FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA EM MATÉRIA DE CRÉDITO AOS CONSUMIDORES, EM CASO DE CONTRATAÇÃO À DISTÂNCIA GERAL INFORMAÇÃO PRÉ-CONTRATUAL A. ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO 1. Identificação da instituição de crédito 1.1. Denominação 1.2. Endereço 1.3. Contactos 2. Identificação do representante da instituição de crédito 3. Identificação do mediador de crédito 4. Registo comercial da instituição de crédito 4.1. Registo comercial 4.2. Número de registo 4.3. Autoridade de supervisão 5. Data da FIN Janeiro de 2013 UNICRE - Instituição Financeira de Crédito, S.A. Av. António Augusto de Aguiar, nº 122, 1050-019 Lisboa Telef 21 350 15 00 - unibanco.clientes@unicre.pt - www.unibanco.pt Matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa 47147 Banco de Portugal (Rua do Ouro, 27, 1100-150 Lisboa) B. DESCRIÇÃO DAS PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS DO CRÉDITO 1. Tipo de crédito 1.1. Designação comercial do produto 1.2. Categoria 2. Montante total do crédito Limite de Utilização do cartão a ser fixado pela Unicre, tendo em atenção o perfil financeiro do Cliente e as suas preferências. Cartão de Crédito Particular Unibanco Versões: Clássico, Clássico +, Atitude Oxygen, Atitude, Life sem anuidade, Life com anuidade, Gold, Gold Exclusive Cartão de Crédito contrato de duração indeterminada, sem plano temporal de reembolso fixado, em que é estabelecido um limite máximo de crédito e cuja utilização do crédito é realizada através de cartão. Valor mínimo variável com a versão do cartão: 500 nas versões Life, Atitude e Clássico; 1.750 na versão Clássico + e Life versão alargada; 2.000 na versão Atitude Oxygen; 3.000 na versão Gold e 6.000 na versão Gold Exclusive. 3. Condições de utilização A utilização do Crédito é efectuada através do uso do Cartão de Crédito no pagamento de bens e serviços em estabelecimentos comerciais aderentes ao sistema sob o qual o cartão é emitido (Visa ou MasterCard). Pode ainda ser efectuada através de levantamentos de dinheiro (cash advance) em ATMs ou balcões dos bancos aderentes ao sistema. 4. Duração do contrato (meses) Duração indeterminada 5. Reembolso do crédito 5.1. Modalidade de reembolso Conta-corrente. 5.2. Regime de prestações Percentagem do Capital em dívida. 5.3. Montante da prestação Flexível. Mensalmente, o Cliente pode optar por pagar entre 3% e 100% do saldo em dívida. Encargos fiscais, bem como montantes em dívida de valor inferior ou igual a 25 Euros ou que excedam o Limite de Utilização, devem ser sempre pagos na totalidade. 5.4. Número de prestações. 5.5. Periodicidade da prestação Mensal. 5.6. Imputação. 6. Contrato coligado 7. Garantias Poderão ser solicitadas garantias individuais ao Titular (por exemplo, subscrição de livrança, avalistas, ou outra casuisticamente aceite pela UNICRE) 8. Reembolso antecipado 8.1. Comissão de reembolso Não é cobrada qualquer comissão a título de reembolso antecipado. 8.2. Condições de exercício O Cliente tem o direito de pagar a totalidade do saldo em dívida, em qualquer momento, sem encargos. C. CUSTO DO CRÉDITO 1. Taxa de juro anual nominal (TAN) 1.1.Taxa de juro nominal (TAN) 27,350% para todas as versões. 1.2. Regime de taxa de juro Fixa. A convenção de cálculo de juro é de 30/360. A TAN pode ser alterada pela Unicre durante a vigência do contrato, mediante comunicação escrita ao Cliente com pré-aviso de 60 dias. 1.2.1. Identificação do indexante 1.2.2.Periodicidade de revisão Sem indexante pré-definido. Sem periodicidade pré-definida. Mod. 114 Janeiro 2013 1 / 5
2. Taxa anual de encargos efectiva global (TAEG) Para a TAN indicada em 1.1, TAEG: 27,5% nas versões sem anuidade; 27,5% no Gold Exclusive para 6.000, no Gold para 3.000, no Clássico + e Life versão Alargada para 1.750 e 27,2% no Atitude Oxygen para 2.000. 3. Encargos incluídos na TAEG 3.1. Valor total dos encargos 3.2. Discriminação dos encargos incluídos na TAEG 3.2.1. Anuidades Crédito 500 750 1.000 1.500 1.750 2.000 2.500 3.000 3.500 4.000 4.500 Impostos 68,93 103,39 137,86 206,78 241,25 275,71 344,64 413,57 482,50 551,42 620,35 Crédito 5.000 5.500 6.000 6.500 7.000 7.500 8.000 8.500 9.000 9.500 10.000 10.500 Impostos 689,28 758,21 827,13 896,06 964,99 1.033,92 1.102,85 1.171,77 1.240,70 1.309,63 1.378,56 1.447,49 Exemplos considerando o reembolso do crédito em 12 prestações mensais iguais Versões sem anuidade: - Clássico, Atitude e Life. Versões com anuidade: - Gold Exclusive 79,95 com oferta da 1ª anuidade e das seguintes se utilização do cartão for igual ou superior a 6.000 - Gold 58,65 com oferta da 1ª anuidade e das seguintes se utilização do cartão for igual ou superior a 3.000 - Clássico + 29,65 e Life versão alargada 20,00 com oferta da 1ª anuidade e das seguintes se utilização do cartão for igual ou superior a 1.750 - Atitude Oxygen 19,95 com oferta da 1ª anuidade e das seguintes se utilização do cartão for igual ou superior a 2.000 3.2.2.Imposto de selo Imposto do selo de 4% sobre os juros e anuidades e 0,07% sobre a utilização do crédito. 4. Contratos acessórios exigidos Não são exigidos contratos acessórios. 5. Montante total imputado ao consumidor. 6. Custos notariais. 7. Custos por falta de pagamento 7.1. Taxa de juro de mora TAN referida em 1.1 acrescida de 2% (dois pontos percentuais). 7.2. Regras de aplicação da taxa de juro de mora 7.3. Outros encargos 7.4. Consequências da falta de pagamento Quando a mora se prolongue por mais de 60 dias, e até efectivo pagamento da obrigação. Os juros moratórios são contados desde a data do vencimento da obrigação. (i) Encargos por não pagamento até à data limite no montante máximo de 25,00 ou por excesso de limite de utilização no montante máximo de 9,50 - valores sujeitos a Imposto de Selo (Artº 17.3.4). (ii) Encargos de cobrança contenciosa: 100,00 dívidas até 500 ; 150,00 na restantes situações - valores sujeitos a IVA (Artº 4º CIVA). (i) Suspensão das funcionalidades do Cartão ou resolução do Contrato de Crédito. (ii) Comunicação à Central de Responsabilidades de Crédito conforme legislação em vigor. D. OUTROS ASPECTOS JURÍDICOS 1. Direito de revogação O Cliente tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de Junho. 2. Rejeição de pedido de crédito O Cliente tem direito a ser informado, imediata, gratuita e justificadamente, do resultado da consulta de uma base de dados para verificação da sua solvabilidade, se o pedido de crédito for rejeitado com fundamento nessa consulta, excepto se tal comunicação for proibida pelo direito comunitário ou se for contrária aos objectivos da ordem pública ou da segurança pública. 3. Cópia do contrato O Cliente tem direito de, a pedido, obter gratuitamente uma cópia da minuta do contrato de crédito, excepto se no momento em que é feito o pedido, o credor não estiver disposto a proceder à celebração desse contrato de crédito com o consumidor. 4. Lei aplicável 4.1. Lei aplicável antes da celebração do contrato 4.2. Lei aplicável ao contrato 4.3. Foro competente Decreto-Lei nº 133/2009, de 2 de Junho, Decreto-Lei nº 317/2009, de 30 de Outubro e Decreto-Lei 95/2006 de 29 de Maio. Decreto-Lei nº 133/2009, de 2 de Junho, Decreto-Lei nº 317/2009, de 30 de Outubro e Decreto-Lei 95/2006 de 29 de Maio. Para quaisquer assuntos referentes à interpretação, execução, aplicação, validade ou incumprimento do presente Contrato será competente o foro do domicílio do Cliente, podendo a UNICRE, situando-se o domicílio convencionado do Cliente na área metropolitana de Lisboa, optar pelo Tribunal da comarca de Lisboa. O Titular pode apresentar reclamações ou queixas por acções ou omissões dos órgãos e colaboradores da UNICRE ao Provedor do Cliente. 5. Resolução de litígios Os litígios de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de 1ª instância poderão, em alternativa aos meios judiciais competentes, ser submetidos às seguintes entidades extrajudiciais de resolução de litígios: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa e Centro de Arbitragem da Universidade Católica Portuguesa. O Titular pode apresentar reclamações ou queixas por acções ou omissões dos órgãos e colaboradores da UNICRE ao Provedor do Cliente. 6. Idioma Português. 7. Prazo das condições da FIN As informações constantes deste documento são válidas de Janeiro a Março de 2013. 2 / 5
FICHA DE INFORMAÇÃO NORMALIZADA GERAL - SERVIÇOS FINANCEIROS À DISTÂNCIA - INFORMAÇÃO PRÉ-CONTRATUAL A. ELEMENTOS DE IDENTIFICAÇÃO 1. Identificação da instituição de crédito 1.1. Denominação 1.2. Endereço 1.3. Contactos UNICRE Instituição Financeira de Crédito S.A. Av. António Augusto de Aguiar, nº 122, 1050-019 Lisboa Telef 21 350 15 00 - unibanco.clientes@unicre.pt - www.unibanco.pt 2. Identificação do representante da instituição de crédito 3. Identificação do mediador de crédito 4. Registo comercial da instituição de crédito Registo comercial Número de registo Autoridade de supervisão 5. Data da FIN Dezembro de 2012 Matriculada na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa 47147 Banco de Portugal (R. do Ouro, 27, 1100-150 Lisboa) B. DESCRIÇÃO DAS PRINCIPAIS CARACTERÍSTICAS DO PRODUTO 1. Tipo de crédito 1.1. Designação comercial 1.2. Categoria 2. Montante total de crédito Valor a fixar pela UNICRE, tendo em atenção o perfil financeiro do Cliente e as suas preferências. 3. Condições de utilização Crédito Pessoal Unibanco Crédito Pessoal Outros Créditos Pessoais Possíveis valores de Crédito Transferência do montante de crédito solicitado para a conta bancária indicada pelo Cliente. O Produto nas condições expressas nesta Ficha só está disponível para 1ºs Titulares, há menos de 12 meses, de um Cartão de Crédito particular emitido pela UNICRE. O reembolso do crédito será efectuado em pagamentos mensais lançados a débito na Conta-Cartão do Cliente. Os pagamentos do saldo da Conta-Cartão serão primeiramente imputados ao valor da prestação mensal lançada a débito em cada mês, e depois imputados aos demais valores decorrentes da titularidade e/ou do uso do Cartão. 4. Duração do contrato (meses) 24, 36, 48, 60, 72 ou 84 meses 5. Reembolso do crédito 5.1. Modalidade de reembolso 5.2. Regime de prestações 5.3. Montante da prestação 5.4. Número de prestações 5.5. Periodicidade da prestação 5.6. Imputação (se aplicável) Normal. Prestações mensais constantes. Prestações mensais - Euros 24 meses 147,15 196,20 245,25 294,30 343,35 392,40 36 meses 106,15 141,54 176,93 212,31 247,70 283,08 48 meses 85,94 114,59 143,23 171,88 200,53 229,18 60 meses 73,97 98,63 123,29 147,95 172,61 197,27 72 meses 66,24 88,32 110,40 132,48 154,56 176,64 84 meses 60,86 81,15 101,44 121,72 142,01 162,30 Número de Prestações igual ao prazo escolhido (nº de meses). Mensal. Lançamento a débito na Conta-Cartão do Cliente. O reembolso do crédito será efectuado em pagamentos mensais lançados a débito na Conta-Cartão do Cliente. Os pagamentos do saldo da Conta-Cartão serão primeiramente imputados ao valor da prestação mensal lançada a débito em cada mês, e depois imputados aos demais valores decorrentes da titularidade e/ou uso do Cartão. 6. Contrato coligado 7. Garantias Poderão ser solicitadas garantias individuais ao Titular (por exemplo, subscrição de livrança, avalistas, ou outra casuisticamente aceite pela UNICRE). Mod. 132A Dezembro 2012 3 / 5
8. Reembolso antecipado 8.1. Comissão de reembolso antecipado 8.2. Condições de exercício Não é cobrada qualquer comissão a título de reembolso. O Cliente pode proceder ao reembolso antecipado da totalidade ou parte do saldo de capital em dívida, mediante pré-aviso de 30 dias. C. CUSTO DO CRÉDITO 1. Taxa de juro anual nominal (TAN) 1.1. Taxa de juro nominal (TAN) 1.2. Regime de taxa de juro TAN - % 24 meses 15,560 15,560 15,560 15,560 15,560 15,560 36 meses 15,830 15,830 15,830 15,830 15,830 15,830 48 meses 15,960 15,960 15,960 15,960 15,960 15,960 60 meses 16,000 16,000 16,000 16,000 16,000 16,000 72 meses 16,060 16,060 16,060 16,060 16,060 16,060 84 meses 16,100 16,100 16,100 16,100 16,100 16,100 Fixa 2. Taxa anual de encargos efectiva global (TAEG) 3. Encargos incluídos na TAEG 3.1. Valor total dos encargos 3.2. Discriminação dos encargos incluídos na TAEG 3.2.1. Comissões de Abertura 3.2.2. Impostos de Selo 4. Contratos acessórios exigidos TAEG - % 24 meses 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 36 meses 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 48 meses 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 60 meses 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 72 meses 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 84 meses 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 18,5 Total Encargos - 24 meses 558,61 744,85 931,01 1.117,27 1.303,47 1.489,62 36 meses 848,79 1.131,65 1.414,39 1.697,52 1.980,37 2.263,29 48 meses 1.152,33 1.536,36 1.920,65 2.304,61 2.688,66 3.072,79 60 meses 1.468,96 1.958,49 2.448,13 2.937,60 3.427,15 3.916,77 72 meses 1.799,42 2.399,17 2.999,09 3.598,83 4.198,67 4.798,59 84 meses 2.143,05 2.857,00 3.571,04 4.285,90 4.999,91 5.714,05 5. Montante total imputado ao consumidor 6. Custos notariais Impostos - 24 meses 47,46 63,28 79,07 94,90 110,72 126,51 36 meses 58,61 78,15 97,63 117,24 136,74 156,27 48 meses 70,26 93,72 117,17 140,56 163,97 187,44 60 meses 85,35 113,77 142,25 170,68 199,12 227,59 72 meses 98,07 130,72 163,44 196,10 228,82 261,52 84 meses 111,30 148,31 185,41 222,55 259,61 296,72 Total imputado - 24 meses 3.558,61 4.744,85 5.931,01 7.117,27 8.303,47 9.489,62 36 meses 3.848,79 5.131,65 6.414,39 7.697,52 8.980,37 10.263,29 48 meses 4.152,33 5.536,36 6.920,65 8.304,61 9.688,66 11.072,79 60 meses 4.468,96 5.958,49 7.448,13 8.937,60 10.427,15 11.916,77 72 meses 4.799,42 6.399,17 7.999,09 9.598,83 11.198,67 12.798,59 84 meses 5.143,05 6.857,00 8.571,04 10.285,90 11.999,91 13.714,05 4 / 5
7. Custos por falta de pagamento 7.1. Taxa de juro de mora 7.2. Regras de aplicação da taxa de juro de mora Taxa de juro em vigor na Conta-Cartão do cliente acrescida de dois pontos percentuais anuais. Quando a mora se prolongue por mais de 60 dias e até efectivo pagamento da obrigação. Os juros moratórios são contados desde a data do vencimento da obrigação. 7.3. Outros encargos (i) Encargos por não pagamento até à data limite no montante máximo de 25,00 ou por excesso de limite de utilização no montante máximo de 9,50 - valores sujeitos a Imposto de Selo (Artº 17.3.4). (ii) Encargos de cobrança contenciosa: 100,00 dívidas até 500 ; 150,00 na restantes situações - valores sujeitos a IVA (Artº 4º CIVA). 7.4. Consequências da falta de pagamento (se aplicável) (i) Suspensão das funcionalidades do Cartão ou resolução do Contrato de Crédito. (ii) Comunicação à Central de Responsabilidades de Crédito conforme legislação em vigor. D. OUTROS ASPECTOS JURÍDICOS 1. Direito de revogação O consumidor tem o direito de revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário, sem necessidade de invocar qualquer motivo, nos termos do artigo 17.º do Decreto-Lei n.º 133/2009, de 2 de Junho. 2. Rejeição de pedido de crédito O consumidor tem direito a ser informado, imediata, gratuita e justificadamente, do resultado da consulta de uma base de dados para verificação da sua solvabilidade, se o pedido de crédito for rejeitado com fundamento nessa consulta, excepto se tal comunicação for proibida pelo direito comunitário ou se for contrária aos objectivos da ordem pública ou da segurança pública. 3. Cópia do contrato O consumidor tem direito de, a pedido, obter gratuitamente uma cópia da minuta do contrato de crédito, excepto se no momento em que é feito o pedido, o credor não estiver disposto a proceder à celebração desse contrato de crédito com o consumidor. 4. Lei aplicável 4.1. Lei aplicável antes da celebração do contrato 4.2. Lei aplicável ao contrato 4.3. Foro competente Decreto-Lei nº 133/2009, de 2 de Junho, Decreto-Lei nº 317/2009, de 30 de Outubro e Decreto-Lei 95/2006 de 29 de Maio. Decreto-Lei nº 133/2009, de 2 de Junho e Decreto-Lei nº 317/2009, de 30 de Outubro e Decreto-Lei 95/2006 de 29 de Maio. Para quaisquer assuntos referentes à interpretação, execução, aplicação, validade ou incumprimento do presente Contrato será competente o foro do domicílio do Cliente, podendo a UNICRE, situando-se o domicílio convencionado do Cliente na área metropolitana de Lisboa, optar pelo Tribunal da comarca de Lisboa. 5. Resolução de litígios (se aplicável) O Titular pode apresentar reclamações ou queixas por acções ou omissões dos órgãos e colaboradores da UNICRE ao Provedor do Cliente. Os litígios de valor igual ou inferior à alçada dos tribunais de 1ª instância poderão, em alternativa aos meios judiciais competentes, ser submetidos às seguintes entidades extrajudiciais de resolução de litígios: Centro de Arbitragem de Conflitos de Consumo de Lisboa e Centro de Arbitragem da Universidade Católica Portuguesa. O Titular pode apresentar reclamações ou queixas por acções ou omissões dos órgãos e colaboradores da UNICRE ao Provedor do Cliente. 6. Idioma (se aplicável) Português 7. Prazo das condições da FIN As informações constantes deste documento são válidas de 1 de Dezembro de 2012 a 31 de Março de 2013. 5 / 5