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1 1. Principais Indicadores Descrição Valores em MT 10³ Var. (%) 2010 Activo (Líquido) Volume de Negócios Crédito a Clientes (Líquido) Recursos de Clientes Situação Líquida % 8% 6% 10% 19% Quota de Mercado no Crédito a Clientes 29% 31% 34% 32% 32% Quota de Mercado em Depósitos 23% 24% 25% 27% 28% Quota de Mercado em Activos 23% 23% 25% 27% 26% 0,55 pp 0,31 pp 0,61 pp Rendimentos Operacionais (Produto Bancário) Encargos Administrativos Resultados Antes de Impostos Lucro Líquido % 27% 3% 3% Rendibilidade do Activo Médio (ROAA) 2,65% 2,42% 2,45% 2,24% 1,92% Rendibilidade dos Capitais Próprios Médios (ROEA) 29,09% 29,27% 32,06% 34,27% 30,24% Rácio Capital / Activos 8,44% 8,13% 7,29% 7,36% 8,11% Rácio de Solvabilidade 9,49% 11,54% 13,55% 12,26% 13,07% Fundos Próprios Activos Ponderados pelo Risco ,32 pp 4,03 pp 0,75 pp 0,81 pp 17% 4% Crédito Vencido (em % do Crédito a Clientes) 2,869% 1,32% 1,08% 1,55% 1,13% Cobertura do Crédito Vencido pela Imparidade de crédito 236,22% 338,10% 252,12% 140,48% 204,97% 0,42 pp 64,49 pp N.º de Agências N.º de ATMs N.º de POS N.º de Colaboradores Nº de Clientes % 34% 80% 27% 57% Volume de negócios por Colaborador Produto Bancário por Colaborador Custos de Estrutura/Produto Bancário 55,86% 60,27% 62,48% 63,79% 65,38% Custos com Pessoal/Produto Bancário 29,33% 23,40% 27,46% 26,85% 27,93% Custos de Funcionamento/Produto Bancário 26,53% 55,52% 57,47% 59,42% 60,17% 14% 2% 1,59 pp 1,08 pp 0,74 pp

2 implementadas desde 2009, registou um aumento significativo no seu contributo para o resultado da instituição, tendo em tido um peso de 13,1% contra os 11,45% registados em É de destacar a evolução das receitas de comissões com o negócio da Banca Electrónica que em termos de comissões líquidas apresentou uma variação positiva de 65,31% (+MT 297,35 milhões) face a 2010; 2. Crescimento, Rendibilidade, Solidez 2007 Em resultado da evolução acima descrita, o Produto da Actividade Bancária em totalizou MT 3,98 mil milhões (aumento de 24% em relação ao ano transacto). O Activo Líquido do BCI totalizou MT 50,84 mil milhões no final de, o que corresponde a um aumento de MT 3,75 mil milhões (+8%) face a igual data do ano anterior, assente, em grande parte, na evolução dos Activos Financeiros (+ 3,64 mil milhões, + 176%) e da carteira de Crédito a Clientes (+ 1,88 mil milhões, +6%). Em consequência do aumento da carteira de crédito ter sido inferior ao crescimento da carteira de depósitos verificouse uma redução do rácio de conversão dos depósitos em crédito (ascendeu em Dezembro de a 87,5% contra 90,08% em 2010). O valor do rácio está afectado pelo facto da carteira de crédito de médio e longo prazo incluir MT 4,24 mil milhões de créditos concedidos com recurso a funding, obtido especificamente para tal, junto de instituições financeiras internacionais, nomeadamente o BNU, o IFC e a PROPARCO. Expurgando o efeito destes créditos, o rácio de conversão dos depósitos em crédito seria de 77,81%. A qualidade dos activos, medida pelo rácio de crédito com incumprimento, melhorou face ao exercício anterior, tendose fixado em 1,13% (1,55% em 2010), enquanto o rácio de crédito vencido com mais de 90 dias situouse em 1,05%. O grau de cobertura de crédito vencido por imparidades cifrouse em 204,97%, contra 140,48% registado um ano antes. As Aplicações em Títulos ascenderam a MT 5,70 mil milhões, valor superior em 176% ao registado no ano anterior. Esta variação deveuse fundamentalmente ao incremento das carteiras de BT s e Obrigações. Em procedeuse à emissão de um Empréstimo Obrigacionista no montante de mil milhões de meticais, o qual foi totalmente colocado. Este empréstimo obrigacionista teve como finalidade principal permitir um crescimento sustentado da actividade do Banco, garantindo também maior estabilidade do funding. quota de ATM s (: 35,81 % vs 31,05% em 2010). 3. Síntese Em o BCI reforçou o seu posicionamento como um Banco universal, orientado para a satisfação das necessidades dos seus clientes e para a criação de valor aos seus diversos parceiros. Este reforço foi concretizado através do aumento e diversificação da oferta de produtos e serviços, da continuação da estratégia de expansão da sua rede nacional de distribuição e da preocupação permanente de melhoria da qualidade global no serviço ao cliente. Em linha com o Plano de Orientação Estratégica, no decurso de, o Banco reforçou o enfoque da sua actividade num vasto conjunto de tarefas destinadas a melhorar a sua performance global sendo de destacar: A consolidação, em geral, da quota de Mercado. De acordo com os dados do Banco Central, em Dezembro de, o BCI detinha quotas de mercado de cerca de 32% em termos de Crédito e 28% em termos de Depósitos, consolidando assim a sua posição de segundo maior banco do sistema. Este conjunto de acções e acontecimentos veio concretizar o conceito de O Meu Banco é Daqui, amplamente divulgado através de diversas campanhas de comunicação institucionais. Continuidade da expansão da rede comercial. Com a inauguração de 25 novos centros de distribuição, a rede comercial do BCI cresceu 26% face a 2010; O volume de negócios teve um incremento de cerca de 10%, tendo totalizado no final de o montante de MT 70,5 milhões. Esta variação deveuse essencialmente à expansão da rede de distribuição, tanto a tradicional como a electrónica, que permitiu um aumento significativo do número de clientes; O desenvolvimento e lançamento da rede BCI Exclusivo (4 Centros e 2 espaços Exclusivos), visando garantir uma melhor qualidade de serviço aos segmentos Afluente e Pequenos Negócios; O Resultado Liquido do BCI em atingiu o valor de MT 940,28 milhões. Este resultado encontrase em conformidade com os objectivos orçamentais definidos pelo CA, assim como está de acordo com o plano estratégico traçado: O investimento significativo na área de Recursos Humanos, por forma a consubstanciar os objectivos de expansão, tendo encerrado o ano com um aumento de 26% no efectivo de colaboradores e de 20% no número de participações em acções de formação; Contenção nos investimentos; Implementação de uma política de crédito rigorosa e de gestão do balanço, designadamente da liquidez/rácio de transformação; Enfoque na captação de recursos; Reforço dos fundos próprios do banco através de retenção de 75% dos resultados líquidos. O aumento do volume de negócios sob gestão com especial incidência ao nível do retalho que, actualmente, representa o principal enfoque estratégico. Neste segmento o volume de depósitos registou um aumento de 35%, ascendendo a MT 16,69 mil milhões e o volume de crédito cresceu em 54%, perfazendo um total de MT 6,44 mil milhões; O aumento da carteira de clientes: o investimento e os resultados no relacionamento com os Clientes surgem reflectidos, desde logo, na captação de quase novos clientes (+57%); A implementação de protocolos: continuidade da política de celebração de protocolos iniciada em 2009, tendose assinado 35 novos acordos com diversas instituições; A evolução dos Resultados Líquidos face ao ano anterior foi condicionada por alguns factores conjunturais: O incremento do custo do funding, motivado pelo aumento da concorrência na captação e/ou manutenção de fundos, pressionou negativamente a evolução da margem financeira da instituição; A redução dos ganhos em operações cambiais em resultado de um aumento concorrencial, que levou a um estreitamento dos spreads cambiais, e da apreciação do metical face às principais divisas; O aumento da imparidade líquida do crédito; O incremento dos custos com pessoal. A continuidade da expansão e desenvolvimento da rede electrónica, tendo o número de ATMs e POS aumentado 34,25% e 80,22%, respectivamente. Em paralelo, incentivouse a colocação de cartões de débito e de crédito (+52,68%, totalizando cartões); e A Margem Financeira, entre e 2010, apresentou um crescimento de 22% (MT 2,43 mil milhões). Esta variação deveuse ao crescimento dos Activos Remunerados do banco (+10,13%, com destaque para a rubrica de Activos Financeiros que registou um aumento de 22,19%). Este facto permitiu compensar o impacto do aumento do custo do funding; O reforço da presença do Banco no mercado reflectiuse no aumento da quota de POS activos, a qual atingiu 38.25% (2010: 28,26%), bem como na A rubrica Comissões Recebidas, como corolário das medidas que têm vindo a ser Em Dezembro de, o Rácio de Solvabilidade, determinado no quadro regulamentar do Banco de Moçambique, fixouse em 13,07% (em 2010: 12,26%), superior ao mínimo exigido pelo Banco de Moçambique (8,00%). De registar ainda o reconhecimento nacional e internacional dos serviços do Banco através de diversos prémios atribuídos, sendo de destacar o de Melhor Banco Comercial de Moçambique atribuído pela World Finance. 4. Responsabilidade Social No âmbito da sua Responsabilidade Social, o BCI teve como principais objectivos reforçar o posicionamento como Banco comprometido com o desenvolvimento económico e social do País e das comunidades onde se insere. A Responsabilidade Social é uma componente indissociável da actividade corrente do BCI, em que está sempre presente a preocupação com o desenvolvimento económico e social das comunidades, o apoio à Educação, à Cultura, ao Desporto, à Saúde e à Cidadania. Ao nível Social e da Cidadania, o BCI apoiou várias instituições, como a Casa do Gaiato (que incluiu a oferta de material escolar), os Serviços Sociais da PRM, a Associação Ajuda a Crescer (também com a oferta de material escolar), a Associação da Luta contra o Cancro, a Associação de Jovens Deficientes de Moçambique, o projecto Locomotiva da Esperança do Clube Ferroviário de Maputo (também com a oferta de equipamento desportivo) e a Cruz Vermelha de Moçambique. Para além deste apoio, o BCI contribuiu também com a oferta de cerca de computadores a diversas escolas e instituições de solidariedade social, promovendo o acesso às novas tecnologias da comunicação e da informação, assim como a eficiência operacional das instituições beneficiadas. Ao nível da Educação, como forma de reconhecer o esforço e empenho dos melhores estudantes e de incentivar os restantes à dedicação pela aquisição do conhecimento técnico e científico, o BCI patrocinou a premiação dos melhores estudantes de diversas Universidades: Universidade Eduardo Mondlane, Universidade A Politécnica, Unipiaget, Instituto Superior de Tecnologias e Gestão, Instituto Superior de Administração Pública, Universidade Pedagógica da Beira, Universidade Sagrada Família Maxixe, Instituto de Economia e Gestão. Foram ainda atribuidas 10 Bolsas de Estudo a estudantes carenciados da UEM e renovada 1 Bolsa de estudo a um estudante da Beira acolhido pela Associação dos Amigos sem Fronteiras. Houve ainda a oportunidade de oferecer livros escolares à Biblioteca Nacional, para distribuição pela Rede Nacional de Bibliotecas Públicas. No domínio da Cultura, o BCI continua a ser mecenas da Companhia Nacional de Canto e Dança, apoiando a promoção da cultura e a divulgação dos mais diversificados projectos, nacionais e internacionais. Foi ainda assinado um acordo com os Museus geridos pela Universidade Eduardo Mondlane, através do qual será mecenas dos mesmos, nos próximos 3 anos. O patrocínio à 3.ª edição do Mozambique Music Awards, continuou a fazer parte dos apoios concedidos pelo Banco. Ainda no âmbito da Cultura, o BCI e a Associação dos Escritores Moçambicanos (AEMO) lançaram um

3 Prémio Anual Literário, intitulado Prémio BCI de Literatura, com o objectivo de promover a literatura moçambicana e o reconhecimento anual da melhor obra de autor moçambicano editada em Moçambique, que foi atribuído pela primeira vez este ano ao escritor moçambicano João Paulo Borges Coelho, pela sua obra O Olho de Hertzog. Ao nível da Saúde, o BCI promoveu a oferta mensal de leite para as crianças lactentes do Hospital da Machava, em Maputo, como forma de assegurar a melhoria da alimentação das mais desnutridas e a maior eficácia dos tratamentos prestados. Foi feita também a oferta de 200 pares de lençóis com motivos infantis ao Hospital de Mavalane, também em Maputo, um contributo para a melhoria das condições de internamento das crianças. Esta acção foi organizada e executada pelos Colaboradores do Banco, que participam activamente na escolha e distribuição destes materiais. Mantevese ainda a já tradicional acção de oferta de presentes e cestas básicas a todas as crianças internadas nas Pediatrias dos Hospitais Centrais Provinciais na quadra festiva de final de ano, também com a participação voluntária e solidária dos Colaboradores do BCI em todo o país. Foi igualmente mantido o apoio ao Natal do Doente, organizado pela Associação Médica de Moçambique, que este ano decorreu em Lichinga. No âmbito do Desporto, o BCI manteve em o apoio à Federação Moçambicana de Futebol e em particular à Selecção Nacional. Merece ainda referência o apoio ao Clube Ferroviário de Maputo, ao Clube de Desportos da Costa do Sol, à Liga Desportiva Muçulmana de Maputo, ao Clube Têxtil de Púnguè, ao Atlético Clube de Maputo, ao Judoca Edson Madeira, à Universidade A Politécnica, ao Clube de Golfe da Polana, à Federação Moçambicana de Ciclismo e à Federação Moçambicana de Ténis. Outros patrocínios concedidos O BCI apoiou e participou em várias feiras e eventos ao longo do ano, destacandose a Feira do Livro de Maputo, como Patrocinador Principal, o Festival da Marrabenta e a 6.ª edição do Festival de Cinema Documentário Dockanema, entre muitos outros: Flea Market Actividades Infantis e Mercado de Novos e Usados; Espectáculo anual da Academia Dança Para ti; Casamentos Colectivos na Catembe Gabinete da Esposa do Presidente do Conselho Municipal de Maputo; Deslocação de Comitiva Moçambicana ao Swahili Fashion Week ; Associação de Mulheres Empresárias de Moçambique Feira no Município da Matola; Festival de Praia de Zalala; Simpósio Internacional sobre Formação em Administração Pública; World Press Cartoon ; IPEME Palestra Acesso ao Financiamento ; Direcção Provincial de Saúde (Cabo Delgado) Campanha Nacional de Saúde Oral nas Escolas; e Gala Mulher Empreendedora. Mediateca No âmbito da política de Responsabilidade Social do BCI, importa destacar o papel desempenhado pelas Mediatecas do BCI de Maputo e da Beira, cujo sucesso pode ser atestado pelo crescente número de utentes. Ambas as Mediatecas dispõem de Biblioteca, Videoteca e salas de Internet café abertos ao público. Durante o ano de foram realizadas na Mediateca de Maputo diversas exposições e outros eventos de carácter cultural e académico, sendo de destacar os seguintes: Exposição de pintura e instalação, de Sitoe, denominada Diálogo com a Marrabenta ; Exposição de pintura, instalação e bijuteria dos alunos e professores da Escola Secundária Estrela Vermelha; Exposições de arte dos alunos da Escola Nacional de Artes Visuais; Exposição do Laboratório Gemológico da Universidade Eduardo Mondlane. Lançamento da obra Recordações da Vovó Marta, de Lina Magaia; e Lançamento da obra Finta Finta, de Paola Roleta. O total de utentes das duas Mediatecas (Maputo e Beira) foi de , sendo em Maputo e na Beira. 29,16% De 26 a 30 anos 34,17% De 21 a 25 anos 14,88% De 16 a 20 anos 0,60% Menores de 15 anos 0% 5% 10% 15% 20% 5. Reputação e Reconhecimento A actividade do BCI continuou a merecer diversas distinções do público e de diversas entidades independentes nacionais e internacionais, que significam o reconhecimento do sucesso de estratégia de crescimento e desenvolvimento empreendida. Entre outras distinções atribuídas ao Banco em, merecem especial destaque as seguintes: Best Commercial Bank in Mozambique, atribuído pela primeira vez ao BCI pela World Finance, uma das mais prestigiadas publicações mundiais da especialidade; Best Correspondent Bank April, atribuído pelo Bank of New York Mellon, dos EUA; Troféu Internacional de Qualidade (New Millennium Award) atribuído pelo Trade Leader s Club, da Suíça; Gold Medal for Business Excellence atribuído pela Foundation for Excellence in Business Practice, ao Presidente da Comissão Executiva, Dr. Ibraimo Ibraimo, pelo reconhecimento do seu trabalho na gestão do Banco; Inovation Award atribuído pela Altitude Software por reconhecimento no processo de inovação nos Contact Centers; Superbrand, atribuído pela Superbrand Moçambique em reconhecimento pelos moçambicanos da notoriedade, prestígio e confiança da marca BCI; Ao longo do exercício, assistiuse à abertura de 4 Centros e 2 Espaços BCI Exclusivo nas cidades de Maputo, Matola, Beira e Nampula. Os Espaços BCI Exclusivo estão agregados a uma agência universal, desempenhando as mesmas funções que os Centros. 25% 30% 35% 40% Para além do conceito BCI Exclusivo, em, verificouse a criação do primeiro Centro Integrado de Negócios, na cidade de Nampula, que reúne num mesmo local uma Agência Universal, um Centro BCI Corporate destinado ao atendimento de médias e grandes empresas, um Centro BCI Exclusivo e um Espaço BCI Private destinado ao Private Banking. O modelo do Centro Integrado de Negócios do BCI constitui também um conceito inteiramente inovador no nosso País, ao nível da capacidade de prestação de serviços bancários a todos os principais Segmentos de mercado, de forma perfeitamente ajustada às necessidades e expectativas específicas de cada um, permitindo oferecer maior comodidade e segurança, e garantindo simultaneamente uma elevada eficiência operacional. A rede comercial do BCI era constituída, no final de, por 120 pontos de venda, dos quais 114 Agências e Centros BCI Exclusivo, e 6 Centros Corporate, após a abertura de 25 unidades no presente ano. Dos 120 pontos de venda abertos, 30% localizamse nas denominadas zonas rurais, o que reflecte o compromisso institucional na expansão geográfica da rede bancária. Evolução do Nº de Agências Diamond Eye for Quality and Excellence, atribuído pela OMAC (Otherways Management Association & Consulting), pela inovação e compromisso pela qualidade e excelência; Personalidade Económica O melhor banco da região Centro e Norte, atribuído pelo Clube Pássaro Azul, sediado na Beira, que movimenta diversas modalidades desportivas, em reconhecimento da qualidade na prestação dos serviços aos clientes e pelo contributo do BCI em para a economia nacional; Figura do Ano atribuído pelo Clube Pássaro Azul ao PCE, Dr. Ibraimo Ibraimo, em reconhecimento da qualidade de liderança que tem imprimido ao BCI, que contribui para a melhoria da economia e o desenvolvimento do país; Centros BCI Exclusivo Melhor Banco da Província de Nampula, por votação dos empresários da Província, pelo 3.o ano consecutivo; e Melhor Banco da Província de Cabo Delgado, por votação dos empresários da Província, pelo 2.o ano consecutivo. 6. Rede de Distribuição Maputo % No decurso do primeiro semestre foi inaugurado em Maputo, o primeiro Centro BCI Exclusivo, um conceito inteiramente inovador no mercado bancário moçambicano. O mesmo visa oferecer aos segmentos Afluente e Pequenos Negócios um nível de atenção diferenciado, com gestores de clientes que procuram responder atempada e proactivamente às necessidades dos clientes, aumentando a satisfação dos mesmos. 21,20% Maiores de 30 anos Melhor Marca Moçambicana, conferida na 3.ª edição do projecto Melhores Marcas de Moçambique por vários especialistas de marketing a operar em Moçambique; Beira % Inovação na distribuição Utentes das Mediatecas em : Distribuição Etária O BCI desenvolve a sua actividade comercial através de uma rede de distribuição multicanal, que inclui redes físicas especializadas com ampla cobertura geográfica, assegurando assim uma elevada proximidade aos Clientes. O Banco possui a segunda maior rede física de Agências a operar em Moçambique. Em termos de rede física, para além das agências tradicionais, o BCI possui Centros Corporate e Centros BCI Exclusivo, que se constituem como espaços de atendimento dirigidos a clientes empresariais e clientes dos segmentos Afluente e Pequenos Negócios, respectivamente. Estes centros permitem disponibilizar equipas especializadas na resposta às necessidades específicas dos referidos segmentos. Durante o ano de, no âmbito da expansão da rede de Agências, procedeuse à abertura de 25 novos balcões, tendose procedido igualmente à substituição de instalações de outras 4 agências. No decurso das primeiras semanas de 2012 concluíramse as obras de outras 5 novas Agências Centros Corporate Agências Tradicionais No decurso do ano iniciouse um projectopiloto visando melhorar a qualidade do atendimento nos balcões. Assim, foi introduzido na Agência Sede um sistema de gestão de atendimento e corporate TV. Este sistema, que poderá ser expandido para outras Agências, alia uma gestão informatizada das filas de espera dos diversos serviços existentes na Agência a um sistema de transmissão de imagens institucionais e publicitárias, o que permite organizar o atendimento e tornar o tempo de espera na Agência mais aprazível e útil para os Clientes. Empresas Ao nível do negócio de empresas, foi um ano de consolidação das grandes mudanças ocorridas nos anos anteriores. Continuouse, contudo, a apostar na maior proximidade com os Clientes, tendose aberto o Centro Corporate da Matola, respondendose assim ao dinamismo económico que esta cidade já representa na área urbana de Maputo. O BCI tem dado grande importância à rede de distribuição especializada em negócio de empresas, aproveitando assim melhor o dinamismo que este segmento de negócio representa e, em simultâneo, proporcionando aos empresários moçambicanos um atendimento especializado, efectuado por profissionais com vocação e formação para este mercado em particular. A modernização do BCI permitiu melhorar o serviço prestado ao Cliente, tendose apostado na criação de novos produtos e serviços para as empresas moçambicanas, bem como na actualização e melhoria dos já existentes.

4 Constituiu assim prioridade em o aumento do número de Terminais de Pagamento Automático, contribuindose desta forma também para a modernização do comércio em Moçambique, a colocação de um número bastante considerável de cartões de débito e crédito com características próprias apenas destinados às empresas e aumentouse substancialmente o número de protocolos celebrados com empresas, proporcionando melhores condições bancárias para os seus trabalhadores. 7. Canais Electrónicos O ano de foi não só um ano de continuidade no crescimento do sistema de pagamentos do BCI, como um ano de consolidação e melhoria do nível de serviços dos diversos canais. Assim, acompanhando o crescimento do número de clientes do Banco, a base de cartões (de débito e de crédito) aumentou 53%. Este incremento permitiu que o BCI crescesse: Cerca de 31% na quota de mercado de cartões de débito, atingindo uma quota de 16% (12% em 2010); Cerca de 19% na quota de mercado de cartões de crédito, atingindo uma quota de 36% (30% em 2010). A acompanhar o processo de expansão da sua rede comercial, o parque de ATMs cresceu em 34% em todo o território nacional, destacandose uma maior aceleração no crescimento deste parque fora da cidade de Maputo. O parque de POS cresceu significativamente, permitindo ao BCI crescer em cerca de 49% a quota de mercado neste canal, em resultado de investimentos efectuados na plataforma que o suporta. Ao nível de produtos de meios de pagamento destacase o lançamento de um produto inovador no mercado Moçambicano: o cartão de débito prépago de combustível em parceria com a Petrogal Moçambique. Por outro lado, o BCI continuou a diversificar os produtos da área de meios de pagamento por forma a completar o seu portfólio e associálos aos segmentos mais adequados. ATM Em foram instalados 74 novos ATMs, passando o banco a deter um parque de 294 máquinas, o que corresponde a um crescimento de 34%. A distribuição deste parque apresentase de acordo com os gráficos abaixo: A cidade de Maputo foi a que contribuiu com o maior crescimento em valores absolutos, com a colocação de 22 novas ATMs e a cidade de Tete foi a que teve maior crescimento em valores relativos, com um aumento de 80% do parque. De destacar, que fora da cidade de Maputo, o BCI colocou 53 novas ATMs. Numa clara aposta em melhor servir os seus clientes, o BCI tem apostado continuamente na expansão da sua rede de ATMs remotas, i.e, fora de agência. Em, o parque de ATMs remotas cresceu em 67%, enquanto o crescimento de ATMs em agência fixouse em 27%. Em resultado deste crescimento do parque de ATMs e do ponto de vista transaccional, podemos destacar o aumento de 72% no volume acumulado de transacções face ao ano anterior. Por outro lado, em termos do número de operações acumuladas em, verificouse um crescimento de 51% face ao ano anterior. POS O esforço efectuado em 2010 sobre as infra estruturas e modelo de negócio deu resultados bastante positivos em. Com efeito, o parque de POS efectivo em Dezembro de era de 2.460, o que correspondeu a um crescimento de 80% face ao período homólogo. Foi ao longo do ano que o Banco introduziu um novo modelo de POS que, para além de ter uma aplicação mais estável, apresentou melhorias do ponto de vista de comunicações. Em o BCI consolidou o modelo de acompanhamento aos comerciantes, introduzido em 2010, com uma linha específica de apoio ao comerciante, associada a um modelo de atenção com a figura do gestor de POS. Internet Banking, Contact Center e SMS Estes canais mantiveram a tendência de evolução seguida nos anos anteriores, sendo de destacar o crescimento acentuado do número de empresas que aderiram ao serviço Internet Banking. Ao longo do ano, foram disponibilizadas várias funcionalidades, das quais são de realçar: Ao nível do Internet Banking: o A efectivação de operações de débito e crédito directos através de ficheiro. Esta funcionalidade tem dado autonomia às empresas para fazer pagamentos de salários aos seus trabalhadores e no pagamento a fornecedores; o Um conjunto alargado de funcionalidades referentes aos cartões de crédito, como a disponibilização do extracto do cartão, o pagamento antecipado, alteração da modalidade de pagamento e em tempo real, a disponibilização do saldo disponível na conta cartão; e o Alargado o leque de serviços passíveis de serem pagos através deste canal. Ao nível do contact center: o A linha de outbound de apoio ao cliente que serve igualmente para o contacto próactivo com os comerciantes de POS; e o Concluída a implementação da linha transaccional de URA (Unidade de Resposta Audível) que irá permitir aos clientes registados no serviço, fazer operações bancárias usando o teclado do seu telefone (seja fixo ou móvel) Ao nível do telemóvel (BCI SMS): o Tendo este serviço sido lançado em 2005, procedeuse agora à transferência da plataforma baseada em SMS para uma plataforma baseada em USSD (Unstructured Supplementary Service Data), que permite ao utilizador do telemóvel aceder às mesmas funcionalidades do serviço sem ter que instalar nenhuma aplicação no telemóvel ou ter que mandar códigos de execução para as operações. Esta plataforma permite que virtualmente qualquer telemóvel consiga aceder ao serviço; Meios de Pagamento (Cartões de Débito e de Crédito) Dando continuidade ao processo de implementação da segmentação no Banco, foram desenvolvidos produtos de meios de pagamento a fim de se disponibilizar uma oferta que reflectisse melhor as necessidades dos clientes em função dos respectivos segmentos. Desse ponto de vista, ao longo do ano de foram desenvolvidos produtos de cartões de débito para o segmento empresas e novos produtos para o segmento de particulares: Associados ao sistema de meios de pagamento do Banco foram desenvolvidos um conjunto de produtos e serviços específicos, sendo de realçar: A criação em Moçambique do primeiro produto de cartão de débito prépago de combustível, em parceria com a Petrogal Moçambique (GALP), o qual foi lançado em Junho de. Este produto beneficia já de uma forte adesão do sector empresarial apesar do curto prazo decorrido desde o seu lançamento; A disponibilização de uma nova plataforma por parte da rede P24: foi efectuado um upgrade ao serviço de alertas SMS que permite aos clientes associar o seu cartão de débito e/ou de crédito a um número de telemóvel. Deste modo, por cada transacção de compra (em POS ou pela Internet) e de levantamento em ATM, sejam estas operações feitas em Moçambique ou no estrangeiro, o cliente que aderiu ao serviço passou a receber um alerta por SMS; Criado o serviço de envio do extracto do cartão de crédito por correio electrónico; Introduzido um novo modelo de carta PIN e envelopagem automática dos cartões que permitiu melhorar significativamente os tempos médios de entrega dos cartões às agências, situandose em menos de três dias úteis na cidade de Maputo e menos de sete dias úteis nas restantes capitais provinciais; e

5 8. Demonstrações Financeiras Individuais Demonstração de Resultados Em 31 de Dezembro de Balanço Em 31 de Dezembro de Montantes Expressos em Meticais 31Dez11 31Dez10 Montantes Expressos em Meticais 31Dez11 31Dez10 Juros e rendimentos similares Juros e encargos similares ACTIVO Margem Financeira ( ) ( ) Caixa e Disponibilidades em bancos centrais Disponibilidades sobre instituições de crédito Activos financeiros disponíveis para venda Aplicações em instituições de crédito Activos não correntes detidos para venda Gastos com pessoal ( ) ( ) Propriedades de Investimentos Outros gastos administrativos ( ) ( ) Activos por impostos diferidos Activos por impostos correntes Crédito a clientes Investimentos financeiros Outros activos tangíveis Activos intangíveis Outros activos TOTAL DO ACTIVO Recursos de instituições de crédito Recursos de clientes Recursos consignados Empréstimos Subordinados Passivos por impostos diferidos Passivos por impostos correntes Outros passivos Provisões Títulos de dívida TOTAL DO PASSIVO FUNDOS PRÓPRIOS Capital social Reservas Acções próprias Resultado do exercício TOTAL DOS FUNDOS PRÓPRIOS TOTAL DO PASSIVO E FUNDOS PRÓPRIOS ( ) Resultados em operações financeiras Outros rendimentos operacionais Outros gastos operacionais ( ) ( ) Resultados operacionais Gastos com taxas e comissões ( ) ( ) Outros rendimentos Imparidade de crédito ( ) ( ) ( ) ( ) Resultados antes de impostos Gasto de imposto ( ) ( ) Imparidade de outros activos Amortizações Provisões líquidas Lucro do exercício PASSIVO Recursos de bancos centrais ( ) Rendimento de taxas e comissões Outros resultados compreensivos, líquidos de imposto: Resultados de justo valor sobre activos financeiros disponíveis para venda Resultados compreensivos do exercício (total) Resultado por acção ,97 4,85 Demonstração dos Fluxos de Caixa Em 31 de Dezembro de Montantes Expressos em Meticais 31Dez11 31Dez ( ) ( ) ( ) ( ) Juros recebidos de Títulos Fluxo líquido proveniente de rendimentos e gastos Diminuições (aumentos) em: Aplicações em instituições de crédito Créditos a clientes Aumentos (diminuições) de títulos Outros activos Fluxo líquido proveniente de activos operacionais ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Aumentos em: Recursos de Bancos Centrais e outras instituições de crédito Recursos de clientes Outros passivos Fluxo líquido proveniente de passivos operacionais ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Actividades de financiamento Dividendos distribuídos Fluxo líquido das actividades de financiamento ( ) ( ) ( ) ( ) Efeitos de alteração da taxa de câmbio em caixa e seus equivalentes Aumento de caixa e seus equivalentes Caixa e seus equivalentes no início do período Caixa e seus equivalentes no fim do período ( ) Dez Dez Actividades operacionais Juros, comissões, trading de moeda e outros rendimentos recebidos Juros, comissões e outros gastos pagos Pagamento a empregados e fornecedores Fluxo líquido das actividades operacionais Actividades de investimento Aquisições de activos tangíveis e activos intangíveis Alienação de activos tangíveis e activos intangíveis Fluxo líquido das actividades de investimento Conciliação com os saldos constantes do balanço: Caixa e equivalentes () Cheques a cobrar sobre Instituições de Crédito no estrangeiro () Cheques a cobrar sobre Instituições de Crédito no país Caixa e Disponibilidades em Bancos Centrais Disponibilidades sobre instituições de crédito Notas

6 Demonstração de Alterações na Situação Líquida Em 31 de Dezembro de Montantes Expressos em Meticais Capital Saldo a 31 Dezembro 2009 Acções Proprias Reserva Legal Reservas de Justo valor Outras Reservas Resultados do exercício ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Resultado compreensivo do exercício Lucros Reservas de justo valor (disponível para venda) Ganhos de Justo valor sobre activos f. D.Venda Estudo Actuarial Ganhos/Perdas Outras perdas Resultado compreensivo ( total) Transacções com Accionistas registados em F.P Contribuição e distribuição aos accionistas Dividendos aos accionistas ( ) ( ) Outras transacções Reforço de reservas através de resultados Aumento do capital por incorporação das reservas Reavaliação de Imóveis Impostos diferidos (reavaliação de imóveis) ( ) ( ) Outras transacções (total) Saldo a 31 Dezembro 2010 Capital Saldo a 31 Dezembro ( ) ( ) ( ) ( ) Acções Reservas de Resultados do Outras Reservas Proprias Justo valor exercício Reserva Legal Resultado compreensivo do exercício Lucros Reservas de justo valor (disponível para venda) Ganhos de Justo valor sobre AFDV Outros resultados compreensivos ( ) Estudo Actuarial Ganhos/Perdas Outros ganhos Resultado compreensivo ( total) Dividendos aos accionistas Transacções com Accionistas registados em F.P (total) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Transacções com Accionistas registados em F.P Outras transacções Reforço de reservas através de resultados Aumento do capital por incorporação das reservas Reavaliação de Imóveis Impostos diferidos (reavaliação de imóveis) Outras transacções (total) Saldo a 31 Dezembro ( ) ( ) ( ) ( ) Análise Financeira Pessoal, bem como a actualização salarial no âmbito do Acordo Colectivo de Trabalho (+12%) e à pressão salarial resultante da maior procura por quadros bancários; Resultados e Rentabilidade Lucro Líquido O Lucro Líquido do BCI ascendeu a MT 940,28 milhões em, o que corresponde a um crescimento de 2,56% relativamente ao lucro de MT 916,85 reportado em O ligeiro incremento face ao exercício anterior deveuse em grande medida à conjugação da redução dos Resultados em Operações Financeiras (MT 154,32 milhões; 24,56%), com o aumento dos Custos de Estrutura (MT +552,02 milhões; +26,88%) e o reconhecimento da Imparidade de Crédito (MT + 126,41 milhões; +88,08%). A evolução negativa dos Resultados em Operações Financeiras é justificada pela aumento da concorrência no mercado, que levou à redução dos spreads cambiais. Parte da redução deveuse também à depreciação do USD face ao MT. Ao serem calculados os spreads em USD, quando convertidos para MT em 2010 eram superiores aos verificados em. O Incremento dos Custos de Estrutura reflecte, entre outros: A continuação da forte expansão dos canais de distribuição; Uma maior agressividade comercial nos diversos segmentos alvo; O aumento dos custos com Pessoal, devido ao aumento do quadro de MT 106 Resultado Líquido Dez 10 Dez Dez Dez 08 Dez 09 Lucro Operacional O Resultado Operacional da actividade do banco subiu 18,34% de MT 1.166,05 milhões para MT 1.379,95, apesar do registo do crescimento dos Custos de Estrutura (+26,88%) a um ritmo superior ao do Produto Bancário (+23,79%). Ao nível do Produto Bancário destacase o bom desempenho da Margem Financeira (MT +439,42 milhões; +22,06%) e dos Rendimentos de Taxas e Comissões (MT +297,35 milhões; +65,31%). A evolução do Produto Bancário foi penalizada pelos Resultados de Operações Financeiras, que registaram uma variação negativa de 24,56% (MT 154,32 milhões).

7 MT 106 Resultados Operacionais Dez Dez 08 Dez 09 Dez 10 Dez 11 Ao longo do exercício, a actividade do Banco viuse condicionada por diversos factores: 1. O estreitamento das margens de intermediação por via do incremento do custo do funding, motivado pelo aumento da concorrência na captação de fundos, pressionou a evolução da margem financeira. Este factor foi agravado pela dificuldade de implementação de um reposicionamento de preços e custos ajustado às novas e mais onerosas condições de financiamento; 2. Conforme esperado, o forte investimento na expansão da Rede de distribuição resultou num impacto significativo na estrutura de custos; 3. Verificouse uma intensificação considerável da concorrência nas operações cambiais, com a consequente redução das margens cambiais; 4. Registouse um aumento dos custos com pessoal, forçado pelas políticas agressivas de Recursos Humanos praticadas pelos novos bancos, e pela escassez de pessoas qualificadas. No referente aos juros e outros proveitos em moeda externa, a aquisição de Obrigações da CGD e do BPI em mercado secundário e com maturidades de curto e médio prazo, compensou o impacto negativo resultante da redução da carteira de crédito em ME, através de uma alternativa melhor remunerada do que os depósitos a prazo junto de correspondentes no exterior. Para o comportamento da margem financeira contribuiu de modo relevante o aumento dos Juros de Crédito em 21,76% (MT +408,94 milhões), em resultado do incremento do volume médio da carteira de Crédito em Moeda Nacional, o que permitiu minorar o impacto da redução dos juros de Crédito em ME. MT 106 queceu com relação às principais moedas com que o banco opera. Os Outros Ganhos Operacionais (líquidos de perdas) ascenderam a MT 327,96 milhões em, traduzindo um aumento de MT 183,48 milhões face ao ano de Na essência, estes rendimentos derivam de receitas com Juros de Mora, serviços de emissão de Livros de Cheques e Despesas diversas de Expediente. Custos de Estrutura Em conformidade com o plano estratégico aprovado pelo Conselho de Administração, o crescimento dos custos de estrutura reflecte as medidas tomadas pelo Banco no sentido de investir na actividade, visando posicionarse para tirar partido do desenvolvimento económico do país. Para além dos novos pontos de venda o Banco aumentou o pessoal em todas as áreas com destaque para as direcções de Sistemas de Informação e Direcção de Operações. Evolução da Margem Financeira Os custos de estrutura sofreram também uma pressão em função do reajustamento de preços e ao aumento da rede de distribuição. Em consonância com o acima referido, os Custos de Estrutura aumentaram 26,88% em (MT +552,02 milhões) Valores em MT 10 3 O crescimento do negócio, associado à subida da Facilidade Permanente de Cedência (FPC) permitiu compensar parcialmente os impactos acima referidos. Custos de Estrutura Custos com Pessoal Fornecimento e Serviços de terceiros Amortizações Rácio de eficiência 2010 % ,8% ,4% 28,77% 22,51% 47,83% 26,88% 1,6 p.p Margem Complementar O Indicador Custos de Estrutura em percentagem do Produto Bancário (CosttoIncome) situouse em 65,4% (63,8% em 2010). A subida de 1,6 p.p. relativamente ao ano anterior ficou a deverse ao expressivo crescimento dos Custos de Estrutura (+25,83%), e ao crescimento dos Rendimentos Operacionais num ritmo mais reduzido, devido a influência da redução dos Rendimentos de Operações Financeiras em 24,56%. Custos de Estrutura em % do produto bancário Traduzindo o abrandamento do ritmo de crescimento dos resultados face ao Activo e os Capitais Próprios, os rácios de rendibilidade apresentaram a seguinte evolução: Rácios de Rendibilidade A margem complementar totalizou MT 1,55 mil milhões, evidenciando um crescimento de MT 326,50 milhões (+26,59%) para o que contribuiu, em grande medida, o comportamento das 2010 comissões. Rendibilidade bruta dos Capitais Próprios (antes do imposto) ROAE 41,27% 36,70% Rendibilidade Líquida dos Capitais Próprios (após imposto) ROAE 34,27% 30,24% Rendibilidade bruta dos Activos (antes do imposto) ROAA 2,70% 2,33% Rendibilidade Líquida dos Activos (após imposto) ROAA 2,24% 1,92% Margem Financeira A margem financeira no exercício corrente totalizou MT 2,43 mil milhões, montante que traduz um aumento de 22,06% (MT +439,42 milhões) relativamente ao valor registado no ano anterior. A mesma foi pressionada pelo aumento do custo médio dos recursos, em resultado do aumento da concorrência no mercado. Por sua vez, o ajustamento dos spreads de crédito, de forma a reflectirem o custo mais elevado de financiamento dos bancos, tem sido um processo mais lento e gradual, do qual resultou um estreitamento da margem unitária entre os rendimentos do crédito e custo dos recursos. Taxa Média dos Acvos Remunerados e dos Passivos Remunerados 2010 Acvos Remunerados Créditos a Clientes Aplicações em IC's Ac6vos Financeiros Subtotal Passivos Remunerados Recursos de Clientes Recursos de IC's Outros Passivos Remunerados Subtotal Margem Financeira Saldo Médio Juros Taxa Média ,35% 3,48% 12,18% ,44% ,14% 5,50% 6,19% 4,44% As comissões líquidas atingiram no ano de um volume de MT 752,64 milhões, correspondente a uma subida de MT 297,35 milhões (+65,31%), relativamente a A evolução das Comissões Líquidas reflecte o incremento da actividade do BCI, resultante do aumento do número de clientes e do volume de transacções. O desempenho das comissões de Canais Electrónicos e Anuidades, em particular, foi determinado, por um lado, pelo crescimento significativo dos números de cartões, ATM s e POS s e, por outro lado, pelo crescente uso dos canais electrónicos para a realização das transacções bancárias. Custo de Estrutura Custo em de %E dstrutura o Produto em B% ancário do Produto Bancário % % 63,8% 60,5% 59,7% 59,7% 55,9% Dez 07 Os Resultados em Operações Financeiras ascenderam a MT 473,93 milhões, o que comvalores em MT 103 parado com o valor de MT 628,25 Saldo Médio Juros Taxa Média milhões atingido no ano anterior representa uma redu ,12% ção de MT 154,32 milhões ,66% (24,56%). Esta redução é ,39% explicada por: ,37% Estreitamento significativo dos spreads entre a compra e venda de ,45% ME ,18% ,62% Depreciação ,50% do USD face ao MT, cenário contrário ao registado no período homólogo em que a cotação do Metical enfra 65,4% 63,8% 65,4% 60,5% 55,9% Dez 08 Dez 07 Dez 09 Dez 08 Dez 10 Dez 09 Dec 11 Dez 10 Custo de Estrutura em % Custo do Pdroduto e Estrutura Bancário em % do Produto Bancário Dec 11

8 Produto Bancário e Custos de Estrutura Crédito por Moeda 1% 1% 30% 40% ZAR USD 68% 57% 2% 2% 2010 Custos com Pessoal O Banco continua a investir significativamente na formação e desenvolvimento do Pessoal, oferecendo uma gama diversificada de oportunidades de desenvolvimento da carreira. Os custos com pessoal continuam a ser um dos principais factores dos custos de estrutura, reflectindo em grande medida o aumento do quadro de pessoal em 26.79%, bem como a actualização salarial no âmbito do acordo Colectivo de Trabalho (+12%). É importante referir que a evolução dos custos com pessoal também reflecte a maior pressão existente no mercado para a contratação de quadros bancários qualificados. Composição do Balanço em Assim, face a 2010, os Custos com Pessoal aumentaram em 28,77% (MT +248,69 milhões). Fornecimentos e Serviços de Terceiros Em consonância com o aumento da actividade do banco, os Fornecimentos e Serviços de Terceiros aumentaram 22,51% (MT +236,11 milhões) em. Amortizações As amortizações registaram um aumento de 47,83% (MT +67,22 milhões) em. O crescimento dos custos nesta rubrica reflecte o maior volume de activos tangíveis decorrente principalmente da expansão da rede de agências e do forte investimento em áreas de suporte ao negócio, com destaque para os serviços de informática. Imparidade O aumento da carteira de crédito determinou o aumento do valor da imparidade de crédito, líquida de recuperações (MT +126,41 milhões; 88,08%) mantendo, contudo, uma situação confortável relativamente ao grau de cobertura do crédito em incumprimento (204,97% em Dez. contra 140,48% e Dez.2010). O rácio de crédito vencido situouse em 1,13% no final de (1,55% em 2010) e o rácio de crédito em incumprimento a mais de 90 dias situouse em 1,05% (1,00% em 2010). Esta evolução reflecte uma melhoria substancial na qualidade da carteira de crédito. Gestão de funding e liquidez em Em prosseguiuse com a orientação da política de gestão do funding e liquidez do Banco, no sentido de assegurar a diversificação das origens do funding, com especial enfoque na captação de depósitos de Clientes e no aumento da maturidade dos recursos captados. Simultaneamente, procedeuse à diversificação da origem do funding, reduzindo o risco de concentração. Assim, no decurso de procedeuse a uma emissão de Obrigações no montante de MT 1.000,00 milhões. Análise do Balanço O principal objectivo do Banco é garantir a optimização do seu balanço, ganhar quota de mercado e, simultaneamente, proporcionar rendibilidades adequadas aos seus accionistas. O Activo total líquido ascendeu a MT 50,84 mil milhões em 31 de Dezembro de contra MT 47,09 mil milhões apurados em igual período de O aumento de MT 3,75 mil milhões do Activo reflecte, sobretudo, o crescimento dos Activos Financeiros (MT +3,64 mil milhões;> %) e do Crédito concedido a clientes (MT +1,88 mil milhões; +6,40%). O Crédito a Clientes representava 62% do Activo no final do ano. A evolução do Activo foi afectada negativamente pela redução do volume das Aplicações em Instituições de Crédito resultante da amortização temporária de empréstimos concedidos por Instituições de Crédito no Estrangeiro. Os Recursos de Clientes e os Empréstimos de Instituições de Crédito constituem as principais fontes de financiamento do activo, com pesos de 72% e de 8% do valor total do passivo. Crédito a Clientes (Líquido) O volume da carteira de crédito ascende a MT 32,02 mil milhões, o que representa um incremento de MT 1,88 mil milhões comparativamente aos valores apresentados em Dezembro de 2010 (+ 6,24%). Este valor da carteira inclui crédito concedido com base em recursos consignados, no valor de MT 2,70 mil milhões. Excluindo este montante, a carteira de crédito concedida com base em recursos captados a clientes seria igual a 29,32 mil milhões (menos 2,73% face a 2010). Em registouse uma conversão para Meticais de parte do crédito em USD, num montante de cerca de USD 40,00 milhões. Crédito a Clientes MT ,000 30, ,000 20,000 15, ,000 5, MZN EUR