Estudo Total Economic Impact do processamento global de pagamentos da Adyen
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- Luiz Fagundes Aquino
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1 Estudo Total Economic Impact da Forrester Encomendado pela Adyen Diretor do projeto: Henry Huang Março de 2016 Estudo Total Economic Impact do processamento global de pagamentos da Adyen
2 2 Resumo executivo A Adyen encomendou à Forrester Consulting um estudo Total Economic Impact (TEI) e uma análise do retorno do investimento (ROI) em potencial que as empresas podem obter ao implantar o processamento global de pagamentos da Adyen. A finalidade deste estudo é fornecer aos leitores uma estrutura para avaliar o impacto financeiro em potencial desta solução de processamento de pagamentos em suas empresas; aproveitar a tecnologia de dados por trás do processamento para aumentar a receita; e, como consequência, atender às preferências de pagamento de clientes do mundo todo. O processamento global de pagamentos realizado pela Adyen, quando medido em relação aos provedores locais, pode gerar mais receita e, ao mesmo tempo, proteger as receitas contra fraudes. Os custos e benefícios de uma empresa composta com receita internacional combinada de US$ 1,5 bilhão, criada com base em entrevistas com três clientes, são: Total de custos adicionais: US$ Para compreender melhor os benefícios, custos e riscos Total de benefícios adicionais: US$ associados a uma implementação do processamento de pagamentos da Adyen, a Forrester entrevistou vários clientes Melhoria líquida tendo a Adyen como com alguns anos de experiência no uso desse serviço de principal solução de pagamento: US$ processamento de pagamentos. Como principal provedora, a Adyen estende os benefícios muito além dos adquirentes Ganho de receita: 1,43% dos pedidos tradicionais, fornecendo, em segundo plano, melhorias que transacionados via Adyen. causam impacto nos resultados finais. Com o uso de machine learning e análise de dados, a Adyen consegue aplicar lógicas avançadas às autorizações de pagamentos e ao gerenciamento de fraude com o intuito de maximizar a captura e a retenção da receita obtida com os pagamentos em cartão. Antes da Adyen, os clientes já tinham implementado diversos provedores locais de serviços de pagamento. Entretanto, as soluções testadas anteriormente não tiveram tanto êxito, pois a implementação de vários métodos de pagamento exigia longos períodos de integração e acabaram deixando a desejar na redução de fraudes. Principalmente no âmbito internacional, os consumidores apresentavam diferentes preferências por métodos de pagamento, que exigiam relacionamentos com inúmeros provedores de pagamento em diversos formatos. Na época, as taxas de captura de pedidos ficavam aquém do ideal para os clientes, enquanto tinham que lidar diretamente com a logística e com a implementação desses métodos de pagamento alternativos. Sua participação no mercado, de forma geral, ficou em segundo plano durante a implementação de soluções tão diferentes. Essa lentidão na entrada em mercados fora dos EUA foi agravada por problemas de fraudes, onde as perdas por fraudes de cartões eram significativamente maiores. Com a solução da Adyen, os clientes rapidamente conseguiram alcançar novos mercados, oferecendo vários métodos de pagamento enquanto protegiam sua receita com uma detecção avançada de fraudes. Como medida adicional, o Dynamic 3D Secure também foi introduzido e acabou reduzindo os encargos provenientes das fraudes sem comprometer a conversão. De acordo com um dos gerentes de pagamento: "Eles conseguiram entender claramente os nossos objetivos estratégicos... e nos ajudaram a assumir a melhor posição para explorar novos mercados sem que precisássemos nos preocupar com a parte técnica. A ADYEN AUMENTA E PROTEGE A RECEITA Nossas entrevistas com três clientes reais e uma subsequente análise financeira revelaram que uma empresa composta pelas três empresas entrevistadas atingiu o ROI, os custos e os benefícios ajustados ao risco mostrados na figura 1. 1 A análise dessa empresa composta revela que os principais recursos, como potencialização de autorizações, gerenciamento otimizado de fraudes e o Dynamic 3D Secure, geraram diferenciais em custos e benefícios de US$ 1,9 milhão e US$ 13,1 milhões, respectivamente, em relação à solução de pagamento anterior. Em três anos, produziu-se um valor presente líquido (VPL) de US$ 11,3 milhões e um ROI de 599%.
3 3 FIGURA 1 Resumo financeiro dos resultados ajustados ao risco de três anos Ganho de receita com transações via Adyen:!1,43% ROI: 599% Redução de chargebacks: 27% Redução de sinalizações de falsos positivos: " 20% Fonte: Forrester Research, Inc. Benefícios. A empresa composta em questão obteve os seguintes benefícios ajustados ao risco que representam aqueles obtidos pelas empresas entrevistadas: As receitas fora dos EUA apresentaram um crescimento resultante do roteamento inteligente de adquirentes de cartões da Adyen. Como uma adquirente de pagamentos agnóstica, a Adyen roteou as transações com cartões estrangeiros pelos adquirentes regionais que demonstraram as taxas mais altas de aprovação de autorizações. Para os cartões que a Adyen conseguiu rotear para elevar as taxas de autorização, o aumento foi de 1,5%, representado por US$ 1,2 milhão em receitas, VP. O aumento da receita foi viabilizado por meio de um roteamento lógico de emissor inteligente, que resultou em um aumento das autorizações de 39% em um pequeno subconjunto de cartões que estavam sinalizados como de baixo desempenho. Operando em segundo plano, a lógica inteligente da Adyen roteava automaticamente aos bancos adquirentes os cartões sinalizados de maneira que gerassem a taxa de aprovação mais alta. Os ganhos de receita no período de três anos foram de US$ , VP. As retentativas automáticas de transações temporariamente reprovadas geraram um aumento de receita de US$ 2,9 milhões. Em algumas ocasiões, problemas técnicos com os bancos emissores ou de infraestrutura podem interromper o fluxo normal de autorizações e retornar códigos de erro de processamento. Nesses casos, a solução da Adyen reprocessará a solicitação em segundo plano usando outra rota ou após a resolução do problema, para garantir que essas transações sejam convertidas. Usar a Adyen como a principal processadora de pagamentos reduziu custos e trabalho na integração de diversos adquirentes ou provedores de serviços de pagamento (PSPs) locais. Os pagamentos alternativos que agregam gastos e os diversos PSPs locais podem aumentar muito os custos de localização e integração. Com a Adyen como provedor consolidado com uma API comum para diversos formatos de pagamento, a empresa composta foi capaz de economizar US$ , VP. Por meio da melhoria no gerenciamento de fraude, atingiu-se uma retenção maior de receita, além de uma taxa menor de cancelamentos. O mecanismo de risco da Adyen utiliza machine learning em tempo real e análise detalhada de métricas para minimizar fraudes no momento das transações sem comprometer a conversão geral. O resultado é duplo: a experiência do usuário é aprimorada, pois menos clientes têm os pedidos suspensos para revisão manual (ou definitivamente rejeitados), ao passo que os chargebacks relacionados a fraudes reais são reduzidos. A economia geral nessa área foi de quase US$ 6 milhões no período deste estudo de três anos, VP.
4 4 O Dynamic 3D Secure aumentou ainda mais as receitas em alguns países europeus. Por decidir implementar seletivamente o 3D Secure apenas em regiões que demonstraram receptividade à tecnologia, a empresa composta teve sucesso desde o início. A Adyen melhorou ainda mais o processo ao passar seletivamente as transações pelo 3D Secure, com base nos riscos e nas características dos cartões, a fim de otimizar o equilíbrio entre experiência do cliente e tolerâncias a risco. Os ganhos de receita nos países selecionados chegaram a quase US$ 2,5 milhões no período de três anos, VP. Custos. A empresa composta obteve os seguintes custos ajustados ao risco: Taxas de processamento da Adyen de US$ 1,7 milhão no período de três anos, VP. Esses são custos recorrentes pagos à Adyen como taxas para as empresas além dos PSPs e adquirentes locais. As taxas de processamento ainda se aplicam, mas são taxas padrão entre todos os provedores de pagamentos. Como este estudo se concentra nas vantagens e nos custos além daqueles dos provedores padrão ou diferentes, esse segmento de custo em particular não foi incluído. A Adyen e a integração de métodos de pagamento alternativos. As integrações ainda são necessárias na Adyen, mas elas são simples e rápidas com seu conjunto de ferramentas de gateway e API. O custo inicial da integração de diversas regiões totalizou US$ Observações O leitor deve estar ciente do seguinte: O estudo foi encomendado pela Adyen e entregue pela Forrester Consulting. Ele não se destina a uso como uma análise competitiva. A Forrester não faz estimativas sobre o retorno do investimento em potencial que outras empresas poderão ter. A Forrester recomenda enfaticamente aos leitores que usem suas próprias estimativas dentro da estrutura fornecida no relatório para determinar a adequação de um investimento no processamento global de pagamentos da Adyen. A Adyen reviu e forneceu feedback para a Forrester, mas a Forrester mantém controle editorial sobre o estudo e suas descobertas e não aceita mudanças no estudo que contrariem as descobertas da Forrester ou que obscureçam o significado do estudo. A Adyen forneceu os nomes dos clientes para as entrevistas, mas não participou delas.
5 5 Análise EMPRESA COMPOSTA Para este estudo, a Forrester realizou um total de três entrevistas com representantes das seguintes empresas, que são clientes globais da Adyen: Um varejista norte-americano de comércio eletrônico e promoções-relâmpago que aceita diversas formas de pagamento. No momento do estudo, ele operava em cerca de 50 países e aceitava 40 métodos de pagamento locais. Uma start-up de tecnologia para marketplace que teve uma expansão global acelerada e recorreu à Adyen para ampliar seu portfólio de pagamentos aceitos em novas regiões. Uma das cinco principais marcas multinacionais de moda que usa a Adyen para processar pagamentos de crédito, débito e alternativos na Europa, na América Latina e em partes da América do Norte. Com base nas entrevistas, a Forrester criou uma estrutura TEI, uma empresa composta e uma análise do retorno sobre o investimento associada que ilustra as áreas afetadas financeiramente. A empresa composta que a Forrester criou a partir desses resultados representa uma empresa com as seguintes características: Trata-se de uma empresa sediada nos EUA com operações globais tanto físicas quanto virtuais. Sua receita global anual é de US$ 1,5 bilhão, sendo grande parte proveniente do comércio eletrônico e quase a metade atribuída somente ao mercado dos Estados Unidos. Os pagamentos que este varejista aceita incluem cartões de débito e crédito, além de pagamentos alternativos que a empresa considera métodos preferenciais em certas regiões internacionais. Os pagamentos com cartão, em geral, compõem aproximadamente 60% das transações totais. Nosso crescimento exponencial exigia um parceiro de pagamentos que oferecesse capacidade de expansão no nosso ritmo e que pudesse superar os desafios do cenário de pagamentos globais. A Adyen foi a empresa que nos ajudou a superar o desafio de nos lançarmos em um novo país a cada duas semanas. ~ Gerente de pagamentos, varejista de comércio eletrônico Trata-se de uma organização em rápida expansão, que pretende aumentar a participação no mercado doméstico e em novas regiões internacionais. Solução No final das contas, a empresa composta elegeu o processamento global de pagamentos da Adyen para toda a sua gama de pagamentos aceitos e para a otimização do roteamento de adquirentes. Outra vantagem foi a simplicidade de integração com métodos de pagamento alternativos, como Sofort e Alipay, aumentando a agilidade da empresa em novos mercados e entre fronteiras. O mais importante foi o fornecimento pela Adyen das métricas em segundo plano para prevenção de fraudes antes que as transações passassem pelos processos internos de aprovação da organização.
6 Estudo Total Economic Impact (TEI) da Forrester do processamento global de pagamentos da Adyen 1 RESUMO DOS BENEFÍCIOS Após três entrevistas com clientes e análise de dados, a Forrester concluiu que o processamento global de pagamentos da Adyen tem o seguinte impacto financeiro: O estudo TEI quantificou custos, benefícios e métricas específicos relevantes para os clientes. Aumento de receita 1,43% US$ 13,1 milhões Benefícios obtidos 599% ROI DETALHAMENTO DOS 2BENEFÍCIOS Milhões - Análise de três anos Economia com a integração de provedores de pagamentos Aumento de receita: roteamento inteligente de transações entre adquirentes Aumento de receita: roteamento inteligente de cartões Aumento de receita: Dynamic 3D Secure Aumento de receita: lógica de tentativas automáticas Retenção de receita: gerenciamento aprimorado de fraudes A Adyen e a integração de métodos de pagamento alternativos Taxas de processamento da Adyen Valor presente líquido: US$ 11,3 milhões 3 OPINIÃO DO CLIENTE Nosso crescimento exponencial exigia um parceiro de pagamentos que oferecesse capacidade de expansão no nosso ritmo e que pudesse superar os desafios do cenário de pagamentos globais. A Adyen foi a empresa que nos ajudou a superar o desafio de nos lançarmos em um novo país a cada duas semanas. - Start-up global de tecnologia para marketplace Precisávamos encontrar uma forma de combater os chargebacks resultando em perdas de milhões. - Marca de moda multinacional entre as cinco mais importantes do mundo PROCESSAMENTO GLOBAL DE PAGAMENTOS DA ADYEN EM 4NÚMEROS 27% Redução de chargebacks 1,64% 1,5% Aumento de receita com o Dynamic 3D Secure Aumento de autorizações bem-sucedidas Este documento é uma versão resumida de um estudo de caso encomendado pela Adyen intitulado: Estudo Total Economic Impact do processamento global de pagamentos da Adyen, março de O estudo completo, que inclui toda a lista de descobertas, pode ser encontrado em Forrester Research, Inc. Todos os direitos reservados. Forrester é uma marca comercial registrada da Forrester Research, Inc.
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