Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego

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1 Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego O Grupo BEI (Banco Europeu de Investimento e Fundo Europeu de Investimento) apoia as pequenas e médias empresas (PME) europeias, assegurando-lhes um acesso contínuo ao financiamento na presente conjuntura económica complexa e desenvolvendo constantemente a sua gama de produtos específicos. O seu objetivo é promover o crescimento estável a longo prazo desta importante categoria de empresas, consideradas o motor da economia europeia. O financiamento das PME tornou-se a principal prioridade política do Grupo BEI.

2 Como apoia o Grupo BEI as PME? As PME foram severamente afetadas pela crise. A contração do crédito teve um impacto significativo neste setor, pois as PME dependem do financiamento exterior em maior medida do que as grandes empresas e a tendência para a desalavancagem do setor bancário tornou mais difícil a obtenção de fundos para as PME. O Grupo BEI está a responder à necessidade destas empresas de aceder continuamente ao financiamento a custos suportáveis: oferecendo produtos dedicados (em préstimos, tomadas de participação, investimentos «mezzanine» e garantias); recorrendo a uma vasta rede de inter mediários (bancos, bancos de desenvolvimento e bancos públicos, outras instituições financeiras, sociedades de leasing, instituições de microfinanciamento, fundos de capital privado); proporcionando financiamentos adaptados a todas as fases de desenvolvimento das empresas, nomeadamente capital de risco para a criação e a fase inicial das empresas, empréstimos de microfinanciamento, empréstimos para apoiar investimentos ligados ao crescimento em ativos corpóreos e incorpóreos e fundo de maneio; aumentando o volume de atividade do Grupo BEI e encorajando o crédito bancário complementar às PME. O Grupo BEI une esforços com a Comissão Europeia e outros atores fundamentais para melhorar o acesso das PME ao financiamento. Qualificações e emprego Investir para a Juventude Uma resposta rápida a uma prioridade estratégica da UE O apoio ao emprego jovem constitui uma nova prioridade do Grupo BEI. O Grupo BEI respondeu rapidamente à nova prioridade estratégica da UE de promoção do emprego jovem disponibilizando uma contribuição de milhões de EUR através de diversos instrumentos de apoio ao emprego jovem. Os fundos disponíveis ao abrigo do programa «Emprego para os Jovens» permitem aos Estados-Membros antecipar o lançamento dos seus próprios programas nacionais ou regionais demonstrando a forte complementaridade das atividades da UE, dos Estados-Membros e do BEI. O programa articula-se em duas vertentes: a primeira vertente, intitulada «Emprego para os Jovens», facilitará o acesso das PME aos recursos financeiros e ligará o financiamento concedido pelo BEI ao recrutamento de jovens por estas PME. A segunda vertente, intitulada «Investir na Qualificação», visa promover a aquisição de qualificações profissionais e a formação contínua através de investimentos em infraestruturas de ensino e investigação, bem como em formação profissional, programas de mobilidade e empréstimos a estudantes. 2 Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego

3 Iniciativa de financiamento do comércio externo As ferramentas anticrise do BEI para apoiar o setor privado Através do Mecanismo de Financiamento do Comércio Externo, o BEI presta garantias aos bancos para cobertura de cartas de crédito e outros instrumentos de financiamento do comércio externo. Esta iniciativa ajudará os bancos dos países beneficiários a encontrar contrapartes internacionais para a realização de operações de financiamento do comércio externo. A iniciativa permitirá atenuar as restrições associadas às garantias em numerário geralmente exigidas à maioria das PME e facilitará o acesso aos instrumentos de financiamento do comércio internacional, numa altura em que o comércio tem um importante papel a desempenhar no desenvolvimento económico. Em dezembro de 2012 foi lançado o primeiro Mecanismo de Financiamento do Comércio Externo para PME com uma dotação de 500 milhões de EUR para as empresas da Grécia. Tendo em conta os primeiros resultados visíveis, o BEI decidiu criar um instrumento de financiamento do comércio externo mais amplo para outros países que dele necessitem. O BEI em 2013: Volume de empréstimos estimado em milhões de EUR, no máximo, para apoio às PME nos Estados-Membros da UE e nos países candidatos e potenciais candidatos: mobilização de, pelo menos, milhões de EUR em empréstimos complementares. Quais os objetivos principais do Grupo BEI para os próximos anos? O financiamento das PME tornou-se a principal prioridade política do Grupo BEI. Representa cerca de um quarto do volume anual de empréstimos do Grupo. Entre 2013 e 2015, o Grupo BEI pretende aumentar substancialmente o seu apoio às PME e às empresas mid-cap (empresas de média capitalização), que enfrentam condições de financiamento difíceis. O FEI em 2013: Objetivo global de novos compromissos de milhões de EUR, através da mobilização de cerca de milhões de EUR para apoiar as PME e as empresas mid-cap da seguinte forma: novos compromissos de investimento em fundos de capital próprio de até milhões de EUR, mobilização de recursos no montante máximo de milhões de EUR, novos compromissos de garantia e de titularização na ordem dos milhões de EUR mobilização de recursos na ordem dos milhões de EUR. Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego 3

4 Satisfazer necessidades diferenciadas O Grupo BEI responde a todo um leque de necessidades de financiamento das PME e mid-caps com uma gama de produtos concebidos para as diferentes fases de desenvolvimento das empresas. O Grupo esforça-se por desenvolver continuamente a sua oferta de produtos, adaptando-a à evolução do ambiente económico em que estas empresas operam. O quadro seguinte enumera os instrumentos de financiamento, fundos próprios, garantias e partilha de riscos do Grupo BEI por tipo de beneficiário. Empréstimos do BEI para as PME em síntese Empréstimos de montante inferior a EUR são disponibilizados a microempresas (empresas com menos de 10 trabalhadores). Empréstimos de montante inferior a 12,5 milhões de EUR para projetos de até 25 milhões de EUR são disponibilizados a PME (empresas com menos de 250 trabalhadores) e a empresas mid-cap de pequena dimensão. Empréstimos de montante inferior a 25 milhões de EUR para projetos de até 50 milhões de EUR são disponibilizados a empresas mid-cap (empresas com menos de 3000 trabalhadores). O apoio do BEI não pode exceder 50 % do custo dos projetos. Beneficiário PME 1 Produto Empréstimos BEI para as PME 2 concedidos aos intermediários financeiros para reempréstimo às PME a fim de promover o acesso generalizado das PME ao financiamento. Garantias que encorajam o crescimento das PME e das empresas mid-cap através da assunção de parte do risco que os intermediários financeiros incorrem com as suas carteiras de empréstimos e leasing às PME. As garantias são prestadas ao abrigo do Programa CIP/SMEG 3 da União Europeia gerido pelo FEI. Garantias e contragarantias para apoiar as PME e mid-caps inovadoras, que proporcionam aos bancos proteção contra os riscos das suas carteiras de empréstimos às PME e mid-caps. Estas garantias são prestadas ao abrigo do Instrumento de Partilha de Risco, uma iniciativa conjunta do Grupo BEI e da Comissão Europeia gerida pelo FEI no quadro do Mecanismo de Financiamento com Partilha de Riscos (MFPR). Combinação de garantias do FEI e de investimentos do BEI em títulos garantidos por ativos no âmbito do novo mecanismo do Grupo BEI a favor das PME vocacionado para este tipo de títulos que visa reforçar os empréstimos bancários às PME através da revitalização do mercado de titularização de empréstimos às PME. Partilha de riscos com os bancos e investimentos em fundos de capitais próprios locais a fim de apoiar os empréstimos às PME e de encorajar a injeção de capital de risco de longo prazo nas PME regionais (ao abrigo do programa de Recursos Europeus Comuns para as Micro e Médias Empresas JEREMIE 4, uma iniciativa conjunta do Grupo BEI e da Comissão Europeia gerida pelo FEI e adaptada às prioridades nacionais). Melhoria do crédito para partilhar com as instituições financeiras os riscos de certas tranches das carteiras de PME com o objetivo de estimular novos empréstimos às PME (operações por conta e risco do FEI). Investimentos em fundos de capitais próprios que disponibilizam capital de risco às PME e mid-caps a fim de encorajar o seu crescimento (ao abrigo da iniciativa «Capital de Risco» 5 do BEI, gerida pelo FEI) e também a favor das PME inovadoras (ao abrigo do Programa-quadro da CE para a Competitividade e a Inovação - Mecanismo a favor das PME Inovadoras e de Elevado Crescimento CIP GIF ). Fundos de fundos regionais tendo por objetivo proporcionar financiamento de capitais próprios a PME locais em função das necessidades regionais e nacionais (geridos pelo FEI). Encorajar a inovação por parte das PME é essencial para o Grupo BEI. 4 Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego

5 Beneficiário Microempresas 6 Produto Microcréditos, garantias, contragarantias e investimentos por intermédio de diversas instituições bancárias e de microfinanciamento para apoiar empresários em início de atividade e microempresas. Estes produtos são disponibilizados ao abrigo do Instrumento de Microfinanciamento Europeu PROGRESS, uma iniciativa conjunta do Grupo BEI e da Comissão Europeia, gerido pelo FEI. Beneficiário Empresas mid-cap 7 Beneficiário PME de países com necessidades especiais de apoio Produto Fundo de garantia financiado com recursos não absorvidos dos Fundos Estruturais destinado a contribuir para relançar os empréstimos às PME na Grécia (no quadro do Fundo de Garantia para as PME na Grécia, uma iniciativa conjunta do BEI e da Comissão Europeia). Garantias para os bancos gregos, uma iniciativa destinada a relançar os empréstimos à importação e exportação das PME na Grécia e, eventualmente, noutros países (ao abrigo do Mecanismo de Financiamento do Comércio Externo para PME*, uma iniciativa conjunta do BEI e da Comissão Europeia). Produto Investimentos em fundos vocacionados para o segmento médio do mercado (mid-market) e em fundos mezzanine que proporcionam capital de risco ligado ao crescimento das PME e mid-caps (ao abrigo da iniciativa «Capital de Risco» do BEI, gerida pelo FEI) Financiamento direto de mid-caps inovadoras para apoiar o desenvolvimento destas empresas (ao abrigo da Iniciativa para o Financiamento do Crescimento*, uma iniciativa-piloto do Banco e da Comissão Europeia no quadro do Mecanismo de Financiamento com Partilha de Riscos - MFPR). Empréstimos através de bancos intermediários a favor de mid-caps inovadoras destinados a apoiar o desenvolvimento destas empresas (ao abrigo da Iniciativa Mid-Cap*, inserida no âmbito do referido Mecanismo de Financiamento com Partilha de Riscos, MFPR, comum ao BEI e à Comissão Europeia). O Grupo BEI responde às mais diversas necessidades de financiamento das PME e empresas mid-cap. 1 Com base na atual definição europeia de PME ( sme/facts-figures-analysis/sme-definition/ index_pt.htm), a tónica é colocada nas empresas com menos de 250 efetivos. 2 Trata-se do principal produto de financiamento intermediado do BEI em termos de volume de investimento. 3 O Programa-Quadro para a Competitividade e a Inovação (CIP) é gerido pelo FEI em nome da Comissão Europeia e está vocacionado para as PME, destinando-se a apoiar a inovação e o crescimento através da promoção de um melhor acesso ao financiamento. 4 A Iniciativa JEREMIE é gerida pelo FEI e proporciona aos Estados-Membros a oportunidade de utilizarem parte dos Fundos Estruturais que recebem da UE para financiar as PME através de tomadas de participação, empréstimos e garantias, por intermédio de fundos de participação auto-renováveis. 5 A iniciativa «Capital de Risco» permite investir em fundos que proporcionam capital de risco a uma vasta gama de PME e de empresas mid-cap desde a fase de pré-arranque à fase de crescimento. 6 Empresas com menos de 10 efetivos. 7 Mid-caps são empresas com menos de efetivos. Nota: os instrumentos assinalados com [*] correspondem a novos produtos que estão a ser desenvolvidos pelo Grupo BEI, em conjunto com a Comissão Europeia, se for caso disso. Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego 5

6 Hungria: financiamento para a mobilidade Criada em 2006, numa fábrica arrendada, a Biotech tornou-se desde então um ator principal no mercado de dispositivos médicos da Hungria. O grupo produz e vende próteses ortopédicas, traumáticas e espinhais, proporcionando soluções de mobilidade aos pacientes. O Diretor-Geral deu-se rapidamente conta de que a empresa teria necessidade de mais espaço e de financiamento adicional para continuar a desenvolver novos produtos e a prestar novos serviços. Em 2010, a Biotech obteve junto do UniCredit Hungary um empréstimo garantido pela UE ao abrigo do Programa CIP gerido pelo FEI. Os fundos permitiram à empresa adquirir uma nova fábrica, armazéns e um escritório em Diósd, próximo de Budapeste, e criar um novo centro de I&D. Graças a esta expansão, a empresa conseguiu aumentar a produção e a investigação e criar novos postos de trabalho. Alguns exemplos do apoio do Grupo BEI às PME: Espanha: sucesso através da dança Núria é professora de dança, coreógrafa, diretora artística e bailarina de flamenco. Em julho de 2007, criou a sua própria escola de dança em Sant Esteve de Palautordera (Barcelona), Espanha. Núria começou por receber um microcrédito de EUR garantido pela UE e concedido por intermédio do especialista espanhol de microcrédito MicroBank, ao abrigo do Programa CIP gerido pelo FEI. Este empréstimo permitiu a Núria remodelar as suas instalações e dar os primeiros passos para a abertura da sua academia de dança. Quando abriu portas, a escola contava com 20 alunos; hoje reúne mais de 60 bailarinos em formação. No início, Núria tinha apenas seis colaboradores mas, graças ao empréstimo, a sua equipa cresceu para 10 pessoas. No curto prazo, a empresária ambiciona transformar a sua escola numa referência da dança e aumentar o número de alunos. 6 Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego

7 Itália: investir na inovação Em Itália, a empresa familiar centenária Cartiera dell Adda, com 58 trabalhadores, é uma das PME mais avançadas tecnologicamente no setor das embalagens de papel. Esta sociedade recebeu um empréstimo de 2,5 milhões de EUR por intermédio da Mediocreval S.p.A no quadro da iniciativa Empréstimos BEI para as PME. Apesar da desaceleração da economia, o Diretor Executivo da empresa decidiu avançar com os investimentos previstos na convicção de que a inovação tecnológica é a chave da continuidade e do desenvolvimento da empresa. O apoio financeiro do BEI permitiu à empresa adquirir os novos equipamentos necessários para aumentar a capacidade de produção em 20 %, mantendo o mesmo nível de custos fixos, melhorar a qualidade dos produtos e alargar a sua gama a produtos de maior valor acrescentado. Razões porque o BEI faz a diferença O apoio concedido pelo BEI apresenta as seguintes vantagens: encoraja os setores público e privado a investir mais e a ajudar as PME e as mid-caps a concretizar os seus projetos Efeito de alavanca Flexibilidade responde a necessidades diversificadas das PME e empresas mid-cap com instrumentos à medida contribui com a sua experiência e aconselhamento, realiza análises prévias rigorosas e ajuda as contrapartes do Banco a cumprir as normas mais exigentes Experiência Irlanda: ao gosto dos bebés A empresária Ann Marie Durkin, da Shasta Innovative Baby Care, na Irlanda, evoluiu rapidamente da descoberta de um nicho de tetinas esterilizadas para o desenvolvimento e a produção de um novo produto que faltava no mercado. Natural de Granard, no condado de Longford, Ann Marie é um bom exemplo de alguém que conseguiu identificar uma carência no mercado e transformar a sua ideia num negócio viável. A Shasta Innovative Baby Care é uma empresa especializada em produtos para bebés e líder no desenvolvimento de tecnologias de esterilização portáteis. Um empréstimo do BEI intermediado pelo Allied Irish Bank, parceiro da empresa desde 2010, permitiu à Shasta Innovative Baby Care lançar-se na fase final do desenvolvimento dos seus produtos. Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego 7

8 Apoiar as PME para o Crescimento, a Inovação e o Emprego Contactos Imprensa e informações de caráter geral Banco Europeu de Investimento , boulevard Konrad Adenauer L-2950 Luxembourg 3 (+352) (+352) info@eib.org Fundo Europeu de Investimento 15, avenue J.F. Kennedy L-2968 Luxembourg 3 (+352) (+352) info@eif.org A lista completa de todos os intermediários financeiros do BEI e do FEI na Europa está disponível em: para o BEI, para o FEI, EIB photolibrary; Microstart, Belgium; Mllennium Bcp; Biotec, Hungary; Need a Skip, UK. EIB 11/2013 QH PT-C ISBN doi: /22472 EIB GraphicTeam