Algumas considerações sobre o sistema previdenciário brasileiro e reforma

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1 Algumas considerações sobre o sistema previdenciário brasileiro e reforma Paulo Tafner Seminário Reforma da Previdência Centro Cultural da FGV Rio de Janeiro Fevereiro de 2017.

2 A DEMOGRAFIA E AS LEIS FUNDAMENTAIS DA ECONOMIA NÃO RESPEITAM A CONSTITUIÇÃO NENHUMA CONSTITUIÇÃO

3 A PEC 287 Vamos começar com algumas projeções da reforma da previdência proposta

4 REFORMAS CRUCIAIS: IMPACTOS DAS MEDIDAS SOBRE A TRAJETÓRIA DE GASTOS Evolução da Despesa Previdenciária como proporção do PIB (2% a.a) Ano Regra Atual Idade Mínima Desindexação ao SM Acumulação benefícios Aposentadoria Especial ,7% 7,7% 7,7% 7,7% 7,7% ,1% 9,9% 9,7% 8,9% 9,3% A IDADE MÍNIMA É O MAIS PODEROSO INSTRUMENTO DE REDUÇÃO DA TRAJETÓRIA DA DESPESA PREVIDENCIÁRIA ,2% 11,6% 11,3% 10,6% 11,4% ,8% 12,7% 13,6% 13,0% 13,9% ,8% 14,1% 15,6% 14,8% 15,8% ,0% 14,5% 16,0% 15,8% 16,9% ,0% 14,7% 16,6% 16,7% 17,8% ,2% 14,7% 16,6% 16,9% 18,1% ,2% 14,5% 16,4% 16,8% 18,0% ,8% MÉDIA 13,5% BRASIL 16,8% 17,3% 17,6% IMPACTO ESTIMADO -27,9% -10,6% -8,1% -6,1%

5 EXCELENTE NOTÍCIA Esperança de vida total e por sexo ao nascer e aos 60 anos no Brasil: Esperança de sobrevida Homens Mulheres Total Homens Mulheres Total Ao nascer 58,4 65,5 62,0 71,6 78,8 75,3 Ganho no período 13,2 13,3 13,3 Ganho (%) no período 22,6% 20,3% 21,5% Aos 60 anos 13,9 17,6 15,8 20,1 23,6 21,9 Ganho no período (anos) 6,2 6,0 6,1 Ganho no período (%) 44,6% 34,1% 38,6% EM MÉDIA A CADA 3 ANOS A ESPERANÇA DE VIDA AO NASCER AUMENTOU 1 ANO. E AOS 60 ANOS, AUMENTOU 1 ANO A CADA 5 ANOS

6 Previdência Social Fatos E isso foi só o começo! Em 2000 eram 8 ativos para cada inativo. Em 2060 serão apenas 2.

7 7 DINÂMICA DEMOGRÁFICA Taxas de variação de grupos etários e população por década (% a.a.) Períodos Grupos etários (taxa média de variação) População em 10 6 Ano e + 80 e + 90 e + TOTAL TOTAL e + 90 e O numero de crianças ,4 cai à 52,1 107,1 1,8 0,3 metade; a População em 2000/10-0,43 1,63 3,25 4,21 3,31 Idade Ativa 1,20 cresce %, 195,5 mas 49,9 a população de 80 anos ou 126,0 2,7 0,4 mais cresce 10,6 vezes e a 2011/20-1,19 0,95 4,10 4,43 6,55 de 90 anos 0,82 ou 2020 mais cresce 212,1 44,3 138,5 4,1 0,7 16,7 vezes. Serão muito mais 2021/30-1,20 0,28 3,56 4,69 benefícios e por muito mais 5,44 0,51tempo ,1 39,3 142,3 6,5 1,3 2031/40-1,02-0,27 2,70 4,98 5,39 0, ,2 35,4 138,5 10,6 2,1 2041/50-1,06-0,78 2,06 3,52 5,26-0, ,3 31,8 128,0 15,0 3,6 2051/60-1,16-0,96 1,02 2,44 3,50-0, ,2 28,3 116,3 19,1 5,0 Fonte: IBGE elaboração do autor

8 Mudança demográfica Gráfico 1A População segundo grupos etários (número de indivíduos) - Brasil: ,42 ativos para cada inativo 52,11 107,11 12,72 Fonte: IBGE - projeções demográfica (revisão 2013).

9 Mudança demográfica Gráfico 1G População segundo grupos etários (número de indivíduos) - Brasil: ,06 ativos para cada inativo Serão 5,02 nonagenários e mais de 500 mil centenários 28,33 116,29 56,45 Fonte: IBGE - projeções demográfica (revisão 2013).

10 Previdência Social O caso brasileiro Gastamos demais: Evolução e gastos em perspectiva comparada

11 12,0 Previdência Social Brasil: fatos MEXICO Trajetória do envelhecimento e dos gastos previdenciários (% PIB) no Brasil % P I 10,0 8,0 4,0 11,2 3,4 229% de aumento B 6,0 O GASTO CRESCEU 3 VEZES MAIS RÁPIDO DO QUE O ENVELHECIMENTO , % de aumento 6,52 11,7 0,0 6,0% 7,0% 8,0% 9,0% 10,0% 11,0% 12,0% Percentagem de idosos (60 anos +) no total da população

12 Previdência Social Brasil: os fatos Gastos previdenciários (como proporção do PIB) e percentagem de idosos na população diversos países País jovem com gasto elevado POLONIA ÁUSTRIA ITÁLIA % P I B BRASIL ALEMANHA MONGOLIA MEXICO KWAIT BOLIVIA JAPÃO GEORGIA Percentagem de idosos (60 anos +) no total da população

13 Previdência Social Fatos Escolhas equivocadas

14 Grandes números (Despesas em R$ bilhão ) APOSENTADORIA - TC APOSENTADORIA IDADE URBANA 13 VEZES A DESPESA COM TRANSPORTE 07 VEZES O PROGRAMA MINHA CASA MINHA VIDA APOSENTADORIA IDADE RURAL PENSÃO POR MORTE 50 VEZES A DESPESA COM SANEAMENTO TODO O GASTO COM SAÚDE

15 Incentivos incorretos

16 Incentivos incorretos - Aposentadoria Tabela 3 Idades de aposentadoria em países selecionados 24 países País Homem Mulher Igualdade gêneros /a País Homem Mulher Igualdade gêneros /a Alemanha SIM Grécia Homens e mulheres Argentina Holanda Austrália Hungria Áustria Islândia Chile Itália Coréia do Sul /a têm a mesma idade de aposentadoria em SIM três de cada quatro desses países. SIM México Costa Rica Noruega Dinamarca SIM Peru El Salvador Polônia SIM SIM SIM SIM SIM SIM Espanha SIM Portugal SIM Estados Unidos /b SIM Reino Unido /c SIM Finlândia SIM Suíça SIM Fonte: Cechin e Cechin (2007, atualizado pelo autor /b Prevista para 2033; /c Previsto para 2027; / d Para mulheres apenas em 2020

17 Incentivos Aposentadoria - Brasil Tabela 4 Idades de aposentadoria - Brasil Aposentadoria Fonte: Fonte: Boletim Estatístico da Previdência Social.2013 Urbano Rural Total Homem Mulher Homem Mulher Homem Mulher Ou seja, quem se aposenta por idade são os pobres e se aposentam aos 66 anos, se homem e aos 62, se mulher. Por idade R$ 863 Por tempo de contribuição Quem se aposenta por TC são os trabalhadores mais instruídos, que ganham mais, que estão menos sujeitos ao desemprego e à informalidade R$ Por invalidez Representa menos de 25% das aposentadorias, consome, porém, mais de 45% dos gastos. Além disso...

18 Contribuição e benefício: um castelo de cartas Com uma alíquota de 32% consegue compor 135 salários, o que equivale a pouco mais de 11 anos de aposentadoria integral. Receberá, porém, em média 312 benefícios. Há 177 benefícios recebidos, sem cobertura SE FOR PROFESSOR OU PROFESSORA O DESEQUILÍBRIO SERÁ AINDA MAIOR O caso das mulheres é ainda mais grave: terá composto apenas 116 salários, suficiente para menos de 10 anos de recebimento de benefício. Mas receberá, em média 390 benefícios. Há 274 benefícios recebidos, sem cobertura contributiva.

19 Incentivos incorretos Pensão (1) Tabela 5 Regras de Pensão por morte Alguns países - Europa Espanha Contribuição: 15 anos Fato: Morte por acidente ou doença Valor: 52% sem criança 72% se tiver criança Cessa: novo casamento ou aposentadoria Acumulação: Não permite Suíça Contribuição: 1 ano Fato: Viúva com ou sem filho Divorciada com filho Valor: máximo 80% Cessa: com aposentadoria ou outro casamento Acumulação: Não permite Suécia Contribuição: 5 anos Fato: Viúvas até 65 anos Valor: 55% sem criança filhos até 18 anos Cessa: novo casamento ou aposentadoria ou 65 Acumulação: Não permite Finlândia Contribuição: 5 anos Fato: Morte por acidente ou doença Valor: máximo 75% depende idade óbito Cessa: novo casamento ou aposentadoria Acumulação: 6 meses

20 Incentivos incorretos Pensão (2) Tabela 5 Regras de Pensão por morte Alguns países - América Argentina Contribuição: 2,5 anos Fato: Morte por acidente ou doença. 5 anos mat. Valor: 50% sem criança 70% se tiver criança Cessa: Vitalício Acumulação: Sim, parcial Canadá Contribuição: 3 anos Fato: Viúva anos Antes se filho menor Valor: 37,5% 60% se filho menor Cessa: com aposentadoria outro casamento, 65 Acumulação: Não permite México Contribuição: 5 anos Fato: Viúvas. Casada > 5 anos Valor: 50% sem criança 20% p/filho até 100% Cessa: novo casamento ou aposentadoria Acumulação: 6 meses Estados Unidos Contribuição: 15 anos Fato: Viúva ou divorciada casamento > 10 anos Valor: máximo 75% depende idade óbito Cessa: novo casamento Acumulação: Sim, parcial

21 Incentivos Pensão Brasil (3) Tabela 6 Pensão por Morte - Brasil América Contribuição Outros requisitos Valor Prazo Brasil mínimo 18 Viúva - 2 anos casamento ou união estável 100% - com filhos 3 anos - < 21 anos contribuições 100% - sem filhos 6 anos - 21 a 26 anos 10 anos - 27 a 29 anos 15 anos - 30 a 40 anos 20 anos - 41 a 43 anos Vitalícia - 44 ou mais Permite acumulação integral

22 Incentivos incorretos - Acumulação Acumulação de benefícios - Brasil Situação Total Masculino Feminino Apenas pensionistas 60,4 59,6 52,4 47,6 44,4 41,1 61,3 61,0 54,1 Acumulam outra renda 39,6 40,4 47,6 52,4 55,6 58,9 38,7 39,0 45,9 Pensionistas que são aposentados Pensionistas que trabalham 8,3 16,6 28,2 7,8 15,3 29,0 8,3 16,7 28,1 29,7 20,8 16,1 42,2 33,6 23,7 28,8 19,6 14,9 Pensionistas que são aposentados e trabalham 1,6 3,0 3,3 2,3 6,8 6,2 1,5 2,6 2,9 Total de pensionistas 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0

23 Previdência Social Projeções Mantidas as regras atuais, em poucos anos, o Brasil gastará entre 18% e 21% do PIB somente com o INSS podendo atingir 25% considerados os regimes próprios.

24 Incentivos incorretos e seus impactos na poupança

25 A taxa de reposição da renda é virtualmente de 100% O valor do teto é quase igual à renda média dos trabalhadores; e... O teto está situado no percentil 92 do rendimento médio dos homens e no percentil 96 do rendimento médio das mulheres

26 Como financiar o sistema se teremos apenas 2 ativos para sustentar cada inativo? MUITA PRODUTIVIDADE

27 Produto por tabalhador (US mil de 2011) / ano O desafio da produtividade Como estamos? Evolução da Produtividade média do trabalho Alguns países ( ) JAPÃO Em 1987 Brasil e Coréia tinham a mesma produtividade. Em 2014 a produtividade coreana já era mais do dobro da brasileira. KOREA CHILE 40 Argentina BRASIL 10 CHINA

28 O desafio da produtividade Como estamos? Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho Ásia China Turkmenistan India Bangladesh Kazakhstan Mongolia Sri Lanka Tajikistan Cambodia VietNam Bhutan Uzbekistan Indonesia Azerbajan Russian Philippines Thailand Korea Kyrgystan Nepal Turkey Malaysia Singapore Jordan Maldives Islamic Iran Pakistan Cyprus Japan Israel Qatar Bahrain Saudi Arabia Kuwait Syrian MÉDIA BRASIL MÉDIA ÀSIA Brunei Oman -5,0-4,0-3,0-2,0-1,0 0,0 1,0 2,0 3,0 4,0 5,0 6,0 7,0 8,0 9,0 10,0

29 O desafio da produtividade Como estamos? Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho América do Sul Peru Paraguai Suriname Uruguai Equador Colombia Chile Argentina Brasil Venezuela -1,0-0,5 0,0 0,5 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 3,5

30 O desafio da produtividade Como estamos? Taxa média anual de crescimento da produtividade média do trabalho Países da África Guine Equatorial Angola Nigeria Etiópia Chade Ruanda Moçambique Gana Tanzania Serra Leoa Uganda Zambia Marrocos Lesoto Ilhas Mauricios Sudão Burkina Faso São Tomé e Principe Cabo Verde Congo Malavi Tunisia Botswana Egito Africa do Sul Quenia Brasilville Dijbout Namíbia Mauritânia Mali Gambia Senegal Suazilândia Niger Camarões Burundi Guine Bissau Guinea Benin Togo Gabão República Centro Africana Costa do Marfim Comorro Libéria Madagascar Zimbabwe MÉDIA BRASIL MÉDIA ÁFRICA

31 Bônus demográfico, produtividade e o bonde da história...

32 PRODUTIVIDADE: Oferta de mão de obra O Bônus População brasileira segundo recortes etários: i n i d v í d u o s ( m i l h ã o ) Entre 15 e 59 anos milhões Até 14 e 60 anos ou mais Inicio do Bônus

33 Produtividade e o Bônus desperdiçado HIPERINFLAÇÃO ISSO JÁ SE PERDEU A ESTRATÉGIA DE CRESCIMENTO PELA DEMANDA Mantida a tendência vamos perder o que resta de bônus demográfico INÍCIO DO BÔNUS AJUSTE MACRO População e produtividade em número índice

34 EM SÍNTESE: NÃO TEMOS MAIS TEMPO A PERDER... É hora de reformas

35 Obrigado.