1 [CONFIDENCIAL] Manual para Formalização Consignado Privado Outubro/14
Sumário 1. Ficha Cadastral... 3 2. CCB - Cédula de Crédito Bancário... 3 3. Identificação Civil (RG)... 4 4. Identificação Financeira (CPF)... 5 5. Comprovante de endereço... 6 6. Comprovante de Rendimento... 8 7. Autorização de Liquidação de Crédito Consignado... 9 8. Comprovante de Quitação... 9 9. Autorização de Desconto em Folha... 10 Formalização
1. Ficha Cadastral Tipos: Via WEB ou Via Unificada (Ficha Cadastral Unificada com Autorização para Liquidação de Crédito Consignado). Análise: Deve constar no processo formulário vigente e assinado pelo cliente; Verificar se as páginas (1ª dados cadastrais/ 2ª orçamento/cet) estão completas, íntegras e sem rasura; A ficha cadastral nunca poderá estar com data posterior à data de pagamento da operação; Formulário WEB impresso frente e verso é considerado rasura; Verificar se a ficha cadastral está assinada, conforme demais vias do contrato. Não pendenciar preenchimento parcial, Na ausência ou divergência da Ficha Cadastral, pendenciar o documento somente após 06/01/2014; Na ausência do orçamento/cet, pendenciar este documento somente após 09/12/2013. Situações Diferenciadas: Clientes Analfabetos ou impossibilitados de assinar: É preciso que o cliente coloque a impressão digital do polegar no campo denominado assinatura/emitente. Além da digital do cliente, deve haver a assinatura de 02 testemunhas, juntamente com cópia do RG e/ou CNH das mesmas. OBS.: Testemunha não pode ser da Força de Vendas. No Orçamento/CET, mesmo não constando o campo das testemunhas, é obrigatório constar a assinatura das testemunhas responsáveis e impressão digital do polegar no campo denominado assinatura/emitente. 2. CCB - Cédula de Crédito Bancário Tipos: Web ou Gráfica - Via negociável (1ª via - BV). Análise: Deve ser verificado se o contrato assinado refere-se à operação contratada (INSS/PRIVADO/PÚBLICO); Confirmar se recebeu as vias corretas (1ª. Via BV Negociável); Verificar se as vias estão vigentes, completas, íntegras e sem rasuras; Verificar se consta assinatura do cliente no campo correto; Verificar se todas as vias estão assinadas, conforme demais vias do contrato; 3
Formulário WEB impresso no verso de outro documento é considerado rasura; Para os casos em que a CCB enviada, contenha a clausula: Autorização para Consignação em Folha de Pagamento, onde relata que o cliente recebeu sua via de Contrato e que está de acordo com as Condições contidas na mesma, será exigido a assinatura do cliente, no campo destinado. Em caso de nome divergente, desconsiderar erros ortográficos (letras), desde que não descaracterize a origem do nome; Não pendenciar data de nascimento incorreta, pois esta informação não inválida o documento; Não pendenciar preenchimento parcial; Não pendenciar com a data divergente do pagamento; a data informada será a data de impressão do contrato. Esta divergência ocorrerá somente com a via impressa pela WEB; Não pendenciar por divergência no sobrenome. Não consta aditivo de alteração para Consignado; Não validar o número do RG Em situações não previstas anteriormente, submeter o caso para análise da equipe Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, pendenciar o documento. Situações Diferenciadas: Clientes Analfabetos ou impossibilitados de assinar: É preciso que o cliente coloque a impressão digital do polegar no campo denominado assinatura/emitente; Além da digital do cliente, deve haver a assinatura de 02 testemunhas juntamente com cópia do RG e/ou CNH das mesmas. OBS.: Testemunha não pode ser da Força de Vendas ; Modelo antigo CCB, mesmo não constando o campo das testemunhas, é obrigatório constar a assinatura das testemunhas responsáveis e impressão digital do polegar no campo denominado assinatura/emitente. 3. Identificação Civil (RG) Tipos: Emitido pela Secretaria de Segurança Pública (SSP) de cada estado e com características diferentes que variam de estado para estado. Dúvidas quanto ao padrão de cada estado, consultar material fornecido pela Inspetoria. São documentos substitutos para o RG: Cópia da CNH (frente e verso) não vencida (Prazo máximo de aceitação após o vencimento é de 30 dias); Cópia de Carteira de Classe (OAB, CRC, CRM, CRECI, CRA, entre outros); Documentos que possuam fé pública em todo território nacional (Cédula de Identificação Militar, Órgão Público); Carteira de Identificação do Índio (clientes indígenas); Formalização
Cópia da CTPS contendo o número do RG; Cópia do Passaporte. Análise: Verificar nome e assinatura; Verificar se a cópia possui frente e verso; Verificar se as Carteiras de Classe estão dentro do prazo de validade, com exceção da OAB, onde as Carteiras vencidas foram prorrogadas por prazo indeterminado; Não podendo estar rasurado, manchado e borrado; Quando o documento de identidade for de estrangeiro (RNE), atentar-se a validade do mesmo, salvo casos em que o financiado possuir idade igual ou superior a 60 anos ou que o mesmo seja deficiente físico, pois para estes casos não existe necessidade de revalidação. Quando for apresentada solicitação/renovação de RNE e a mesma estiver vencida, porém for apresentada certidão de nascimento de filho em comum com mãe brasileira, poderá ser aceita. RNE vencida (validação): Será aceito a publicação no Diário Oficial (deve constar o nome do cliente e data da publicação), para validação e aceitação da RNE vencida. Após a publicação no Diário Oficial, o cliente tem 90 dias para expedição do novo documento de identidade. Formalização. Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, pendenciar o documento. 4. Identificação Financeira (CPF) Tipos: Impresso, datilografado com carimbo, cartão magnético ou ainda com número de inscrição etiquetado. Dúvidas que ainda ocorram sobre este documento, poderão ser verificadas no material fornecido pela inspetoria. São documentos substitutos para o CPF: Cópia da CNH (frente e verso); Cópia de Carteira de Classe (OAB, CRC, CRM, CRECI, CRA, entre outros); Cópia do RG, desde que contenha o número do CPF; Cópia da CTPS modelo novo contendo o número do CPF; Tela da Receita Federal com situação cadastral regular, endereço: www.receita.fazenda.gov.br/aplicacoes/atcta/cpf/consultapublica.asp; Obrigatório para contratos formalizados a partir de 02/04/2012. Análise: Verificar nome e número; 5
Para o tipo Cartão Magnético, não é necessária a apresentação do verso do documento, somente à frente. Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, pendenciar o documento. Situações Diferenciadas: Para os casos onde o financiamento possui CPF com status pendente de regularização, iremos formalizar somente com a apresentação do protocolo de regularização junto a Receita Federal. 5. Comprovante de endereço Tipos: Conta de Luz, Água, Telefone, Gás, Fatura de Condomínio, IPTU, Faturas de Cartão de Crédito, Celular, Lojas de Departamento, Correspondência Bancária (Extrato de cartão de crédito ou Extrato de Conta com movimentação, Comprovante de Financiamento Imobiliário) e Contrato de Aluguel com reconhecimento de firma (será aceito como comprovante de residência). CAFIR - Cadastro de Imóveis Rurais (Administrado pela Secretaria da Receita Federal SRF), CCIR - Certificado de Cadastro de Imóvel Rural, ITR (Imposto Territorial Rural),Comprovantes de TV a cabo (menos SKY), Conta de Telefone via Embratel (NET Fone, Livre, etc.), Conta Combo (TV a cabo, banda larga e Telefone) e Declaração modelo BV (validade 90 dias). Aceitaremos declaração de residência com data retroativa a 23/05/2014. Análise: Verificar nome, endereço, número, CEP; se o documento apresentado possui cópia frente e verso e histórico de consumo; Quando o crédito solicitar CONTA DE CONSUMO, deverá ser aceito somente os comprovantes de Luz, Água, Telefone, Gás, Comprovantes de TV a cabo (menos SKY), Conta de Telefone via Embratel (NET Fone, Livre, etc.) e Conta Combo (TV a cabo, banda larga e Telefone), demonstrando o histórico de consumo de no mínimo 03 meses, a contar da data do contrato; Obs.: A exigência de frente e verso para as contas de consumo só deve ser observada nos documentos onde não constem na mesma página os dados referentes ao consumo, endereço, identificação da empresa emitente e data; Caso seja solicitado pelo crédito somente comprovante de residência, aceitaremos os comprovantes listados no item Tipos (acima), NÃO caracterizados como Conta de Consumo, desde que estejam dentro do prazo de 30 dias; Nos casos da declaração modelo BV, a mesma deve estar preenchida, datada e assinada conforme as demais vias do contrato. Formalização
Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, pendenciar o documento somente a partir de (01/10/2013) PENDÊNCIA GRAVE; Não será aceito aviso de corte (conta de consumo); conta de consumo com aviso de corte, mesmo com o histórico de consumo e Informe de Imposto de Renda como comprovante de residência. Situações Diferenciadas: Comprovantes em nome de parente (1º grau) ou mesmo sobrenome: constando o mesmo sobrenome, aceitamos sem comprovação de parentesco, exceto se o crédito solicitar conta de consumo/comprovante de residência específico em nome do cliente; Comprovante de endereço em nome de parente com sobrenome diferente, necessário documento que comprove o parentesco (RG, CNH, Certidões); Se o imóvel for alugado e não possuir documentos em seu nome, encaminhar cópia do contrato de locação legível. Análise Contrato de Locação: Análise Contrato de Locação: verificar se o financiado é o locatário; se as assinaturas do locador e do locatário estão com reconhecimento de firma e analisar clausula de vigência do contrato. OBS: Contratos de locação sem reconhecimento de firma será aceito acompanhado de comprovante em nome do locador e In Loco. Documento aceito nas operações finalizadas nas lojas de canal próprio. Será aceito como comprovante de residência conta de consumo com prazo de 90 dias (água, luz, telefone fixo) em nome de terceiro (proprietário do imóvel), possuindo declaração do mesmo comprovando a residência do cliente no local. Tal declaração deve possuir firma reconhecida ou cópia de RG/CPF/CNH para conferência de assinatura. Também será aceito uma conta de consumo em nome de terceiro mais um comprovante simples de residência em nome do cliente; Conta de Telefonia Celular: será aceito como conta de consumo, desde que esteja no nome do cliente; Nos casos de residência funcional, aceitaremos o comprovante de residência em nome do empregador mais apresentação da Carteira de Trabalho comprovando o vínculo ou comprovante de residência em nome do empregador mais declaração simples do empregador; Carteira Profissional (CTPS) como comprovante de endereço: quando o financiado residir em Zona Rural será aceito carteira profissional (cópia onde consta assinatura, foto e registro de admissão); Em caso de pessoas com união estável (amasiados), apresentar a certidão de filhos em comum. Caso não possuam filhos em comum, o comprovante de residência deverá apresentar uma observação que cliente é amasiado (para alguns casos o operador descreve como companheira ou cônjuge), acompanhado da assinatura do operador no documento; Aceitaremos holerites emitidos por órgãos estaduais e federais como comprovante de residência, desde que contenham endereço até 60 dias da emissão; Aceitaremos comprovante de residência emitido pela Internet através da opção de 2ª via, como conta de consumo, se constar o histórico de três meses; Para aposentados, aceitaremos Extrato do Benefício do INSS, referente ao último semestre; 7
Será aceito in loco, para complemento de endereço (realizado pelo operador BV) nas seguintes situações: Divergência de endereço (nome da rua, número e CEP) entre sistema e comprovante de residência apresentado; Contratos de locação sem reconhecimento de firma: Nos casos onde o contrato de locação não estiver com reconhecimento de firma, estaremos aceitando este contrato acompanhado de comprovante em nome do locador e In Loco. Documento aceito nas operações finalizadas nas lojas de canal próprio. Casos específicos, com autorização da Inspetoria. 6. Comprovante de Rendimento Tipos: Holerite/Contra cheque Análise: Cada comprovante possui uma característica diferente. Holerite/Contra Cheque Deve ser do último ou do penúltimo mês trabalhado, baseando-se na data do contrato; Verificar nome, mês e rendimento (a renda bruta deve ser igual ou maior que a informada pelo crédito); Atentarem-se as montagens, principalmente quando o modelo apresentado for semelhante aos vendidos em papelarias; Existem casos em que a HP é impresso via internet. Situações Diferenciadas: Não é obrigatória HP para funcionários: BV Financeira, BV Sistemas, Banco Votorantim, CP Promotora, empresas ligadas ao Grupo Votorantim (vide planilha Relação de Empresas Grupo Votorantim); A partir de 28/08/12, será aceito HP de Comissionados (recebem por comissão), sem a informação de salário base; A partir de 24/05/2012 a Carta de Margem substituirá a HP para a empresa MAGGION PNEUS. Poderão ser aceitos Contracheques de férias; Poderão ser aceitos Contracheques que contenham 13º; Poderão ser aceitos Contracheques com data superior a do contrato; Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, pendenciar o documento. Formalização
7. Autorização de Liquidação de Crédito Consignado Apenas para Refin e Compra de Dívida. Tipos: Via WEB ou Via Unificada (Ficha Cadastral Unificada com Autorização para Liquidação de Crédito Consignado). Análise Deve ser verificado se a Autorização confere com o contrato correspondente; Verificar se o cliente assinou no campo correto; Verificar se as vias estão íntegras e sem rasuras; Formulário WEB impresso no verso de outro documento é considerado rasura. Não alfabetizado e Portador de Deficiência Física: é necessário que o cliente coloque a impressão digital do polegar no campo denominado assinatura/emitente; Além da digital do cliente, deve haver a assinatura de 02 testemunhas, juntamente com cópia do RG e/ou CNH das mesmas. OBS.: Testemunha não pode ser da Força de Vendas. Na Autorização de Liquidação, mesmo não constando o campo das testemunhas, é obrigatório constar a assinatura das testemunhas responsáveis e impressão digital do polegar no campo denominado assinatura/emitente. Formalização. Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, pendenciar o documento. 8. Comprovante de Quitação Apenas para Compra de Dívida. Tipos: Boleto de Quitação Análise Apenas para operações de Compra de Dívida; Conferir nome do cliente; Verificar se consta autenticação mecânica no boleto; O Valor do boleto deve ser igual ao da boleta na WEB. Se necessário deve-se fazer soma de valores no boleto (Considerar diferença de até R$ 30,00); Se este documento não constar no processo, o mesmo não deve ser pendenciado, pois as informações da compra de dívida (banco/financeira) constarão no Histórico de Pagamento no SAC. 9
Situações Diferenciadas: Não é necessário o Comprovante de Quitação para contratos formalizados a partir de 16/07/2012 e para as empresas abaixo: o o o HOSPITAL CRISTO REDENTOR; HOSPITAL NOSSA SENHORA CONCEIÇÃO; HOSPITAL FEMINA. Em casos de desdobro, operações finalizadas pela BV Financeira (incluindo operações com outros Bancos) e contratos com tabela VY0, que se refere a BV06, não há necessidade da apresentação do Comprovante de Quitação; Na falta deste documento ou divergência em relação ao procedimento descrito, formalizar o contrato sem gerar pendência (22/03/2013). 9. Autorização de Desconto em Folha Tipos: WEB ou Gráfica Análise: 1 via (Original) somente quando o contrato não estiver averbado; Assinado pelo RH e Funcionário; Deve ser verificado se esta em nome do cliente; Assinatura deve estar igual a CCB e ficha de cadastro; Deve constar assinatura da empresa. Situações Diferenciadas: Para propostas que estiverem com status WEB (PTA Consignado) na cor verde, a ADF não precisa ser enviada; Na ausência ou divergência da documentação em relação ao procedimento descrito, acusar pendência do contrato. Formalização
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