias serão pagas ao Segurado ou, na sua falta, aos seus herdeiros. 13.3. Não havendo Beneficiário designado, as importâncias seguras serão pagas ao Segurado ou, na sua falta, aos seus herdeiros. 13.4. Se o Beneficiário for menor, a Seguradora depositará as importâncias seguras em nome daquele, na Instituição Bancária indicada pelo Tomador de Seguro ou, na falta desta indicação, no Banco Espírito Santo. 13.5. O valor das Unidades de Conta é determinado em função da cotação do 3º dia útil do Fundo afecto à Apólice ou do dia útil que constar da informação entregue ao Tomador de Seguro ou Beneficiário, consoante aplicável, após a data de entrega da documentação definida em 13.1.. 14. OPÇÕES DE RECEBIMENTO Sempre que houver direito ao recebimento do Saldo da Apólice, existe a possibilidade de optar, nessa data, por uma das seguintes situações: 14.1. Receber total ou parcialmente o Saldo da Apólice, à excepção do vencimento o qual só permite receber a totalidade do Saldo da Apólice. 14.2. Converter aquele valor, ou parte dele, numa modalidade de renda explorada pela Seguradora, no momento do recebimento. 15. COBERTURAS COMPLEMENTARES A modalidade Fidelity Poupança não admite coberturas complementares. 16. EMPRÉSTIMOS Não poderão ser facultados empréstimos ao abrigo desta Apólice. 17. REGIME FISCAL Na subscrição o Tomador de Seguro é informado do regime fiscal aplicável nessa data, não recaindo sobre a Seguradora qualquer responsabilidade no caso de modificação daquele. 18. DIREITO DE RENÚNCIA 18.1. O Tomador de Seguro que não seja pessoa colectiva, dispõe de um prazo de 30 dias após a recepção da Apólice para renunciar à sua efectivação. 18.2. Para esse efeito, o Tomador de Seguro deverá enviar à Seguradora o seu pedido de renúncia através de carta registada, a qual deverá ser acompanhada de todos os documentos contratuais enviados pela Seguradora. 18.3. A Seguradora restituirá o prémio pago pelo Tomador de Seguro no prazo máximo de 15 dias úteis após a recepção da carta referida no parágrafo anterior, deduzido dos custos de desinvestimento que comprovadamente tiver suportado. Entende-se por custos de desinvestimento a eventual desvalorização das Unidades de Conta dos Fundos afectos à Apólice, verificada na data em que se efectiva o desinvestimento. 19. DISPOSIÇÕES DIVERSAS 19.1. DOMICÍLIO Para efeitos deste Contrato será considerado domicílio do Tomador de Seguro o indicado nas Condições Particulares, ou em caso de mudança, qualquer outro que, por escrito, em carta registada com aviso de recepção, tenha sido comunicado à Seguradora. O Tomador de Seguro que fixar a sua residência fora de Portugal deve designar domicílio em território português para os efeitos do presente Contrato. 19.2. FORO COMPETENTE O foro competente para dirimir qualquer litígio decorrente da interpretação ou execução deste Contrato é o do local de emissão da Apólice. 19.3. PRORROGAÇÃO DE PRAZO A prorrogação da data de vencimento de um Contrato depende de autorização expressa do Conselho de Administração da Seguradora, ou de procurador com poderes bastantes. 20. LEGISLAÇÃO APLICÁVEL Em tudo o que não esteja expressamente prescrito nestas Condições Gerais são aplicáveis ainda as disposições da Lei em vigor. CONDIÇÕES ESPECIAIS 1. FUNDO FIDELITY POUPANÇA TARGET 2015 1.1. O Fundo de Investimento designado por Fidelity Poupança Target 2015 será dividido em Unidades de Conta, fraccionadas 1.2. A cotação da Unidade de Conta é igual ao quociente do valor 1.3. O valor da Unidade de Conta será determinado diariamente 1.4. O encargo de gestão é de 1% ao ano, calculado e imputado 1.5. A carteira do Fundo Fidelity Poupança Target 2015 será Fundo de Investimento Fidelity Funds- Fidelity Target TM 2015 Euro Fund, enquanto sub-fundo do Fidelity Fund SICAV. Constitui, porém objectivo do Fundo reduzir o risco à medida que se aproximar do ano de 2015 (data de maturidade), investindo a 1.6. O Prospecto Simplificado do Fundo faz parte das informações 1.7. O montante mínimo exigido para que o Fundo se mantenha Pág.4/6
2. FUNDO FIDELITY POUPANÇA TARGET 2020 2.1. O Fundo de Investimento designado por Fidelity Poupança Target 2020 será dividido em Unidades de Conta, fraccionadas 2.2. A cotação da Unidade de Conta é igual ao quociente do valor 2.3. O valor da Unidade de Conta será determinado diariamente 2.4. O encargo de gestão é de 1% ao ano, calculado e imputado 2.5. A carteira do Fundo Fidelity Poupança Target 2020 será Fundo de Investimento Fidelity Funds- Fidelity Target TM 2020 aproximar do ano de 2020 (data de maturidade), investindo a 2.6. O Prospecto Simplificado do Fundo faz parte das informações 2.7. O montante mínimo exigido para que o Fundo se mantenha 3. FUNDO FIDELITY POUPANÇA TARGET 2025 3.1. O Fundo de Investimento designado por Fidelity Poupança Target 2025 será dividido em Unidades de Conta, fraccionadas 3.2. A cotação da Unidade de Conta é igual ao quociente do valor 3.3. O valor da Unidade de Conta será determinado diariamente 3.4. O encargo de gestão é de 1% ao ano, calculado e imputado 3.5. A carteira do Fundo Fidelity Poupança Target 2025 será Fundo de Investimento Fidelity Funds- Fidelity Target TM 2025 aproximar do ano de 2025 (data de maturidade), investindo a 3.6. O Prospecto Simplificado do Fundo faz parte das informações 3.7. O montante mínimo exigido para que o Fundo se mantenha 4. FUNDO FIDELITY POUPANÇA TARGET 2030 4.1. O Fundo de Investimento designado por Fidelity Poupança Target 2030 será dividido em Unidades de Conta, fraccionadas 4.2. A cotação da Unidade de Conta é igual ao quociente do valor 4.3. O valor da Unidade de Conta será determinado diariamente 4.4. O encargo de gestão é de 1% ao ano, calculado e imputado 4.5. A carteira do Fundo Fidelity Poupança Target 2030 será Fundo de Investimento Fidelity Funds- Fidelity Target TM 2030 aproximar do ano de 2030 (data de maturidade), investindo a 4.6. O Prospecto Simplificado do Fundo faz parte das informações 4.7. O montante mínimo exigido para que o Fundo se mantenha 5. FUNDO FIDELITY POUPANÇA TARGET 2035 5.1. O Fundo de Investimento designado por Fidelity Poupança Target 2035 será dividido em Unidades de Conta, fraccionadas a t é à d é c i m a m i l é s i m a p a r t e d a u n i d a d e. 5.2. A cotação da Unidade de Conta é igual ao quociente do valor 5.3. O valor da Unidade de Conta será determinado diariamente 5.4. O encargo de gestão é de 1% ao ano, calculado e imputado d e C o n t a p u b l i c a d a é l í q u i d a d e s t e e n c a r g o. 5.5. A carteira do Fundo Fidelity Poupança Target 2035 será Fundo de Investimento Fidelity Funds- Fidelity Target TM 2035 aproximar do ano de 2035 (data de maturidade), investindo a 5.6. O Prospecto Simplificado do Fundo faz parte das informações 5.7. O montante mínimo exigido para que o Fundo se mantenha 6. FUNDO FIDELITY POUPANÇA TARGET 2040 6.1. O Fundo de Investimento designado por Fidelity Poupança Target 2040 será dividido em Unidades de Conta, fraccionadas a t é à d é c i m a m i l é s i m a p a r t e d a u n i d a d e. Pág.5/6
6.2. A cotação da Unidade de Conta é igual ao quociente do valor 6.3. O valor da Unidade de Conta será determinado diariamente 6.4. O encargo de gestão é de 1% ao ano, calculado e imputado d e C o n t a p u b l i c a d a é l í q u i d a d e s t e e n c a r g o. 6.5. A carteira do Fundo Fidelity Poupança Target 2040 será Fundo de Investimento Fidelity Funds- Fidelity Target TM 2040 aproximar do ano de 2040 (data de maturidade), investindo a 6.6. O Prospecto Simplificado do Fundo faz parte das informações 6.7. O montante mínimo exigido para que o Fundo se mantenha Pág.6/6