FOLHETO DE TAXAS DE JURO

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1 FOLHETO DE TAXAS DE JURO Clientes Particulares 17 CONTAS DE DEPÓSITO Depósitos à ordem Depósitos a prazo CONTAS DE DEPÓSITO Depósitos à ordem Depósitos a prazo Outros clientes 18 OPERAÇÕES DE CRÉDITO Crédito de Pessoal Linhas de crédito e contas correntes Descobertos bancários Cartões de Crédito Outros créditos a particulares OPERAÇÕES DE CRÉDITO Linhas de crédito e contas correntes Descobertos bancários Outros créditos Consulte a PARTE I. FOLHETO DE COMISSÕES E DESPESAS

2 17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Depósitos à ordem Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) Regime Fiscal Conta Depósito à Ordem em Euros Conta BNI Europa Saldo <= Saldo >1.000 e <= Saldo > ,0% 1,0% 0,0% IRS Continente e Madeira 28%, Açores 22,4% (1) Juros calculados diariamente sobre saldo disponível e creditados no final de cada mês. Base de cáculo dos juros 360 dias Conta Serviços Mínimos Bancários Conta BNI Europa TOP Não residentes Saldo <= Saldo >1.000 e <= Saldo > Conta de Depósito à Ordem em Dólares Conta BNI Europa 0.00% 0,0% 1,0% 0,0% 0.00% IRS Continente e Madeira 28%, Açores 22,4% (1) Conta não remunerada Juros calculados diariamente sobre saldo disponível e creditados no final de cada mês. Base de cáculo dos juros 360 dias Conta não remunerada Nota Geral Taxas de descoberto bancário: Consulte Subsecção Descobertos bancários Arredondamento da taxa de juro: n.a Taxa de 28% também para Particulares não residentes, exepto quando for aplicado Acordo de Dupla Tributação (ADT) Taxa de 35% para juros obtidos por Particulares residentes em Offshores Taxa de 35% para juros pagos ou postos à disposição de contas abertas em nome de um ou mais titulares mas por conta de terceiros não identificados, exepto quando seja identificado o beneficiário efectivo BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 2 /10

3 17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Depósitos a prazo Depósitos em Euros - Taxa Fixa Depósito com prazo inferior a 1 ano 30 dias 92 dias 0.20% 183 dias 0.70% Depósito a 366 dias 366 dias Depósito a 24 meses (730 dias) (2 anos) Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) 0.40% 1.20% Regime Fiscal Possibilidade de renovação, mobilização antecipada, reforços e capitalização de juros definido na ficha do produto em vigor na data da contratação Valor mínimo de constituição de mobilizável antecipadamente 1.41% não mobilizável 1.81% Depósito a 36 meses (1095 dias) (3 anos) mobilizável antecipadamente 1.51% não mobilizável Depósito a 48 meses (1460 dias) (4 anos) mobilizável antecipadamente 1.91% 1.55% IRS Continente e Madeira 28%, Açores 22,4% (1) (nota 3) não mobilizável 1.95% Depósito a 60 meses (1865 dias) (5 anos) (nota 3) CAMPANHA BNI - DECO (fora de comercialização) Não associado DECO Associado DECO mobilizável antecipadamente não mobilizável 1.61% 2.01% 1,95% 2,00% (nota 4) limitado a 1 depósito por aderente montante minimo : máximo Mobilização antecipada, total ou parcial com penalização de 100% sobre os juros do montante mobilizado Associado DECO - subscritor Proteste Investe 2,00% limitado a 1 depósito por aderente montante minimo : máximo Mobilização antecipada, total ou parcial com penalização de 100% sobre os juros do montante mobilizado BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 3 /10

4 17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Depósitos a prazo (cont) Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) Regime Fiscal Depósitos em Dólares - Taxa Fixa Depósito com prazo inferior a 1 ano 30 dias 0.50% IRS Continente Possibilidade de renovação, mobilização 92 dias 183 dias Depósito a 1 ano 1.00% 1.50% 2.00% e Madeira 28%, Açores 22,4% (1) antecipada, reforços e capitalização de juros definido na ficha do produto em vigor na data da contratação Nota Geral Arredondamento da taxa de juro: n.a Cálculo de juros: os juros são calculados diáriamente sobre o saldo. A base de cáculo dos juros é de actual/360 Taxa de 28% também para Particulares não residentes, exepto quando for aplicado Acordo de Dupla Tributação (ADT) Taxa de 35% para juros obtidos por Particulares residentes em Offshores Taxa de 35% para juros pagos ou postos à disposição de contas abertas em nome de um ou mais titulares mas por conta de terceiros não identificados, exepto quando seja identificado o beneficiário efectivo Nota (2) Mobilização antecipada, total ou parcial com penalização de 100% sobre os juros do montante mobilizado Nota (3) Mobilização antecipada, total ou parcial com penalização de 50% sobre os juros do montante mobilizado Nota (4) Campanha a decorrer entre 31 de Outubro de 2016 e 31 de Dezembro de 2016 subcrições válidas apenas para aderentes da campanha em BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 4 /10

5 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Crédito Pessoal Emprestimos à taxa fixa Sem finalidade especifica Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) Crédito Puzzle 10,00% a 11,36% 14,0% Prazo da operação: 6 a 24 meses Nota geral : Cálculo de juros: saldo devedor diário x Taxa de Juro/360 ( juros calculados diariamente sobre saldo valor de final de dia. A base de cáculo dos juros é actual/360. Regime fiscal aplicável: Imposto do selo (art ) - 4% calculado sobre os juros; Imposto do selo sobre a utilização do crédito: 0,105% (Art ) sobre a média mensal do crédito utilizado. A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal). A TAEG inclui juros e imposto de selo sobrea a utilização de crédito e juros. TAEG calculada com base numa TAN de 10,214% para um crédito de 1.000,00 a 12 meses Linhas de crédito e contas correntes Emprestimos à taxa variável Taxa Anual Efectiva Global (TAEG) Conta Corrente (Conta salário Kwanza) Euribor 12 meses + spread 6% 13.0% Nota geral : Cálculo de juros: saldo devedor diário x Taxa de Juro/360 ( juros calculados diariamente sobre saldo valor de final de dia. O débito ocorre no final do mês. A base de cáculo dos juros é actual/360. Regime fiscal aplicável: Imposto do selo (art ) - 4% calculado sobre os juros; Imposto do selo sobre a utilização do crédito: 0,105% (Art ) sobre a média mensal do crédito utilizado. A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal). TAEG calculada com base numa TAN de 5,851% - Euribor a 12 meses de -0,149% (média mensal do mês anterior) e spread de 6%, para um limite de crédito de totalmente utilizado por um prazo de três meses. Inclui juros, comissão de abertura, comissão de gestão e imposto do selo pela utilização do crédito, juros e comissões. BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 5 /10

6 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Descobertos Bancários Descoberto bancário associado a contas de depósito a ordem Facilidade de descoberto (descoberto contratado) Taxa Anual Efectiva Global(TAEG) / Taxa Anual Efectiva TAE valor e prazo casuísticos a negociar com o cliente para valores inferiores a Euribor 1, 3, 6, 12 meses + spread 0% a 8% TAEG - 12,1% para valores superiores a Euribor 1, 3, 6, 12 meses + TAE - 9,2% Nota (2) spread 0% a 8% Ultrapassagem de crédito % n.a Nota Geral Cálculo de juros: saldo devedor diário x Taxa de Juro/360 ( juros calculados diariamente sobre saldo valor de final de dia. O débito ocorre no final do mês. A base de cáculo dos juros é actual/360. Regime fiscal aplicável: Imposto do selo art % calculado sobre os juros Há ainda lugar ao débito do imposto do selo (art ) de 0,04% para contratos não abrangidos pelo Dec.Lei 133/2009 ou I.S. (art ) de 0,105% para os contratos abrangidos pelo Dec.Lei 133/2009 referente ao descoberto bancário, calculado sobre a média mensal obtida através da soma dos saldos em dívida apurados diariamente durante o mes e dividido por 30. Comissões por descoberto bancário: consultar A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal). Foram incluidos nos calculos a comissão de abertura, comissão de gestão e comissão de descoberto TAEG calculada com base numa TAN de 7,670% - Euribor a 3 meses de -0,330% (média mensal do mês anterior) e spread de 8%, para um descoberto contratado de totalmente utilizado por um prazo de três meses. Inclui Juros, comissão de abertura, comissão de gestão, imposto do selo pela utilização de crédito, juros e comissões. Nota (2) TAE calculada com base na TAN de 7,733%(Euribor a 6 meses de -0,246% - média mensal do mês anterior- e spread de 8p.p) para o crédito de Euros a um ano A TAE é calculada com todos os encargos incluidos (de acordo com o D.L. nº 220/94). Inclui Comissão de abertura, comissão de gestão e juros. BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 6 /10

7 18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE) Cartões de crédito Taxa Anual Efectiva Global(TAEG) / Taxa Anual Efectiva TAE Unibanco LIFE BNI Europa 16,60% 16,7% A partir de 100,00 (2) Nota Geral A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal). Arredondamento da taxa de juro: não aplicável. Calculo de juros: Convenção cálculo de 30/360 Regime fiscal aplicável: Acresce imposto do selo de 4% sobre os juros e 0,015% sobre a utilização do crédito A TAEG calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de Euros a 12 meses. Nota (2) Condições aplicáveis a novos contratos de crédito celebrados a partir de 14 de Feverreiro de Outros créditos a particulares Taxa Anual Efectiva (TAE) Conta Empréstimo - Emprestimos à taxa variável ( valores ) (preçário aplicável a operações não enquadradas no Decreto-lei nº133/2009) Euribor a 1 mês a 12 meses + spread 0% a 15,75% 7.8% valor e prazo casuísticos a negociar com o cliente. Crédito com Garantia Hipotecária (preçário aplicável a operações enquadradas no Decreto Lei nº 226/2012 Taxa Fixa Taxa fixa (6% a 8%) 7.143% Prazo máximo 30 anos Nota (2) Nota geral : Base de cálculo de juros : 30/360 Regime fiscal aplicável: Imposto do selo art % calculado sobre os juros. Imposto sobre a utilização do capital : prazo < 1 ano : 0,04% por mês ou fracção, prazos => 1 ano e < 5 anos 0,5%, prazo iguais ou superiores a 5 anos : 0,6%. Nota (2) As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos (de acordo com o Decreto-Lei nº 220/94) TAE calculada com base na TAN de 3,733% (Euribor a 6 meses de -0,267% - média mensal do mês anterior - e spread de 4p.p) para o crédito de Euros a um ano. Inclui comissão de abertura, processamento da prestação e juros. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamenbte comissão de estudo da operação, avaliação do imóvel e prémio do seguro multirisco. Exemplo Representativo: TAE 7,055% (Decreto-Lei nº220/94); TAER 7,055% (Decreto-Lei 192/2009) calculadas com base numa TAN de 6,750% (taxa fixa), com domiciliação de um rendimento periódico, para um crédito de montante total de ,70 (crédito de num desembolso único para apoio a despesas familiares e ,70 para financiamento de juros e encargos), pelo prazo de 18 anos, com carência de capital até ao final do prazo e para 1 titular com 75 anos de idade. O reembolso antecipado está sujeito a uma comissão de 2% acrescida de Imposto do Selo. BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 7 /10

8 19. CONTAS DE DEPÓSITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Depósitos à ordem Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) Regime Fiscal Conta Depósito à Ordem em Euros Saldo <= Saldo > e <= Saldo > e <= Saldo > % 0,25% 0,35% 0,65% IRC Continente e Madeira 25%, Açores 20% (1) Juros calculados diariamente sobre saldo disponível e creditados no final de cada mês. Base de cáculo dos juros 360 dias Conta de Depósito à Ordem em Dólares 0.00% Conta não remunerada Nota Geral Taxas de descoberto bancário: Consulte Subsecção Descobertos bancários Depósitos a prazo Depósitos em Euros - Taxa Fixa Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) Regime Fiscal Depósito com prazo inferior a 1 ano 30 dias 0,15% 90 dias 0,35% 183 dias 0,65% 274 dias (9 meses) 0,90% Depósito a 1 ano 1,15% IRC Continente e Madeira 25%, Açores 20% (1) Valor mínimo de constituição: Euros Possibilidade de renovação, mobilização antecipada, reforços e capitalização de juros definido na ficha do produto em vigor na data da contratação Nota Arredondamento da taxa de juro: n.a Cálculo de juros: os juros são calculados diáriamente sobre o saldo. A base de cáculo dos juros é de actual/360 Taxa de 25% também para Pessoas Colectivas não residentes Taxa de 35% p/juros obtidos por Pessoas Colectivas residentes em Offshores(sem estabelecimento estável em Portugal) Taxa de 35% para juros pagos ou postos à disposição de contas abertas em nome de um ou mais titulares mas por conta de terceiros não identificados, execpto quando seja identificado o beneficiário efectivo BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Depósito / Outros Clientes - Pág. 8 /10

9 20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Linhas de crédito e contas correntes Taxa Anual Efectiva (TAE) Contas Correntes - à taxa variável Contas Correntes Contas Correntes - à taxa fixa Euribor 1, 3, 6, 12 meses + spread 0% a 8% nd 9.3% Nota geral : Cálculo de juros: saldo devedor diário x Taxa de Juro/360 ( juros calculados diariamente sobre saldo valor de final de dia. O débito ocorre no final do mês. A base de cáculo dos juros é actual/360. Regime fiscal aplicável: Imposto do selo art % calculado sobre os juros. Acresce Imposto do Selo de 0,04% sobre a media mensal do crédito utilizado (art TGIS) TAE calculada com base na TAN de 7,733%(Euribor a 6 meses de -0,246% - média mensal do mês anterior- e spread de 8p.p) para o crédito de Euros a um ano A TAE é caculada com todos os encargos incluidos (de acordo com o D.L. nº 220/94) Descobertos bancários Descoberto bancário associado a contas de depósitos a ordem Taxa Anual Efectiva (TAE) Facilidade de descoberto (descoberto contratado) Ultrapassagem de crédito Euribor 1, 3, 6, 12 meses + spread 0% a 8% 9.3% valor e prazo casuísticos a negociar com o cliente % n.a Nota Geral Cálculo de juros: saldo devedor diário x Taxa de Juro/360 ( juros calculados diariamente sobre saldo valor de final de dia. O débito ocorre no final do mês. A base de cáculo dos juros é actual/360. Regime fiscal aplicável: Imposto do selo art % calculado sobre os juros. Acresce Imposto do Selo de 0,04% sobre a media mensal do crédito utilizado (art TGIS) Comissões por descoberto bancário: consultar Secção Descobertos bancários TAE calculada com base na TAN de 7,733%(Euribor a 6 meses de -0,246% - média mensal do mês anterior- e spread de 8p.p) para o crédito de Euros a um ano A TAE é caculada com todos os encargos incluidos (de acordo com o D.L. nº 220/94). BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Crédito/ Outros Clientes - Pág. 9 /10

10 20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE) Outros créditos Taxa Anual Efectiva (TAE) Conta Empréstimo - Emprestimos à taxa variável Euribor a 1 mês a 12 meses + spread 4% a 15,75% 7.8% valor e prazo casuísticos a negociar com o cliente. Nota geral : Base de cálculo de juros : 30/360 As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos (de acordo com o Decreto-Lei nº 220/94) Regime fiscal aplicável: Imposto do selo art % calculado sobre os juros. Imposto sobre a utilização do capital : prazo < 1 ano : 0,04% por mês ou fracção, prazos => 1 ano e < 5 anos 0,5%, prazo iguais ou superiores a 5 anos : 0,6%. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos (de acordo com o Decreto-Lei nº 220/94) TAE calculada com base na TAN de 3,733% (Euribor a 6 meses de -0,267% - média mensal do mês anterior - e spread de 4p.p) para o crédito de Euros a um ano. Inclui comissão de abertura, processamento da prestação e juros. BANCO BNI EUROPA Taxas de Operações de Crédito/ Outros Clientes - Pág. 10 /10

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