Roteiro Operacional do Crédito Consignado com a Comlurb - RJ

Roteiro Operacional do Crédito Consignado com a Comlurb - RJ 1. DEFINIÇÃO DO PRODUTO Operação de Crédito Consignado com os servidores públicos celetistas (ativos e inativos) da Companhia Municipal de Limpeza Urbana do Rio de Janeiro - COMLURB, mediante convênio com o Banco Industrial. Modalidade de empréstimo cuja forma de pagamento da operação será a averbação em folha de pagamento dos correspondentes mutuários. Os contratos são averbados pela Companhia Municipal de Limpeza Urbana do Rio de Janeiro - COMLURB e as consignações em folha são feitas mediante a entrega do Contrato de Empréstimo com Consignação em Folha de Pagamento (1 via), com preenchimento do campo Autorização de Averbação em Folha devidamente assinada pelo funcionário, juntamente com o disquete com o movimento até o 2º dia útil de cada mês. 2. CARACTERÍSTICAS DA OPERAÇÃO ITENS Concessão do Crédito Consignado Responsabilidade da Promotora de Vendas Regras de Crédito Formulários Concessão de Crédito Consignado Regras do Empréstimo Requisitos do Financiado DESCRIÇÃO Caberá à Promotora de Vendas designar os agenciadores para a venda de Crédito Consignado aos funcionários públicos da COMLURB, de acordo com as regras operacionais estabelecidas pelo Banco Industrial (BI). Pelo correto preenchimento da documentação de averbação e veracidade dos dados informados de cada servidor; Conferência da assinatura aposta no contrato e demais documentos; Coleta de cópias dos documentos obrigatórios exigidos pelo Banco Industrial. Colher os 3 últimos contracheques originais do servidor. Captura de dados das operações de Consignação através do Sistema Web do BI. Entrega do dossiê da operação ao BI De 18 a 70 anos Tempo mínimo de registro: 06 meses Aprovação automática R$ 10.000,00. Máximo de operação R$ 20.000,00. Acima de R$ 10.000,00 a aprovação deverá ser feita pela Central de Crédito do Banco Industrial. Valor mínimo de empréstimo será de R$ 300,00. Planos disponíveis: 6 a 24 meses. Comprovantes necessários: Cópia do CPF, RG, Comprovante de Residência (água, luz, telefone) e os 3 últimos Contracheques originais. Cédula de Crédito bancário CCB Ficha Cadastral Pessoa Física Autorização para Desconto em Folha de Pagamento Valor da prestação não poderá comprometer mais de 30% do valor liquido do salário do servidor, conforme critérios do Decreto Lei. Servidor sem margem de consignação não poderá tomar empréstimo com o BI. Para funcionários públicos celetistas (ativo-inativos), o valor da prestação está limitado em 95% da margem consignável. Ser funcionário público celetista (ativo/inativo). Banco Industrial do Brasil Implantações Atualização 30/06/2007

Roteiro Operacional do Crédito Consignado com a Comlurb - RJ Liberação do Crédito ao Servidor Cancelamento de Contrato Quitação Antecipada do Empréstimo A liberação do recurso ao Servidor ocorrerá após a averbação pela Internet e transmissão do borderô ao Banco Industrial. O processamento ocorrerá: Em D + 1, via TED até às 10h00, se a Promotora transmitir o arquivo até as 16:00h. Em D + 2, para todos os contratos processados após este horário. O Crédito será feito através de Doc até R$ 5000,00 e Ted acima de R$ 5000,00 na conta corrente do servidor. Poderá ser feito para os contratos cujos valores ainda não foram creditados ao servidor. A margem deve ser liberada no órgão competente. É facultado ao servidor quitar antecipadamente o empréstimo a qualquer momento. O Banco Industrial informará o saldo devedor para o servidor e a forma de pagamento. Caberá ao Banco Industrial efetuar a liquidação do contrato mediante o ofício a ser entregue no órgão competente. 3. FLUXO DO PROCESSO OPERACIONAL 3.1 Captação de Empréstimos Promotora Verifica se não há carimbo de averbação nos 3 últimos contracheques originais e o valor da margem consignável disponível no contracheque do último mês. Solicita ao servidor a cópia dos seguintes documentos: - CPF - RG - Comprovante de Residência - Três últimos contracheques Preenche a Ficha Cadastral Pessoa Física e colhe assinatura do servidor Solicita assinatura na Cédula de Crédito Bancário - CCB e a Autorização de Desconto em Folha de Pagamento em 3 vias, após a confirmação de margem disponível frente/verso, todas originais. 3.2. Digitação dos Contratos Acessa o Sistema Cred-in do BI e digita os dados cadastrais que foram preenchidos na Ficha Cadastral Pessoa Física. Encaminha a Cédula de Crédito Bancário - CCB, em 3 vias, 3 últimos Contracheques originais, Documentação das operações fechadas até às 14:00h, para o Banco Industrial Filial RJ. 3.3. Processamento, Conferência e Liberação das Averbações Filial RJ - BI Recebe da Promotora a documentação das operações digitadas no sistema Web, até às 14:00h. Acessa o Sistema Credi-in e verifica os contratos formalizados pela Promotora. Banco Industrial do Brasil Implantações Atualização 30/06/2007 2

Roteiro Operacional d Confere a documentaç Gera border Carimba o ú ao dossiê da Arquiva doss No 2º dia út anterior, jun Após o dia 2

Roteiro Operacional d 2. Transmissão de Ar Voltar a página inicial (M Clicar em Transmitir; O sistema emitirá um nú O borderô deverá ser servidor.

Página 3: [1] Excluído correia 9/3/2006 12:43:00 AOC - Administração das Operações Comerciais Processa o movimento transmitido pela Filial no sistema Tools até às 10:00h do dia seguinte. Gera arquivo para a emissão de Doc/Ted e encaminha para a Tesouraria. Tesouraria Recebe da AOC arquivo de Ted s e efetua os créditos correspondentes para os servidores. 3.4. Quitação Antecipada do Empréstimo Filial RJ Recebe solicitação do servidor para quitação antecipada do empréstimo e apura o saldo devedor do Contrato. Informa ao servidor o valor do saldo devedor e os dados para depósito em conta do BI. Solicita uma cópia fax do comprovante de depósito para fazer a liquidação do contrato. Informa via e-mail a AOC e Tesouraria o valor da quitação e envia via malote o comprovante de depósito e folha de cálculo. Envia a AOC e-mail solicitando a exclusão do desconto em folha. AOC - Administração das Operações Comerciais Recebe da Filial RJ o comprovante de depósito e folha de cálculo; Efetua a baixa das prestações no sistema Tools, após a confirmação da Tesouraria. Informa à Promotora a liquidação do contrato, através de e-mail. 3.5. Cancelamento de Contrato É permitido somente antes do pagamento (Doc/Ted). Página 3: [2] Formatado Banco Industrial do Brasil 29/6/2007 10:02:00 Recuo: À esquerda: 1.5 cm, Com marcadores + Nível: 1 + Alinhado em: 0 cm + Tabulação após: 0.63 cm + Recuar em: 0.63 cm, Tabulações: 2.14 cm, Tabulação de lista + Não em 0.63 cm Página 3: [3] Excluído Banco Industrial do Brasil 29/6/2007 10:01:00 Quebra de seção (próxima página)

Anexos: Anexo 1 - Contrato de Empréstimo com Consignação em Folha de Pagamento No. Loja/Promotora Órgão Código Agenciador I - BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S/A, doravante denominado simplesmente BANCO Banco Industrial do Brasil S.A., com sede na Capital do Estado de São Paulo, na Avenida Presidente Juscelino Kubitschek nº 1703, devidamente inscrito no CNPJ sob n.º 31.895.683/0001-16. II Servidor, doravante denominado simplesmente MUTUÁRIO Nome CPF Data de Sexo Estado Civil Nascimento Identidade Órgão Emissor UF Data Emissão Telefone Residência/Ramal Endereço (Rua, Av., Trav.) Número Complemento Bairro Cidade UF CEP III Empregador(Órgão) Nome do Órgão Unidade Matrícula Data de Admissão Salário Líquido End. Comercial Fone Ramal IV Informações para Liberação do Crédito Banco Agência Conta Corrente Forma de Pagamento DOC Ordem Pagamento V Características da Operação Valor do Empréstimo CAC Prazo (Nº de Prestações) Valor das Prestações Coeficientes (%) Taxa Efetiva Mensal (%) Taxa Efetiva Mensal (%) Valor do IOF Primeiro Vencimento Último Vencimento Periodicidade Prestações MENSAL Tipo Empréstimo PRÉ-FIXADO AUTORIZAÇÃO DE DESCONTO EM FOLHA DE PAGAMENTO Pela presente, autorizo a realização do desconto na folha de pagamento de meus salários, do valor mensal e quantidade de prestações especificadas nos campos próprios do quadro V preambular; Autorizo ainda, a consignar os valores descontados em folha, na forma acima mencionada, em conta corrente do Banco Industrial do Brasil, com sede na Capital do Estado de São Paulo, na Avenida Presidente Juscelino Kubitschek nº 1.703 Bairro Itaim Bibi, CEP 04543-000, inscrito no CNPJ sob nº 31.895.683/0001-16, para a liquidação das parcelas referentes ao presente contrato de mútuo; Reconheço como líquido certo e exigível o valor consignado, bem como os das parcelas constantes do contrato celebrado junto ao Banco Industrial do Brasil S.A; Declaro não estar arcando com nenhuma Tarifa de Abertura de Crédito - TAC e nem obrigado a adquirir qualquer produto do Banco Industrial do Brasil S.A e/ou sua promotora, tais como aplicações, seguros em geral. Local, de de Servidor Público ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- Averbação Certificamos que, após a análise dos registros da Folha de Pagamentos do Servidor acima referenciado, o mesmo possui margem, sendo neste ato consignado em sua Folha de Pagamento, em favor do Banco Industrial do Brasil S.A, a importância de R$, em parcelas fixas, cada uma no valor de R$ ( ) Assinatura e Carimbo do Averbador Banco Industrial do Brasil S.A Pelo presente instrumento particular, de um lado o Banco Industrial do Brasil S.A e, de outro o Mutuário, ambos qualificados no preâmbulo deste, têm entre si como justo, certo e acordado o presente, que se regerá de acordo com as cláusulas e condições descritas abaixo: 1. O BANCO, nos termos de legislação vigente e normativos baixados pelo Banco Central do Brasil, CONCEDE AO MUTUÁRIO E ESTE ACEITA, UM EMPRÉSTIMO DA QUANTIA MENCIONADA NO ITEM VALOR DO EMPRÉSTIMO DO QUADRO V PREAMBULAR, a ser liberado na forma constante no quadro IV do preâmbulo. 2. O MUTUÁRIO obriga-se, independentemente de aviso ou comunicação nesse sentido, a pagar diretamente na sede do BANCO ou onde for por ele formalmente indicado, o valor das parcelas mencionadas no quadro V preambular do presente, nas correspondentes datas de vencimento, que representam o valor principal deste contrato devidamente acrescido dos encargos incidentes e acordados de acordo com a taxa de juros pré-fixada disposta no mesmo quadro V preambular.

Parágrafo único O MUTUÁRIO poderá, a qualquer tempo e antes do vencimento, fazer pagamentos parciais ou integrais por conta do saldo devedor, sempre amortizando da última parcela para a primeira, circunstância a qual os juros e demais acréscimos incidentes serão proporcionalmente ajustados. 3. O MUTUÁRIO autoriza, em caráter irrevogável e irretratável, a realização de descontos em sua folha de pagamento de salários, para serem utilizados para amortização/quitação dos valores devidos pelo MUTUÁRIO com base no presente. Parágrafo único: Diante do fato que a autorização de descontos na folha de pagamento do MUTUÁRIO motivou o BANCO para a realização deste, o presente instrumento poderá ser considerado rescindido no caso de exoneração ou demissão do MUTUÁRIO. 4. O MUTUÁRIO entrega neste ato ao BANCO, em garantia de todas as obrigações principais e acessórias assumidas neste contrato, 01 (uma) Nota Promissória de sua emissão, no valor equivalente ao somatório das parcelas descritas no presente, PODENDO, EM CASO DE INADIMPLEMENTO DAS OBRIGAÇÕES DO PRESENTE, SER LEVADA AO PROTESTO PELO VALOR DE FACE OU PELO SALDO DEVEDOR EXISTENTE À ÉPOCA, através do lançamento de ressalva no verso da mesma. 5. O ATRASO NO PAGAMENTO DE QUALQUER DAS PARCELAS DEVIDAS PELO MUTUÁRIO, IMPLICARÁ NA OBRIGAÇÃO DE PAGAR AO BANCO, ALEM DOS VALORES DEVIDOS, O VALOR CORRESPONDENTE À ATUALIZAÇÃO, DURANTE O PERÍODO DE ATRASO, DO SALDO DEVEDOR EXISTENTE À ÉPOCA, CALCULADA ÀS MESMAS TAXAS PREVISTAS NESTE OU À TAXA DE MERCADO DO DIA DO PAGAMENTO OU, AINDA, CORREÇÃO MONETÁRIA, À CRITÉRIO DO BANCO, INCIDINDO JUROS DE MORA DE 1% (HUM POR CENTO) AO MÊS, CALCULADOS SOBRE O VALOR REAJUSTADO DO DÉBITO, ALÉM DA MULTA DE 2% (DOIS POR CENTO) CALCULADA SOBRE O VALOR TOTAL APURADO. 6. O não cumprimento pelo MUTUÁRIO de quaisquer das obrigações assumidas no presente contrato, notadamente o não pagamento das parcelas nos respectivos vencimentos, o requerimento de sua insolvência, o falecimento do MUTUÁRIO, exoneração ou demissão do mesmo ou ainda, a ocorrência de qualquer uma das hipóteses previstas no artigo 1425 do Código Civil atualmente vigente, implicarão no imediato vencimento de todas as obrigações assumidas neste contrato, independentemente de qualquer aviso ou interpelação judicial ou extrajudicial, tornando-se imediatamente exigível o montante total da dívida do MUTUÁRIO ao BANCO. Caso o BANCO seja obrigado a recorrer a meios judiciais ou extrajudiciais para salvaguardar seus direitos, o MUTUÁRIO ressarcirá os custos, tanto da cobrança extrajudicial, quanto da judicial, bem como honorários advocatícios, que incidirão sobre o valor do débito, em percentual a ser fixado pelo juiz da causa, sem prejuízo da multa contratual prevista na cláusula 5 acima, reservando-se ao MUTUÁRIO o mesmo direito contra o BANCO. 7. O recebimento de qualquer das parcelas em atraso não significará ou poderá ser interpretado como novação ou alteração contratual, importando em mera tolerância. 8. Os eventuais pagamentos feitos através de cheques serão sempre recebidos pró solvendo e as respectivas quitações somente se aperfeiçoarão e terão validade quando da correspondente compensação dos mesmos. 9. Todas e quaisquer despesas, impostos, taxas e encargos fiscais Federais, Estaduais e/ou Municipais incidentes sobre o presente contrato ou sobre as operações objeto deste, serão sempre de exclusiva e total responsabilidade do MUTUÁRIO. 10. O BANCO poderá a qualquer tempo, ceder, transferir, caucionar ou por qualquer forma dispor dos direitos e garantias de que é titular em decorrência do presente contrato, o que o MUTUÁRIO desde já declara sua ciência e anuência. 11. O presente contrato obriga, em todos os seus termos, não só as partes, mas também a seus herdeiros ou sucessores, a qualquer título. 12. As partes reconhecem ser o presente instrumento um título executivo extrajudicial, na forma do inciso II do artigo 585 do Código de Processo Civil. 13. O MUTUÁRIO autoriza neste ato ao BANCO a REALIZAÇÃO DE QUANTAS CONSULTAS E REGISTROS QUE SE FAÇAM NECESSÁRIAS AOS CADASTROS DOS ÓRGÃOS DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO E AO SISTEMA CENTRAL DE RISCO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL, enquanto permanecer saldo devedor no presente. 14. O BANCO e o MUTUÁRIO declaram estar de acordo com as cláusulas do presente contrato, inclusive com os valores e prazos consignados, elegendo o Foro da Comarca onde o BANCO é sediado, como o único competente para dirimir as dúvidas e litígios decorrentes deste contrato, podendo o BANCO, a seu exclusivo critério, optar pelo Foro da Comarca de residência do MUTUÁRIO. O MUTUÁRIO TEVE PRÉVIO CONHECIMENTO DE TODAS AS CLÁUSULAS E CONDIÇÕES DESTE CONTRATO E DECLARA EXPRESSAMENTE QUE FORAM PERFEITAMENTE ENTENDIDAS de de 20 BANCO MUTUÁRIO TESTEMUNHA TESTEMUNHA Quebra de seção (próxima página)

Página 3: [4] Excluído correia 9/3/2006 12:43:00 Anexo 2 Nota Promissória BI. VALOR R$ BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A C.N.P.J. 31.895.683/0001-16 NOTA PROMISSÓRIA Contrato Número Vencimento Credor BANCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. Aos PAGAREI(EMOS) POR ESTA NOTA PROMISSÓRIA AO CREDOR OU À SUA ORDEM A QUANTIA DE EM MOEDA CORRENTE DESTE PAÍS NESTA PRAÇA. AVALISTAS NOME: CNPJ/CPF: ENDEREÇO: NOME: CNPJ/CPF: ENDEREÇO: ------------------------------------------------- de------ EMINENTE NOME: CNPJ/CPF: ENDEREÇO: Quebra de seção (próxima página)

Anexo 3 Check List Quebra de seção (próxima página)

Página 3: [5] Excluído correia 9/3/2006 12:44:00 Captura de Contratos : Acessar o site Credi-in: www.credi-in.com.br; Digitar Login e Senha para entrada no sistema; Na página inicial clicar opção AVERBAÇÃO; ÓRGÃO : Clicar sobre o Órgão desejado; TABELA: Clicar sobre a tabela desejada (Comissionado/CLT ou Efetivos) N.º DE PARCELAS: Selecionar o número de parcelas VALOR LÍQUIDO : Informar o valor do empréstimo (Exemplo: R$ 1.500,00 digitar 1500) Clicar em CALCULAR; Em seguida colocar o CPF e o CEP residencial; (CEP, Telefone e Endereço, devem ser corretos e completos); Clicar GRAVAR. O sistema apresentará a tela de Dados Cadastrais e Referência Bancária; Digitar todos os dados cadastrais solicitados; (Digitar em letras Maiúsculas Não usar sinais nem pontos); Na referência Bancária, digitar corretamente os dados para o crédito do Empréstimo; (Nº do Banco, código da Agência sem digito e Conta Corrente) Clicar OK; O sistema apresentará a mensagem: Se Proposta aprovada, o nº da Proposta e a mensagem: Para acompanhar a integração da proposta Clique Aqui; Transmissão de Arquivo e Borderô Voltar a página inicial (Menu) e clicar em BORDERÔ, selecionar o (s) contrato(s) a ser(em) transmitido(s); Clicar em Transmitir; O sistema emitirá um número de borderô em AZUL, clicar nesse número e efetuar transmissão e impressão; Esse borderô poderá ser emitido um a um, ou no último horário previsto. Consultas Clicar em CONSULTAS, em seguida PROPOSTAS, informando o número da proposta, caso desejar saber o resultado da proposta enviada para Central de Crédito do Banco Industrial (Aprovada, Enviada Central de Crédito, ou Negada). Anexo 5 Telefones úteis BI

Help Desk Banco Industrial Telefone: (11) 5501-2500 Segunda a Sábado : das 8:00 às 20:00h * Problemas com Sistemas. Análise de Crédito: Telefone: (11) 3049-9700 R. 9614 Fax: (11) 3849 9766 Correia Backoffice: Telefone: (11) 3049-9860/9846/9834 Fax: (11) 3049-9653 Fábio / Patrícia / Leda