Conhecimentos Bancários
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- Anna Lisboa Covalski
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1 Conhecimentos Bancários Empréstimo Consignado Professor Lucas Silva
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3 Conhecimentos Bancários EMPRÉSTIMO CONSIGNADO Os empregados regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho CLT, poderão autorizar, de forma irrevogável e irretratável, o desconto em folha de pagamento dos valores referentes ao pagamento de empréstimos, financiamentos e operações de arrendamento mercantil concedidos por instituições financeiras e sociedades de arrendamento mercantil, quando previsto nos respectivos contratos. Esse desconto também poderá incidir sobre verbas rescisórias, até o limite de 35%. Do limite total, 5% deve ser destinado exclusivamente para a amortização de despesas contraídas por meio de cartão de crédito. (Texto da Medida Provisória 681 de 2015) Alguns conceitos: Consignação Voluntária: São os descontos autorizados pelo empregado: Convênio Farmácia, Empréstimos, Plano de Previdência Privada, etc. Consignação Compulsória: Pensão Alimentícia Oficial, I.R, Contribuição para a Previdência Oficial ou para o plano de Seguridade Social do Servidor Público. Remuneração Disponível: Parcela remanescente da remuneração básica, após a dedução das consignações compulsórias. Limites de desconto: Soma dos descontos deve ser de no MÁXIMO 35% da remuneração disponível (Sendo 5% destinado exclusivamente para cartão de crédito); IMPORTANTE Somente os limites acima são os existentes. Não há nenhum limitador de valor máximo para empréstimo consignado. Exemplo: Servidor público tem um salário mensal de R$ 1 milhão. Esse servidor poderá realizar um consignado de até R$ Respeitando-se o limite de 35%, não há um valor máximo que a instituição pode liberar sob essa forma de crédito. Obviamente, a instituição estará incorrendo em risco de crédito e cabe à mesma decidir pela liberação do valor. 3
4 São obrigações do empregador: I prestar ao empregado e à instituição consignatária, mediante solicitação formal do primeiro, as informações necessárias para a contratação da operação de crédito ou arrendamento mercantil; II tornar disponíveis aos empregados, bem como às respectivas entidades sindicais, as informações referentes aos custos operacionais; e III efetuar os descontos autorizados pelo empregado em folha de pagamento e repassar o valor à instituição consignatária na forma e no prazo previstos em regulamento. MANUTENÇÃO DE DOCUMENTAÇÃO A instituição financeira de crédito consignado deverá conservar os documentos que comprovam a operação pelo prazo de 5 anos, a partir da data do término do contrato. IMPORTANTE Em caso de não ocorrer o repasse por parte do empregador para a instituição consignatária do valor descontado de servidor público, a instituição consignatária fica proibida de incluir o nome do servidor no cadastro de inadimplentes. DESCONTO INDEVIDO Caso ocorram descontos indevidos na quitação de empréstimo consignado, o servidor público terá o direito de: Ser integralmente ressarcido no prazo máximo de 30 dias, após a constatação da irregularidade; Para formalizar a ocorrência, o servidor deverá procurar a Unidade de Recursos Humanos a qual está vinculado. CONSIGNADO NO INSS Os titulares de benefícios de aposentadoria e pensão do Regime Geral de Previdência Social poderão autorizar o Instituto Nacional do Seguro Social INSS a proceder aos descontos referentes a empréstimos consignados. IMPORTANTE: Consignação no INSS = Desconto efetuado nos benefícios pagos pela Previdência Social em razão de operação financeira de crédito. 4
5 Conhecimentos Bancários Empréstimo Consignado Prof. Lucas Silva RMC = Reserva de Margem Consignável = Limite reservado no valor da renda mensal do benefício pago pela Previdência Social para uso em operações de crédito. Obrigações do INSS: I retenção dos valores autorizados pelo beneficiário e repasse à instituição consignatária nas operações de desconto, não cabendo à autarquia responsabilidade solidária pelos débitos contratados pelo segurado; e II manutenção dos pagamentos do titular do benefício na mesma instituição financeira enquanto houver saldo devedor nas operações em que for autorizada a retenção, não cabendo à autarquia responsabilidade solidária pelos débitos contratados pelo segurado. Limite de desconto: No MÁXIMO 35% do valor dos benefícios no ato da contratação. IMPORTANTE O INSS NÃO está autorizado a estabelecer procedimentos sobre os termos do contrato de empréstimo entre beneficiado e a instituição consignatária. CONSIGNADO PARA SERVIDORES PÚBLICOS FEDERAIS Considera-se: I consignatário: pessoa física ou jurídica de direito público ou privado destinatária dos créditos resultantes das consignações compulsória ou facultativa, em decorrência de relação jurídica estabelecida por contrato com o consignado; II consignante: órgão ou entidade da administração pública federal direta ou indireta, que procede, por intermédio do SIAPE, descontos relativos às consignações compulsória e facultativa na ficha financeira do servidor público ativo, do aposentado ou do beneficiário de pensão, em favor do consignatário; III consignado: servidor público integrante da administração pública federal direta ou indireta, ativo, aposentado, ou beneficiário de pensão, cuja folha de pagamento seja processada pelo SIAPE, e que por contrato tenha estabelecido com o consignatário relação jurídica que autorize o desconto da consignação. 5
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