Percentual de financiamento. TJLP + Taxa de juros

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1 FINAME FINANCIAMENTOS Percentual de financiamento O percentual máximo de financiamento é 90%, a depender do porte da empresa Utilizando recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), ela serve para o financiamento de equipamentos nacionais novos constantes do Cadastro de Fornecedores Informatizados (CFI) do Banco. Prazo O empréstimo pode ser pago em até 60 meses, com até 12 meses de carência TJLP + Taxa de juros TJLP, limitada a 6% a.a. Quando o percentual da TJLP for superior ao limite de 6% a.a., a diferença é incorporada ao saldo devedor. Taxa de juros: o Para médias empresas: 6,5% a.a. o Para grandes empresas: Varia entre 8% e 9,5% a.a., dependendo se o projeto está enquadrado em setor prioritário e programas regionais. IOF conforme legislação em vigor, atualmente alíquota zero Tarifas Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) conforme tabela de tarifas vigente. Tarifa de Contratação e Vistoria: É cobrada automaticamente na 1ª liberação de recursos. Corresponde a 0,1% sobre o total do valor a ser liberado, no mínimo de R$ 100,00 e no máximo de R$ 2.000,00. Tarifa de Alteração de : Ocorre quando é efetuada a substituição da garantia de operação já contratada. A tarifa é cobrada por meio de débito em conta corrente, no valor de 0,3% do valor da garantia, sendo no mínimo de R$ 30,00. Tarifa de Registro de Garantia: Ocorre nas operações com Alienação Fiduciária de veículos, nos estados que utilizam o Sistema Nacional de Gravames, no valor de R$ 40,00. Nas operações de financiamento, as garantias devem, obrigatoriamente, ser constituídas de: Aval dos sócios/dirigentes; Alienação Fiduciária dos bens financiados. Cartão BNDES CAIXA Mastercard O Cartão BNDES CAIXA MasterCard é um cartão destinado às empresas com faturamento anual bruto de até R$ 60 milhões e que desejam expandir seus negócios. O cartão oferece financiamento de até R$ 100 mil, com prestações pré-fixadas e com uma das menores taxas de juros do mercado. Para adquirir o cartão, cadastre-se no portal e aguarde o contato da CAIXA. Parcelamento com juros Você pode financiar suas compras em parcelas de 12, 18, 24 ou 36 meses, em prestações fixas e com taxa de juros definida pelo BNDES para o mês de aquisição dos bens. O vencimento das parcelas será sempre no dia 15 de cada mês.

2 BNDES Automático O BNDES Automático possibilita a aquisição de máquinas, equipamentos, móveis e utensílios pertinentes a um projeto, além de permitir obter capital de giro associado ao Projeto de Investimento. O valor máximo da operação é R$ ,00 O prazo de financiamento e de carência são definidos a partir do Projeto de Investimento, podendo o prazo de carência ser no máximo 6 meses posterior ao prazo de conclusão do projeto. TJLP limitada a 6% a.a. Quando o percentual da TJLP for superior ao limite de 6%a.a., a diferença é incorporada ao saldo devedor. Taxa de juros - 6,5% a.a. IOF conforme legislação em vigor. Tarifas Tarifa de Contratação: 0,2% sobre o valor da contratação, com mínimo de R$ 40,00 e máximo de R$ 250,00. Tarifa de Estudo/Análise de Projeto: incide sobre os valores das parcelas da obra civil, no momento da liberação dos recursos da referida parcela. Tarifa de Acompanhamento de Projeto: é cobrada a cada liberação de parcela, conforme o cronograma físico-financeiro. São garantias obrigatórias para o programa BNDES Automático: Aval dos sócios/dirigentes; Garantia real de, no mínimo, 130% sobre o valor da operação de financiamento. O bem objeto da obra civil, e a alienação fiduciária das máquinas e equipamentos que forem financiados no referido projeto. PROGER InvestGiro PJ Expansão e produtividade para empresas com faturamento anual bruto de até R$ 5 milhões. Financie máquinas, equipamentos e capital de giro associado O financiamento é para empresas com faturamento há mais de 12 meses consecutivos São Financiáveis Investimentos fixos, representados por bens, inclusive equipamentos importados, e serviços inerentes à atividade da empresa, previstos no plano de negócios; Capital de giro associado destinado a suprir as necessidades de execução das atividades previstas no plano de negócio, não podendo exceder a 40% do valor total do financiamento; Investimentos para implantação de sistemas de gestão empresarial, quando previstos no plano de negócios; Financiamento de máquinas e equipamentos usados, exceto os de informática; Financiamento de Veículos de carga, produção nacional, modelo básico, com até 05 anos de uso, destinado, destinados à comprovada utilização nas atividades do empreendimento financiado e as seguintes espécies: Motoneta; motocicleta até 150 cc; triciclo até 150 cc; quadriciclo até 150 cc; reboque ou semireboque; carroça e furgão e caminhonete com peso bruto total de até quilogramas. Limite de Financiamento Até R$ 400 mil, limitado a 90% do plano de negócio. Prazo Até 48 meses, incluindo até 6 meses de carência.

3 Consórcio Imobiliário A Taxa de Administração é diluída no prazo do contrato; A Carta de Crédito é atualizada pelo INPC, a cada 12 Assembléias; O Consórcio Imobiliário CAIXA é a forma planejada de valorizar o seu dinheiro. Com a Carta de Crédito, você pode negociar descontos porque vai pagar seu imóvel à vista, e ainda ter a vantagem de continuar pagando as parcelas pelo tempo planejado, sem juros. Você pode utilizar o seu FGTS para amortização ou quitação, conforme as regras do fundo; É possível quitar ou antecipar parcelas a qualquer momento; Você pode dar lance embutido de até 50% do valor da sua Carta de Crédito; Ao dar o lance, pode escolher entre reduzir o valor ou a quantidade de parcelas; Pode optar por utilizar até 10% do valor da sua Carta de Crédito para pagar as despesas da aquisição do imóvel; Tem a possibilidade de converter a Carta de Crédito em espécie, após 180 dias da contemplação, basta quitar o saldo devedor; Após a contemplação, enquanto você não utilizar a Carta de Crédito, ela será atualizada diariamente. Assim, não perde o poder de compra; Conte com um Seguro de Vida que garante a quitação do seu consórcio, caso aconteça algo com você, e com o Seguro de Danos Físicos ao Imóvel até a quitação; Gerencie seu consórcio de casa com o Serviços Online: oferte lances, veja resultados de Assembleias e muito mais.

4 Cartão CAIXA Empresarial Com o Cartão CAIXA Empresarial, você gerencia com maior facilidade o fluxo de caixa da sua empresa. Cheque Empresa CAIXA O Cheque Empresa CAIXA é uma linha de crédito rotativo destinada à média ou grande empresa que deseja prover de recursos a conta corrente a fim de equilibrar as finanças ou formar capital de giro. CAPITAL DE GIRO O Cartão CAIXA Empresarial é ideal para empresas com faturamento anual bruto de até R$ 15 milhões, clientes da CAIXA, que desejam crédito imediato e praticidade. Ele pode ser utilizado para todas as despesas da sua empresa, contando com uma ampla rede de estabelecimentos credenciados no Brasil e no exterior. O controle dos gastos é total: é possível definir diferentes limites de compras para os portadores dos cartões e acompanhar todas as despesas pela fatura detalhada. Movimentação A conta é movimentada por meio de cheque azul, sem uso de cartão de garantia. Não há garantia por folha. Juros prefixados calculados sobre o valor utilizado no mês e exigido no 1 dia útil do mês subseqüente. IOF cobrado sobre o valor total utilizado no mês conforme legislação em vigor. Tarifa de Abertura/Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão. Formalização de Cédula de Crédito Bancário (CCB) assinada pelo sócio-gerente e demais sócios como co-devedores. Se for o caso, outras pessoas serão solicitadas. Crédito Especial Empresa CAIXA Os recursos do Crédito Especial Empresa CAIXA podem ser utilizados, por exemplo, para equilibrar o fluxo de caixa numa emergência ou para pagar fornecedores. É mais uma facilidade da CAIXA para médias e grandes empresas. por modalidade: Capital de giro/pré amortização única: Juros prefixados, pagos antecipadamente; IOF conforme legislação em vigor; Tarifa de Abertura/ Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão. Capital de giro/pré parcelado: Juros prefixados, exigidos mensalmente; IOF conforme legislação em vigor; Tarifa de Abertura/ Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão. Capital de giro/pós parcelado: Juros pós-fixados, exigidos mensalmente e correção pela TR; IOF conforme legislação em vigor; Tarifa de Abertura/Renovação de Crédito (TARC), exigida no ato da concessão. Todas as modalidades exigem a Cédula de Crédito Bancário CCB assinada pelos principais sócios dirigentes da empresa como avalistas. Se a análise exigir, as garantias adicionais também serão necessárias. GIRO CAIXA Instantâneo Múltiplo O GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo é uma linha de crédito destinada à empresas de todos os portes que desejam aumentar o capital de giro. Com ele, você conta com dois limites de crédito na mesma conta corrente: um com valor fixo e outro flutuante, definido de acordo com a carteira de recebíveis da sua empresa. O GiroCAIXA Instantâneo Múltiplo é um crédito rotativo utilizado para aumentar o capital de giro da sua empresa, cliente da CAIXA. Com ele, você tem dois limites de crédito na mesma conta corrente: um de valor fixo e outro flutuante, definido de acordo com a carteira de recebíveis da sua empresa e sua capacidade de pagamento. Você só paga os juros no 1 dia útil do mês subseqüente ao período de utilização. O valor principal do limite de crédito pode ficar em utilização pelos 360 dias de validade, sendo necessária sua liquidação apenas na data de vencimento, que poderá ser prorrogada automaticamente por iguais períodos. Se você quiser, pode efetuar a cobertura do limite de crédito a qualquer tempo. TR + juros prefixados cobrados somente sobre o valor utilizado no período. IOF, cobrado conforme a legislação em vigor. Tarifa de Concessão ou Renovação da linha de crédito exigida no ato da concessão/renovação do produto. Tarifa de Manutenção do produto, exigida trimestralmente. Tarifa de Inclusão de Borderô e de Custódia de Cheque Pré-datado.

5 Tarifas do Serviço de Cobrança, todas, conforme Tabela de Tarifas. CCB assinada pelo(s) sócio(s)-gerente(s) e demais sócios como avalistas e terceiros, se for o caso. Cessão Fiduciária de cheques pré-datados, duplicatas de prestação de serviços, duplicatas de venda mercantil, cheques eletrônicos e faturas dos cartões de crédito MasterCard e VISA mantidos sob custódia como garantia da operação contratada. Penhor de depósitos/aplicações financeiras. GIRO CAIXA Fácil O GiroCAIXA Fácil é um empréstimo destinado às empresas clientes da CAIXA, com faturamento anual de até R$ ,00. O crédito é disponibilizado na conta corrente da sua empresa e você o movimenta pelo Internet Banking CAIXA ou nos terminais de auto-atendimento. E você ainda escolhe o dia de vencimento e o melhor prazo para efetuar o pagamento das prestações. Juros mensais prefixados. Juros de acerto quando o prazo entre o dia da liberação e o vencimento da 1ª prestação for maior que 30 dias. IOF, calculado conforme a legislação vigente, cobrado a cada utilização do limite. Tarifa de Abertura de Crédito (TAC) correspondente a 1% do valor da transação, limitada ao mínimo de R$ 20,00 e máximo de R$ 1.000,00 e cobrada a cada utilização do limite, incorporado ao saldo e financiado com o valor principal. Garantia Cédula de Crédito Bancário assinada pelos principais sócios-dirigentes como avalistas da operação. Para operações de valor maior que R$ 100 mil são exigidas garantias reais. Outras garantias podem ser solicitadas pela CAIXA. GIRO CAIXA Recursos PIS Linha de crédito exclusiva para capital de giro destinada às empresas com faturamento anual de até R$ 15 milhões de reais, cliente da CAIXA, com recursos do fundo PIS. Crédito com prestações mensais, calculadas pelo Sistema Francês de Amortização - Tabela Price, cobradas, preferencialmente, por meio de débito em conta corrente. Prazo Prazo mínimo de 01 e máximo de 12 meses. TR - Taxa Referencial paga mensalmente. Juros remuneratórios pagos mensalmente. Taxa de Abertura de Crédito exigida no ato da contratação, cujos valores são definidos pela área gestora e disponibilizados na Tabela de Tarifas, fixada nos Pontos de Venda. Tarifa de Registro de Garantia - devida a cada contratação com alienação fiduciária de veículos, nos Estados que utilizam o Sistema Nacional de Gravames. IOF - aliquota zero Cédula de Crédito Bancário emitida pelo tomador em favor da CAIXA avalizada pelo sócio-dirigentes da empresa.

6 FUNDOS DE INVESTIMENTO São inúmeros investimentos para você decidir e escolher o melhor que combina com o seu perfil. Conheça as vantagens e comece a investir. APLICAÇÕES FINANCEIRAS Renda Fixa Indicado para você que quer investir por um longo período. Curto Prazo Uma opção que permite novas aplicações e resgates sempre que você quiser. Referenciados Conheça os níveis de rentabilidade compatíveis com os índices de referência. Multimercado Invista em ativos de renda fixa e renda variável. Mútuos de Privatização Conheça as Ações adquiridas com a privatização da Companhia Vale do Rio Doce e da PETROBRÁS. Cambiais Uma opção para quem procura rentabilidade e variação da taxa de câmbio. Fundos de Ações Maior rentabilidade para quem sabe assumir riscos. Imobiliários Rentabilidade no valor dos aluguéis e isenção de IR para pessoa física. E-Fundos Agilidade em seus investimentos, um jeito prático de investir. Fundos de Índices - ETF Uma opção para quem quer investir em ações de várias empresas, de uma só vez. CDB Os títulos CDB da Caixa são ideais para quem quer fazer aplicações com pagamento em datas préestabelecidas, remunerados a taxas pré ou pós-fixadas. Aplicação Inicial (R$) Valor mínimo de resgate CDB TR CAIXA CDB Pré Fixado Não permite CDB Flex CREDENCIAMENTE REDCARD / CIELO Com o credenciamento REDECARD e/ou CIELO, sua empresa poderá aceitar os cartões de crédito e débito mais conhecidos no Brasil e no mundo. Agora, tanto na Redecard quanto na Cielo, as máquinas poderão receber cartões de crédito e de débito MasterCard, MasterCard Maestro, Visa e Visa Electron. Basta realizar a primeira transação e o equipamento de qualquer uma destas credenciadoras, estará habilitado a essas bandeiras INCREMENTO DE VENDAS Vantagens segurança na transação a certeza do crédito; segurança de valores disponibiliza menos dinheiro em caixa; diminui despesas os custos de manutenção de outras formas de vendas como crediário e cheques; e aumento de vendas coloca à disposição do cliente diferentes formas de pagamento na aquisição de bens e serviços. Preço do serviço A REDECARD cobra do estabelecimento, as tarifas a seguir: Taxa de adesão; Taxa de aluguel do POS; Taxa de desconto sobre as transações. Informe-se sobre o preço destas taxas com o Gerente Empresarial nas agências da

7 CAIXA. A CIELO cobra do estabelecimento, as tarifas a seguir: Taxa de adesão; Taxa de aluguel do POS; Taxa de desconto sobre as transações. Convênio CARTÃO TURISMO Além de funcionar como um cartão de crédito tradicional, o Cartão Turismo CAIXA oferece a opção de financiamento em até 48 meses, com taxa de juros reduzida, para despesas realizadas em estabelecimentos ligados à indústria do turismo, como hotéis, pousadas, companhias aéreas, restaurantes, agências de viagens, locadoras de automóveis e parques temáticos. Os cartões Turismo CAIXA possuem uma das menores anuidades e taxas de juros do mercado. Com eles, você viaja sempre bem acompanhado. CONTA CORRENTE INTERNET BANKING FOLHA DE PAGAMENTO Sua empresa pode contar com facilidades para efetuar os pagamentos de salário de todo o quadro de funcionários. AGILIDADE, CONVENIENCIA E SEGURANÇA Com a Conta Corrente CAIXA, você recebe depósitos, efetua saques e pagamentos, realiza aplicações, obtém empréstimos e financia a sua casa própria com mais facilidade. O processo de abertura de conta é muito simples. Você ainda conta com a maior rede de atendimento do país, com mais de 20 mil pontos de atendimento Acesso on-line a serviços e produtos CAIXA PAGAMENTOS A CAIXA processa a remessa de pagamento conforme a data de agendamento informada no arquivo. PAGAMENTO A FORNECEDOR Na CAIXA, sua empresa conta com facilidades para cumprir os compromissos financeiros assumidos. O Pagamento a Fornecedor é uma delas. COBRANÇA BANCÁRIA A Cobrança Bancária CAIXA é um conjunto de serviços oferecidos à sua empresa, para recebimento de valores referentes às vendas de seus produtos e serviços, por meio de Bloqueto de Cobrança, pagos em todos os 20 mil pontos de atendimento da CAIXA (agências, unidades lotéricas, correspondentes bancários, canais de autoatendimento), bem como em toda a rede bancária. O CAIXA Programado emite avisos para o favorecido e/ou para o contratante; permite o cancelamento dos agendamentos até um dia útil antes da data prevista para o débito; permite ao gerente alterar a data dos agendamentos e liberar o pagamento até dez dias corridos após o vencimento, desde que os lançamentos estejam pendentes de liberação manual, observando a data de vencimento do DOC, cobrança CAIXA e cobrança outros bancos. Cobrança Registrada RECEBIMENTOS É a Cobrança em que o título é registrado nos sistemas da CAIXA, tornando viável o tratamento de todo o processo de cobrança pela CAIXA, desde a geração de bloquetos até a liquidação ou baixa do título, incluindo os serviços de protesto de títulos vencidos e não pagos. Cobrança sem Registro É a Cobrança em que não há o registro do título nos sistemas da CAIXA, não sendo admitida instrução de devolução ou de envio de título ao Cartório para protesto.

8 CAIXA Seguro Vida Empresarial SEGUROS CARACTERÍSTICAS- Débito em conta ou cartão de crédito CAIXA (Pessoa Jurídica). - Pagamento mensal. - Não tem valor mínimo para indenização. - Indenização máxima de R$ 50 mil por funcionário. Contratação máxima de capital até R$ 5 milhões por empresa. BENEFÍCIOS AUTOMÁTICOS- Auxílio Alimentação no valor de R$ 1 mil, pago aos beneficiários em caso de sinistro por Morte ou Invalidez Permanente ou Total por Acidente do funcionário. - Serviço de Assistência Funeral Familiar para o funcionário da empresa, seu cônjuge/companheiro ou filhos de até 21 anos. - Participação em sorteio mensal no valor de R$ 60 mil, pela Loteria Federal com premiação para a empresa. Duas opções de coberturas básicas: - Morte por Causas Naturais e Acidentais ou - Morte Acidental. Quatro opções de coberturas adicionais, que podem ser contratadas de forma isolada ou combinada: - Indenização Especial por Morte Acidental (indenização extra em caso de morte acidental); - Cobertura por Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente; - Cobertura para Doenças Crônicas Graves em Estágio Avançado. - Cobertura de Morte para Cônjuge. CAIXA Multirisco Empresarial Desconto de bônus por renovação de até 25%; - Desconto de 5% para empresas que possuam o SEGURO AUTO Frota ou SEGURO DE VIDA EMPRESARIAL da CAIXA SEGUROS; - Desconto de até 6% para quem contratar mais de cinco coberturas adicionais; - Parcelamento em até 7 vezes sendo até 4 vezes sem juros. O pagamento poderá ser feito via débito em conta da CAIXA, cartão de crédito da CAIXA ou boleto bancário; - Assistência Dia & Noite que oferece serviços emergenciais, em momentos de sinistro e indicação de profissionais para pequenos reparos. Coberturas Básicas: - Incêndio; - Queda de raio na área do imóvel segurado; - Explosão. Adicionais: - Vendaval, furacão, ciclone, tornado, granizo, queda de aeronave ou quaisquer outros engenhos aéreos, impacto de veículo terrestres e fumaça; - Dias de paralisação; - Perda ou pagamento de aluguel; - Danos elétricos com coberturas para equipamentos, sistemas e componentes eletrônicos; - Despesas de recomposição de registros e documentos; - Roubo/furto coberto de bens; - Entre outros.

9 CAIXA Auto Frota Coberturas Básicas- Colisão, incêndio, roubo/furto do veículo, totais ou parciais; - Danos corporais e danos materiais causados a terceiros. Coberturas Adicionais- Vidros; - APP por Passageiro; - APP por Passageiro com Despesas Médico-Hospitalares; - Danos morais; - Equipamentos; - Acessórios; - Carroceria; DOCUMENTAÇÃO Para empresa com faturamento fiscal bruto anual superior a R$ 50 milhões: Estatuto e alterações estatutárias ocorridas nos últimos cinco anos, observada a data de constituição da empresa e ato de designação/eleição da diretoria atual Balanços Patrimoniais dos três últimos exercícios financeiros encerrados, acompanhados da Demonstração de Resultado do Exercício - DRE, Demonstração dos Fluxos de Caixa - DFC, Demonstração das Mutações do Patrimônio Líquido - DMPL, Notas Explicativas e Balancete Analítico preferencialmente de quatro colunas (saldo anterior, débito, crédito, saldo atual) com a respectiva DRE referente ao último exercício financeiro; Parecer de auditoria independente (obrigatório para empresas com fat superior a R$ 300 milhões e/ou ativo total maior que R$ 240 milhões) Balancete Analítico, preferencialmente de quatro colunas (saldo anterior, débito, crédito, saldo atual), encerrado em forma de balanço com a respectiva Demonstração do Resultado do Exercício - DRE. O balancete deve ter defasagem máxima de 120 dias da data da entrega da documentação na CAIXA. Caso a empresa não tenha as CNDs da Receita e INSS, será necessário apresentar os extratos; Para empresa com faturamento de até R$ 50 milhões ano, os documentos abaixo: Última alteração e consolidação de contrato social da empresa, devidamente registrado na Junta; DIPJ- Declaração de Imposto de Renda PJ, ano base 2012, entregue em 2013; Declaração de faturamento real dos últimos 12 meses (mês a mês); Documentos pessoais dos sócios PF, RG, CPF, comprovante de residência e último IR; Caso tenha sócio PJ, os três primeiros itens da relação acima para este sócio; Nota: elaborado pelo DEFI/ABIMAQ da CAIXA, com revisão daquele Banco. As condições de financiamento estão sujeitas a alterações. Alterado em set./14