Apresentação Institucional
Índice 1. Segmentos de Atuação. 2. Serviços Especializados. 3. Linhas de Crédito... 4. Resultados da Atividade do Sistema Nacional de Garantia Mútua. 5. Contactos 3 10 12 22 27
1. Segmentos de Atuação
Garantias a Empréstimos Financiamentos Bancários e Leasing Destinatários Limites de Intervenção Empresas ou ENI com contabilidade organizada Exposição máxima até 4,5 M PME de acordo com recomendação da Comunidade Europeia (2003/361/CE) De acordo com os requisitos das Linhas de Crédito Novos financiamentos para investimento ou apoio à atividade Situação regular Fisco e Segurança Social
Garantias a Empréstimos Financiamentos de Médio e Longo Prazo Financiamentos Bancários de Médio e Longo Prazo Finalidades Investimento Internacionalização Fundo de maneio Consolidação de passivo IC 25% Linha FEI 80% Vantagens Melhoria de custos Substituto de garantias reais Prazos adequados à finalidade SGM 75%
Garantias a Empréstimos Financiamentos de Médio e Longo Prazo Leasings Mobiliário e Imobiliário de Médio e Longo Prazo Finalidades Instalações Equipamentos Vantagens Melhoria de condições Alavancagem de financiamento Melhoria de relação financiamento/avaliação IC 50% SGM 50% Nota: Não está coberto a primeira renda, nem o valor residual.
Garantias a Empréstimos Financiamentos de Curto Prazo Finalidades Apoio de tesouraria Intercalar de incentivos Finex CDI Plafonds desconto de cheques Factoring e Confirming IC 50% SGM 50% Vantagens Melhoria de condições Alavancagem de financiamento (aumento de plafond)
Garantias de Bom Pagamento Bom pagamento Finalidades Exemplos Cumprimento de contratos comerciais Fornecedores com contrato de crédito Substituição de cauções Contratos de arrendamento Assegurar pagamento de fornecimentos regulados por contrato AVT, comércio auto, alfândega,...
Garantias Técnicas Não Financeiras Finalidades Exemplos Relações contratuais com Clientes Boa execução Relações contratuais com Administração Central e Local Cumprimento contratual Adiantamento de contrato/obra Concursos públicos/privados
2. Serviços Especializados
Protocolos Bancários Garantias a Empréstimos Destinatários Empresas dinâmicas com rentabilidade económica. Projetos Apoiados Colocação de financiamentos bancários via protocolos; Custos máximos pré-acordados. Vantagens Reforço de capacidade negocial; Redução de custos financeiros; Acesso facilitado a financiamento MLP.
3. Linhas de Crédito
PME Crescimento 2015 Empresas Beneficiárias Pequenas e Médias Empresas (PME) Montante Global Até 1 400 milhões Linhas Específicas "Micro e Pequenas Empresas" "Fundo de Maneio e Investimento" "Empresas de Elevado Crescimento" "Crédito Comercial a Exportadoras" Prazo de Vigência Até 12 meses (pode ser extensível por mais 6 meses) Operações Elegíveis Financiamento destinadas a investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos, aquisição de empresas ou ao reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Operações Não Elegíveis As operações que se destinem à reestruturação financeira e/ou impliquem a consolidação de crédito vivo
PME Crescimento 2015 Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante Global Até 300 milhões Até 800 milhões Dotação "Médio Prazo" e "Longo Prazo" de 400 milhões cada Até 100 milhões Até 200 milhões Empresas Beneficiárias Empresas certificadas por declaração eletrónica do IAPMEI como Micro ou Pequena Empresa (MPE) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Preferencialmente Pequenas e Médias Empresas (PME) Operações Elegíveis Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Investimento novo em ativos fixos corpóreos ou incorpóreos ou reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Reforço do fundo de maneio ou dos capitais permanentes Exclusivamente ao financiamento das necessidades de tesouraria
PME Crescimento 2015 Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio e Investimento Empresas de Elevado Crescimento Crédito Comercial a Exportadoras Montante de Financiamento por Empresas Máximo 25.000 (micro empresas) ou de 50.000 (pequenas empresas) Máximo 1.000.000 ou de 1.500.000 caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder Máximo 1.000.000 ou de 1.500.000 caso a empresa beneficiária seja qualificada como PME Líder Máximo 1.000.000 Prazo das Operações Até 6 anos Dotação Médio Prazo: Até 4 anos Dotação Longo Prazo: Mais de 4 e até 10 anos Mais de 4 anos e até 8 anos 1, 2 ou 3 anos Período de Carência Até 12 meses Dotação Médio Prazo: Até 6 meses Dotação Longo Prazo: Até 24 meses Até 60 meses, com período de amortização mínimo de 24 meses Não aplicável Amortização do Capital Prestações constantes, iguais, trimestrais e postecipadas Prestações constantes, iguais, trimestrais e postecipadas Prestações constantes, iguais, trimestrais e postecipadas - Juros a cargo do Beneficiário Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Euribor a 6 meses, com o mínimo de zero, acrescida de um spread Prazo de Utilização Uma só vez Até 12 meses, com o máximo de 3 utilizações Até 6 meses, com o máximo de 3 utilizações Utilização continuada até ao prazo e limite contratado
PME Crescimento 2015 Linha Específica % Garantia Mútua Spread Global do Banco PME Líder A B C Fundo de Maneio e Investimento Dotação Médio Prazo (até 4 anos) 50% 2.875% 3.000% 3.750% 4.300% Crédito Comercial a Exportadoras 60% 3.000% 3.100% 3.900% 4.300% Fundo de Maneio e Investimento Dotação Longo Prazo (> 4 anos) 70% 2.700% 2.875% 3.500% 4.250% Empresas de Elevado Crescimento 70% 2.700% 2.875% 3.500% 4.250% MPE 70% 3,875%
PME Crescimento 2015 As Instituições Financeiras subscritoras do Protocolo PME Crescimento 2015 são: Banco BIC Português, S.A. Balcão Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. Banco BPI, S.A. Banco Comercial Português, S.A. Banco de Investimentos Global, S.A. Banco Internacional do Funchal, S.A. Banco Invest, S.A. Banco Popular Portugal, S.A. Banco Português de Gestão, S.A. Banco Santander Totta, S.A. Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, CRL Caixa de Crédito Agrícola Mútuo da Chamusca, CRL Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Leiria, CRL Caixa Económica Montepio Geral Caixa Geral de Depósitos, S.A. Caixa Leasing e Factoring, S.A NCG Banco, S.A. Abanca Novo Banco dos Açores, S.A Novo Banco, S.A. Barclays Bank, PLC.
Linha de Apoio à Consolidação Financeira Empresas Beneficiárias Operações de crédito contratadas junto do BANCO, desde que as mesmas se tenham destinado ao financiamento de projetos na área do turismo. Montante Global 150 Milhões de Euros Linhas Específicas Consolidação Financiamento Intercalar Prazo de Vigência Até 24 meses (pode ser extensível por iguais período de tempo) Operações Elegíveis Está condicionada a que os créditos do BANCO representem uma maioria dos créditos registados na CR-BdP ou dos créditos que oneram o ativo da empresa. Operações Não Elegíveis As operações de crédito contratadas que já tenham uma garantia mútua associada, operações que deverão, nestes casos, ser reescalonadas de acordo com as condições específicas previstas nos instrumentos financeiros que criaram as linhas de crédito em causa.
Linha de Apoio à Consolidação Financeira Consolidação Financiamento Intercalar Montante de Financiamento por Empresas Máximo 6 milhões Máximo 125.000 Prazo das Operações Análise Casuística Análise Casuística Período de Carência Análise Casuística Análise Casuística Amortização do Capital Postecipada - Mensal / Trimestral Postecipada - Mensal / Trimestral
Linha de Apoio à Consolidação Financeira Linha Específica % Garantia Mútua Spread Global do Banco PME Líder A B C Micro e Pequenas Empresas 75% 4.219% Geral 50% 3.938% 4.250% 4.438% 4.938%
Linha de Apoio à Consolidação Financeira As Instituições Financeiras subscritoras do Protocolo Linha de Apoio à Consolidação Financeira são: Banco Comercial Português, S.A. Novo Banco, S.A Banco Espírito Santo Açores Banco BPI, S.A. Banco Santander Totta, S.A. Crédito Agrícola Caixa Económica Montepio Geral Caixa Geral de Depósitos Banco Internacional do Funchal, S.A Banco Popular Portugal, S.A
4. Resultados da Atividade do Sistema Nacional de Garantia Mútua
Milhões de Euros Realização Anual das Sociedades de Garantia Mútua 4,000 Sociedades de Garantia Mútua 3,500 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva
Milhões de Euros Evolução da Atividade das Sociedades de Garantia Mútua 12,000 Sociedades de Garantia Mútua 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Garantias Emitidas (inclui renovações e plafonds) Carteira Viva
Evolução da Atividade das Sociedades de Garantia Mútua 90,000 Empresas Apoiadas (valores acumulados) 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Efeitos Multiplicadores do Investimento no Sistema Dados a 31 de dezembro de 2014 Garantias das SGM (2) Investimento Induzido na Economia 20.358 9.757 Investimento Público Investimento Privado 1.156 Contragarantia do FCGM (1) Financiamento Bancário 19.886 155 7.466 NOTA: (1) Contragarantias emitidas inclui renovações (2) Garantias emitidas inclui renovações e plafonds PME Mutualistas > 78.200 Emprego > 1.221.000 Nº Estudantes = 20.380
5. Contactos
Contatos Contactos Setor agro-industrial em todo o país Através das SGM Norgarante Sociedade de Garantia Mútua, S.A. Agência de Aveiro Edifício Ana Vieira Av. Dr. Lourenço Peixinho, 63 3º Andar Salas B e C 3800-165 Aveiro Tel.: 234 373 020 / Fax: 234 373 029 aveiro@norgarante.pt Agência de Braga Edifício Santa Bárbara Rua Justino Cruz, 154 4º Andar Salas 4 a 7 4700-314 Braga Tel.: 253 202 140 / Fax: 253 202 149 braga@norgaranre.pt Agência do Porto 1 Av. da Boavista, 2121 3º Andar Esc. 301 e 302 4100-134 Porto Tel.: 226 061 810 / Fax: 226 061 809 porto1@norgarante.pt Agência do Porto 2 Av. Da Boavista, 2121 3º Andar Esc. 301 e 302 4100-134 Porto Tel.: 226 061 802 / Fax: 226 061 809 porto2@norgarante.pt Agência de Viseu Rua Conselheiro Afonso de Melo, 31 3º Andar Sala 301 3510-024 Viseu Tel.: 232 457 310 / Fax: 232 457 319 viseu@norgarante.pt www.norgarante.pt Garval Sociedade de Garantia Mútua, S.A. Sede Praceta João Caetano Brás nº 10 2005-517 Santarém Tel.: 243 240 080 / Fax: 243 240 089 garval@garval.pt Lisgarante Sociedade de Garantia Mútua, S.A. Agência do Algarve Edifício AHETA Quinta da Bolota, lote 4ª 8200-314 Albufeira Tel.: 289 896 710 / Fax.: 289 896 719 algarve@lisgarante.pt Agência Lisboa Sede Rua Hermano Neves, 22, 3º B 1600-477 Lisboa Tel.: 217 503 090/ Fax.: 217 503 099 lisboa@lisgarante.pt Agência Lisboa Centro Rua Hermano Neves, 18 D 1600-477 Lisboa Tel.: 210 425 510 / Fax.: 210 425 509 lisboa@lisgarante.pt Agência Lisboa Poente Rua Hermano Neves, 18 D 1600-477 Lisboa Tel.: 210 425 510 / Fax.: 210 425 509 lisboa@lisgarante.pt Agência Lisboa Nascente Rua Hermano Neves, 22, 3º B 1600-477 Lisboa Tel.: 217 503 090/ Fax.: 217 503 099 lisboa@lisgarante.pt Agência Madeira Edifício Arriaga Av. Arriaga 45ª 9000-064 Funchal Tel.: 291 215 490 / Faz: 291 215 4999 madeira@lisgarante.pt www.lisgarante.pt Agrogarante Sociedade de Garantia Mútua, S.A. Agência de Leiria Rua Adelino Amaro da Costa, Lote 5 1º Esq. 2415-367 Leiria Tel.: 244 850 190 / Fax.: 244 850 199 leiria@garval.pt Agência Coimbra Norte Rua João Machado, 86 3000-226 Coimbra Tel: 239 854 310 / Fax: 239 854 319 coimbra.norte@agrogarante.pt Agência de Santarém Praceta João Caetano Brás, 10 2005-517 Santarém Tel.: 243 356 370 / Fax.: 243 356 379 santarem@garval.pt Agência de Coimbra Rua João Machado, 100 3000 226 Coimbra Tel.: 239 853 750 / Fax: 239 853 759 coimbra@garval.pt www.garval.pt Agência Coimbra Sul Rua João Machado, 86 3000-226 Coimbra Tel: 239 854 310 / Fax: 239 854 319 coimbra.centro@agrogarante.pt Agência Santarém Praceta João Caetano Brás, 7, Fração K, Estabelecimento, 4 2005-256 Santarém Tel.: 243 377 450 / Fax: 243 377 459 santarem@agrogarante.pt www.agrogarante.pt