A Regulação de Sinistros na Circular SUSEP nº 477/2013. O Papel do Segurado na Regulação

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2 A Regulação de Sinistros na Circular SUSEP nº 477/2013 O Papel do Segurado na Regulação

3 Tabela de conteúdo / Agenda: Aspectos Introdutórios Procedimentos A Participação do Segurado Sinistralidade no Mercado

4 Aspectos Introdutórios Conceitos Essenciais

5 REGULAÇÃO DE SINISTRO : Conjunto de procedimentos realizados na ocorrência de um sinistro para apuração de suas causas, circunstâncias e valores envolvidos, com vistas à caracterização do risco ocorrido e seu enquadramento no seguro. (Circular SUSEP 321/06). Elementos Essenciais: Segurado Ocorrência de fato coberto pelo clausulado da apólice contratada; Comprovação de culpa "lato sensu" do Tomador; Comprovação da existência de prejuízos decorrentes de riscos cobertos; Valor nominal máximo de indenização. Paralelo com o Código Civil (Lei nº /2002): Responsabilidade Civil de indenizar: Arts. 186 e 927; Contrato de Seguro: Arts. 757, 771, 778 e 779; Princípio indenitário, enriquecimento sem causa: Art. 884 a 886 Tomador Ressarcimento Seguradora

6 Procedimentos: Circular SUSEP nº 232/2003 vs Circular SUSEP nº 477/2013

7 Procedimentos: Circular SUSEP nº 232/2003 vs Circular SUSEP nº 477/2013 EXPECTATIVA E CARACTERIZAÇÃO DO SINISTRO: 6.1. Comprovada pelo segurado a inadimplência do tomador em relação às obrigações cobertas pela presente apólice, e quando resultar infrutífera a notificação extrajudicial feita ao tomador, o segurado terá o direito de exigir, da seguradora, a indenização devida Ao efetuar a notificação extrajudicial ao tomador, o segurado deverá, concomitantemente, comunicar à seguradora a expectativa do sinistro, por meio de envio de cópia da notificação extrajudicial, bem como documentação indicando claramente os itens não cumpridos do contrato, com a resposta do tomador, se houver. Regras mais transparentes Estrita boa fé e veracidade dos atos (art.765, CC) V S Maior confiabilidade no produto 7. Expectativa, Reclamação e Caracterização do Sinistro: 7.1. A Expectativa, Reclamação e Caracterização do Sinistro serão especificadas para cada modalidade nas Condições Especiais, quando couberem A seguradora descreverá nas Condições Especiais os documentos que deverão ser apresentados para a efetivação da Reclamação de Sinistro Com base em dúvida fundada e justificável, a seguradora poderá solicitar documentação e/ou informação complementar A Reclamação de Sinistros amparados pela presente apólice poderá ser realizada durante o prazo prescricional, nos termos da Cláusula 16 destas Condições Gerais; 7.4. Caso a seguradora conclua pela não caracterização do sinistro, comunicará formalmente ao segurado, por escrito, sua negativa de indenização, apresentando, conjuntamente, as razões que embasaram sua conclusão, de forma detalhada Na hipótese de solicitação de documentos de que trata o item , o prazo de 30 (trinta) dias será suspenso, reiniciando sua contagem a partir do dia útil subsequente àquele em que forem completamente atendidas as exigências.

8 Procedimento: Circular SUSEP nº 232/2003 vs Circular SUSEP nº 477/2013 Abertura do Processo Administrativo Eventual solicitação de documentos adicionais Conclusão da Seguradora Aderência à Lei nº 8.666/1993 Menção ao processo administrativo de apuração de descumprimento contratual (arts.79, I; 80, III; 86, 2º) Princípios Constitucionais e infralegais: Envio de Expectativa de Sinistro para a Seguradora Analise das Informações pela Seguradora Formalização do Relatório de Regulação de Sinistros Princípio do contraditório; Princípio da ampla defesa; Estrita boa-fé e veracidade dos atos e documentos acostados no processo de regulação. Recebimento pela Seguradora Solicitação de Informações conforme o caso concreto ao Tomador e Segurado Envio do Relatório às partes Regras da Regulação: Prazo de 30 dias corridos para a conclusão da regulação; Suspensão do prazo para solicitar documentos adicionais; Indenização ou Declínio de cobertura

9 A participação do Segurado: Vantagens da Participação Ativa

10 Vantagens: O envio da Expectativa de Sinistro permite a participação da seguradora antes de eventual rescisão contratual; O envio dos documentos solicitados permite à Seguradora rápida solução na regulação do Sinistro (item das condições gerais); Consequências Em geral, as seguradoras possuem áreas de monitoramento ou contratam terceiros para que realizem periodicamente relatórios sobre o cumprimento das obrigações garantidas. (geralmente em contratos vultosos). O não envio da Expectativa de Sinistro (abertura de processo administrativo), em prazo razoável, não permite que seja realizado o Aviso de Sinistro; O não envio dos documentos solicitados não permite à Seguradora uma adequada avaliação da ocorrência de sinistro; Em qualquer situação, a falta de informações é prejudicial às partes envolvidas.

11 Sinistralidade do Mercado: Conclusão através dos números

12 Prêmio de Seguro vs Sinistralidade (R$ mil): Prêmio de Seguros Sinistro de Seguros

13 João Alfredo Di Girolamo Filho OAB-SP n