ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE GERENCIAMENTO DE CAPITAL

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1 ESTRUTURA DE GERENCIAMENTO DE GERENCIAMENTO DE CAPITAL 1) Introdução A Diretoria da Grazziotin em atendimento ã Resolução 3988 de JUNH/2011, divulga sua Estrutura de Gerenciamento de Capital o compatível com a natureza das suas operações, a complexidade dos produtos e serviços oferecidos, e a dimensão de sua exposição a riscos 1.1. Conceito ) Gerenciamento de Capital Para fins desta política de acordo com a Resolução 3988, o Gerenciamento de Capital consiste em: I) no monitoramento e controle do capital mantido pela instituição; II) na avaliação da necessidade de capital para fazer face aos riscos que a instituição está sujeita e; III) Planejamento de metas e necessidades de capital, considerando os objetivos estratégicos da instituição. Para a Grazziotin Financeira Gerenciar capital consiste nos métodos, práticas e esforços desenvolvidos para que a instituição mantenha uma base de capital adequada para suportar o desenvolvimento de suas atividades de acordo com suas estratégias e planos operacionais, além de atender os aspectos regulatórios de capital ) Abrangência Na gestão de capital a Grazziotin Financeira é considerada como parte integrante do grupo econômico financeiro Grazziotin. A estrutura de gerenciamento leva em consideração as melhores práticas, antecipando-se a necessidade de capital decorrente de possíveis alterações nas condições de mercado, visa proporcionar as condições necessárias para cumprimento de seus objetivos estratégicos dentro do grupo,e a conformidade com as normas do Bacen Neste contexto a gestão Capital da Grazziotin Financeira leva em consideração o reflexo da Estratégia de Negócios do Grupo Grazziotin e envolve as Políticas de Gerenciamento de Riscos Operacional, de Mercado, de Liquidez e de Crédito

2 2) Definições da Administração 2. 1) Estabelecimento de capital econömico mínimo O Comitê Executivo da Grazziotin Financeira definiu manter o capital econômico no mínimo 2% acima do índice da Basiléia, servindo este índice como parâmetro de alerta para que a instituição avalie sua estratégia de alocação de capital. 2.2 ) Cálculo do Capital Alocado - índice de Basiléia De acordo com a Circular BACEN nº 3.477/2009, o cálculo pode ser resumida da seguinte forma: Índice de Basileia = Patrimônio de Referência (PR) / Patrimônio Referência Exigido (PRE) * 11% onde: PR = Capital (nível I e nível II) PRE = Capital alocado aos riscos incorridos pela instituição financeira No Cálculo do PRE estão contempladas as parcelas correspondentes a risco de crédito - mercado - cambio - operacional, ou seja: PRE - Pepr+Pcam+Pjur+Pcom+Pacs+Popr Onde: PEPR = parcela referente às exposições ponderadas pelo fator de ponderação de risco a elas atribuído (Risco de Crédito); POPR = valor da parcela referente ao risco operacional, calculada conforme a Circular nº 3.383/08. PJUR = Valor da parcela referente ao risco de taxa de juros Pcam = Valor da parcela referente ao risco de câmbio 2.3) Limites de Capitais alocados para gestão de riscos Os limites de capitais alocado a serem observados pela Grazziotin Financeira serão calculados de acordo com o método de cálculo padrão definido pelo Banco Central.

3 3 ) Instrumentos de Controle Serão adotados os seguintes instrumentos de controle 3.1 Plano de Capital O Plano de Capital da Grazziotin Financeira esta refletido no Balanço Projetado para Grazziotin Financeira que contempla, para o prazo de tres anos, sendo atualizado anualmente, quando da elaboração do orçamento anual. Indice de Crescimento previsto para o período, Política de Dividendos, Estratégia de captação dos fundings da Grazziotin Financeira - aumentar o capital ou colocação de letras de câmbio junto às suas associadas, em função do enquadramento no índice de Basiléia. Premissas de inadimplência. Ameaças e oportunidades 3.2) Gestão do Capital Alocado ao Risco - Monitoramento Decorrente de seu porte e características de suas operações, o Comitê Executivo da Grazziotin Financeira, irá monitorar a alocação de capital para fazer frente aos seus riscos de mercado, liquidez, crédito e operacional de acordo com os modelos padróes definidos pelo Bacen, alinhando esse recursos a seus objetivos estratégicos e com o limite mínimo estabelecido. 3.3 Teste de estresse Com a finalidade de avaliar os impactos na política de capital em situações adversas no ambiente econômico e identificar os reflexos na instituição, anualmente, a unidade de Gestão de Riscos, aplicará o teste de estresse informando a administração sobre os resultados e os cenários previstos. 3.4) Plano de contingência Como alternativa de capitalização para uma eventual crise de capital, a Grazziotin Financeira tem a opção de: adotar medidas restritivas como política de distribuição de resultados; reduzir suas operações através de cessão de crédito; e ou aumentar seu capital junto a outros parceiros.

4 O Plano de contingência será acionado caso O Índice da Basileia atinja o limite de 3 acima do Índice Legal de 11 %,. 4) Estrutura de Gerenciamento de Capital Estrutura de Gerenciamento de Capital Comitê Executivo Auditoria Diretor Responsável Gerência de Riscos 4.1 ) Comitê Executivo É o órgão máximo de decisão da Grazziotin Financeira Responde por: Revisar e aprovar, anualmente, a política de capital e as de gestão de riscos Definir o grau de tolerância aos riscos e conhecer os riscos que estão passíveis as linhas de negócios da instituição. Eleger o diretor responsável perante o Bacen Definir a unidade da instituição responsável pela execução das políticas de gerenciamento do capital Deliberar acerca dos relatórios e da qualidade do sistema de gestão de capital. Assegurar os recursos financeiro, humanos e tecnológico para aprimoramento da gestão de capital da instituição Divulgar as atividades de gerenciamento de capital através do site da instituição e nas notas explicativas das Demonstrações Financeiras..

5 4.2) Da Diretoria Responsável pela Estrutura de Gerenciamento de Capital perante o BACEN Propor ao Comitê Executivo os limites mínimos de capital Propor alternativas para enquadramento dos capitais alocados para riscos, Garantir o cumprimento das exigências dos órgãos regularizadores e a execução das atividades de gerenciamento de riscos. Avaliar os relatórios emitidos pela Gerência de Riscos. Assegurar a qualidade dos sistemas de monitoramento de risco de capital Responder pela conformidade da Gestão de Capital 4.3) Gerência de Riscos Responde por: Adotar e praticar as diretrizes da Política de Gestão de Capital Implementar e gerenciar processos, procedimentos, sistemas, metodologias e modelos que garantam a aderência às políticas internas e às regulamentações externas sobre o Gerenciamento de Capital; Documentar, divulgar e disponibilizar as metodologias, os modelos e as ferramentas que proporcionem a efetividade no Gerenciamento de Capital, em conformidade com as melhores práticas; Identificar, avaliar e controlar os riscos relevantes e as oportunidades identificadas Elaborar as projeções de Capital para compor o Plano de Capital em consonância com a Estratégia do Grupo Grazziotin Elaborar relatórios periódicos sobre a adequação do Capital, abordando os aspectos qualitativos e quantitativos do Gerenciamento de Capital e o teste de estresse disponibilizando-os ao Diretor Responsável pelo Gerenciamento de Capital, ao Comitê Executivo 4.4) Auditoria Realizar testes periódicos visando avaliar o ambiente de controle e se os procedimentos definidos estão sendo praticados pelas unidades e testar a eficácia dos procedimentos implementados..

6 Propor melhorias para aprimoramento dos controles e dos processos de gestão de capital/.

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