A Linha de Crédito Capitalizar é uma Linha de Crédito Protocolado disponibilizada pelo Banco BIC para as empresas poderem aceder a crédito bancário em condições mais favoráveis que lhes permita prosseguir uma estratégia de crescimento e aumento das exportações. Linha de Crédito CAPITALIZAR
Enquadramento A Linha de Crédito Capitalizar tem um plafond global de 1.600 milhões euros, repartido pelas seguintes Linhas Específicas: Linha Específica Plafond (*) Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento 400 milhões de euros 700 milhões de euros 100 milhões de euros Dotação Projetos 2020 : 300 milhões de euros Dotação Geral : 100 milhões de euros (*) 10% do plafond destas Linhas Específicas é dedicado exclusivamente a empresas do setor primário. Linha de Crédito CAPITALIZAR 1/10
Principais Características Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento Condições Gerais dos Beneficiários Condições Específicas dos Beneficiários Preferencialmente PME; Localizadas em território nacional; Desenvolvam atividade enquadrada na lista de CAE a definir pela Entidade Gestora da Linha; Tenham situação líquida positiva no último balanço aprovado; Não tenham dívidas perante o FINOVA; Não tenham incidentes não regularizados junto da Banca à data de emissão da contratação; Tenham a situação regularizada junto da Administração Fiscal e da Segurança Social à data da contratação. Sejam micro ou pequenas empresas Volume de vendas inferior a 10 milhões; Resultados positivos em 2 dos 3 últimos exercícios ou tenham 2 anos de resultados positivos se a empresa tiver menos de 3 exercícios aprovados. Empresas com um volume de negócios inferior ou igual a 150 milhões e que não integrem grupos empresariais cuja faturação consolidada seja superior a 200 milhões. Linha de Crédito CAPITALIZAR 2/10
Principais Características (continuação) Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento Operações elegíveis Financiar investimento novo em ativos fixos corpóreos e incorpóreos e/ou reforço de fundo de maneio Financiar necessidades de fundo de maneio Financiar necessidades de tesouraria das empresas Dotação Geral: Financiar investimento novo em ativos fixos corpóreos e incorpóreos, incluindo a aquisição de partes sociais de empresas que complementem a atividade Dotação Projetos 2020 : Financiar investimentos elegíveis no âmbito de projetos aprovados e contratados no âmbito do Programa Portugal 2020 nos termos da Portaria n.º 57-A/2015, de 27 de fevereiro. Operações não elegíveis Operações que se destinem a reestruturação financeira e/ou consolidação de crédito vivo; Operações que se destinem a liquidar ou substituir financiamentos anteriormente acordados com o Banco; Operações destinadas à aquisição de ativos financeiros no caso da Linha das Micro e Pequenas Empresas; Operações destinadas à aquisição de terrenos (*), bens em estado de uso, imóveis (*), viaturas ligeiras que não assumam caráter de meio de produção e veículos de transporte rodoviário de mercadorias adquiridos por transportadores rodoviários de mercadorias por conta de terceiros. (*) Empresas do setor primário podem adquirir terrenos e imóveis e móveis sujeitos a registo se os mesmos se destinarem à atividade produtiva da empresa. Linha de Crédito CAPITALIZAR 3/10
Principais Características (continuação) 2. A nossa Oferta Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento Garantia Mútua Até 70% do capital em dívida Até 50% do capital em dívida Até 60% do capital em dívida Dotação Projetos 2020 : até 70% do capital em dívida; Dotação Geral : até 65% do capital em dívida. Outras garantias Definidas em função da análise de risco do Banco e partilhadas em pari passu entre o Banco, a Sociedade de Garantia Mútua e o FINOVA Bonificações Comissão de Garantia integralmente bonificada pelo FINOVA Prazo de realização do investimento Até 12 meses após a contratação Não aplicável Não aplicável Até 18 meses após a contratação Linha de Crédito CAPITALIZAR 4/10 5
Condições dos Financiamentos 2. A nossa Oferta Tipo de Operações Micro e Pequenas Empresas Empréstimo Bancário, Leasing imobiliário ou mobiliário Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento Empréstimo Bancário de Curto Prazo e Médio Prazo Operações em regime de revolving excluindo operações de garantia Empréstimo Bancário, Leasing imobiliário ou mobiliário Montante máximo Micro empresas: até 25.000 ; Pequenas empresas: até 50.000 Até 1 Mio (1,5 Mio se PME Líder) Até 1 Mio (1,5 Mio se PME Líder) Até 1,5 Mio (2 Mio se PME Líder) Nota: na Dotação Projetos 2020, o financiamento não pode exceder 75% do investimento elegível deduzido do incentivo aprovado e contratado no âmbito do Programa Portugal 2020. Prazo (*) Até 6 anos Até 4 anos 1, 2 ou 3 anos, com possibilidade de denúncia anualmente para operações com prazo superior a 1 ano Dotação Projetos 2020 : Até 6 anos; Dotação Geral : De 7 até 10 anos. Carência de Capital (*) Até 12 meses Até 6 meses Não aplicável Até 24 meses Prazo de Utilização (*) De uma só vez, sem possibilidade de atribuir data valor ao crédito Até 6 meses, com o máximo de 3 utilizações, sem possibilidade de atribuir data valor ao crédito Utilização continuada até ao prazo e limite contratado, com liquidação e reutilização gerida pelo Banco Até 12 meses, com o máximo de 3 utilizações, sem possibilidade de atribuir data valor ao crédito (*) Após a data da contratação. Mio: Milhões Linha de Crédito CAPITALIZAR 5/10 6
Condições dos Financiamentos (continuação) Micro e Pequenas Empresas Fundo de Maneio Plafond de Tesouraria Investimento Taxa de Juro Amortização Capital Reembolso antecipado Juros Euribor a 12 meses + spread (ver Tabela de Spreads máximos e Comissões de Garantia definidos em função da Linha Específica e classificação da empresa); Taxa juro nominal não pode ser inferior ao valor do spread Prestações de capital constantes trimestrais e postecipadas Prestações de capital constantes trimestrais e postecipadas Liquidação e reutilização gerida pelo Banco É permitido o reembolso antecipado total ou parcial do capital mutuado, não sendo cobrada qualquer comissão por amortização antecipada Os juros serão liquidados trimestral e postecipadamente e pagos pelo Beneficiário Prestações de capital constantes trimestrais e postecipadas. É permitido o reembolso antecipado total ou parcial do capital mutuado, não sendo cobrada qualquer comissão por amortização antecipada; Caso o investimento não seja realizado no prazo de 18 meses, há lugar ao reembolso antecipado do financiamento no valor correspondente ao investimento não realizado. Taxa de Juro: a) Na modalidade de taxa fixa, a taxa a aplicar à operação corresponde à taxa swap da Euribor para o prazo correspondente ao prazo da operação arredondado para o múltiplo de ano imediatamente superior, acrescida de um spread, com o limite máximo previsto na Tabela constante do Anexo V do Protocolo (tabela espelhada no quadro anterior). A taxa swap da Euribor será a divulgada na página da Intercontinental Exchange (ICE), em https://www.theice.com/marketdata/reports/180, reportada ao fixing das 11.00 horas do segundo dia útil anterior à data da contratação; b) Na modalidade de taxa variável, a taxa a aplicar à operação corresponde à taxa Euribor a 12 meses, acrescida de um spread, com o limite máximo previsto na Tabela constante do Anexo V do Protocolo (tabela espelhada no quadro anterior). A taxa Euribor a 12 meses será apurada de acordo com um dos seguintes critérios: i. Média aritmética simples das cotações diárias da Euribor a 12 meses do mês anterior ao período de contagem de juros, ou ii. Taxa verificada no segundo dia útil anterior ao início de cada período de contagem de juros. Linha de Crédito CAPITALIZAR 6/10 7
Spreads e Comissões de Garantia % GM Linha Específica 70% Micro e Pequenas Empresas PME Líder A Spread global do Banco (%) Comissão GM Bonificada (%) PME PME PME PME A B C A Líder C Líder A Líder B Líder C PME Líder B 3,400 1,700 B 50% Fundo de Maneio 1,985 2,700 3,300 2,135 2,850 3,450 0,600 0,900 1,400 0,700 1,000 1,500 60% Plafond de Tesouraria 2,000 2,725 3,300 2,150 2,875 3,450 0,600 0,900 1,400 0,700 1,000 1,500 70% 65% Investimento Dotação Projetos 2020 Investimento Dotação Geral C 1,860 2,450 3,250 2,010 2,600 3,400 0,600 0,900 1,400 0,700 1,000 1,500 2,250 2,950 3,600 2,400 3,100 3,750 0,700 1,000 1,500 0,800 1,100 1,600 Linha de Crédito CAPITALIZAR 7/10 8
Classificação das Empresas Classificação das Empresas Net Debt / EBITDA (em n.º anos) (1) (2) Geral Autonomia Financeira (3) Comércio e Serviços A < 3 > 30% > 20% B 3 a 5 20% a 30% 15% a 20% C > 5 < 20% <15% (1) Empresas sem um ano completo de atividade são classificadas como escalão C. Empresas com Net Debt negativo são classificadas no escalão resultante da aplicação do rácio de autonomia financeira. (2) Inclui em capitais próprios suprimentos consolidados e prestações acessórias de capital. Empresas com Autonomia Financeira Ajustada negativa são classificadas como escalão C. (3) O rácio Net Debt/EBITDA deve considerar no Net Debt a nova dívida Linha. Linha de Crédito CAPITALIZAR 8/10 9
Exemplo Representativo Linha Investimento - Dotação Projetos 2020 TAE de 1,978%, calculada com base numa TAN de 1,860% com Euribor a 12 meses de dez/16 e spread de 1,86% (spread definido em função do risco da empresa), para um crédito de 200.000 a 5 anos, sem carência, ao abrigo da Linha Específica Investimento - Dotação Projetos 2020. O cálculo da TAE inclui a comissão de estruturação e montagem. Consulte o Folheto de Comissões e Despesas - Subsecção 10.3. Outros créditos. Esta informação não dispensa a consulta das condições completas dos produtos e do preçário em vigor junto do Banco BIC. Qualquer financiamento ou atribuição de crédito está sujeita a análise casuística e aprovação por parte do Banco. A informação constante deste documento não dispensa a consulta da legislação em vigor aplicável. Para mais informações, dirija-se a uma Agência ou Gabinete de Empresas ou contacte a Linha Banco BIC 808 22 44 44 (2.ª a 6.ª das 09h00 às 20h00, exceto feriados). Linha de Crédito CAPITALIZAR 9/10 10
Contactos Sede Social Av. António Augusto de Aguiar, 132 Edifício Fronteira, 1050-020 Lisboa Tlf.: 21 359 80 00 Fax: 21 359 84 81 https:// www.bancobic.pt http://bancobic.tv/pt/ geral@bancobic.pt Crescemos Juntos Banco BIC Português, S.A. Sede: Av. António Augusto de Aguiar, 132, 1050-020 Lisboa- Portugal Matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa com o número única de matrícula e de Pessoa Coletiva 503 159 093 Capital Social 410.429.800,00 Linha de Crédito CAPITALIZAR 10/10