Referência : _EUR_ _002

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1 CONTA EXTRACTO Referência : _EUR_ _002 Designação Condições de Acesso Modalidade Meios de Movimentação Moeda Conta Extracto Clientes pessoas singulares Clientes pessoas colectivas ou entidades equiparadas a pessoas colectivas Empresários em nome individual (ENI) Depósito à ordem (DO). Cheque, Cartão de débito, Cartão de crédito, Caixadirecta (só para clientes pessoas singulares), Caixa e-banking (só para clientes pessoas coletivas ou entidades equiparadas, a pessoas coletivas), Ordens de Transferência, Débitos diretos Euro Montante Montante Tipo de Cliente Mínimo de constituição e manutenção Mínimo de constituição e manutenção Pessoas singulares 150,00 Clientes pessoas colectivas ou entidades equiparadas a pessoas colectivas Máximo por cliente -- Montante mínimo de manutenção: ,00 Taxa de Remuneração Abaixo apresentamos tabela de taxas de juro anuais nominais brutas (TANB), e as taxas de juro anuais nominais líquidas (TANL) calculadas para os cenários mais comum, ou seja, a aplicação da taxa liberatória de 28%* para pessoas particulares e a aplicação da taxa liberatória de 25%** para pessoas coletivas, aplicáveis ao montante do escalão de saldo valor disponível em que a conta se encontrar diariamente. PARTICULARES - CONTA EXTRATO com CaixaOrdenado de até TANB TANL ,00 0,000% 0,00000% 5.000, ,00 0,050% 0,03600% , ,100% 0,07200% PARTICULARES - CONTA EXTRATO sem CaixaOrdenado: Não Aplicável EMPRESAS - CONTA EXTRATO: Não Aplicável * Para clientes pessoas particulares com domicílio fiscal no Continente ** Para clientes pessoas coletivas com domicílio fiscal no Continente. Cálculo de Juros Pagamento de Juros Os juros são calculados dia a dia, sobre o saldo valor disponível da conta à taxa de juro definida para o montante em que se encontra o saldo global da mesma, ou seja, diariamente, a taxa de remuneração pode variar em função do escalão de saldo de remuneração em que se situar o saldo global da conta. O saldo valor disponível é apurado em fim de dia, em resultado das variações do saldo da conta e em função das datas valor registadas em cada movimento (a crédito ou a débito). Base de cálculo: Act/ 360 O montante de juros calculados será arredondado, por excesso ou por defeito, para o cêntimo mais próximo. Periodicidade de pagamento de juros: 1 Mes(es), por crédito dos juros na conta. Não haverá pagamento de juros sempre que o valor ilíquido dos juros calculados seja inferior a 1,00. Regime Fiscal Clientes pessoas singulares residentes e não residentes: juros passíveis de IRS à taxa de 28%; Clientes pessoas coletivas ou entidades equiparadas a pessoas coletivas residentes e não residentes: juros passíveis de IRC à taxa de 25%; Caixa Geral de Depósitos - Sede Social: Av. João XXI, nº 63, Lisboa - Capital Social CRCL e Contribuinte N.º / 5

2 Comissões e Despesas Clientes pessoas singulares com domicílio fiscal nos Açores: o imposto será reduzido em 20%em sede de IRS; Clientes pessoas coletivas ou entidades equiparadas a pessoas coletivas com domicílio fiscal nos Açores: o imposto será reduzido em 30% em sede de IRC; Clientes entidades não residentes, sem estabelecimento estável em território português, domiciliados nos Estados/territórios constantes da Portaria n.º 150/2004, de 13 de Fevereiro (com a última redação introduzida pela Portaria n.º 292/2011, de 8 de Novembro): 35%. O regime acima referido constitui um resumo do regime fiscal em vigor à data de início de constituição e não dispensa a consulta da legislação aplicável. Poderá ser devido imposto de selo sobre as comissões e despesas associadas à conta, nos termos do item seguinte. 1. Comissão de Manutenção de conta à ordem Cobrança trimestral (em Janeiro, Abril, Julho e Outubro), em função do saldo médio trimestral da respetiva conta. Contas com CaixaOrdenado e com domiciliação de rendimentos (mínimo dois por trimestre) e Conta em nome de Condomínios: Gratuito Contas sem CaixaOrdenado e sem domiciliação de rendimentos: Tipo de Cliente Saldo Médio de Saldo Médio até Clientes Particulares 3.000, IS Clientes Particulares 2.500, ,00 9,00 IS Clientes Particulares 1.500, ,00 10,00 IS Clientes Particulares ,00 15,00 IS Colectivas - Conta Extracto, Contas Oferta 5.000, IS Colectivas - Conta Extracto, Contas Oferta 2.500, ,00 10,00 IS Colectivas - Conta Extracto, Contas Oferta ,00 18,00 IS Outras despesas associadas: Acrescem despesas de comunicação quando aplicável. Isenções: - contas constituídas nos últimos 3 meses a que respeita o período de cobrança de comissão de manutenção; - contas de alunos às quais estejam associados cartões Caixautomática Universidade / Politécnico; - contas com Gestão Automática de Tesouraria; - contas de depósitos à ordem com aplicações associadas*, independentemente do montante das mesmas em cada conta, desde que pelo menos um dos titulares tenha Património Financeiro* com saldo médio trimestral igual ou superior a 3.500,00 no somatório dessas contas. Ficam, portanto, excluídas deste critério as contas DO que não tenham aplicações associadas. (*) depósitos a prazo, depósitos de poupança, depósitos classificados como produtos financeiros complexos, obrigações emitidas pela Caixa, fundos e seguros de capitalização adquiridos na rede Caixa. - Conta à ordem associada ao pacote Caixa. - contas abertas na CGD via Banco Caixa Geral, no âmbito da Oferta Ibérica. 2. Outras Comissões Outras Comissões Pedido de informação ou pesquisa aprofundada, por conta 4,75 IVA Certidão/Declaração/Informação/Liquidação provisória, por conta 35,00 IVA Caixa Geral de Depósitos - Sede Social: Av. João XXI, nº 63, Lisboa - Capital Social CRCL e Contribuinte N.º / 5

3 Certidão para certificação legal de Contas / Auditoria, por conta 100,00 IVA Abonação de asinatura, por pedido 4,00 IVA Pedidos de saldo e movimentos ao balcão, por pedido 3,00 IVA Pedido de NIB / IBAN ao balcão, por pedido 3,00 IVA Alteração de titularidade, por pedido 5,00 IVA Declaração de titularidade, por pedido 5,00 IVA Instrumentos Financeiros e Extracto de Conta GAT Quinzenal (por 2,00 IVA Instrumentos Financeiros e Extracto de Conta GAT Semanal (por 2,50 IVA Instrumentos Financeiros e Extracto de Conta GAT Diário (por 3,00 IVA Segundas vias de documentos com detalhe dos movimentos de contas por intervalo de data, por folha 5,00 IS Fotocópias de microfichas / outros documentos 7,50 IVA Segundas vias de Extrato, por folha 7,00 IS Segundas vias de documentos 7,50 IVA Levantamento ao balcão, sem apresentação de documento (só com identificação pessoal) 4,50 IS IS - Imposto de Selo - 4%. O IVA é de 23% no Continente, de 22% na Região Autónoma da Madeira e de 18% na Região Autónoma dos Açores. Comissão de "Extrato de Contas à Ordem, Extrato Global, Extrato de Instrumentos Financeiros e Extrato de Conta GAT, com periodicidade mensal": Gratuito Comissão de "Levantamento ao Balcão com apresentação de cheque": Gratuito 3. Pacote Caixa - disponível para clientes Particulares Pacote Caixa Conjunto de 5 produtos e serviços que satisfazem as necessidades do dia a dia, mediante o pagamento de uma comissão mensal fixa. 4,00 IS Facilidades de Descoberto Mediante prévia celebração de contrato de crédito de facilidade de descoberto, o(s) titular(es) pode(m) dispor de fundos que excedem o saldo da conta, nas seguintes condições: - Montante: até ao montante correspondente à média dos salários / rendimentos, domiciliados / creditados em contas de depósitos à ordem na Caixa nos últimos seis meses. - Condições de utilização: a utilização da facilidade de descoberto ocorrerá quando a conta não tiver saldo disponível para executar uma ordem de débito transmitida pelo(s) titular(es), mesmo que existam valores a aguardar boa cobrança ou cativos na conta. O montante correspondente à utilização da facilidade de descoberto será lançado a débito na conta, passando esta a evidenciar um saldo negativo equivalente a esse montante. - Cálculo de juros: os juros serão calculados sobre o montante de cada utilização da facilidade de descoberto, desde a data em que esse montante é lançado a débito na conta até à data em que ocorrer o seu reembolso. Base de cálculo: Act/ Taxa de juro: a acordar casuisticamente entre as partes. Exemplo: Taxa Anual Nominal (TAN) de 11,45%, a que corresponde uma taxa anual efetiva global (TAEG) de 12,6%, para um montante de 1.500,00 e pelo prazo de três meses. - Pagamento de juros: os juros são cobrados mensalmente, no 1º dia útil de cada mês. Não são cobrados juros se o valor de juros apurado mensalmente for igual ou inferior a 0,55. - Prazo de reembolso exigido: Mensal. - Condições de reembolso: quaisquer entradas de fundos para crédito na conta (depósitos em numerário, libertação de valores pendentes de cobrança ou de cativos) serão automaticamente afetadas ao reembolso dos montantes de capital utilizados no âmbito da Caixa Geral de Depósitos - Sede Social: Av. João XXI, nº 63, Lisboa - Capital Social CRCL e Contribuinte N.º / 5

4 facilidade descoberto, cessando de imediato a contagem de juros relativos aos montantes reembolsados e aumentando o saldo da facilidade de descoberto por utilizar. - Encargos - Imposto do selo: Tipo de Imposto % IS sobre os juros 4% IS sobre o montante (clientes particulares) 0,07% IS sobre o montante (clientes empresas) 0,04% * O IS sobre o Montante é calculado sobre a média das utilizações (exceto na parte que não exceda, em cada mês, o montante do salário mensalmente creditado na conta, que está isenta). Ultrapassagem de Crédito Se o titular transmitir ordem de débito que ultrapasse o limite de facilidade de descoberto contratada ou, no caso desta não existir, o montante do saldo disponível na conta, a Caixa poderá não executar a ordem recebida ou poderá decidir executar a ordem, passando a conta a evidenciar um saldo negativo (ultrapassagem de crédito), devendo o(s) titular(es) repor de imediato esse saldo negativo. A ultrapassagem de crédito depende, assim, da aceitação casuística da Caixa, pelo que não existe um montante máximo definido em que a ultrapassagem de crédito poderá ser aceite. Sobre o saldo negativo incidirão juros remuneratórios à taxa anual nominal (TAN) de 22,5%. Taxa anual efetiva global (TAEG) não aplicável. Base de cálculo: Act/ 360. Data de cobrança de juros: os juros serão cobrados mensalmente, no 1.º dia útil de cada mês seguinte à data da utilização da ultrapassagem de crédito. Em caso de não reposição do saldo negativo no prazo acordado, a Caixa poderá recorrer à cobrança judicial para recuperação do mesmo. Encargos: - Impostos Tipo de Imposto % IS sobre os juros 4% IS sobre o montante (clientes particulares) 0,07% IS sobre o montante (clientes empresas) 0,04% - Comissões de acordo com tabela infra: Não aplicáveis a contas de clientes pessoas singulares. Descoberto Bancário associado a Contas de Depósito Comissão Acresce Imposto Por Cheque Debitado a Descoberto 36,00 IS Para períodos de 3 a 10 dias (inclusive), em contas D.O. não originados por cheque 12,00 IS Para período superior a 10 dias, em contas D.O. não originados por cheque 22,00 IS Comissão de "Ultrapassagem de Crédito, em contas D.O. não originados por cheque, para períodos até 2 dias (inclusive)": Gratuito Outras despesas associadas: Acrescem despesas de comunicação quando aplicável IS Imposto do selo a 4% A comissão "Ultrapassagem de Crédito por cheque debitado a descoberto", aplica-se a cada cheque pago. A comissão "Ultrapassagem de Crédito em contas D.O.não originados por cheque", é cobrada automaticamente e aplica-se aos seguintes movimentos: - descobertos automáticos por "off-line" SIBS/ATS; - descobertos "pré-autorizados" para cobranças; - descobertos "pré-autorizados" para SIBS; Caixa Geral de Depósitos - Sede Social: Av. João XXI, nº 63, Lisboa - Capital Social CRCL e Contribuinte N.º / 5

5 Outras Condições Fundo de Garantia de Depósitos Instituição Depositária Validade das Condições - descobertos "autorizados" sobre rejeitados. Durante a vigência da conta, a Caixa, poderá alterar unilateralmente as condições constantes da presente FIN. Eventuais alterações às condições vigentes à data de contratação serão comunicadas com um pré-aviso mínimo de 60 dias, tal como previsto no n.º 1 do artigo 55º do RJIPSP, aprovado pelo Decreto-Lei n.º 317/2009. Os depósitos constituídos na Caixa beneficiam da garantia de reembolso prestada pelo Fundo de Garantia de Depósitos (Fundo) sempre que ocorra a indisponibilidade dos depósitos por razões diretamente relacionadas com a sua situação financeira. O Fundo garante o reembolso da totalidade do valor global dos saldos em dinheiro de cada depositante, desde que esse valor não ultrapasse o limite de garantia definido na lei. O limite de garantia previsto no n.º 1 do artigo 166º do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras é de ,00. No cálculo do valor dos depósitos de cada depositante, considera-se o valor do conjunto das contas de depósito na data em que se verificou a indisponibilidade de pagamento por parte desta, incluindo os juros e, para o saldo dos depósitos em moeda estrangeira, convertendo em euros, ao câmbio da referida data. A presente informação constitui um resumo do atual Regime de Garantia de Depósitos e não dispensa a consulta da legislação em vigor. Para informações complementares consulte o endereço Caixa Geral de Depósitos, S.A., designada abreviadamente de Caixa. Caixadirecta (24 horas): , , , ; Rede de Agências da Caixa. Não aplicável. Caixa Geral de Depósitos - Sede Social: Av. João XXI, nº 63, Lisboa - Capital Social CRCL e Contribuinte N.º / 5