ANEFAC Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade
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- Paulo Barreiro Barata
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1 PESQUISA DE UTILIZAÇÃO DO 13º SALÁRIO A Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração (ANEFAC) realizou durante o mês de outubro de a 15ª edição da Pesquisa de Utilização do 13º salário. Para tanto, a entidade ouviu entrevistados pertencentes às classes A, B, C, D e E e apurou como os consumidores pretendem utilizar seu 13º salário. Além de apresentar as intenções dos entrevistados, a análise também traz recomendações para melhor utilizar os recursos provenientes do seu 13º salário. Coordenada pelo diretor executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da ANEFAC, Miguel José Ribeiro de Oliveira, a pesquisa foi estruturada em seis partes: Parte I Identificação dos principais itens de gastos do 13º salário; Parte II Abertura do principal item de gastos pagamento de dívidas e identificação de sua composição: Parte III Abertura do segundo item de gastos compras de Natal e identificação de sua composição e intenção de gastos; Parte IV Intenção de gastos em valores quanto o consumidor pretende gastar com suas compras de Natal; Parte V Modalidades de pagamentos adotadas nas compras de Natal; Parte VI Recomendações ao consumidor; 1
2 PARTE I O DESTINO DO 13º SALÁRIO Itens 2012 Pretendem utilizar o seu 13º salário para pagamento de dívidas já contraídas Pretendem utilizar parte do valor para a compra de presentes Pretendem poupar e aplicar parte do 13º salário para cobrir despesas tradicionais de início do ano (IPVA, IPTU, material e matrículas escolares) Pretendem utilizar parte do 13º salário para a compra ou reforma de suas residências Já receberam parte ou todo o 13º salário ao longo do ano ou fizeram empréstimos para antecipação 68% 62% 61% 9,68% 11% 14% 16% -21,43% 11% 12% 12% -8,33% 2% 2% 2% 0% 6% 6% 6% 0% Pretendem poupar parte que sobrará 2% 4% 3% -50,00% Assim como ocorreu nos anos anteriores, a grande maioria dos consumidores (68%) pretende utilizar o 13º para o pagamento de dívidas já contraídas (aumento de 9,68% sobre ). Isso demonstra que a redução da atividade econômica, elevação das taxas de juros e inflação mais elevada aumentaram o endividamento dos consumidores. Houve uma redução de 21,43% de para no número de consumidores que pretendem utilizar o 13º para a compra de presentes, demonstrando maiores dificuldades e preocupações dos consumidores com os gastos neste ano. Houve igualmente uma redução no percentual de consumidores que pretendem poupar parte do que sobrará de seu 13º salário, redução de 50% sobre e isto se deve ao fato de que com o maior endividamento das famílias a maior parte destes recursos serão destinados ao pagamento de dívidas, o que reduz o volume de recursos que sobram para aplicações financeiras. 2
3 PARTE II PRINCIPAIS DÍVIDAS EM ABERTO QUE SERÃO LIQUIDADAS COM O 13º SALÁRIO Dívidas de cobertura de cheque especial Itens % 36% 35% 5,56% Dívidas de cartão de crédito 43% 41% 40% 4,88% Regularização do nome (dívidas junto ao comércio e ao sistema financeiro, já registradas nos cadastros negativos SPC/Serasa) Dívidas com prestações do comércio em atraso Dívidas com financiamento bancário em atraso (bancos e financeiras) Dívidas diversas em atraso (escola, telefonia, cheques e tarifas públicas, etc.) 4% 6% 6% -33,33% 5% 6% 7% -16,67% 8% 9% 10% -11,11% 2% 2% 2% 0% Como vem ocorrendo todos os anos, a grande parte dos consumidores (81%) tem dívidas contraídas no cheque especial e no cartão de crédito e pretendem utilizar os recursos do 13º salário para saná-las. Houve uma redução de 16,67% na quantidade de consumidores que possuíam dívidas com prestações do comércio em atraso. O cartão de crédito é a linha de crédito com maior peso na composição das dívidas em aberto dos consumidores atingiu, em, 43% do total (crescimento de 4,88% sobre ) contra 38% do cheque especial (elevação de 5,56% sobre ). 3
4 PARTE III INTENÇÃO DE COMPRA NO NATAL COM RECURSOS DO 13º SALÁRIO E DE FINANCIAMENTO Itens 2012 Pretendem comprar brinquedos 52% 54% 54% -3,70% Pretendem comprar bens diversos 64% 63% 65% 1,59% Pretendem comprar roupas 73% 70% 68% 4,29% Pretendem comprar produtos eletroeletrônicos e eletro portáteis (DVD, rádios, vídeo cassete, home teater, filmadoras, máquinas fotográficas, TVs) 67% 68% 75% -1,47% Pretendem comprar celulares 75% 74% 74% 1,35% Pretendem comprar produtos de informática Pretendem comprar produtos de linha branca (fogão, geladeira, freezer, micro-ondas) Pretendem comprar móveis e estofados Pretendem comprar materiais de construção Pretendem comprar ou trocar de automóvel Obs. Respostas múltiplas motivo pelo qual a soma passa de 100%. 40% 41% 47% -2,44% 16% 18% 23% -11,11% 4% 5% 5% -20,00% 7% 7% 7% 0% 1% 1% 1% 0% Neste ano, os produtos que mais vão atrair os recursos do 13º salário serão: celulares com 75%, roupas 73% e eletroeletrônicos com 67%. Diversos segmentos de compras apresentaram uma redução na intenção de gastos dos consumidores (produtos de valor agregado maior) como eletrônicos, linha branca e informática demonstrando maior cautela e redução de gastos dos consumidores, seja por conta de um ano mais difícil (crescimento menor, inflação maior e juros maiores), seja por conta da piora das expectativas econômicas para A redução de compras de brinquedos pode ser atribuída à mudança de hábitos de consumo deste público que vem preferindo cada vez mais produtos eletrônicos e celulares. 4
5 PARTE IV - INTENÇÃO DE GASTOS VALORES Itens 2012 Pretendem gastar até R$ 100,00 14% 12% 11% 16,67% Pretendem gastar entre R$ 100,00 e R$ 200,00 Pretendem gastar entre R$ 200,00 e R$ 500,00 Pretendem gastar entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00 Pretendem gastar entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00 Pretendem gastar entre R$ 2.000,00 e R$ 5.000,00 30% 28% 26% 7,14% 43% 40% 39% 7,50% 8% 11% 13% -27,27% 3% 6% 8% -50,00% 1% 2% 2% -50,00% Pretendem gastar mais de R$ 5.000, 1% 1% 1% 0% Os gastos aqui listados serão pagos tanto com os recursos do 13º salário, bem como através de financiamentos; A pesquisa demonstra claramente a preocupação dos consumidores com seus gastos neste ano conforme apontado na Parte I, na qual mostra que os consumidores pretendem reduzir o volume de seus gastos neste Natal. Como demonstrado acima, houve aumento no número de consumidores que pretendem gastar valores menores neste Natal e uma redução dos que pretendem gastar os maiores valores. Em, 87% dos consumidores pretendem gastar no natal até R$ 500,00, contra 80% em. Em, 13% dos consumidores pretendem gastar no Natal mais de R$ 500,00 contra 20% e,. As maiores elevações, com crescimento de 16,67% de para, se deram entre os consumidores que pretendem gastar até R$ 100,00, seguindo-se daqueles que pretendem gastar entre R$ 200,00 e R$ 500,00 com um crescimento de 7,50%. 5
6 As maiores reduções, com queda de 50,00%, se deram entre os consumidores que pretendem gastar entre R$ 1.000,00 e R$ 2.000,00 e entre R$ 2.000,00 e R$ 5.000,00, seguidos daqueles que pretendem gastar entre R$ 500,00 e R$ 1.000,00 com uma queda de 27,27%. Estes fatos podem ser atribuídos à piora da economia em com a elevação da inflação e dos juros, além do baixo crescimento econômico que aumenta o endividamento das famílias. PARTE V FORMAS DE PAGAMENTO DAS COMPRAS Itens 2012 Com recursos próprios à vista (cheque ou cartão de débito) 80% 78% 77% 2,56% Com cheques pré-datados 61% 65% 68% -6,15% Com cartão de crédito 82% 81% 80% 1,23% Com carnês (financiamento através de comércio) 38% 38% 37% 0% Com financiamentos bancários 18% 20% 22% -10,00% Respostas múltiplas já que, parte das compras será paga com os recursos recebidos do 13º salário, e parte através de financiamentos bancários ou do próprio comércio. A pesquisa demonstra um aumento na intenção dos consumidores de pagar com recursos próprios; Houve um aumento de 2,56% no número de consumidores que pretendem utilizar recursos próprios para as compras de Natal e uma redução de 6,15% no número de consumidores que deverão utilizar cheques pré-datados. De qualquer forma a grande maioria dos consumidores (82%) utilizará cartões de crédito para as compras de Natal; 6
7 VI RECOMENDAÇÕES AO CONSUMIDOR Use o 13º preferencialmente no pagamento de dívidas, principalmente aquelas que embutem encargos maiores como o cartão de crédito rotativo e o cheque especial, que atingem a média de 10,78% ao mês (241,61% ao ano) e 8,44% ao mês (164,41% ao ano), respectivamente; Aproveite o 13º salário para regularizar igualmente suas outras dívidas lembrando-se de negociar o estorno dos juros de mora embutidos nestas dívidas; Quitadas as dívidas, lembre-se de tentar reservar os valores necessários para os gastos de começo do ano, como IPTU, IPVA e das despesas escolares (livros, uniformes e matriculas), além das compras de Natal (cheques pré-datados e cartão de crédito) para evitar entrar novamente no vermelho no começo do próximo ano; Após efetuar todas estas regularizações e sobrando alguns recursos para aqueles que eventualmente tenham contraído algum financiamento junto a bancos, financeiras ou comércio, o artigo 52 do código de defesa do consumidor garante ao consumidor a retirada dos juros embutidos nestes financiamentos para as parcelas que eventualmente tiverem seus pagamentos antecipados total ou parcialmente, juros estes que serão retirados proporcionalmente ao período antecipado; Não tendo dívidas, ou após a regularização das dívidas existentes e sobrando algum valor, aplique em um fundo de renda fixa ou na caderneta de poupança; Se for fazer um financiamento, pesquise sempre as taxas de juros e demais acréscimos na medida em que existem enormes variações nas condições dos financiamentos; Evite comprometer demasiadamente seu orçamento com dívidas; Evite empréstimos de longo prazo que, além de representarem custos maiores, comprometem sua renda por longo período; 7
8 Após regularizar seu cheque especial e cartão de crédito, evite entrar novamente nestas duas modalidades de crédito, uma vez que cheque especial não é renda e, por isso, deve ser usado por período curto e emergencial; Se possível adie suas compras para juntar o dinheiro e comprar à vista evitando os juros. Entretanto, caso isso não seja possível pesquise muito, barganhe e compre nos menores prazos possíveis (quanto menor o prazo menor a incidência de juros); Nunca deixe de pesquisar preços do produto em diversas lojas concorrentes, você irá achar uma loja com um valor mais barato; Sempre que for adquirir algo, negocie o preço, pechinche mesmo se achar barato; Antecipe suas compras de Natal. Quanto mais próximo das festas deixar para comprar, mais caro os produtos ficarão. Outras compras podem ser feitas em janeiro, quando há queima de estoques nas lojas; Não compre produtos recentemente lançados no mercado. Corre-se o risco de pagar caro. Procure comprar o produto na época de oferta maior. A redução do preço pode chegar a até 50%; Produtos que irão sair de linha também não são uma boa opção de compra. Um carro, por exemplo, quando no momento da venda, terá redução significativa do valor. Miguel José Ribeiro de Oliveira Diretor Executivo de Estudos e Pesquisas Econômicas da Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração (ANEFAC). 8
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