SEGUROS EM PORTUGAL 2015
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1 18 de maio de 2016 SEGUROS EM PORTUGAL 2015 ### 1 de 18 estat@apseguradores.pt
2 ÍNDICE 01 / SEGUROS EM / DIMENSÃO FINANCEIRA E RESULTADOS 03 / INVESTIMENTOS 04 / SOLVÊNCIA 2 de 18 estat@apseguradores.pt
3 01 SEGUROS EM de 18 estat@apseguradores.pt
4 01 SEGUROS EM 2015 PERSPETIVA GLOBAL GRANDES AGREGADOS /13 +15/14 Nº de Companhias ,6% 0,0% Nº de mediadores ,6% -1,6% Ativo Líquido ,5% -1,8% Ativos de investimento ,7% -2,0% Capitais Próprios (Sit. Líquida) ,4% 7,0% Prémios de Seguro Direto ,0% -11,4% Ramo Vida ,9% -17,0% Ramos Não Vida ,2% 3,8% Resultados do Exercício ,2% 3099,4% Conta Técnica Vida ,0% 25,8% Conta Técnica Não Vida ,8% 1054,9% Conta Não Técnica ,2% -39,8% Capitais Próprios / Ativo Líquido 9,2% 8,6% 9,3% -0,6 p.p. 0,8 p.p. Resultados / Capitais Próprios 13,6% 0,2% 7,4% -13,3 p.p. 7,2 p.p. Unidade: Milhões de euros Fontes: APS, Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões, Banco de Portugal e Instituto Nacional de Estatística. 4 de 18 estat@apseguradores.pt
5 01 SEGUROS EM 2015 PRODUÇÃO PRODUÇÃO VIDA E NÃO VIDA VARIAÇÃO % VARIAÇÃO ABSOLUTA /13 +15/14 +14/13 +15/14 TOTAL PRODUÇÃO ,0% -11,4% TOTAL VIDA ,9% -17,0% Seguros de Vida ,9% -22,6% Seguros ligados a Fundos Investimento ,3% 6,9% Operações de Capitalização % -90,3% 3-6 TOTAL NÃO VIDA ,2% 3,8% Acidentes e Doença ,2% 7,3% Acidentes de Trabalho ,9% 7,8% 5 40 Doença ,3% 7,5% Incêndio e outros Danos ,3% 2,0% Automóvel ,0% 1,5% Transportes, RC Geral e Diversos ,4% 4,0% 6 16 Unidade: Milhões de Euros Fonte: Mapas ASF (Valores_Provisórios) 5 de 18 estat@apseguradores.pt
6 02 DIMENSÃO FINANCEIRA & RESULTADOS 6 de 18 estat@apseguradores.pt
7 02 DIMENSÃO FINANCEIRA & RESULTADOS CONTAS DO SETOR SEGURADOR EVOLUÇÃO DO BALANÇO EVOLUÇÃO DOS GANHOS E PERDAS ATIVO PASSIVO CAPITAL PRÓPRIO * Var % -1,8% -2,6% 7,0% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% (200) (400) (600) Total CT Vida CT Não Vida Resultados Não Técnicos * * Dados provisórios * Dados provisórios Unidade: Milhões de euros Unidade: Milhões de euros Fonte: Mapas de reporte da ASF Fonte: Mapas de reporte da ASF Nota: Valores extrapolados com base em amostra. Nota: Valores extrapolados com base em amostra. 7 de 18 estat@apseguradores.pt
8 02 DIMENSÃO FINANCEIRA & RESULTADOS CONTAS DO SETOR SEGURADOR DISTRIBUIÇÃO DE RESULTADOS LÍQUIDOS DO EXERCÍCIO (2015*) * Dados provisórios Unidade: Euros Fonte: Mapas de reporte da ASF Nota: Valores trancados nos extremos. 8 de 18 estat@apseguradores.pt
9 02 DIMENSÃO FINANCEIRA & RESULTADOS INDICADORES DAS CONTAS TÉCNICAS RESULTADOS TÉCNICOS DAS PRINCIPAIS MODALIDADES - RAMO VIDA Contratos de Seguro e Op. Ramo Vida (TOTAL) * Dados provisórios Unidade: Milhões de Euros Fonte: Mapas de reporte da ASF Nota: Dados da amostra Seguros de Vida Seguros Ligados a Fundos de Inv. Op. Cap. Ligadas a Fundos de Inv. Op. Cap. Não Ligadas a Fundos de Inv. Contratos de Invest. e P. Serviços (TOTAL) Contratos de Invest. Contratos de Prestação de Serviços Gestão de Fundos de Pensões * VIDA (TOTAL GERAL) 9 de 18 estat@apseguradores.pt
10 02 DIMENSÃO FINANCEIRA & RESULTADOS INDICADORES DAS CONTAS TÉCNICAS RESULTADOS TÉCNICOS DAS PRINCIPAIS MODALIDADES - RAMO NÃO VIDA TOTAL NÃO VIDA * Dados provisórios Unidade: Milhões de Euros Fonte: Mapas de reporte da ASF Nota: Dados da amostra ACIDENTES E DOENÇA Acidentes de trabalho Doença INCÊNDIO E OUTROS DANOS AUTOMÓVEL MARÍTIMO E TRANSP. AÉREO MERCAD. TRANSP. RESP. CIVIL GERAL * DIVERSOS 10 de 18 estat@apseguradores.pt
11 02 DIMENSÃO FINANCEIRA & RESULTADOS INDICADORES DAS CONTAS TÉCNICAS RÁCIOS COMBINADOS - PRINCIPAIS RAMOS NÃO VIDA EM % 180% 160% 140% 120% % 100% 80% 60% 40% 20% 0% TOTAL NÃO VIDA ACIDENTES E DOENÇA Acidentes de trabalho Doença INCÊNDIO E OUTROS DANOS AUTOMÓVE L MARÍTIMO E TRANSP. AÉREO MERCAD. TRANSP. RESP. CIVIL GERAL Rácio Despesas 28,7% 23,2% 25,7% 18,1% 38,9% 29,6% 39,2% 26,7% 35,8% 41,8% 26,5% Rácio Sinistralidade 75,2% 91,1% 110,3% 80,4% 48,2% 75,1% 137,0% 36,7% 43,5% 38,5% 56,9% Rácio Combinado 104,0% 114,3% 135,9% 98,5% 87,1% 104,7% 176,2% 63,4% 79,3% 80,4% 83,4% DIVERSOS Nota: Os rácios apresentados são líquidos de resseguro e calculados sobre prémios adquiridos de 18 estat@apseguradores.pt
12 03 INVESTIMENTOS 12 de 18
13 03 INVESTIMENTOS SETOR SEGURADOR INDICADORES GLOBAIS EVOLUÇÃO DOS ATIVOS SOB GESTÃO * * Dados provisórios Ramo Vida Ramos Não Vida Não Afetos TOTAL Nota: Valores extrapolados com base em amostra. Unidade: Milhões de euros 120% 110% 100% 90% 80% 70% TAXA DE COBERTURA DOS PASSIVOS COM CONTRATOS 60% Total Vida Total Não Vida TOTAL (Com ativos não afetos) ,9% 109,7% 106,8% ,0% 114,8% 111,9% ,8% 115,1% 109,9% ,3% 117,9% 110,1% 2015* 104,6% 116,0% 110,6% EVOLUÇÃO DOS PASSIVOS COM CONTRATOS 0 Total Vida Total Não Vida Total Provisões / Passivos Financeiros * Nota: Valores extrapolados com base em amostra. Unidade: Milhões de euros * Dados provisórios 13 de 18 estat@apseguradores.pt
14 03 INVESTIMENTOS SETOR SEGURADOR CARTEIRA DE INVESTIMENTOS ESTRUTURA DA CARTEIRA TOTAL Obrigações (Outras) Obrigações Privadas Produtos Estruturados UP's Outros ESTRUTURA DA CARTEIRA VIDA Ações Depósitos Obrigações Públicas TOTAL TIPO ATIVO * Ações 2,5% 2,2% 2,6% 4,9% 7,6% Depósitos 10,7% 12,2% 12,0% 10,6% 10,9% Obrigações 71,0% 71,3% 69,8% 69,7% 67,7% Obrigações de Dívida Pública 24,9% 26,8% 29,3% 34,5% 33,8% Obrigações de Entidades Privadas 42,1% 39,0% 34,9% 30,6% 29,0% Obrigações (outras) 4,1% 5,5% 5,7% 4,7% 4,9% Derivados 0,5% 0,7% 0,5% 0,4% 0,4% Imóveis 2,0% 1,8% 1,7% 1,6% 1,6% Produtos Estruturados 4,7% 3,4% 2,4% 1,8% 1,3% Unidades de Participação 8,6% 8,4% 9,6% 9,8% 9,1% Outros ativos 0,1% 0,0% 1,3% 1,1% 1,3% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% ESTRUTURA DA CARTEIRA NÃO VIDA VIDA NÃO VIDA TIPO ATIVO * TIPO ATIVO * Ações 1,3% 1,2% 1,4% 2,9% 6,6% Ações 3,5% 3,7% 5,5% 13,9% 12,6% Depósitos 10,1% 11,3% 12,7% 11,3% 10,8% Depósitos 8,9% 10,7% 8,1% 4,8% 4,7% Obrigações 75,5% 75,9% 72,7% 73,2% 70,4% Obrigações 55,8% 54,9% 56,7% 53,4% 57,0% Obrigações de Dívida Pública 25,7% 28,0% 30,1% 36,6% 35,3% Obrigações de Dívida Pública 23,5% 22,3% 26,4% 24,5% 27,2% Obrigações de Entidades Privadas 45,4% 41,7% 36,5% 32,0% 30,0% Obrigações de Entidades Privadas 29,2% 29,4% 27,1% 23,7% 26,4% Obrigações (outras) 4,4% 6,2% 6,1% 4,7% 5,1% Obrigações (outras) 3,1% 3,1% 3,3% 5,1% 3,5% Derivados 0,6% 0,8% 0,6% 0,5% 0,5% Derivados 0,0% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1% Imóveis 0,3% 0,3% 0,2% 0,2% 0,2% Imóveis 11,4% 11,0% 11,0% 10,8% 10,9% Produtos Estruturados 4,6% 3,2% 2,4% 1,8% 1,4% Produtos Estruturados 5,6% 5,1% 2,3% 1,5% 0,5% Unidades de Participação 8,9% 8,6% 9,8% 10,3% 9,9% Unidades de Participação 8,2% 8,2% 9,5% 7,4% 6,2% Outros ativos -1,3% -1,3% 0,1% -0,2% 0,2% Outros ativos 6,6% 6,5% 6,8% 8,2% 8,0% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% * Dados provisórios 14 de 18 estat@apseguradores.pt
15 04 SOLVÊNCIA 15 de 18
16 04 SOLVÊNCIA RÁCIO DE SOLVÊNCIA EVOLUÇÃO DO RÁCIO DE SOLVÊNCIA 250% 200% 150% 176% 233% 213% 206% 235% 100% 50% * DISTRIBUIÇÃO DOS RÁCIOS DE SOLVÊNCIA * 25 Número de Companhias * Dados provisórios < 150% 150% - 200% 200% - 250% > 250% Intervalo do Rácio de Solvência 16 de 18 estat@apseguradores.pt
17 04 SOLVÊNCIA ELEMENTOS DE CAPITAL ELEMENTOS ELEGÍVEIS VS. ELEMENTOS EXIGÍVEIS * * Dados provisórios Unidade: Milhares de euros Dados extrapolados para a totalidade do mercado. ELEMENTOS ELEGÍVEIS À DATA * ELEMENTOS DISPONÍVEIS MARGEM DE SOLVÊNCIA EXIGIDA Ativos Intangíveis; Diversos a deduzir; Diversos a agregar; Ações pref. e empréstimos subordinados; RLE; Resultados Transitados; Reservas; Capital Social Realizado; Unidade: Milhares de euros * Dados provisórios Dados extrapolados para a totalidade do mercado de 18 estat@apseguradores.pt
18 Data de Publicação: 18 de maio de 2016 Nome documento: SEGUROS EM PORTUGAL Associação Portuguesa de Seguradores Rua Rodrigo da Fonseca, Lisboa A Associação Portuguesa de Seguradores é uma associação fundada em 1982, sem fins lucrativos, que reúne companhias de seguros e resseguros que operam no mercado nacional, independentemente da sua natureza jurídica ou da sua nacionalidade. O conjunto das Associadas da APS representa atualmente mais de 99% do mercado segurador, quer em volume de negócios, quer em efetivos totais empregados. Para mais informações visite ou de 18 estat@apseguradores.pt
19 18 May 2016 INSURANCE IN PORTUGAL 2015 ### 1 of 18 estat@apseguradores.pt
20 CONTENTS 01 / INSURANCE IN / FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS 03 / INVESTMENTS 04 / SOLVENCY 2 of 18 estat@apseguradores.pt
21 01 INSURANCE IN of 18 estat@apseguradores.pt
22 01 INSURANCE IN 2015 GLOBAL PERSPECTIVE MAJOR AGREGATES /13 +15/14 Nº of Companies ,6% 0,0% Nº of Brokers ,6% -1,6% Net Assets ,5% -1,75% Investment assets ,7% -2,0% Own Funds (Equity) ,4% 7,0% Direct Insurance Premiums ,0% -11,4% Life Business ,9% -17,0% Non-Life Business ,2% 3,8% Results for the Year ,2% 3099,4% Life Technical Account ,0% 25,8% Non-Life Technical Account ,8% 1054,9% Non-technical account ,2% -39,8% Equity / Net Assets 9,2% 8,6% 9,3% -0,6 p.p. 0,8 p.p. Results / Equity 13,6% 0,2% 7,4% -13,3 p.p. 7,2 p.p. Unit: Million euros Sources: APS, Insurance Supervisory Authority, Bank of Portugal and National Statistics Institute. 4 of 18 estat@apseguradores.pt
23 01 INSURANCE IN 2015 PRODUCTION LIFE AND NON-LIFE PRODUCTION % CHANGE ABSOLUTE CHANGE /13 +15/14 +14/13 +15/14 TOTAL (LIFE AND NON-LIFE) ,0% -11,4% TOTAL LIFE ,9% -17,0% Life Insurance ,9% -22,6% Insurance linked to Investment Funds ,3% 6,9% Capitalisation Operations % -90,3% 3-6 TOTAL NON-LIFE ,2% 3,8% Accidents & Health ,2% 7,3% Workmen's Compensation ,9% 7,8% 5 40 Health ,3% 7,5% Fire & Other Damage ,3% 2,0% Motor ,0% 1,5% Transport, General Third-party Liability & Sundry ,4% 4,0% 6 16 Unit: Million euros Source: ASF Tables (Valores_Provisórios) 5 of 18 estat@apseguradores.pt
24 02 FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS 6 of 18 estat@apseguradores.pt
25 02 FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS AGGREGATED DATA BALANCE OF INSURANCE BUSINESS TECHNICAL ACCOUNTS RESULTS ASSETS LIABILITIES EQUITY * Var % -1,8% -2,6% 7,0% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% (200) (400) (600) NON-LIFE TECH. NON-TECHNICAL TOTAL LIFE TECH. ACCOUNT ACCOUNT ACCOUNT * * Preliminary data * Preliminary data U: Million Euros U: Million Euros Source: Portuguese Insurance Supervisory Authority Reporting Templates Source: Portuguese Insurance Supervisory Authority Reporting Templates Note: Extrapolated data for 100% of the market Note: Extrapolated data for 100% of the market 7 of 18 estat@apseguradores.pt
26 02 FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS CONSOLIDATED FINANCIAL STATEMENTS DISTRIBUTION OF NET INCOME AFTER TAXES (2015*) * Preliminary data U: Euros Source: Portuguese Insurance Supervisory Authority Reporting Templates Note: The maximum and minimum value were blocked 8 of 18 estat@apseguradores.pt
27 02 FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS KEY INDICATORS OF TECHNICAL ACCOUNTS TECHNICAL RESULTS OF LIFE BUSINESS Insurance Contracts (Total) Life Insurance (Not Linked) Products Linked to Investments Funds Capital Redemption Operations Investment and Service Contracts (Total) Investment Contracts Service Contracts Pension Funds Management * LIFE (TOTAL) * Preliminary data U: Million Euros Source: Portuguese Insurance Supervisory Authority Reporting Templates Note: Sample data 9 of 18 estat@apseguradores.pt
28 02 FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS KEY INDICATORS OF TECHNICAL ACCOUNTS TECHNICAL RESULTS OF NON-LIFE BUSINESS TOTAL NON-LIFE ACCIDENTS & Workers Health FIRE & OTHER MOTOR MAT GENERAL MISCELLANEOU HEALTH Compensation DAMAGE LIABILITY S * * Preliminary data U: Million Euros Source: Portuguese Insurance Supervisory Authority Reporting Templates Note: Sample data 10 of 18 estat@apseguradores.pt
29 02 FINANCIAL DIMENSION AND RESULTS KEY INDICATORS OF TECHNICAL ACCOUNTS COMBINED RATIO - NON LIFE BUSINESS % 140% 120% 100% % 80% 60% 40% 20% 0% TOTAL NON-LIFE ACCIDENTS & HEALTH Workers Compensation Health FIRE & OTHER DAMAGE MOTOR MAT GENERAL LIABILITY MISCELLANEOU S Expense Ratio 28,7% 23,2% 25,7% 18,1% 38,9% 29,6% 36,7% 41,8% 26,5% Claims Ratio 75,2% 91,1% 110,3% 80,4% 48,2% 75,1% 75,2% 38,5% 56,9% Combined Ratio 104,0% 114,3% 135,9% 98,5% 87,1% 104,7% 111,9% 80,4% 83,4% Note: This ratios are calculated on earned premiums (net of reinsurance) 11 of 18 estat@apseguradores.pt
30 03 INVESTMENTS 12 of 18
31 03 INVESTMENTS AGGREGATED DATA INVESTMENT PORTFOLIO EVOLUTION * * Preliminary data LIFE NON-LIFE FREE ASSETS PORTFOLIO TOTAL Note: Extrapolated data for 100% of the market U: Million Euros 120% 110% 100% 90% 80% 70% TECHNICAL PROVISIONS COVERAGE RATE 60% LIFE NON-LIFE TOTAL (Free assets included) ,9% 109,7% 106,8% ,0% 114,8% 111,9% ,8% 115,1% 109,9% ,3% 117,9% 110,1% 2015* 104,6% 116,0% 110,6% FINANCIAL LIABILITIES EVOLUTION 0 LIFE NON-LIFE TECHNICAL PROVISIONS / FINANCIAL LIABILITIES * Note: Extrapolated data for 100% of the market U: Million Euros * Preliminary data 13 of 18 estat@apseguradores.pt
32 03 INVESTMENTS INVESTMENT PORTFOLIO PORTFOLIO COMPOSITION - BY ASSET TYPE Other Bonds Structured Products Mutual Funds Private Bonds Others Shares Government Bonds LIFE PORTFOLIO COMPOSITION - BY ASSET TYPE Deposits (banks) STRUCTURE ASSET TYPE * Shares 2,5% 2,2% 2,6% 4,9% 7,6% Deposits (banks) 10,7% 12,2% 12,0% 10,6% 10,9% Bonds 71,0% 71,3% 69,8% 69,7% 67,7% Government Bonds 24,9% 26,8% 29,3% 34,5% 33,8% Private Entities Bonds 42,1% 39,0% 34,9% 30,6% 29,0% Other Bonds 4,1% 5,5% 5,7% 4,7% 4,9% Derivatives 0,5% 0,7% 0,5% 0,4% 0,4% Real Estate 2,0% 1,8% 1,7% 1,6% 1,6% Structured products 4,7% 3,4% 2,4% 1,8% 1,3% Mutual Funds 8,6% 8,4% 9,6% 9,8% 9,1% Other assets 0,1% 0,0% 1,3% 1,1% 1,3% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% NON-LIFE PORTFOLIO COMPOSITION - BY ASSET TYPE LIFE STRUCTURE NON-LIFE STRUCTURE ASSET TYPE * ASSET TYPE * Shares 1,3% 1,2% 1,4% 2,9% 6,6% Shares 3,5% 3,7% 5,5% 13,9% 12,6% Deposits (banks) 10,1% 11,3% 12,7% 11,3% 10,8% Deposits (banks) 8,9% 10,7% 8,1% 4,8% 4,7% Bonds 75,5% 75,9% 72,7% 73,2% 70,4% Bonds 55,8% 54,9% 56,7% 53,4% 57,0% Government Bonds 25,7% 28,0% 30,1% 36,6% 35,3% Government Bonds 23,5% 22,3% 26,4% 24,5% 27,2% Private Entities Bonds 45,4% 41,7% 36,5% 32,0% 30,0% Private Entities Bonds 29,2% 29,4% 27,1% 23,7% 26,4% Other Bonds 4,4% 6,2% 6,1% 4,7% 5,1% Other Bonds 3,1% 3,1% 3,3% 5,1% 3,5% Derivatives 0,6% 0,8% 0,6% 0,5% 0,5% Derivatives 0,0% 0,0% 0,0% 0,1% 0,1% Real Estate 0,3% 0,3% 0,2% 0,2% 0,2% Real Estate 11,4% 11,0% 11,0% 10,8% 10,9% Structured products 4,6% 3,2% 2,4% 1,8% 1,4% Structured products 5,6% 5,1% 2,3% 1,5% 0,5% Mutual Funds 8,9% 8,6% 9,8% 10,3% 9,9% Mutual Funds 8,2% 8,2% 9,5% 7,4% 6,2% Other assets -1,3% -1,3% 0,1% -0,2% 0,2% Other assets 6,6% 6,5% 6,8% 8,2% 8,0% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% * Preliminary data 14 of 18 estat@apseguradores.pt
33 04 SOLVENCY 15 of 18
34 04 SOLVENCY SOLVENCY RATIO SOLVENCY RATIO (Market Total) 250% 200% 150% 176% 233% 213% 206% 235% 100% 50% * SOLVENCY RATIO DISTRIBUTION VP 25 Number of companies < 150% 150% - 200% 200% - 250% > 250% Solvency Ratio Break 16 of 18 estat@apseguradores.pt
35 04 SOLVENCY OWN FUNDS ELIGIBLE ITEMS VS REQUIRED ELEMENTS * * Preliminary data U: Thousand euros Note: Extrapolated data for 100% of the market BREAKDOWN OF ELEMENTS IN 2015* ELIGIBLE OWN FUNDS CAPITAL REQUIREMENTS Sundry to add/deduct; Intangible Assets; Preference Shares & Subordinated Debt; Net Profit for the year; Retained Earnings; Reserves; U: Thousand euros * Preliminary data Note: Extrapolated data for 100% of the market Paid-Up Equity Capital; of 18 estat@apseguradores.pt
36 Publication date: 18 May 2016 Document name: INSURANCE IN PORTUGAL Associação Portuguesa de Seguradores Rua Rodrigo da Fonseca, Lisboa Associação Portuguesa de Seguradores (Portuguese Association of Insurers) is a non profitable association, founded in 1982 constituted in accordance with legislation, for the defence and promotion of interests of insurance and reinsurance companies that operate in the national market independent of their juridical nature or country of origin. Associated companies represent 99% of the portuguese insurance market measured not only in terms of business turnover but also in the total number of the effective employees. For more information please consult: and of 18 estat@apseguradores.pt
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