RISCOS NOMEADOS E OPERACIONAIS JAN A MAIO DE 2012
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- Gilberto Ramires Van Der Vinne
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1 RISCOS NOMEADOS E OPERACIONAIS JAN A MAIO DE
2 ANÁLISE RISCOS NOMEADOS E OPERACIONAIS: Essa análise está calcada nos números divulgados pela SUSEP referente ao período de jan a maio de 2012 através do sistema SES. Esse decorre dos FIPES informados pelas seguradoras a essa superintendência, portanto números oficiais e públicos. O volume de produção foi ligeiramente superior ao do ano passado (3,2%). Todavia a margem representou 17% dos prêmios emitidos contra 5% de Essa melhoria decorre da drástica redução da sinistralidade retida que passou a representar 8% dos prêmios emitidos contra 18% do ano anterior. Essa melhoria foi consumida em parte pela elevação das despesas comerciais que representavam em 2011 uma receita (maior peso da comissão de resseguro) equivalente a 2% dos prêmios emitidos passando para uma despesa de 3% em 2012 (provavelmente maior concorrência aumento da corretagem). Em termos de market share a BB Mapfre assumiu a liderança (20,9% das vendas totais) seguida de perto pela Itaú Seguros (20,3% das vendas totais) e pela Allianz (20,1% das vendas totais). Também observa-se uma alteração importante na penetração das vendas onde São Paulo passou a deter 57% das vendas totais (era de 65% em 2011) contra um aumento significativo de Minas Gerais (8% em 2011 contra 14% em 2012). A seguir apresento os principais desempenhos. 2
3 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS RISCOS NOMEADOS E OPERACIONAIS JAN A MAIO R$ 2011 % 2012 % Variação 12/11 PRÊMIOS EMITIDOS R$ ,00% R$ ,00% 3,19% PRÊMIOS RESSEGURADOS R$ ,40% R$ ,09% 7,75% PRÊMIOS RETIDOS R$ ,60% R$ ,91% -19,73% INCREMENTO DE PROVISÕES -R$ ,08% -R$ ,03% 305,30% PRÊMIOS GANHOS R$ ,68% R$ ,95% 44,43% SINISTROS RETIDOS R$ ,82% R$ ,21% -52,43% MARGEM TÉCNICA R$ ,86% R$ ,73% 647,43% COMERCIALIZAÇÃO -R$ ,81% R$ ,35% * MARGEM R$ ,68% R$ ,38% 283,58% 3
4 MARKET SHARE %12/11 BB - MAPFRE 16,86% 20,92% 28,07% ITAU SEGUROS S/A 18,26% 20,25% 14,44% ALLIANZ SEGUROS S.A. 13,91% 20,06% 48,82% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 13,26% 10,04% -21,87% BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS 5,82% 6,47% 14,69% LIBERTY SEGUROS S/A 0,28% 4,45% >1000% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S/A 4,16% 4,33% 7,38% CHARTIS SEGUROS BRASIL S.A. 8,42% 3,06% -62,46% HDI SEGUROS S.A. 2,17% 2,28% 8,36% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A 4,74% 1,84% -59,91% ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (BRASIL) S.A 1,54% 1,63% 9,69% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. 1,30% 1,59% 26,43% SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS 2,63% 1,19% -53,17% MARITIMA SEGUROS S/A 0,51% 0,72% 44,45% FATOR SEGURADORA S/A 0,12% 0,70% 496,37% CHUBB DO BRASIL CIA DE SEGUROS 0,87% 0,46% -44,75% GENERALI BRASIL SEGUROS S.A. 1,19% 0,44% -61,79% YASUDA SEGUROS S.A 0,70% 0,42% -38,63% ARGO SEGUROS BRASIL S.A 0,00% 0,32% 0,00% COMPANHIA EXCELSIOR DE SEGUROS 0,00% 0,15% 0,00% DEMAIS 0,02% 0,00% -87,93% ACE SEGURADORA S.A. 3,24% -1,34% * Totais 100,00% 100,00% 3,19% 4
5 ,90% 16,86% 6,47% 22,26% 20,92% 18,26% 5,82% 10,04% 20,25% 13,26% 13,91% 20,06% BB - MAPFRE ITAU SEGUROS S/A ALLIANZ SEGUROS S.A. ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS DEMAIS BB - MAPFRE ITAU SEGUROS S/A ALLIANZ SEGUROS S.A. ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS DEMAIS 5
6 % RESSEGURO % SINISTRALIDADE - * INDICADORES ACE SEGURADORA S.A. 74,55% -120,88% 25,01% -77,00% ALLIANZ SEGUROS S.A. 94,27% 87,12% 0,72% 3,59% ARGO SEGUROS BRASIL S.A 0,00% 61,28% 0,00% 0,50% BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS 79,68% 81,21% 86,70% 17,49% CHARTIS SEGUROS BRASIL S.A. 98,41% 89,27% 9,75% 0,58% CHUBB DO BRASIL CIA DE SEGUROS 54,43% 115,60% 4,56% 36,65% COMPANHIA EXCELSIOR DE SEGUROS 0,00% 70,44% 0,00% 3,65% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. 81,43% 62,72% 11,52% 27,65% FATOR SEGURADORA S/A 80,48% 78,76% 0,43% 1,72% GENERALI BRASIL SEGUROS S.A. 97,54% 89,56% 0,58% 5,29% HDI SEGUROS S.A. 99,02% 88,42% -0,45% 0,36% ITAU SEGUROS S/A 58,18% 71,15% 45,22% 30,94% LIBERTY SEGUROS S/A 55,87% 96,83% 0,00% 7,90% BB - MAPFRE 90,73% 95,15% 3,10% -15,69% MARITIMA SEGUROS S/A 52,33% 60,86% 19,71% 7,83% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A 89,60% 149,63% 16,22% 20,96% ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (BRASIL) S.A 84,88% 62,70% 4,76% 1,81% SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS 81,99% 73,53% 27,67% -14,40% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S/A 77,72% 63,61% 1,11% 22,96% YASUDA SEGUROS S.A 78,84% 66,39% 30,45% -2,78% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 91,96% 84,17% 1,07% 0,36% DEMAIS -75,55% 0,01% -4,24% -17,07% Totais 83,40% 87,09% 17,82% 8,21% (*) - BASE PRÊMIOS EMITIDOS 6
7 % COMERCIAL - * % MARGEM - * INDICADORES ACE SEGURADORA S.A. -3,83% -140,56% 6,64% -739,30% ALLIANZ SEGUROS S.A. -2,04% 0,60% 6,34% 3,77% ARGO SEGUROS BRASIL S.A 0,00% -26,85% 0,00% 32,85% BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS -4,71% 11,37% -55,37% -5,08% CHARTIS SEGUROS BRASIL S.A. -3,44% -0,97% -5,50% 10,76% CHUBB DO BRASIL CIA DE SEGUROS -1,55% 10,03% 9,82% 10,09% COMPANHIA EXCELSIOR DE SEGUROS 0,00% 7,74% 0,00% -54,57% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. -13,72% -14,38% 19,33% 31,69% FATOR SEGURADORA S/A -1,04% -6,00% 3,74% 22,37% GENERALI BRASIL SEGUROS S.A. 3,06% 10,55% 4,24% 2,48% HDI SEGUROS S.A. -2,73% -2,45% 3,66% 14,09% ITAU SEGUROS S/A 4,20% 6,03% 13,55% 2,77% LIBERTY SEGUROS S/A 10,63% 0,75% -0,58% -11,60% BB - MAPFRE -4,63% -4,91% 10,21% 19,42% MARITIMA SEGUROS S/A 4,16% 11,17% 5,83% 30,21% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A -22,27% 0,84% 27,21% -23,24% ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (BRASIL) S.A 4,58% 7,42% 18,47% -15,25% SUL AMÉRICA CIA NACIONAL DE SEGUROS 9,54% 24,53% -14,04% 36,93% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S/A 5,00% 11,43% 17,89% -3,74% YASUDA SEGUROS S.A -1,37% 2,22% -8,27% 59,35% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. -0,97% -2,97% 4,78% 14,33% DEMAIS * * * * Totais -1,81% 3,35% 4,68% 17,38% (*) - BASE PRÊMIOS EMITIDOS 7
8 PRÊMIOS DIRETOS 2011 % 2012 % %12/11 SP R$ ,46% R$ ,45% -3,69% MG R$ ,82% R$ ,11% 97,99% RJ R$ ,24% R$ ,82% -20,90% BA R$ ,41% R$ ,39% 318,93% PR R$ ,34% R$ ,21% 5,40% DF R$ ,07% R$ ,54% -9,24% RS R$ ,20% R$ ,52% 25,67% PE R$ ,48% R$ ,56% 256,94% SC R$ ,50% R$ ,49% 8,92% GO R$ ,86% R$ ,01% 28,21% AM R$ ,21% R$ ,68% 253,26% ES R$ ,29% R$ ,34% 27,18% MT R$ ,34% R$ ,25% -21,17% CE R$ ,14% R$ ,16% 25,23% MA R$ 0 0,00% R$ ,11% 0,00% RN R$ ,03% R$ ,09% 213,37% PA R$ ,27% R$ ,09% -64,09% PI R$ 0 0,00% R$ ,05% 0,00% AP R$ 0 0,00% R$ ,05% 0,00% RO R$ ,01% R$ ,05% 333,29% MS R$ ,15% R$ ,02% -83,25% SE R$ ,08% R$ ,01% -85,53% TO R$ 0 0,00% R$ ,01% 0,00% AC R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% PB R$ ,07% R$ 0 0,00% 0,00% RR R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% AL R$ ,00% -R$ ,00% * Totais R$ ,00% R$ ,00% 9,74% 8
9 ,24% 1,41% 3,34% 9,72% 3,21% 5,39% 11,02% 7,82% 8,82% 65,46% 14,11% 57,45% SP MG RJ BA PR DEMAIS SP MG RJ BA PR DEMAIS 9
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