RELACIONAMENTO BANCÁRIO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL DO ESTADO DE MINAS GERAIS
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- Nathan Deluca Damásio
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1 MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL DO ESTADO DE MINAS GERAIS 1
2 PRINCIPAIS RESULTADOS REDUZIU A PARCELA DE MICROEMPREENDEDORES INDIVIDUAIS QUE POSSUI CONTA BANCÁRIA Os empresários que não possuem conta alegam não possuírem tal necessidade BANCO 17% não possui conta bancária, contra 13% de % não conhece linhas de crédito específicas para pessoa jurídica R$ 66% dos microempreendedores que tem conta bancária não conhece o valor da tarifa A avaliação dos serviços bancários alcançou 76 pontos Sobre a pesquisa A pesquisa foi realizada com 411 microempreendedores individuais do estado de Minas Gerais, entre os meses de agosto e setembro de 2013
3 MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL Qual o conceito de microempreendedor individual - MEI? Minas Gerais possui mais de 250 mil microempreendedores individuais O Estado responde por mais de 10% dos MEI do país O microempreendedor individual é a pessoa que trabalha por conta própria e que legalizou sua atividade. Pode faturar no máximo R$ ,00 por ano ou R$ 5.000,00 por mês e não pode ter participação em outra empresa como sócio ou titular
4 EXISTÊNCIA DE CONTA BANCÁRIA RETRATO DE 2013 AUMENTOU A PARCELA DE MICROEMPREENDEDORES SEM CONTA BANCÁRIA BANCO CONTA BANCÁRIA 83% dos MEI possuíam conta bancária RETRATO DE % dos MEI possuíam conta bancária A alegação de que a conta bancária não é necessária para o negócio é a principal razão pela não utilização deste serviço
5 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS UTILIZADAS BANCO A CAIXA ECONÔMICA É O PRINCIPAL BANCO DE RELACIONAMENTO DO MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL 26% 43% Entre aqueles que têm duas contas bancárias, os percentuais de correntistas são significativamente maiores nos seguintes bancos: Caixa (62%); Banco do Brasil (38%); Itaú (32%); Bradesco (32%); Santander (26%) 2% 6% 14% 20% 19% Notas: Foram admitidas respostas múltiplas, portanto o somatório supera 100%. 2%
6 INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS UTILIZADAS PRINCIPAIS BANCOS DE RELACIONAMENTO POR MODALIDADE DE CONTA 16% 11% 17% 19% 16% 17% 20% 24% 24% 26% 35% 37% 40% 44% Pessoas física e jurídica Pessoa jurídica Pessoa física EM TODAS AS MODALIDADES DE CONTA, HÁ MAIOR INCIDÊNCIA DE MICROEMPREENDEDORES QUE RELACIONAM-SE COM A CAIXA. O RANKING SOFRE ALTERAÇÕES NAS DEMAIS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS 67% Notas: Foram admitidas respostas múltiplas, portanto o somatório supera 100%.
7 TIPO DE CONTA BANCÁRIA AUMENTOU A PROPORÇÃO DOS MEI QUE POSSUI CONTA BANCÁRIA SOMENTE NA MODALIDADE DE PESSOA JURÍDICA A mistura das finanças pessoais e empresariais é realidade da maioria dos microempreendedores individuais TIPO DE CONTA BANCÁRIA 67% 60% Somente conta pessoa física 9% 24% 26% 14% Somente conta pessoa jurídica Conta pessoas física e jurídica
8 TIPO DE MOVIMENTAÇÃO \ MANTEVE-SE PRATICAMENTE INALTERADA A FORMA DE MOVIMENTAÇÃO BANCÁRIA REALIZADA NAS CONTAS DE PESSOA FÍSICA TIPO DE MOVIMENTAÇÃO CONTA BANCÁRIA PESSOA FÍSICA RETRATO DE 2011 RETRATO DE 2013 Apenas finanças pessoais 47% 51% 50% 46% Apenas finanças empresariais Finanças pessoais e empresariais 2% 4%
9 TIPO DE MOVIMENTAÇÃO Entre as contas bancárias do tipo pessoa física é mais evidente a mistura entre as finanças pessoais e empresariais TIPO DE MOVIMENTAÇÃO CONTA BANCÁRIA PESSOA JURÍDICA RETRATO DE 2011 RETRATO DE % 4% Apenas finanças pessoais Apenas finanças empresariais 38% 40% Finanças pessoais e empresariais 59% 56%
10 PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS A MAIORIA DOS MICROEMPREENDEDORES INDIVIDUAIS DESCONHECE O VALOR DE SEU PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS R$ 34% CONHECIMENTO DA TARIFA 66% Sim Não Nota-se que, entre os microempreendedores que conhecem o valor da tarifa bancária, a maioria (62%) paga mais de R$20,00 mensalmente Mais de R$ 40,00 14% Mais de R$ 20,00 a R$ 40,00 Até R$ 20,00 Isento 6% 32% 48%
11 PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS O DESCONHECIMENTO DO VALOR DO PACOTE DE TARIFAS BANCÁRIAS É SUPERIOR ENTRE OS MEI QUE POSSUEM APENAS CONTA DO TIPO PESSOA FÍSICA Pouco mais da metade dos MEI que possui somente conta bancária de pessoa jurídica ou que possui conta de pessoas física e jurídica não conhece o valor da tarifa CONHECIMENTO DA TARIFA O fato de que a maioria dos MEI só movimenta na modalidade de pessoa física (60%), aliado com o grande desconhecimento do pacote de tarifas, indica necessidade de reforço nas orientações sobre serviços financeiros a este grupo 75% dos MEI que têm somente conta pessoa física não conhecem o pacote de tarifas
12 CARTÃO DE CRÉDITO PESSOAL O INTERESSE PELO CARTÃO DE CRÉDITO DE PESSOA FÍSICA MANTEVE-SE PRATICAMENTE INALTERADO ENTRE 2011 E 2013 CARTÃO DE CRÉDITO PESSOA FÍSICA O cartão de crédito de pessoa física é o serviço bancário com maior índice de utilização 31% Utiliza e deve continuar utilizando Utiliza e pretende não utilizar 55% Não utiliza, mas gostaria de utilizar Não utiliza e não tem interesse em utilizar 10% 4%
13 CARTÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL ENTRE 2011 E 2013 AUMENTOU O PERCENTUAL DE MEI COM INTERESSE EM SEGUIR UTILIZANDO CARTÃO EMPRESARIAL CARTÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL CARTÃO DE CRÉDITO EMPRESARIAL Utiliza e deve continuar utilizando Utiliza e pretende não utilizar Não utiliza, mas gostaria de utilizar Não utiliza e não tem interesse em utilizar Nâo conhece o serviço 44% 4% 12% 39% 38% 21% 38% 4%
14 CHEQUE ESPECIAL AUMENTOU SIGNIFICATIVAMENTE A PARCELA DE MEI QUE NÃO DESEJA UTILIZAR CHEQUE ESPECIAL, TANTO NA PESSOA FÍSICA, QUANTO NA JURÍDICA CHEQUE ESPECIAL PESSOA FÍSICA CHEQUE ESPECIAL PESSOA JURÍDICA 55% 54% % 29% 3% 4% 15% 14% 26% 18% 11% 1% 2% 29% 24% 28% 1% Utiliza e deve continuar utilizando Utiliza e pretende não utilizar Não utiliza, mas gostaria de utilizar Não utiliza e não tem interesse em utilizar Não conhece o serviço Utiliza e deve continuar utilizando Utiliza e pretende não utilizar Não utiliza, mas gostaria de utilizar Não utiliza e não tem interesse em utilizar Não conhece o serviço
15 COBRANÇA BANCÁRIA AS VARIAÇÕES OBSERVADAS NO COMPORTAMENTO DO MEI EM RELAÇÃO À UTILIZAÇÃO DA COBRANÇA BANCÁRIA SÃO EM DIREÇÕES OPOSTAS, O QUE SUGERE MANUTENÇÃO DA PARCELA DE USUÁRIOS DESTE SERVIÇO BANCÁRIO NO CURTO PRAZO, A MENOS QUE OCORRA ALGUM FATO NOVO NESTE CENÁRIO 58% 50% % 23% 8% 29% 20% 9% 1% Utiliza e deve continuar utilizando Utiliza e pretende não utilizar Não utiliza, mas gostaria de utilizar Não utiliza e não tem interesse em utilizar Não conhece o serviço
16 INTERNET BANKING AUMENTOU O NÚMERO DE MICROEMPREENDEDORES INDIVIDUAIS USUÁRIOS DA INTERNET BANKING, ASSIM COMO O INTERESSE POR INICIAR A UTILIZAÇÃO DESTE SERVIÇO BANCÁRIO % 2% 18% 48% % 23% 46% 8% Utiliza e deve continuar utilizando Não utiliza, mas gostaria de utilizar Não conhece o serviço Utiliza e pretende não utilizar Não utiliza e não tem interesse em utilizar
17 EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS 83% dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário A PRINCIPAL MODALIDADE DE EMPRÉSTIMOS REQUISITADA PELOS MEI É O CAPITAL DE GIRO Dos 17% que têm empréstimo bancário*: Financiamento de veículos Financiamento de máquinas e equipamentos Capital de Giro 91% 9% 90% 10% 48% 52% Não Sim *Nota: Questão respondida por 88 microempreendedores individuais
18 EMPRÉSTIMOS BANCÁRIOS 71% dos MEI que afirmam não ter empréstimo bancário, utilizam pelo menos um dos serviços abaixo: Cartão de crédito Cartão de crédito Cheque especial Cheque especial EMPRESARIAL PESSOAL EMPRESARIAL PESSOAL O QUE CORRESPONDE A: 59% dos MEI que tem conta bancária OS MEI PODEM ESTAR FINANCIANDO SEUS NEGÓCIOS COM FONTES DE RECURSO MAIS CARAS QUE O EMPRÉSTIMO BANCÁRIO Nota: Os percentuais foram calculados com base em 283 respondentes que afirmaram não ter empréstimo bancário
19 CONHECIMENTO DE LINHAS ESPECÍFICAS Conhece linha de crédito específica para microempreendedor individual? 79% dos MEI não conhecem Um dos aspectos que pode estar limitando o conhecimento dos microempreendedores individuais a linhas de crédito específicas é a utilização de conta corrente somente na modalidade de pessoa física A utilização somente de conta do tipo pessoa física pode estar provocando aumento dos custos das operações de tomada de crédito A parcela de desconhecimento foi a mesma de 2011
20 MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL POSSIBILIDADE DE SUBSTITUIÇÃO DA MAQUININHA DE CARTÃO POR PAGAMENTOS VIA CELULAR X Não pode opinar por desconhecer a tecnologia 42% Não porque não acha seguro 23% GRANDE PARTE DOS MICROEMPREENDE DORES INDIVIDUAIS NÃO CONHECE A TECNOLOGIA DE PAGAMENTOS VIA CELULAR Não porque possui ponto fixo de atendimento Trocaria se pudesse ser utilizado em qualquer aparelho Trocaria se fosse mais barato 5% 8% 22%
21 MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL A MAIORIA DOS MICROEMPREENDEODRES INDIVIDUAIS AFIRMA QUE NÃO POSSUI EMPRÉSTIMOS EXISTÊNCIA DE EMPRÉSTIMO BANCÁRIO 17% 83% Sim Não LINHA DE CRÉDITO ESPECÍFICA PARA PESSOA JURÍDICA 79% não conhece linhas de crédito específicas para pessoa jurídica 73% não buscou estas linhas de crédito
22 MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL AVALIAÇÃO DOS SERVIÇOS BANCÁRIOS 100 Muito importante 76 pontos Na contramão dos microempreendedores individuais que acreditam não precisar dos serviços bancários, aqueles que já possuem conta bancária, atribuem grande importância das instituições em seus negócios 50 0 Nada importante
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