RISCOS PATRIMONIAIS. Seguro para os danos materiais causados ao patrimônio do cliente (ex.: indústrias, comercio, escolas, hospitais, etc.).

Transcrição

1 Riscos Patrimoniais

2 RISCOS PATRIMONIAIS Seguro para os danos materiais causados ao patrimônio do cliente (ex.: indústrias, comercio, escolas, hospitais, etc.).

3 Papel da Célula Análise dos riscos para entender a real necessidade do cliente; Auxílio ao time comercial no que for necessário quanto às particularidades do ramo.

4 Como Vende Prospectando ou trabalhando no pipeline de empresas do ramo de indústrias, comércio e serviços. Buscar informações sobre o término de vigência da apólice atual para oferecermos soluções. Como Vende

5 Analisando a atividade do segurado e as informações disponibilizadas no questionário, principalmente: Como Cota Valor em Risco detalhado (Prédio + MMP + MMU) + Lucros Cessantes; Sistemas Protecionais; Sinistralidade; Isopainel (Tipo e Percentual).

6 Parceria com as seguradoras É necessário enviar a documentação juntamente com uma solicitação de proposta (SLIP) contendo um resumo das principais informações e coberturas/limites desejados. Como Negocia

7 Quais são as objeções? É necessário entendermos a condição na íntegra (franquias e clausulado), não focando apenas no prêmio apresentado, para melhor solução possível ao cliente. Como Reverter Objeções

8 Processo nas Seguradoras Análise do Risco O comercial da Seguradora recepciona as informações e direciona ao subscritor do ramo. Nossa solicitação é analisada e caso não tenham nenhuma objeção, será apresentada uma proposta. Esse prazo é estimado em torno de 7 dias úteis, dependendo do tipo do risco. Para Emissão Na maioria dos casos, é necessário enviarmos o contato para inspeção, onde a Seguradora tem até 15 dias após a solicitação de emissão para aceitar/declinar o risco e mais 15 dias para emitir a apólice (de acordo com a SEÇÃO III; Art. 9º; da CIRCULAR SUSEP Nº 251, de 15 de abril de 2004).

9 Principais Regiões de Atuação desse Produto Território Nacional

10 Interface entre Célula Técnica e Comercial Eficiência Operacional É necessário enviar o questionário devidamente preenchido (em sua totalidade). Se possível nos enviar apólice vigente e prêmio target para fechamento do negócio.

11 Parceria x Resultado do Negócio Comunicação A comunicação entre técnica x comercial x cliente deve ser bem alinhada a fim de viabilizar o negócio. Caso necessário, a área técnica se disponibiliza a fazer calls para sanar eventuais dúvidas ou prestar consultoria sobre a exposição de sua atividade.

12 Explicação de Termos Técnicos

13 Conceito Proteger o patrimônio de todo os segmentos do comércio, indústria, prestação de serviços, concessões e outras atividades, cobrindo exclusivamente os bens dentro do local do risco determinado na apólice. Valor em risco x Importância Segurada O Valor em Risco é a somatória de: Prédio; Mercadoria e Matéria Prima (MMP); Máquinas, Móveis e Utensílios (MMU); Lucro Líquido; Despesas Fixas. A Importância Segurada, trata-se do valor que será coberto.

14 Risco Relativo Cobertura básica + Lucros cessantes. Seguradora responde pelos prejuízos cobertos que excedem a franquia estabelecida até o limite de indenização previsto na apólice, desde que o valor declarado esteja de acordo com o apurado. Rateio Se o Valor em Risco Declarado for menor que o Valor em Risco Apurado, o segurado será considerado co-segurador da diferença e sofrerá rateio no pagamento da indenização na mesma proporção do prêmio pago para o prêmio devido. Risco Absoluto Cobertura básica + cobertura acessória Seguradora responde pelos prejuízos cobertos que excedem a franquia estabelecida até o limite de indenização previsto na apólice, sem apuração do valor em risco.

15 Valor em Risco na Caixa Seguradora A Cobertura Básica poderá ser contratada da seguinte forma: a) Contratação a Primeiro Risco Absoluto, independente do valor contratado, somente para as atividades de Escritórios e Consultórios Médicos ou Dentários. b) Contratação a Primeiro Risco Absoluto, para os riscos com Valor em Risco de até R$ ,00. c) Contração a Primeiro Risco Relativo para os riscos com Valor em Risco superior a R$ ,00 com cláusula de rateio de 80%. Tendo sido o presente seguro contratado a Primeiro Risco Relativo, observado o disposto na alínea c acima, a Seguradora responderá pelos prejuízos indenizáveis, decorrentes de sinistro coberto, até o valor máximo contratado, desde que o valor em risco declarado pelo Segurado, constante da especificação desta apólice, seja igual ou superior a 80% do valor em risco apurado na data do sinistro. Caso contrário, correrá por conta do Segurado a parcela dos prejuízos proporcional à diferença entre 80% do valor em risco apurado na data do sinistro e o Valor em Risco declarado. Cobertura básica + Lucros cessantes.

16 Classes de Construção SUPERIOR Prédio com aspectos construtivos de telhado, travejamento e forro incombustível, Estrutura (laje, colunas, pilares, vigas e escadas) toda de concreto ou alvenaria. Distribuição da Energia Elétrica deve ser embutida e protegida. SÓLIDA Prédio com aspectos construtivos de telhado de material incombustível, travejamento e forro combustível, Estrutura toda de concreto ou alvenaria, permite pilares ou colunas metálicas aparentes ou expostas. Pisos, Escadas e Vãos de materiais incombustíveis. Distribuição da Energia Elétrica permite ser aparente. Ainda: bens ao ar livre ou construções abertas respeitadas as características acima, inclusive tanques e silos são considerados de construção sólida. MISTA Prédio com aspectos construtivos de Cobertura incombustível, Travejamento e Forro combustível, Estrutura permite pilares ou colunas metálicas aparentes e materiais combustíveis, Paredes Externas com até 25% de sua área de perímetro de material combustível. Distribuição da Energia Elétrica permite ser aparente. INFERIOR Prédio com aspectos construtivos: Cobertura, Travejamento e Forro combustíveis.

17 Sistemas Protecionais Contra Incêndio: Extintor Hidrantes (informar capacidade em m³) Sprinklers Chuveiro Automático Detector e Alarme de Incêndio (SDAI) Portas Corta-Fogo Brigada de Incêndio (informar número de brigadistas) Pára-raio (SPDA) (informar modelo: Faraday ou Franklin) PAM (Plano de Auxílio Mútuo) Contra Roubo: Circuito Fechado de TV Vigilância (Armada/Desarmada) / Botão de pânico Controle de Acesso / Garra de Tigre Portaria Blindada

18 Coberturas Básicas Incêndio, Queda de Raio e Explosão; Principais Coberturas Acessórias: Danos Elétricos/Curto Circuito; Responsabilidade Civil; Tumultos, Greve e Lock-Out; Despesas com Perda/ Pagamento de Aluguel; Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado, Granizo e Fumaça; Roubo e/ou Furto Qualificado de Bens; Lucros Cessantes; Alagamento e Desmoronamento.

19 Pontos de Atenção: LMI x VR Classe de construção Detalhamento dos sistemas protecionais Sinistralidade dos últimos 5 anos (informar: data, causa, valor do prejuízo apurado e status) Coberturas e Limites de acordo com a exposição do Risco Ajuste de Franquias (P.O.S. Participação Obrigatória do Segurado) Questionário Riscos Patrimoniais

20 Riscos de Engenharia Segurança na realização de obras e reformas. Riscos de Engenharia

21 Riscos de Engenharia

22 1 Conceito 2 Interessados 3 Vigência 4 Coberturas 5 Pacote Padrão Caixa MCMV

23 Conceito É o Seguro específico para Obras Civis, Instalações e Montagens de equipamentos. Apólice tipo All Risks Cobre danos materiais consequentes de acidente de origem súbita e imprevista que resultem em danos materiais, cobertos pelas condições gerais, especiais e particulares da apólice. Trata-se de Seguro de reposição do bem, nas mesmas condições em que se encontrava imediatamente antes do sinistro.

24 1 Conceito 2 Interessados 2 3 Vigência 4 Coberturas 5 Pacote Padrão Caixa MCMV

25 Interessados O público alvo (Segurados) são: Proprietários contratantes da obra. Construtora ou consórcio encarregado da obra. Todos os empreiteiros e subempreiteiros que participam na construção serão considerados, em conjunto, como segurados. Não há ação de regresso entre eles.

26 1 Conceito 2 2 Interessados 3 Vigência 4 Coberturas 5 Pacote Padrão Caixa MCMV

27 Vigência O Seguro é contratado pelo período integral da construção, ou seja, pelo prazo de duração da obra conforme o previsto no contrato de execução ou no cronograma físico-financeiro. Armazenagem Construção Testes Manutenção Responsabilidade Início Após a descarga dos bens segurados no canteiro de obras, respeitando o início da vigência da apólice. Término Tenha sido aceito, mesmo que provisoriamente, ainda que parcial. Seja colocado em uso ou operação, ainda que em apoio a obra. Tenha sido efetuado a transferência de propriedade. Tenha terminada a responsabilidade do segurado.

28 1 Conceito 2 Interessados 3 Vigência 4 Coberturas 5 Pacote Padrão Caixa MCMV

29 Cobertura Básica Cobertura Básica Danos da Natureza Ventos Incêndio e Explosão Tempestades Inundações por forte ressaca do mar Subida do nível d água Inundação Alagamento Desmoronamento de terreno Queda de rochas Queda de raio Gelo e geada Roubo/Furto qualificado de bens a serem incorporados à Obra. Desabamento de estruturas

30 Coberturas Adicionais: Riscos de Engenharia Despesas Extraordinárias Verba disponível caso haja atraso no cronograma, decorrente de sinistro, para contratação de um número adicional de mão de obra, trabalho em feriados, finais de semana, à noite e por vezes, afretamento de um meio de transporte rápido (exceto aeronave). Desentulho do Local Indenização das despesas necessárias para a remoção, limpeza e eliminação do entulho decorrente de um evento coberto pela apólice, como: Remoção de tijolos e escombros após o desabamento de um edifício (interno). Remoção de lama e detritos após uma inundação (externo), cobertas até o limite da apólice Tumultos Ressarcimento às perdas e danos materiais aos bens segurados, causados por tumultos, greves ou lock-out (Greve Patronal). Invasão não tem cobertura. Despesas de Salvamento e Contenção de Sinistro Compensação sobre o custo na tomada de medidas imediatas ou ações emergenciais, após a ocorrência de um sinistro coberto pelo presente contrato de seguro. Essa medida evita a propagação dos riscos cobertos, salvando e protegendo os bens ou interesses da apólice

31 Coberturas Adicionais: Riscos de Engenharia Erro de Projeto para Obras Civis Ressarcimento dos custos de reposição, reparo ou retificação dos bens indiretamente afetados por erro de projeto. Permanecem excluídos os custos necessários para reparo dos bens onde se verificarem esse erro de projeto. Aplicado somente às obras civis Riscos do Fabricante para Máquinas e Equipamentos novos Reembolso dos custos necessários para reparar ou substituir as partes indiretamente afetadas por erro de projeto, defeito de material ou de fabricação. Ficam excluídos os custos para retificar o defeito original se este tivesse sido descoberto antes do sinistro. Aplicado somente às máquinas e equipamentos (limitado à 25% da Importância Segurada acima) Obras Concluídas Danos físicos acidentais às obras civis e às máquinas e equipamentos, que tiveram sua construção e ou instalação cobertos pela presente apólice, utilizados em apoio à execução do empreendimento.

32 Coberturas Adicionais: Riscos de Engenharia Instalações Provisórias Cobertura para as Instalações no canteiro de obras que servem para abrigar escritório, refeitório, alojamento, depósito de materiais e outras áreas de apoio à obra montada provisoriamente. Honorários de Perito Compensação sobre as quantias despendidas com honorários de serviços profissionais prestados por arquitetos, engenheiros, peritos, consultores, com exceção de advogados, necessárias e devidamente incorridas para a análise e investigação da causa, natureza e extensão dos danos físicos garantidos por esta apólice. Equipamentos de Informática / Escritório Cobertura para perdas e danos materiais causados a equipamentos de informática como microcomputadores ou de escritório de propriedade do segurado e/ou por ele alugados, existentes e com uso na obra e nas instalações provisórias do canteiro de obras. Armazenagem fora do canteiro de obras ou local do risco Danos físicos provocados por eventos da natureza, incêndio e roubo, às coisas seguradas armazenadas fora do canteiro de obras ou local de risco, conforme especificação da apólice.

33 Coberturas Adicionais: Riscos de Engenharia Equipamentos Móveis e Estacionários Danos físicos acidentais de causa externa nos equipamentos móveis ou estacionários, durante a vigência da apólice e relacionados na especificação da mesma ou a ela juntada, obedecidas todas as condições estipuladas nesta apólice, excluindo-se, porém, da cobertura, qualquer defeito ou desarranjo mecânico ou elétrico e suas consequências ao próprio equipamento segurado, assim como quaisquer acidentes ocorridos fora do canteiro de obras ou local do risco. Propriedades Circunvizinhas Oferece cobertura aos bens de propriedade do segurado, existentes antes do início da obra, passíveis de danos em decorrência dos serviços objeto do seguro. Essa cobertura é utilizada na sua maioria em obras de ampliação, reforma ou substituição de partes de um complexo já existente. A responsabilidade da Seguradora fica limitada à garantia estabelecida na apólice. Os danos cobertos devem ser decorrentes do trabalho de execução ou testes da obra segurada. Manutenção Ampla Cobertura aos empreiteiros contra quaisquer danos causados aos bens sob sua responsabilidade, decorrentes da execução dos trabalhos de acertos, ajustes e verificações realizadas durante o período de manutenção fixada na apólice, desde que este período esteja previsto no contrato e danos verificados durante o período de manutenção, consequentes de ocorrência do período da obra. Além das exclusões previstas, não estão amparadas por esta cobertura os danos causados direta ou indiretamente por incêndio ou explosão, erro de projeto, defeito de fabricação e de material.

34 Coberturas Adicionais: Riscos de Engenharia Obras Aceitas ou Colocadas em Operação Cobertura para os danos físicos acidentais, causados pela obra em execução, à parte dos trabalhos contratados segurados que tenham sido aceitos ou colocados em operação. Recomposição de Documentos Reembolso das despesas necessárias à recomposição dos registros e documentos relacionados na especificação da apólice, que sofrerem destruição por eventos cobertos por esta apólice durante a sua vigência. Afretamento de aeronaves Cobertura para as despesas adicionais de afretamento de aeronaves E frete aéreo, limitada a utilização ao espaço aéreo do território brasileiro, realizadas em decorrência de sinistro garantido por esta apólice. Ferramentas de pequeno e médio porte A importância segurada deve ser valor atual dos bens segurados, ou seja, o bem no estado de novo, a preços correntes na data imediatamente anterior à ocorrência do sinistro, deduzida a depreciação pela idade, uso e estado de conservação, e incluídas nesse valor as parcelas de frete, impostos, emolumentos, despesas aduaneiras e custos de montagem, se houver. Estão excluídos da cobertura qualquer defeito ou desarranjo mecânico ou elétrico.

35 Coberturas Adicionais: Responsabilidade Civil Responsabilidade Civil Geral e Cruzada Reembolso até o limite desta cobertura das quantias pelas quais vier a ser responsável civilmente: reclamações por danos corporais e materiais involuntariamente causados a terceiros, decorrentes da execução do contrato objeto do seguro. Os Segurados, discriminados para a presente cobertura, serão considerados terceiros entre si, como se houvesse um contrato separado para cada um deles. Estão excluídas as responsabilidades por lesões corporais fatais ou moléstias contraídas por qualquer pessoa que trabalha ou execute serviços para o Segurado. Responsabilidade Civil Empregador Considera-se como risco coberto a responsabilidade civil do Segurado, em caso de acidentes de origem súbita e imprevista, dentro do canteiro de obras, que resulte em morte e/ou invalidez (total ou parcial) permanente, de funcionários registrados ou com contrato de trabalho. Danos Materiais Causados ao Proprietário da Obra Idem à Cobertura de Propriedades Circunvizinhas

36 Coberturas Adicionais: Responsabilidade Civil Fundações Cobertura para os danos decorrentes de: sondagens de terreno, rebaixamento de lençol freático, escavações, aberturas de galerias, estaqueamento e serviços correlatos (fundações), cobrindo inclusive trincas, fissuras e rachaduras Danos Morais Cobre Danos Morais, diretamente decorrentes de Danos Materiais e/ou de Danos Corporais expressamente cobertos por esta Apólice causados a Terceiros Lucros Cessantes Cobertura para as Despesas Fixas somadas ao lucro líquido que o terceiro deixou de receber decorrente de acidente de danos materiais cobertos na apólice. Derramamento e/ou descarga de água Cobre os danos decorrentes de derramamento ou descarga de água à terceiros. Para a cobertura de Responsabilidade Civil, é necessário que o caso seja transitado e julgado

37 1 Conceito 2 Interessados 3 Vigência 4 Coberturas 5 Pacote Padrão Caixa MCMV

38 Pacote Padrão Caixa MCMV As coberturas mínimas exigidas pela CEF para contratação do seguro de Riscos de Engenharia são: Básica (Obras civis em construção e Instalação e Montagem) 100% do Valor em Risco Despesas Extraordinárias, Despesas de Desentulho, Tumultos 5% Erro de Projeto (sem itself), Obras Temporárias, Despesas de Salvamento e Contenção de sinistro 10% Obras Concluídas, Honorários de Perito: R$ ,00 Equipamentos de Escritório: R$ ,00 Responsabilidade Civil Geral/Cruzada: R$ ,00 Novo Pacote Padrão da Caixa Seguradora inclui: Equipamentos Móveis/Estacionários usados na Obra Instalações Provisórias Danos Morais decorrentes de RC Geral RC Empregador

39 Diego Veloso Gerente Técnico de Riscos Patrimoniais (11) (11)

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