IMPORTÂNCIA DE TER UM CONTROLE FINANCEIRO PESSOAL

Transcrição

1 A IMPO RTÂNC IA DE TE R UM CONT ROLE FINAN CEIRO PESSO AL F U N D O

2 Introdução É normal encontrar pessoas que imaginam não precisarem ter um controle financeiro pessoal, pois não ganham o suficiente para isso. Dessa forma, ter esse controle seria algo extremamente frustrante, pois ela descobriria que não consegue manter seu equilíbrio financeiro. Acontece que, se fosse elaborada uma pesquisa sobre os gastos dessa pessoa, seria identificado um montante de dinheiro destinado a coisas supérfluas, bem acima da média. Por isso que é extremamente importante mudar a forma de se relacionar com o dinheiro. No início da sua vida profissional, você trabalha pelo dinheiro (seu salário). Mas, se a cada mês você tiver a sabedoria de separar prioritariamente um determinado valor para investir e tiver disciplina, você estará começando a colocar o dinheiro a trabalhar para você. Ninguém consegue crescer em suas economias e investimentos se não tiver controle sobre sua vida financeira. Ganhar mais, para essas pessoas, seria apenas a oportunidade de consumir mais, e o que é pior, em algo sem necessidade. Para mudar esse pensamento é necessária apenas uma coisa: disciplina. Isso permite a mudança de paradigmas, e entre eles, a relação com o dinheiro. De nada adianta ganhar mais se os gastos irão aumentar paralelamente. Aqui você encontrará pequenos detalhes que podem passar desapercebidos durante a vida da maioria das pessoas e poderá compreender que nem sempre quem ganha mais consegue economizar e investir mais. Porém acima de tudo, terá uma ideia clara de como iniciar o próprio controle financeiro, o qual, no final das contas, é o que vale. Boa leitura!

3 1 O que é um planejamento financeiro pessoal

4 Mas o que realmente é um planejamento financeiro pessoal? Sem que tenha claro esse conceito, dificilmente alguém conseguirá realizar de forma adequada o próprio planejamento e tomar as rédeas da sua vida financeira. Um planejamento financeiro pessoal é uma forma de obter um controle de todos os ganhos, gastos e investimentos realizados num período. Todos esses elementos são colocados num plano de ação e acompanhados periodicamente. Toda vez que um elemento novo acontece, pode-se reestruturar o plano, sempre em busca do crescimento. 1. Para iniciar um planejamento é necessário fazer uma análise completa da situação atual. A partir desse ponto é possível elaborar um orçamento pessoal sempre considerando a subsistência, as emergências e os investimentos. 2. Depois disso é preciso iniciar a quitação das dívidas para por o plano em prática. 3. O próximo passo é elaborar uma carteira de investimentos de acordo com o perfil pessoal e a tolerância ao risco e uma programação para aportes. 4. Por último deve ser feito um acompanhamento mensal através de relatórios sobre receitas, gastos e investimentos. Caso haja a possibilidade e a necessidade pode se fazer maiores aplicações até que a meta seja alcançada.

5 2 Controle seus gastos

6 Um dos principais erros na gestão ﬁnanceira pessoal acontece nos gastos por impulso. Se quisermos realmente implementar um controle de gastos de forma eﬁciente, o primeiro passo é controlar os impulsos na hora de gastar e tomar decisões mais racionais em busca do nosso objetivo. Se você conseguir transformar seus gastos desnecessários em investimentos, isso já fará uma grande diferença no seu futuro. Pesquise antes de tudo Algumas pessoas insistem em dizer que pesquisar não faz o menor sentido, pois não existe a possibilidade de uma grande economia e que isso tomaria muito tempo. Claro, essas pessoas pensam a economia possível apenas em termos absolutos. Agora pense você leitor, que ao visitar uma loja, encontrou uma calça por R$ 100, mas como você é uma pessoa consciente dos seus gastos, vai pesquisar na concorrência e encontra a calça da mesma marca e com as mesmas características por R$90. Dez reais pode parecer pouco, mas percentualmente são 10% em economia. E acredite, essa diferença pode ser bem maior se estiver disposto a procurar. E hoje em dia, o custo de se pesquisar é praticamente inexistente, uma vez que temos a as facilidades da internet a nossa disposição. Agora imagine essa economia com relação aos seus gastos mensais com compras básicas. Uma pessoa que gasta R$2.000,00 por mês, poderá ter uma

7 economia de R$200,00, somente com esses 10%, mas como existem produtos com percentuais maiores, esse valor aumenta consideravelmente. A pesquisa é o primeiro passo para iniciar o controle de gastos, pois trará a oportunidade de organizar a vida ﬁnanceira, a partir do momento que começar a sobrar dinheiro pelo habito de pesquisar. Na internet existem diversas ferramentas que possibilitam uma pesquisa mais completa. Uma dica simples, mesmo que você compre no mercado tradicional, é pesquisar em comparadores de preços na internet. Normalmente, haverá o preço mais baixo e o preço mais alto. Dessa forma, você sabe que existe a possibilidade de encontrar o produto mais barato do que o da loja na qual costuma comprar. Também saberá qual é o preço mais alto praticado no mercado. Se acaso a loja estiver praticando um preço igual ou mais alto do que o maior valor que a sua pesquisa retornou, a possibilidade de estar pagando um preço acima do justo é muito grande. Compre o necessário Para continuar a economia é preciso estipular as reais necessidades. Como foi citado no início desse e-book, a necessidade sempre é individual e deve considerar algumas variáveis. Porém, para reconhecer o que é e o que não é necessário é preciso de muita disciplina para alcançar as metas estipuladas. Lembre-se que

8 mesmo que o preço do produto adquirido seja baixo, se ele não for necessário, será como jogar dinheiro no lixo. Caso seja uma pessoa disciplinada, a economia nesse quesito será total. Agora volte ao exemplo da calça: ela valia R100,00 e a economia foi de 10%. Caso exista a possibilidade de não adquirir a calça a economia será de 100%. E isso vale para tudo o que pensar em comprar. Antes de decidir pela compra, analise a real necessidade. Com essa pequena atitude é possível economizar até 40% de todas as receitas mensais. Para saber se está gastando dinheiro em produtos desnecessários, basta dar uma olhadinha para os últimos meses e ver quantas coisas adquiriu sem precisar. Aquela roupa que está parada e sem utilidade, alimentos jogados fora, pequenos móveis em necessidade e uma inﬁnidade de outros gastos que foram realizados por impulso. É possível viver bem e gastar pouco. O supermercado pode ser uns dos grandes vilões da vida ﬁnanceira de uma pessoa se ele for visitado com frequência. É importante fazer uma lista da necessidade mensal e comprar tudo de uma vez. Caso algum produto necessário seja esquecido ou necessite de reposição, volte ao supermercado apenas para comprar aquele item e sempre procure adquirir no local mais barato. Fazer turismo no supermercado é uma das formas de perder o controle

9 e gastar mais do que pode. Antes de incluir um item na lista, faça uma análise para saber se é realmente necessário. Anote tudo o que você comprou O hábito de anotar é extremamente importante para reconhecer o rumo que está dando ao seu dinheiro. Anote tudo mesmo, desde o cafezinho até a troca de móveis para casa. Se você não quiser tomar nota dos seus gastos, existem ótimos programas para controlar seus gastos que podem ser utilizados no seu telefone celular. Assim que perceber que um gasto não foi muito bem programado, poderá reprogramar o caminho e fazer os ajustes necessários. Anotar é o mesmo que acompanhar as receitas e despesas. Não deixe que a sorte se encarregue de programar o seu futuro ﬁnanceiro. Quanto maior for o controle do dinheiro gasto com compras, mais fácil será o início de um processo de economia e investimento. Aprenda a utilizar seu cartão de crédito A utilização do cartão de crédito em detrimento ao uso do dinheiro é uma tendência incontestável. Praticidade, segurança, e outras vantagens vêm, infelizmente, acompanhadas de uma extrapolação maior dos gastos pelos consumidores. Se você usa seu cartão de crédito para facilitar suas compras, pelo fato da data de vencimento do mesmo cair num dia mais

10 favorável para pagamento do que o dia da compra, para imprevistos, emergências, ou para efetuar compras pela internet de produtos que estão com um preço menor do que na loja local, você estará fazendo um uso consciente do seu cartão. Agora se você utiliza o cartão para compras supérfluas a todo tempo e, embora não tenha percebido, ele já faz parte do seu orçamento, considere que você não está fazendo um bom uso dele, principalmente se você estiver precisando utilizar o crédito rotativo. Se esse for o caso, o melhor a fazer, é deixa-lo de lado ao menos por um período, até que as coisas se encaixem. Além de não pagar juros e taxas, se você comprar à vista, poderá chorar por descontos e novamente contabilizar um percentual a mais no final do mês. Custos Fixos Custos fixos são aqueles que temos de forma recorrente, sejam mensais (luz, telefone, tv por assinatura, etc...) ou anuais ( IPTU, IPVA, etc...). Nossa dica é que cada vez que você decida por um bem ou serviço que gere um custo fixo, você sempre leve em consideração o gasto anual que vai ter, e não o mensal. Dessa forma um valor que parece inexpressivo ou inexistente se levado em conta mensalmente, ao ser analisado anualmente, faz você pensar duas vezes antes de tomar sua decisão. Isso é muito comum por exemplo, na compra de um veículo. Num primeiro momento você só leva em conta o custo

11 da compra, se se esquece do IPVA, seguro obrigatório, seguro, e despesas com manutenção, além de ser um bem que só se deprecia a longo prazo, pior ainda se for financiado. Muito cuidado ao agregar novos custos fixos em sua vida pessoal. Trace seus Objetivos Pode parecer lugar comum dizer que os objetivos traçados devem ser realistas, pois caso assim não sejam, a possibilidade de frustração aumenta consideravelmente. Assim, é preciso estipular metas alcançáveis de curto, médio e longo prazo. Traçar objetivos financeiros é o mesmo que reorganizar a sua relação com o dinheiro. Em outras palavras, entenda o seu real padrão de vida, sem contar com financiamentos e créditos descontrolados. Padrão de vida é aquilo que eu consigo fazer com a quantidade de receitas mensais. Isso contabilizando os gastos essenciais, as emergências e os investimentos. Se você for uma pessoa disciplinada conseguirá aumentar a entrada de receitas e diminuir os gastos, mantendo ou melhorando o padrão de vida. Agora se o padrão está muito além do que as receitas comportam, é necessário corrigir esse percurso. Assim que estiver ciente da sua vida financeira, poderá estipular as metas de acordo com as receitas. Dessa forma, deverá entender o que precisa ou

12 gostaria de ter em curto prazo, no máximo um ano. Um carro, um móvel, casar, ter um filho, acabar com as dívidas, etc. Depois vêm as metas em médio prazo. Que podem ser até as mesmas, dependendo da necessidade de tempo para reorganizar as receitas. Por fim as metas de longo prazo, as quais devem ser de pelo menos cinco anos. E é aí que entra um bom investimento. Uma das metas pode ser a quantidade de dinheiro que gostaria de ter ao final do período. Para isso precisa estipular o quanto investirá durante esse tempo. Coloque no papel todas metas independente do prazo e, junto com as anotações de gastos, poderá compreender e controlar seus objetivos.

13 3 Não deixe para investir depois de gastar o salário

14 O dinheiro para investimento deve ser separado como uma das prioridades do mês. Para se montar uma carteira eficiente de investimentos e atingir seus objetivos de longo prazo não basta separar as sobras. A tendência de não alcançar os objetivos e nunca conseguir crescer financeiramente é muito clara. Pense na sua vida financeira de forma bastante prática: você precisa de dinheiro para a subsistência (aluguel, vestes, alimentação, transporte), para emergências (problemas de saúde, gastos com carro, pequenas reformas e outras) e para investir. Separe o dinheiro para essas três necessidades e, somente após isso, poderá retirar uma parte para comprar algum prazer pessoal. Para não parecer que economizar e manter uma vida financeira equilibrada é um fardo, coloque lazer como um item de subsistência, mas controle a quantidade de dinheiro que gasta com esse item. Lembre-se, é possível ter muitos momentos agradáveis com a família, ir a festas e viajar, sem gastar muito. Pensando dessa forma, você já conseguirá separar o dinheiro do investimento no início do mês.

15 4 Saiba investir

16 Também não adianta investir de qualquer forma e colocar seu dinheiro em investimentos com pouco retorno e que, muitas vezes, são engolidos pela inflação. Antes de começar a investir, seja em renda fixa, variável, fundos ou em outra forma de investimento, é preciso conhecer o terreno, ou contar com a assessoria de alguém que seja profissional. É importante entender o potencial de retorno do capital investido no longo prazo. Uma pessoa iniciante pode argumentar que ao investir em ações estará colocando o dinheiro num investimento de alto risco. Porém é necessário perder o medo e entender o investimento em ações sobre uma ótica diferente da normal. Manter uma estratégia em longo prazo é fundamental para se obter sucesso no investimento em ações. O longo prazo traz mais segurança ao investidor, que pode planejar seu investimento de forma crescente, ajustar suas expectativas de retorno para um período também mais longo. Claro que um investidor deve mesclar sua carteira entre investimentos de maiores e menores riscos. Mas a recomendação é que a parcela em ações se invista sempre pensando em longo prazo, no mínimo 5 anos.

17 Mesmo para quem não tem a mínima ideia de como investir e não tem muitos recursos, existe a possibilidade de procurar um fundo de investimentos em ações (FIA) para entrar no mercado. O Fundo de Investimentos Maratona Programado é uma excelente opção para você que está fazendo seu planejamento ﬁnanceiro pessoal e quer começar a investir na bolsa de valores em ações com foco em longo prazo, inteiramente alinhado com seus objetivos.

18 5 O que é um FIA (Fundo de Investimentos em Ações)

19 Constituído sob a forma de condomínio aberto, um fundo de ações reúne recursos de um determinado grupo de investidores, que são aplicados em uma carteira diversiﬁcada de ações. Os resultados obtidos são distribuídos aos cotistas, de forma proporcional à sua participação no fundo. Outra grande vantagem dos Fundos de Ações sobre os investimentos realizados individualmente é que você só estará sujeito ao pagamento de imposto de renda quando realizar algum resgate nas suas aplicações. Se você investir por 20 anos, sem nunca resgatar, mesmo que esteja com um lucro muito grande, ainda assim não terá pago nem um centavo de imposto. O imposto de renda será recolhido somente quando um resgate for realizado. Quando o investidor aplica diretamente em ações, ele tem de apurar e recolher o imposto de renda mensalmente. Você não tem de se preocupar em escolher a(s) empresa(s) nas quais deve investir, uma vez que haverá um Gestor dedicando 100% do seu tempo a esse trabalho.

20 Sobre o Fundo de Investimento Maratona Programado O fundo de Investimento Maratona Programado é um fundo de investimentos em ações que visa gerar retorno ao investidor em longo prazo. Por isso prima pela preservação do capital, pela estratégia adequada ao investir em empresas com excelência em gestão e pelo investimento programado e frequente. Boas pessoas, bons negócios e bons preços. Se você é uma pessoa que não possui grandes recursos para investir, mas ao elaborar seu planejamento pessoal, percebeu que tem uma pequena soma de dinheiro que pode ser destinada a investimentos, esse é o seu lugar. As principais características para atingir os objetivos estão no preparo, na determinação, na disciplina e no conhecimento. Por isso que o Fundo de Investimento Maratona Programado é o lugar ideal para quem está começando. Boas Pessoas, Bons negócios e bons preços. Comece a investir agora mesmo em e faça o planejamento ﬁnanceiro pessoal em Site F U N D O

21 ESTE É UM MATERIAL DE DIVULGAÇÃO DE FUNDOS DE INVESTIMENTO. LEIA O PROSPECTO E O REGULAMENTO DO FUNDO ANTES DE INVESTIR.