CNC - Divisão Econômica Rio de Janeiro Janeiro de 2019
Peic Síntese dos Resultados Síntese dos Resultados Total de Endividados Dívidas ou Contas em Atraso Não Terão Condições de Pagar jan/18 61,3% 25,0% 9,5% dez/18 59,8% 22,8% 9,2% jan/19 60,1% 22,9% 9,1% 2
Endividados 62,0% 61,0% 60,0% 59,0% Percentual de Famílias Endividadas (% do total) (entre cheque pré-datado, cartão de crédito, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro) 61,3% 61,2% 61,2% 60,2% 59,1% 58,6% 59,6% 60,7% 60,7% 60,7% 60,3% 59,8% 60,1% 58,0% 57,0% 56,0% 55,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 3
Endividamento Faixa de Renda 68,0% Famílias Endividadas (-10SM) Famílias Endividadas (+10SM) 63,0% 58,0% 62,9% 62,7% 62,8% 62,0% 60,7% 60,0% 60,8% 61,7% 61,7% 61,7% 61,5% 60,8% 60,9% 53,0% 53,6% 53,8% 54,0% 52,2% 51,5% 52,1% 54,1% 56,0% 56,1% 56,3% 55,4% 55,8% 57,1% 48,0% 43,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 4
Contas em Atraso 30,0% Percentual de Famílias com Contas ou Dívidas em Atraso (% do total) 28,0% 26,0% 25,0% 24,9% 25,2% 25,0% 24,0% 24,2% 23,7% 23,7% 23,8% 23,8% 23,5% 22,9% 22,8% 22,9% 22,0% 20,0% 18,0% 16,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 5
Contas em Atraso Faixa de Renda 35,0% Famílias com Contas em Atraso (-10SM) Famílias com Contas em Atraso (+10SM) 30,0% 28,2% 27,9% 28,1% 28,0% 27,3% 26,8% 26,7% 26,8% 26,5% 26,4% 25,9% 25,5% 25,5% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 11,0% 11,9% 12,8% 12,6% 11,1% 11,0% 10,8% 10,9% 11,5% 10,8% 10,1% 10,5% 11,2% 5,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 6
Não Terão Condições de Pagar 15,0% Percentual de Famílias que não Terão Condições de Pagar (% do total) 13,0% 11,0% 9,0% 9,5% 9,7% 10,0% 10,3% 9,9% 9,4% 9,4% 9,8% 9,9% 9,9% 9,5% 9,2% 9,1% 7,0% 5,0% 3,0% 1,0% -1,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 7
Não Terão Condições de Pagar Faixa de Renda 14,0% Não Terão Condições de Pagar (-10SM) Não Terão Condições de Pagar (+10SM) 12,0% 11,0% 11,1% 11,3% 11,8% 11,8% 11,3% 11,2% 11,3% 11,3% 11,5% 11,0% 10,4% 10,6% 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 3,5% 4,0% 4,4% 4,2% 3,3% 2,8% 3,0% 4,0% 4,3% 3,7% 3,6% 3,8% 3,4% 2,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 8
Nível de Endividamento Comparação Anual Nível de Endividamento - Janeiro de 2018 Nível de Endividamento - Janeiro de 2019 0,1% 0,0% Muito endividado 0,2% 0,0% 13,6% Mais ou menos endividado 12,0% 38,6% 23,4% Pouco endividado Não tem dívidas desse tipo Não sabe 39,6% 23,2% 24,4% Não respondeu 24,9% 9
Principais Tipos de dívida Cartão de Crédito Cheque Especial Cheque Pré-datado Crédito Consignado Crédito Pessoal Carnê Financiamento de Carro Financiamento de Casa Outras Dívidas Não sabe Não respondeu 5,7% 5,0% 1,3% 1,0% 5,5% 5,4% 8,4% 9,9% 14,0% 16,9% 9,7% 11,0% 8,6% 8,4% 2,6% 2,7% 0,1% 0,1% 0,2% 0,1% Tipo de dívida jan/19 jan/18 78,4% 77,4% 10
Nível de Endividamento Faixa de Renda Nível de endividamento (Cheque pré-datado, cartão de crédito, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro) Categoria Janeiro de 2019 Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Muito Endividado 12,0% 12,8% 7,9% Mais ou Menos Endividado 23,2% 23,6% 22,0% Pouco Endividado 24,9% 24,5% 27,2% Não Tem Dívidas desse Tipo 39,6% 38,8% 42,8% Não Sabe 0,2% 0,2% 0,1% Não Respondeu 0,0% 0,1% 0,0% Famílias Endividadas 60,1% 60,9% 57,1% 11
Tempo de Atraso (dias) Tempo com pagamento em atraso (entre as famílias com conta em atraso) Categoria Janeiro de 2019 Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Até 30 dias 22,3% 22,2% 25,4% De 30 a 90 dias 28,0% 26,8% 33,6% Acima de 90 dias 47,8% 49,5% 37,7% Não Sabe / Não Respondeu 1,9% 1,5% 3,4% Tempo médio em dias 64,4 64,9 59,9 12
Dias Tempo de Atraso Faixa de Renda 68,0 66,0 64,0 62,0 60,0 58,0 56,0 54,0 52,0 50,0 Tempo Médio com Pagamento em Atraso (-10SM) Tempo Médio com Pagamento em Atraso (+10SM) Tempo Médio com Pagamento em Atraso (Total) 65,0 64,9 64,4 64,3 64,4 63,6 62,9 64,4 65,2 65,3 64,6 63,5 64,4 jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 13
Tempo de Comprometimento (meses) Tempo de Comprometimento com Dívida (entre os endividados) Janeiro de 2019 Categoria Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Até 3 meses 25,9% 25,9% 25,9% Entre 3 e 6 meses 23,0% 23,2% 22,0% Entre 6 meses e 1 ano 16,8% 17,1% 15,6% Por mais de um ano 30,5% 29,5% 35,1% Não Sabe / Não Respondeu 3,8% 4,2% 1,4% Tempo médio em meses 6,9 6,8 7,1 14
Meses Tempo de Comprometimento Faixa de Renda 7,8 Tempo Médio de Comprometimento com Dívidas (-10SM) Tempo Médio de Comprometimento com Dívidas (+10SM) Tempo Médio de Comprometimento com Dívidas (Total) 7,6 7,4 7,2 7,0 7,0 6,9 6,9 7,0 7,1 7,2 7,1 7,1 7,1 7,0 6,9 6,9 6,9 6,8 6,6 6,4 6,2 jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 15
Parcela da Renda Comprometida (%) Parcela da Renda Comprometida com Dívida (entre os endividados) (Cheque pré-datado, cartão de crédito, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e seguro) Faixa Janeiro de 2019 Total Renda Familiar Mensal Até 10 SM + de 10 SM Menos de 10% 24,6% 23,2% 30,2% De 11% a 50% 50,2% 50,0% 52,0% Superior a 50% 19,9% 20,9% 15,0% Não Sabe / Não Respondeu 5,3% 5,8% 2,8% Parcela Média 29,3% 29,8% 27,1% 16
% da Renda Parcela da Renda Faixa de Renda 34,0% Parcela Média da Renda Comprometida com Dívidas (-10SM) Parcela Média da Renda Comprometida com Dívidas (+10SM) Parcela Média da Renda Comprometida com Dívidas (Total) 32,0% 30,0% 29,9% 29,4% 29,1% 29,2% 29,3% 29,5% 29,5% 29,6% 29,6% 29,5% 29,4% 29,3% 29,3% 28,0% 26,0% 24,0% jan/18 mar/18 mai/18 jul/18 set/18 nov/18 jan/19 17
Destaques O percentual de famílias com dívidas apresentou pequeno aumento em janeiro de 2019, na comparação com o mês imediatamente anterior. Apesar da alta mensal, houve diminuição na comparação anual. Houve também queda no comprometimento médio de renda com o pagamento de dívidas e do percentual de famílias que relatam endividamento elevado. A proporção de famílias com contas ou dívidas em atraso também apresentou ligeira alta na comparação mensal. O indicador permaneceu, contudo, em patamar abaixo do observado no mesmo período do ano anterior, acompanhando a queda do número de endividados e a redução do comprometimento da renda destinada ao pagamento de dívidas. As famílias brasileiras também se mostraram mais otimistas em relação à sua capacidade de pagamento, e o percentual de famílias que disseram não ter condições de pagar suas contas em atraso também recuou. 18
Obrigada! mariannehanson@cnc.org.br 19