GERÊNCIA DE ANÁLISE DE CRÉDITO RURAL

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Maria Balsemão Bennert
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1 GERÊNCIA DE ANÁLISE DE CRÉDITO RURAL TANIA ARAÚJO SILVA THOMAZINI IDENTIFICAR BOAS PRÁTICAS DOS CONSULTORES PARA DIVULGAÇÃO E REPLICAR PARA OS DEMAIS - Consistência de informações (indicação de fontes, documentos comprobatórios, relatórios fotográficos, dentre outros); - Croquis e layouts organizados e bem elaborados; - Projeto acompanhado de justificativa dos investimentos; - Orçamento bem elaborado;

2 PENDÊNCIAS COMUNS - Impressão inadequada dos documentos. Deve-se atentar para a configuração da impressão, que deve ser 100% da folha; - Constante ausência de rubricas nas páginas dos projetos e seus anexos; - Falta de inserção do custo de produção na atividade pecuária; - Uso do preço errado dos produtos agrícolas. Deve-se considerar a média histórica de preços e não os preços atuais; - Dados sem referência com o projeto, inseridos desnecessariamente. Por exemplo, não é necessário inserção de dados de bovinocultura (Índices Zootécnicos e Evolução do rebanho), se o proponente não exerce atividades pecuárias e o projeto visa financiamento de plantio de café; PENDÊNCIAS COMUNS - Dados inconsistentes e/ou divergentes. Ex.: DAP expedida em 2011 apresenta renda de R$10.000,00 e o projeto apresenta renda no Ano I de R$90.000,00; - Falta de inserção de dívidas contraídas em outros agentes financeiros; - Desproporcionalidade na composição de custos para implantação de lavouras, especialmente café. Por exemplo, orçamentos com mais de 60% do valor total da composição de custos gastos com mão-de-obra. Quando necessário algum tratamento especial que justifique a desproporcionalidade, deve-se fazer descrição minuciosa do mesmo;

3 PENDÊNCIAS COMUNS - Atentar às normas cultas da língua portuguesa. Por exemplo, nomes próprios iniciados com letra minúscula; - Inclusão de informações de projetos já financiados do mesmo cliente, o projeto novo deve mostrar o investimento anteriormente contemplado. Ex. as matrizes adquiridas no projeto anterior devem aparecer no novo como rebanho atual, também as lavouras já renovadas devem aparecer como lavouras novas ou lavouras em produção, etc; - Receita pecuária sem haver animais na propriedade; - Falta de reserva alimentar ou uso dessa para viabilizar a capacidade alimentar para o rebanho. REFORÇO O EM PROCEDIMENTOS (TANTO PROCEDIMENTOS ANTIGOS COMO NOVOS) - Financiamento de bovinocultura de corte; - Financiamento de projetos de irrigação localizada; - Necessidade de outorga para financiamentos em áreas irrigadas. - Necessidade de inserção da mão de obra (atual e futura) no projeto; - Inserção das dívidas já existentes no projeto; - Em se tratando de construções rurais (tulha, terreiro, curral), enviar planta baixa com as dimensões; - Necessidade de garantia real para financiamentos acima de R$ ,00. Lembrar que este valor não é só referente ao projeto em questão, mas também são somados saldos vincendos de financiamentos anteriores e de outras pessoas do mesmo grupo econômico.

4 Levantar o que precisa ser comunicado para os consultores visando reduzir prazos, erros, atrasos, devoluções e melhorar o fluxo de informação - Analisar o projeto após a impressão para verificar se há erros e/ou equívocos, e atentar aos itens descritos no tópico 3 (inclusive, se a renda projetada aumenta, ou seja, sempre maior que a do 1º ano); - Existe na planilha o campo Descrição do Projeto, que deveria em determinadas circunstancias ser mais bem utilizado contendo justificativas para investimentos de Turismo Rural, Agroturismo, Construções Rurais x Tratamento de Águas Residuarias, etc. Laudo de Avaliação de imóveis dados em garantia real Nas operações de crédito do segmento rural de valor de financiamento até R$ ,00 (cento e trinta mil reais) (Portaria Bandes nº 038 de 03/05/2011), as avaliações de imóveis rurais poderão ser realizadas pela empresa/consultor responsável pelo projeto, utilizando os mesmos critérios e modelos descritos neste item. Nestes casos, os laudos elaborados deverão ser validados por profissional do quadro do Bandes, habilitado para realização de avaliações.

5 INSTRUÇÕES PARA A ELABORAÇÃO DO LAUDO DE USO RESTRITO PARA AVALIAÇÃO DE IMOVEIS RURAIS 1. O Laudo de Avaliação, além dos requisitos mínimos previstos nas normas pertinentes (ABNT), deverá ser utilizado como referência o *banco de dados de preços de terras do Bandes, deve ser impresso e conter: fotografias do bem avaliando e cópia da respectiva guia de ART. 2. As fotografias do bem avaliando devem ser digitalizadas e coloridas, impressas em tamanho igual ou superior a 7cm x 10cm, com descrições julgadas pertinentes. Será exigido no mínimo fotografia da entrada da propriedade (local onde forem marcadas as coordenadas cartesianas com GPS) e, a critério do avaliador, outras áreas de relevância, tais como as de benfeitorias. 3. Todos os imóveis a serem avaliados devem ser vistoriados pelo profissional responsável técnico pelo trabalho. METODOLOGIAS AVALIATÓRIAS 4. Via de regra, deve ser sempre utilizado o método comparativo de dados de mercado, exceto em casos excepcionais, devidamente justificados. 5. Devem ser avaliados apenas os valores da terra (terra nua), ou seja, não devem ser valoradas as culturas ou benfeitorias, quando as mesmas não constarem no documento Escritura Pública de Compra e Venda ou Averbação/aditivo ao documento. 6. As terras devem ser enquadradas segundo o Sistema de Classificação da Capacidade de Uso das Terras. 7. As benfeitorias e culturas existentes devem ser descritas no laudo. 8. A localização do imóvel deve ser definida e marcada por coordenadas cartesianas, medidas com GPS no momento da vistoria. Deverá ser apresentado o roteiro feito a partir do centro urbano que exerce maior influência na propriedade. O croqui de localização deve ser anexado ao laudo.

6 MENSAGEM FINAL Não podemos deixar que a pressão exercida em busca de produção, neste mercado de trabalho cada vez mais competitivo e exigente, nos deixe sem tempo para refletir sobre nossas atitudes. Temos que ter a consciência de que nossos atos podem influenciar na vida dos outros e que nossa liberdade acarreta em responsabilidade. AGRADECIMENTOS Obrigada! TANIA ARAÚJO SILVA THOMAZINI taniathomazini@bandes.com.br

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