Grupo de Trabalho do SCR GTSCR

Transcrição

1 Workshop de Acompanhamento - SCR Departamento de Monitoração do Sistema Financeiro e Gestão de Informações Grupo de Trabalho do SCR scr.mesasp@bcb.gov.br

2 O que é o SCR? Banco de dados sobre operações com características de crédito Evolução dos saldos mensais Clientes são identificados a partir de R$5.000,00 novidade 3040 Critério inclui limite de crédito e crédito a liberar

3 O que é o SCR? Objetivos Prover informações ao BC para fins de supervisão do risco de crédito a que estão expostas as instituições e os conglomerados financeiros. Propiciar o intercâmbio de informações entre as instituições e os conglomerados financeiros sobre o montante de débitos e de responsabilidades de clientes em operações de crédito.

4 Normativos Lei (CDC) Artigo 43 Regulamenta a abertura de cadastros Necessidade de comunicar ao consumidor sobre abertura de cadastro em seu nome Garante a correção imediata do cadastro sempre que o consumidor constatar inexatidão.

5 Normativos Lei Complementar 105/2001 Sigilo Bancário Não constitui violação de sigilo: Troca de informações entre instituições financeiras, para fins cadastrais, inclusive por intermédio de centrais de risco Revelação de informações sigilosas com o consentimento expresso dos interessados.

6 Normativos Resolução 2682/1999 Critérios de Classificação das Operações de Crédito Níveis mínimos de classificação quanto ao risco A provisão é constituída com base no nível de risco e em função do atraso no pagamento da operação

7 Normativos SCR Normas Específicas do SCR Resolução Definição como SCR Objetivos Ampliação do escopo abrangência entidades informantes operações detalhamento Proteção dos clientes

8 Normativos SCR Normas Específicas do SCR Circular Carta-Circular 3419 Carta-Circular cria documento 3040

9 Documento 3040 Características Eliminação de operações consolidadas Melhoria nas informações (créditos a liberar/limites de crédito) Complemento de informações para supervisão Documento único 3040: informações tag 3030 Alteração da estrutura do documento Melhoria no processo de validação

10 Página do Documento

11 Página do Documento 3040 Histórico de Atualizações Histórico de Atualizações (NR) Nova Revisão

12 Página do Documento 3040 Leiautes 1. Leiaute do Documento 3040

13 Leiaute do Documento 3040 Novidades Estrutura do Documento documento operações individualizadas 3040 operações agregadas Alterações no XML <Doc3040> <Cli atributos= > <Op atributos = ></Op> </Cli> <Agreg atributos = ></Agreg> </Doc3040>

14 Leiaute do Documento 3040 Novidades Estrutura do Documento - XML vencimentos <Cli atributos= > <Op atributos = > operação garantias <Venc vencimentos= /> cliente operação operação informações adicionais <Gar atributos= /> <Inf atributos= /> operação </Op> </Cli>

15 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet leiaute anexo informações adicionais dicionário de campos

16 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Para cada cliente (Cli) Campo Formato Obrigatório Código do cliente A14 Sim Tipo do cliente A1 Sim Autorização A1 Sim Porte do cliente A1 PJ Tipo de controle A1 PJ Início do relacionamento com o cliente A10 Sim Faturamento anual N19,2 PJ Conglomerado econômico A40 Classificação de risco do cliente A2 Sim

17 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Para cada operação do cliente (Op) a. Informações BÁSICAS da operação Campo Formato Obrigatório Detalhamento do cliente A14 PJ Código do contrato A40 Sim Modalidade da operação A4 Sim Conta Cosif A255 Sim Origem dos recursos A4 Sim Taxa referencial ou indexador A2 Sim Percentual do indexador N11,7 Sim Variação cambial A3 Sim CEP A8 Sim

18 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Para cada operação do cliente (Op) a. Informações BÁSICAS da operação Campo Formato Obrigatório Taxa efetiva anual N11,7 Sim Data de contratação da operação A10 Sim Valor contratado N19,2 Sim Natureza da operação A2 Sim Data de vencimento da operação A10 Sim Classificação de risco da operação A2 Sim Provisão constituída N19,2 Sim Saldo devedor N19,2 Sim Dias de atraso da parcela mais atrasada N6 Sim Característica especial A40

19 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet b. Valor de Vencimentos (Venc) Campo Formato Obrigatório Valor dos Vencimentos N19,2 Código dos Vencimentos A4 Domínio Descrição 20 Limite de crédito com vencimento até 360 dias 40 Limite de crédito com vencimento acima de 360 dias 60 Créditos a liberar até 360 dias 80 Créditos a liberar acima de 360 dias 110 a 199 Créditos a vencer 205 a 290 Créditos vencidos 310 a 330 Prejuízo

20 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet c. Informações de GARANTIAS (Gar) Campo Formato Obrigatório Tipo da garantia Subtipo da garantia Identificação do garantidor Percentual de garantia N5,2 Valor original da garantia N19,2 Valor da garantia na data de reavaliação N19,2 ATENÇÃO Valor do Bem Arrendado Circular A2 Veículos A2 automotores A partir de 01/12/2010 A14 *** OBRIGATÓRIO *** *** outros facultativo *** Data de reavaliação A10

21 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet d. Informações ADICIONAIS (Inf) Campo Formato Obrigatório Tipo da informação Subtipo da informação Código Identificação A2 A2 A40 A8 Valor N19,2 Percentual N5,2 Quantidade de registros A9

22 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet d. Informações ADICIONAIS (Inf) Campo Formato Obrigatório Tipo da informação Subtipo da informação Código Identificação A2 A2 A40 A8 Valor N19,2 Percentual N5,2 Quantidade de registros A9

23 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Planilha InfosAdicionais no Leiaute Detalhamento dos campos obrigatórios e proibidos na planilha de Informações Adicionais <Tp> <Cd> <Ident> <Valor> <Perc> <Qtd> Tipo e Subtipo de acordo com anexo 26 O que deve ser informado O que deve ser informado O que deve ser informado O que deve ser informado O que deve ser informado Tabela de Meta Informação (Dicionário de Campos) Quando não houver descrição, campo não deve ser informado

24 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Planilha InfosAdicionais no Leiaute Detalhamento dos campos obrigatórios e proibidos na planilha de Informações Adicionais Exemplo <Tp> <Cd> <Ident> <Valor> <Perc> <Qtd> 01 cessionário data da cessão valor negociado percentual de coobrigação 01 Cessão c/ coobrigação SFN 02 cedente 03 parcelas data da cessão data da cessão cessionário cessionário valor negociado valor negociado percentual de coobrigação percentual de coobrigação 04 parte data da cessão cessionário valor negociado percentual de coobrigação

25 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Para cada agregação a. Campos Agregadores (Agreg) Campo Formato Obrigatório Natureza da operação A2 Sim Modalidade da operação A4 Sim Origem dos recursos A4 Sim Vinculação à moeda estrangeira A1 Sim Classificação de risco da operação A2 Sim Faixa de valor A1 Sim Prazo em dobro para provisionamento A1 Localização A5 Sim Tipo de cliente A1 Sim

26 Leiaute do Documento 3040 Arquivo de Leiaute na Internet Para cada agregação a. Campos Agregadores (Agreg) Campo Formato Obrigatório Tipo de controle A2 Desempenho da operação A2 Sim Característica especial 2 A2 Provisão constituída N19,2 Sim Quantidade de operações N9 Sim Quantidade de clientes N9 Sim Valor dos vencimentos Sim

27 Instruções de Preenchimento Instruções de Preenchimento instruções cronograma detalhamento posterior

28 Manuais Manual de negociação de operações

29 Validações do Documento planilha de críticas do validador

30 Cronograma do Documento Homologação Produção Assistida Produção Definitiva set/2010 fev/2011 jul/2011

31 Cronograma das Informações Novas Cronograma de Novas Informações Cronograma do Documento

32 Cronograma das Informações Novas cronograma

33 Cronograma de Migração Migração 3020/ julho período de avaliação da qualidade do 3040 outubro novembro 2011 início recepção 3040 em produção definitiva Observação O controle de acesso atual também será aproveitado no SCR2 migração de dados de operações de 3030/3020 para 3040 migração de RLAs 3020 para o 3040 interrupção do envio/recepção do 3030/3020 interrupção do acesso ao SCR1 inicio do acesso ao SCR2

34 Dúvidas a respeito deste documento scr.mesasp@bcb.gov.br Obrigado! Grupo de Trabalho do SCR