INSTRUMENTOS DE APOIO ÀS EMPRESAS Linha de Crédito PME Investe V
Linhas Geral Outras Empresas Micro e Pequenas Empresas Montante global 500 M (Limite 1.400 M ) 250 M (Limite 600 M ) Montante máximo por Empresa (mil ) 1.000 PME Líder 1.500 Pequena 50 mil ; Micro 25 mil Máximo Acumulado Linhas MPE = 100 mil Operações Elegíveis Despesas elegíveis Empréstimos bancários de médio e longo prazo para reforço dos Capitais Permanentes * Locação Financeira de equipamentos (com reembolsos constantes de Capital e IVA sobre prestações de capital a suportar pela empresa) Investimento novo (Activos Fixos) e Reforço (Fundo de Maneio ou Capitais permanentes) Até 30% é possível utilizar para liquidar empréstimo à banca obtido nos 3 meses anteriores à contratação e utilizado para regularizar dívidas ao Fisco e Segurança Social Taxa juro (min=1.5%) Euribor + 1,75% Euribor + 0,75% Beneficiários Outras Empresas (preferencialmente PME) MPE com Vendas < 10 M Prazo Máximo 6 anos 4 anos Carência de Capital 12 meses 6 meses Garantia Mútua Bonificação integral da comissão 50% (65% para empresas que não beneficiaram ainda de linhas PME Investe) 75% Resultados >0 em 2 dos últimos 4 exercícios Condições de acesso das empresas Máximo: 1 operação por Instituição Crédito Limite: Financiamento previsto 1 única operação aprovada Admissível candidatura às duas Linhas específicas desde que em Instituições Crédito distintas Situação contributiva Regularizada antes da contratação da operação (* ou em parte para regularizar) 2
Critérios Outras Empresas Micro e Pequenas Empresas Taxa de Juro (para o Banco) Bonificação do Estado Pagamento de Juros Reembolso Utilização do Financiamento Euribor a 3 meses acrescida de Spread protocolado Diferencial entre o Spread Protocolado e o Spread pago pela Empresa + Comissão de Garantia Mútua Postecipados e trimestrais Prestações constantes, iguais, trimestrais e postecipadas Até 6 meses após a data da contratação com o máximo de 3 utilizações De uma só vez no prazo de 30 dias úteis após a data da contratação 3
Condições Gerais com relevância para as Instituições de Crédito e para as Empresas Cobrança de Comissões Alteração das condições do Financiamento Reembolso antecipado Prazos de Aprovação das Garantias pelas SGM Aprovação e comunicação ao Banco pela Entidade Gestora Isenção de comissões e taxas por parte do Banco e do Sistema GM excepto custos e encargos associados à contratação do financiamento, á avaliação de imóveis, registos e escrituras, impostos ou taxas e despesas similares Não é possível proceder à alteração da condições do Financiamento durante a vigência do contrato (designadamente o prazo e as condições de reembolso) A empresa poderá proceder ao reembolso antecipado (total ou parcial) do capital não havendo direito à cobrança de qualquer comissão por parte da IC LINHA GERAL Decisão automática no prazo de 3 dias úteis para empresas com o estatuto PME Líder e para empresas classificadas nos escalões de risco A e B Decisão autónoma para empresas classificadas no escalão de risco C: - 5 dias úteis para operações com valor até 200 mil - 7 dias úteis para operações com valor > 200 mil 10 dias úteis para operações em que o limite da garantia > 1.5 milhões A Contagem de prazo pode ser suspenso com pedido de elementos pela SGM LINHA MPE - Aprovação automática 5 dias úteis após a recepção da candidatura (já aprovada por SGM) e enviada pelo Banco com indicação: - Linha específica - Existência de plafond face às dotações disponibilizadas e enquadramento decorrente da aplicação da Regra de minimis 4
Condições Gerais com relevância para as Instituições de Crédito e para as Empresas Aprovação pela Banca sem Garantia Mútua Garantias suplementares Menção às entidades /fundos Situação contributiva das empresas Em situações de não aprovação total ou parcial pela SGM, a operação pode ser realizada ou ajustada pelo Banco beneficiando da bonificação de juros O Banco pode exigir outras garantias para além da garantia mútua. Neste caso estas garantias são constituídas a pari passu também a favor da SGM e do FINOVA Os contratos de financiamento celebrados pelos bancos terão que incluir uma menção expressa ao apoio da Entidade Gestora e dos Fundos Estruturais Podem ser enquadradas e aprovadas operações de empresas que apresentem dívidas ao Fisco e Segurança Social à data de candidatura, desde que essas dívidas venham a ser liquidadas por financiamentos intercalares que serão posteriormente amortizados pela utilização parcial (até 30%) do valor da operação contratada no âmbito do PME Investe V 5
Condições Gerais com relevância para as Instituições de Crédito e para as Empresas Escalão risco Net Debt /EBITDA (anos) Autonomia Financeira * Geral Comércio e serviços Outras condições PME Líder 3 melhores níveis de rating (bancos) + Crescimento de vendas >0 ou Resultados Líquidos >0 A <= 3 >= 30% >= 20% Excluem-se de A empresas com EBITDA <0 B 3 a 5 20% a 30% 15% a 20% C >=5 <= 20% <= 15% Excluem-se empresas com AF <0 consideram-se empresas com reposição de Cap próprios Min 50% do Cap Social * Inclui nos capitais próprios os suprimentos e prestações acessórias de capital 6
Bancos protocolados para aplicação da linha de crédito Banco Bilbao Vizcaya Argentaria Banco BPI Banco Comercial Português Banco de Investimento Global Banco Efisa Banco Espírito Santo Banco Espírito Santo dos Açores Banco Finibanco Banco INVEST Banco Popular Portugal Banco Português de Negócios Banco Santander Totta Banif Banco Internacional do Funchal Barclays Bank Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo Caixa de Aforros de Vigo, Ourense e Pontevedra (CAIXANOVA) Caixa de Crédito Agrícola Mútuo da Chamusca Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Leiria Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Mafra Caixa Económica Montepio Geral Caixa Geral de Depóitos Deutsche Bank Totta-Crédito Especializado Os pedidos de financiamento a enquadrar nesta Linha de Crédito devem ser formulados directamente pelas empresas a qualquer destes Bancos 7
Sociedades de Garantia Mútua protocoladas SGM Norgarante Garval Lisgarante Distrito / Região Autónoma Aveiro Braga Bragança Guarda Porto Viana do Castelo Vila Real Viseu Castelo Branco Coimbra Leiria Portalegre Santarém Açores Beja Évora Faro Lisboa Setúbal Madeira Acresce a Agrogarante para projectos enquadrados em CAE específicas 8