(MLRV) SEGURO D&O JAN A MAIO DE 2015 SUSEP SES. lcastiglione@uol.com.br Página 1
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1 SEGURO D&O JAN A MAIO DE 2015 SUSEP SES lcastiglione@uol.com.br Página 1
2 1- INTRODUÇÃO: D&O é uma abreviação da expressão em inglês Directors and Officers Liability Insurance. Este seguro tem por objetivo proteger o patrimônio das pessoas físicas que ocupam cargos ou funções diretivas na empresa. São considerados segurados todas as pessoas físicas com poder de gestão, ou seja, aquelas que representam a empresa perante terceiros. O objetivo deste seguro é proteger o patrimônio do segurado, que poderá ser utilizado para certos tipos de reparações, em virtude de condenação judicial por decisões tomadas durante sua gestão. Cobertura: Processos movidos contra os administradores, em qualquer esfera da Justiça, incluindo a criminal; Investigação contra os administradores; Custos de defesa; Indenizações pecuniárias; Vale ainda lembrar que até novembro de 2013 a SUSEP divulgava os resultados por ramo considerando em cada rubrica do Demonstrativo de Resultado as operações de seguros e as de cessão de resseguro, ou seja, os prêmios ganhos consideravam os cedidos, os sinistros incluíam as recuperações de sinistros e as despesas de comercialização as recuperações de comissão. De agora em diante (após dez 2014) temos um aglomerado de números que produzem relações inúteis e confusas que somente os técnicos da SUSEP conseguem entender. O fato acima detonou as análises dos segmentos onde as operações de resseguro são fundamentais Como: Garantias, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Cascos, Marítimos, Aeronáuticos, Satélites, Riscos Rurais, Responsabilidade Civil, Riscos Nucleares, Lucros Cessantes, D&o e Riscos de Petróleo. Para esse conjunto perdemos: 1- % Cessão de Resseguro; 2- % Sinistralidade Retida; 3- % Recuperação de Sinistros; 4- % Corretagem; 5- % Recuperação de Comissão de Resseguro. Isto é Brasil!!!!!!!!!! lcastiglione@uol.com.br Página 2
3 2- MERCADO D&O: O segmento de D&O encerrou o período com uma margem equivalente a 28,8% dos prêmios ganhos contra 32,5% dos mesmos no ano passado. Essa redução decorreu do agravamento da sinistralidade retida (soma dos sinistros ocorridos + Resultado de Resseguro a grosso modo), As despesas com comercialização praticamente foram iguais. O volume de vendas somou 145,5 milhões contra 99,1 milhões de 2014, um aumento de 46,7% (bem superior à inflação média do período IPCA = 8,47%). Vale lembrar que as demandas tipo lava a jato e outras que virão buscarão o D&O. Seus números são detalhados a seguir: PRÊMIOS EMITIDOS ,00% ,00% 46,72% PRÊMIOS GANHOS ,00% ,00% 21,08% SINISTROS OCORRIDOS ,77% ,90% 96,88% RESULTADO RESSEGURO ,20% ,12% -27,37% MAGEM TÉCNICA ,03% ,98% 9,95% DESPESAS COMERCIAIS ,54% ,14% 16,82% MARGEM ,49% ,85% 7,50% lcastiglione@uol.com.br Página 3
4 ACE SEGURADORA S.A ,23% ,94% 58,00% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A ,24% ,89% 7,96% AIG SEGUROS BRASIL S.A ,14% ,86% 3,98% GRUPO BB MAPFRE ,13% ,37% 201,47% XL SEGUROS BRASIL S.A ,86% ,03% 591,35% LIBERTY SEGUROS S.A ,30% ,92% 150,18% CHUBB DO BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS ,07% ,80% 34,00% ALLIANZ SEGUROS S.A ,57% ,79% 67,00% FATOR SEGURADORA S.A ,48% ,06% 223,62% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A ,91% ,95% 53,69% J. MALUCELLI SEGUROS S.A ,10% ,71% -5,23% UNIMED SEGUROS PATRIMONIAIS S.A. 0 0,00% ,53% 0,00% HDI SEGUROS S.A ,60% ,07% * Totais ,00% ,00% 46,72% SP ,55% ,11% 150,64% RJ ,24% ,11% 139,89% DF ,55% ,87% 117,84% PR ,64% ,01% 121,48% MG ,34% ,74% 119,99% RS ,80% ,92% 351,99% PE ,27% ,87% 470,15% BA ,25% ,44% 260,36% SC ,20% ,32% 237,08% MT ,02% ,17% >1000% CE ,03% ,11% 506,90% GO ,02% ,07% 419,05% RN ,03% ,07% 353,67% AL 0 0,00% ,06% 0,00% MA ,01% ,05% 718,61% AM ,00% ,03% * ES ,05% ,03% 80,50% PA ,00% ,02% > 1000% Totais ,00% ,00% 46,72% lcastiglione@uol.com.br Página 4
5 RC - D&O % MARGEM ACE SEGURADORA S.A. 33,60% 33,62% AIG SEGUROS BRASIL S.A. 55,02% 33,26% ALLIANZ SEGUROS S.A. 27,27% 22,55% CHUBB DO BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS 38,22% 36,31% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. -205,26% -1,01% FATOR SEGURADORA S.A. 26,27% 11,13% HDI SEGUROS S.A. 1,08% 3,58% J. MALUCELLI SEGUROS S.A. 30,46% 36,92% LIBERTY SEGUROS S.A. 41,85% 30,96% GRUPO BB MAPFRE 47,81% 30,89% UNIMED SEGUROS PATRIMONIAIS S.A. 0,00% 20,68% XL SEGUROS BRASIL S.A. 40,78% 29,30% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 16,37% 18,28% DEMAIS 130,36% -329,70% Totais 32,49% 28,85% RC - D&O % SINISTRALIDADE % COMERCIAL ACE SEGURADORA S.A. 2,23% 13,59% 9,32% 8,35% AIG SEGUROS BRASIL S.A. 13,84% 22,76% 16,25% 16,33% ALLIANZ SEGUROS S.A. 71,97% 11,47% 17,28% 13,18% CHUBB DO BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS 22,97% 50,38% 16,81% 16,25% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. 230,78% 61,76% 29,18% 15,86% FATOR SEGURADORA S.A. -15,29% 41,33% 13,96% 13,49% HDI SEGUROS S.A. 0,00% 0,64% -16,92% -28,00% J. MALUCELLI SEGUROS S.A. 18,27% -1,98% 17,66% 18,72% LIBERTY SEGUROS S.A. 57,95% 48,95% 18,47% 18,33% GRUPO BB MAPFRE -3,01% 1,41% 11,70% 1,01% UNIMED SEGUROS PATRIMONIAIS S.A. 0,00% 2,70% 0,00% 14,87% XL SEGUROS BRASIL S.A. 2,53% 0,46% 12,44% 14,49% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 76,44% 165,96% 10,63% 13,10% DEMAIS -25,84% 402,68% 18,93% 21,61% Totais 25,77% 41,90% 11,54% 11,14% lcastiglione@uol.com.br Página 5
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