Poupança e investimento: decisões que podem mudar a sua vida Bruno de Freitas Gomes Comissão de Valores Mobiliários
Quais são seus sonhos? Carro? Educação? Casa? Viagem?
Transforme seus sonhos em objetivos O quê Quando? Quanto? Como?
Dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro 1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!
Expectativa de vida 75,20 2015 54,20 1960 Fonte: Dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 26/02/2018: https://data.worldbank.org/indicator/sp.dyn.le00.in?contextual=default&end=2015&locations=br&start=1960&view=chart
Ciclo de vida pessoal x trabalho Idade Ciclo de Vida Produção de Dinheiro Ciclo de Vida Infância Adolescência Adulto Idoso Morte Tempo Responsável sustento Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou filhos Morte
Uma velhice tranquila? Aposentadoria
Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?
44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00 numa emergência extrema. Dos que acham possível, mais da metade pediria ajuda para amigos e parentes. Fonte: http://www1.folha.uol.com.br/mercado/2017/01/1847939-maioria-dos-brasileiros-nao-tem-reserva-para-emergencia.shtml. Artigo da Folha de São Paulo de Janeiro de 2017. Pesquisa realizada em 01/03/2018. Dado do Banco Mundial
A que riscos estamos expostos? Desemprego Saúde Perdas Patrimoniais
Reserva para Emergências 6 a 12 meses do custo de vida
Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS 1. EMERGÊNCIA 2. APOSENTADORIA 3. SONHOS
É importante INVESTIR o dinheiro poupado...
Cuidado!...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira: Ela reduz o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.
Qual o melhor INVESTIMENTO?
Não existe o melhor investimento. Existe o investimento mais adequado para determinado objetivo e perfil.
ENTENDA O SEU OBJETIVO Prazo Disponibilidade Riscos
Ex: Reserva para Emergências Prazo: a qualquer momento Renda Fixa (pós-fixada) Disponibilidade imediata Alta liquidez Risco: perda do principal Baixo risco
Ex: Reserva para Casa Própria Prazo: até 05 anos Renda Fixa (pós ou pré) Disponibilidade: no prazo Liquidez no vencimento Risco: preço do imóvel Risco baixo a moderado
Ex: Reserva para Aposentadoria Prazo: 30 anos Renda Fixa e/ou Variável Disponibilidade: no prazo Liquidez no vencimento Risco: Inflação Moderado a alto (perfil?)
Risco x Retorno
Diversifique
Cuidado! Promessa de Lucros rápidos e/ou vultosos Fórmulas mágicas Oferta feita por pessoas e/ou instituições não autorizadas Informações e Ofertas via Internet Investimentos que você não entende como funcionam
CVM Educacional Informação Educação Orientação
Comissão de Valores Mobiliários Sistema Financeiro Nacional BACEN CVM SUSEP PREVIC
Principais funções Normatização Autorização Registro CVM Informação Educação Supervisão Fiscalização
Objetivo do mercado de capitais Investimento direto, sem a intermediação bancária
Produtos do mercado de capitais Ações, Debêntures e Notas Promissórias de Cias Abertas Fundos de Investimento Fundos de Investimento em Participações Fundos de Investimento em Direitos Creditórios Fundos de Investimento Imobiliários Certificados de Recebíveis Imobiliários Certificados de Recebíveis do Agronegócio
Criação de um Fundo de Investimento Fundo Ativo Passivo Aplicações financeiras Outros ativos Capital social (cotistas) Investidor R$ - dono do capital
Características gerais de um Fundo de Investimento Administrador Auditor Fundo Custodiante Gestor
Participantes - Securitização Originador/Cedente Distribuidor CRA/CRI Custodiante Cia. Securitizadora Auditor Agente Fiduciário 36
Patrimônio próprio x Patrimônio separado Patrimônio próprio Companhia Securitizadora Direitos creditórios CRI/CRA de investidores Regime Fiduciário Direitos creditórios CRI/CRA Investidores 37
Fluxos possíveis do CRA Empresa que vende para produtores rurais Recebíveis $ Securitizadora $ CRA Investidores Auditor Custodiante Monitoramento 38
www.investidor.gov.br Título da Palestra Nome do palestrante
Planejamento Financeiro
Publicações educacionais Título da Palestra Nome do palestrante
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