Mecanismos de Garantia Complementar Fundos de Aval. Brasília (DF), 22/09/09

Transcrição

1 Mecanismos de Garantia Complementar Fundos de Aval Brasília (DF), 22/09/09

2 Agenda Contextualização FGO Funproger Fampe Sociedades de Garantia de Crédito Governança

4 Contextualização A Falta de Garantias é um dos principais obstáculos para o acesso das MPE ao crédito. (diagnóstico do Sebrae) Patrimônio insuficiente Falta de documentação e de registros contábeis adequados Ativos e recursos não registrados no cadastro Custos para vinculação da garantia (registros cartorários, por exemplo)

5 Contextualização Por que é necessário apresentar garantias complementares? Liquidez do bem financiado e valor de revenda Depreciação ao longo do prazo do financiamento Tempo e custos envolvidos na recuperação do crédito Elevação do saldo devedor, principalmente devido aos prazos de carência concedidos

6 Contextualização As Garantias Complementares são facilitadores de negócios SISTEMAS DE GARANTIAS EMPREENDIMENTOS VIÁVEIS CRÉDITO GARANTIAS COMPLEMENTARES - FGO - Funproger - Fampe - Garantiserra

8 FGO Fundo de Garantia de Operações - FGO Público-alvo Micro e Pequenas Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 2,4 milhões; Médias Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 15 milhões; Microempreendedor Individual com faturamento bruto anual de até R$ 36 mil. Finalidade Complementar as garantias exigidas nas operações de capital de giro e de financiamento de investimentos.

9 FGO Fundamentos Legais Medida Provisória nº 464, de : autoriza a União a participar de fundos e aportar recursos; Decreto nº 6889, de : autoriza a integralização de ativos e define a composição e competências do Conselho de Participação em Fundos Garantidores CPFG; Portaria 361, de : autoriza a transferência de recursos e nomeia os membros do Conselho de Participação CPFG. Natureza do Fundo Natureza privada, com integralização de cotas: Tesouro Nacional: até R$ 2,5 bilhões (MP 464); Agentes financeiros: 0,5% do valor da carteira de crédito a ser garantida.

10 FGO Alavancagem 12 vezes. Percentual e Valor Máximo Garantidos Capital de Giro: com garantia fidejussória e recursos líquidos compatíveis com a obrigação: 60% do valor da operação, limitado a R$ 150 mil. com garantia fidejussória sem recursos líquidos compatíveis com a obrigação: 80% do valor da operação, limitado a R$ 100 mil. Financiamento de Investimentos: 80% do valor financiado, limitado a R$ 500 mil.

12 Funproger Fundo de Aval para Geração de Emprego e Renda - Funproger Público-alvo Pessoas jurídicas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões. Finalidade Conceder aval complementar aos mutuários de operações de crédito no âmbito do Proger Urbano e do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado - PNMPO. Fonte de Recursos Fundo de Amparo ao Trabalhador - FAT.

13 Funproger Fundamento Legal Resolução CODEFAT 409, de Início Alavancagem 11 vezes o patrimônio. Percentual e Valor Máximo Garantidos 80% do valor do financiamento, limitado a R$ 160 mil por mutuário.

14 Funproger Desempenho do Funproger no BB Patrimônio: R$ 320,3 milhões Alavancagem do Patrimônio: R$ 3,523 bilhões (11 vezes) Valor garantido das operações em ser: R$ 2,485 bilhões Grau de comprometimento: 70,54% Quantidade Operações Saldo das operações com MPE - posição até Valor Contratado Valor Garantido Percentual Garantido R$ 3,202 bilhões R$ 2,485 bilhões 77,61 %

16 Fampe Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas - FAMPE Público-alvo Micro e Pequenas Empresas com faturamento bruto anual de até R$ 2,4 milhões. Finalidade Complementar as garantias exigidas nas operações de capital de giro e financiamento de investimentos. Fundamento Legal Resolução CDN 159/2007, de Fonte de Recursos SEBRAE.

17 Fampe Início Res. CDN nº 15/1995, de Percentual e Valor Máximo Garantidos 80% do valor do financiamento, sendo: - p/investimento fixo: até R$ 130 mil; - p/capital de giro puro: até R$ 60 mil; - p/exportação e desenvolvimento tecnológico: até R$ 300 mil. Alavancagem 10 vezes os recursos alocados na Instituição Financeira.

18 Fampe Patrimônio: R$ 302 milhões Desempenho do Fampe no BB Alavancagem do Patrimônio: R$ 3,02 bilhões (10 vezes) Valor garantido das operações em ser: R$ 2,494 bilhões Grau de comprometimento: 82,58% Novas condições do Fampe: retomada do importante papel viabilizador do acesso das MPE ao crédito. Quantidade Operações Saldo das operações com MPE - posição até Valor Contratado Valor Garantido Percentual Garantido R$ 3,264 bilhões R$ 2,494 bilhões 76,40 %

20 Sociedades de Garantia de Crédito Associação de Garantia de Crédito da Serra Gaúcha - Garantiserra Recursos do Sebrae, BID, Governo do Estado do RS e de prefeituras municipais da Região da Serra Gaúcha Complementa as garantias exigidas em operações de capital de giro e operações de financiamento de investimentos Assessoria de caráter técnico e financeiro aos associados Diferenciais oferecidos às empresas: flexibilização da Taxa de Abertura de Crédito - TAC, prazos elastecidos e taxas de juros menores

21 Sociedades de Garantia de Crédito Público-alvo Empresas com faturamento anual até R$ 15 milhões, associadas à Garantiserra. Alavancagem 5 vezes os recursos alocados na Instituição Financeira. Percentual Garantido até 80% do valor contratado para Capital de Giro e Investimento. Carta de Garantia Documento emitido pela Garantiserra que estabelece o limite de garantia para operação.

22 Sociedades de Garantia de Crédito Fundo de Risco Local ampara as garantias prestadas: recursos do BID, Sebrae, Governo do Estado RS, Prefeituras Municipais da Região da Serra Gaúcha. Fundo de Contragarantia lastro para cobrir 50% das perdas ocasionadas pelas operações honradas pelo Fundo de Risco Local: recursos do BID, Sebrae, a favor da Garantiserra. Operacionalização a cargo da Garantiserra - avaliação técnica, econômica e financeira do projeto; - aprova operação; - emite carta de garantia; - envia documentação ao Banco.

23 Sociedades de Garantia de Crédito Novas Sociedades de Garantia de Crédito em implantação Implementação do SNG: acesso ao crédito e incremento da atividade produtiva no País

24 Sociedades de Garantia de Crédito Novas Sociedades de Garantia de Crédito em implantação BB atua em conjunto com o Sebrae e outros parceiros para fomento à estruturação do SNG brasileiro Cartas-Consulta recebidas para criação de SGC, nas seguintes regiões: Bacia produtora de Petróleo e Gás Noroeste, Sudoeste e Oeste do Paraná Leste, Sul e Alto Paranaíba em Minas Gerais Vale dos Sinos no Rio Grande do Sul Baixada Cuiabana em Mato Grosso Goiânia e Metropolitana em Goiás Metropolitana de Manaus Salvador e Recôncavo na Bahia Campina Grande na Paraíba.

26 Governança Como é composto o fundo de aval? (+) Aporte de Recursos (+) Remuneração (+) Taxa de Concessão (+) Honras Recuperadas (-) Taxa Adm Gestor (-) Honras Pagas

27 Governança O que é necessário para uma boa gestão do fundo? Aporte de Recursos aporte de recursos (públicos ou privados) de forma permitir a contratação de operações de crédito em escala. Definição e Regulamentação das Regras de Negócio para cobrança e solicitação de honra do aval; para remuneração do fundo. Relacionamento com alocador de recursos; com Instituições Financeiras aplicadores de recursos.

28 Governança O que é necessário para uma boa gestão do fundo? Controle do acompanhamento e gerenciamento da carteira de crédito; da inadimplência da carteira; da solicitação de honra do aval; mecanismo de recuperação do aval de operações honradas. Processos Automatizados para recebimento da Taxa de Concessão de Aval; para remuneração do fundo; para solicitação de honra de aval.

29 Governança Responsabilidades Firma convênio com ags. Financeiros; Administra os recursos do Fundo; Analisa e cumpre solicitações de honra. Gestor Concede financiamentos; Recebe e repassa ao Fundo a Taxa de Concessão de Aval; Acompanha operações, recupera créditos por meio de honra de aval e efetua a cobrança das dívidas. Agentes Financeiros

30 Obrigado! Ary Joel