Dados 2018 Boletim Estatístico 1º Semestre de 2018 O sobre-endividamento das famílias As novas causas de sobre-endividamento
Famílias que pedem ajuda Habilitações Académicas Situação Profissional Em 2016, 26% encontra-se desempregado, em 2014 eram 30% 5 1º Ciclo 14% 2º Ciclo 9% 3º Ciclo 25% Secundário 36% 6% Conta Própria Superior 16% 17% Reformado Distribuição Geográfica 3% 4% 27% 6% 7% 1% 1% 1% 0% 17.400 Pedidos de Apoio Sector Público 14% Desempregado 20% 43% Sector Privado Evolução Pedidos de Apoio GAS 3% 1% 1% Açores 5% 22% 11% 1% 4% 1% 1º Semestre Ano 2015 2016 2017 2018 Nº Pedidos de Apoio 17.270 17.300 17.370 17.400 1% Madeira 3%
Famílias acompanhadas pela DECO Elementos do Agregado Familiar Estado Civil 47% 28% 6%26% 1 elemento 2 elementos 3 ou mais elementos 10 % das famílias tem um ascendente a seu cargo Casado/União de facto Solteiro Divorciado/Separado de facto Viúvo 45% 30% 22% 3% Situação Profissional Evolução Processos de Sobre-endividamento 1.272 Processos 5% 11% 19% 17% 48% Conta Própria Reformado Sector Público Desempregado Sector Privado 1ºtrimestre Ano 2015 2016 2017 2018 Nº Processos 1.241 1.235 1.237 1.272
Causas de Sobre-endividamento 2017 7 Fiador -1% Passagem à reforma- 2% Apoio a ascendentes 5% Divórcio/separação 10% Negócios e investimentos malsucedidos - 6% Alteração do agregado familiar - 10% Execuções/penhoras - 12% Doença/incapacidade 15% Deterioração das condições de trabalho - 19% Desemprego 20% Nota: Causas de Sobre-endividamento (%), apresentadas por processo, no 1º semestre de 2018
Montante médio total por tipo de credito 2017 9 Montante Total do Crédito à Habitação Montante Total dos Créditos Pessoais Montante Total do Crédito dos Cartões de Crédito Montante Médio dos Créditos por processo 79.000 16.000 7.500 Média de Créditos, por processo 2008 2009 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 7 7 6 5 4 5 5 5 5 Em 2008 e 2009 as famílias tinham em média 7 créditos Nº de crédito por processo 1 Crédito à habitação 2 Créditos Pessoais 2 Cartões de Crédito Nota: Montante Entrepreneur médio Slides créditos, por tipo de crédito, relativo aos processos GAS, no 1º semestre de 2018
Características do crédito habitação 9 Maturidade do credito habitação 20 anos 16% Crédito em incumprimento Credito com dificuldades Ano da Contratação 1980 a 1990 10% de 21 a 25 12% 1991 a 1999 11% Montante de Médio 26 a 30 21% dos Créditos por processo de 31 a 35 8% 32% 43% 2000 a 2005 27% 2006 a 2010 39% de 36 a 40 26% 2011 a 2015 7% de 41 a 45 9% 2016 2% de 46 a 50 8% 2017 4% Nota: Dados relativos ao crédito a habitação, relativo aos processos GAS, no 1º semestre de 2018
Situação dos Créditos Credito com dificuldades* Crédito em Incumprimento 45% Crédito Regularizado 55% 67% 49% 51% Situação dos Créditos 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Crédito em Incumprimento 71% 54% 66% 63% 66% 53% 55% 49% Crédito Regularizado 29% 46% 34% 37% 34% 47% 45% 51% Nota: * Totalidade dos créditos aquando do pedido de intervenção (%), no 1º semestre de 2018
Taxa de Esforço Média 12 Rendimento Médio Agregado Familiar 1100 Valor Médio de Prestações Mensais de Crédito Encargos Mensais Médios Alimentação = Eletricidade = Telecomunicações = Gás = Água = Outros = - 798-220 - 61-45 - 31-26 - 90-473 Taxa de Esforço Média 73% Saldo Mensal Médio -171 Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º semestre de 2018
Taxa de Esforço Média Taxa de Esforço Média 73 % Ano 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Taxa de esforço média 89% 98% 73% 77% 67% 70,8% 73% Nota: Taxa de esforço média apresentada pelos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º semestre de 2018
N Novas Despesas 13 % das famílias que pediram ajuda mora em casa arrendada O valor médio da renda é de 306 O valor máximo é de 1.000 O valor mínimo de 100 Comprei uma casa através de empréstimo bancário. As coisas não correram bem e acabei por perder essa mesma casa para o banco. Já se passaram cerca de cinco anos e continuo numa "encruzilhada" pois não me consigo livrar de créditos pessoais que foram feitos ao longo de alguns anos, em meu nome, e que após várias penhoras de vencimento não há meio de pararem. Na verdade, nem sei como saber ainda quantos créditos mais terei que pagar. Nem tão pouco sei como fiquei perante o banco com a entrega da casa. Nota: Começam a ter expressão novas despesas dos consumidores que solicitaram intervenção do GAS, no 1º semestre de 2018
Todos os consumidores podem ter acesso a: Informação e formação ao consumidor no âmbito da literacia financeira; Aconselhamento e orientação económica (gestão do orçamento familiar e recurso ao crédito); Análise e intervenção em situações de sobre-endividamento.
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