Resultados do 3T08 PSSA3
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- Natália Silveira das Neves
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1 Resultados do PSSA3
2 Porto Seguro Fundação Mudança de controle Líder Segmento Auto no Brasil Grupos Seguradores Funcionários diretos Sucursais e escritórios no Brasil Principais cidades 2
3 Estrutura Societária Pares (1) Empreendimentos Rosag (1) Empreendimentos Board and Directors Free Float 40,8% 15,7% 0,4% 43,1% Porto Seguro S.A Porto Seguro Proteção e Monitoramento CrediPorto Promotora de Serviços PortoServ Promotora de Serviços Portomed 99,8% 99,9% 99,5% 99,9% Porto Seguro Consórcio Portoseg Financiamentos Portopar DTVM 99,9% 99,9% 99,9% Azul Seguros 99,7% 99,9% Porto Seguro Cia de Seguros 99,9% 99,9% 100% Porto Seguro Vida e Previdência Porto Seguro Saúde Porto Seguro Uruguai Integração 99,9% (1) Controlada por Jayme Brasil Garfinkel. 3
4 Produtos Ampla gama de produtos à disposição dos corretores, para atender as diversas necessidades dos clientes. Auto Saúde Vida Outros Seguros Previdência Consórcio Financiamento Proteção e Monitoramento Administração de Recursos Financeiros 4
5 Modelo de Negócio Combinação única O modelo de negócio da Porto Seguro é baseado em quatro pilares: Segmentação Produtos e serviços inovadores Estratégia Atendimento diferenciado para corretores e clientes Sofisticado modelo de seleção e precificação de risco. 5
6 Porto Seguro Segmentação O grupo trabalha com dois segmentos distintos no mercado de seguros de automóveis: Porto Seguro Azul Seguros Marca Premium Alto nível de serviços Produtos de valor agregado Maior nível de flexibilidade operacional Sofisticada seleção de risco Prêmio médio mais elevado Marca focada no preço Serviço padrão do mercado Produtos simples Operação menos flexível Sofisticada seleção de risco Premio médio em linha com preço de mercado 6
7 Porto Seguro Carro + Casa; Use Bike; Help Desk. Porto Seguro Produtos e Serviços Inovadores Serviços de reconhecido valor agregado como fator de diferenciação e fidelização de clientes. Centros Automotivos para Reparos Rápidos; Instalação Gratuita de Sistemas Anti-furto; Serviços de Emergência Monitorado por GPS; Carro Reserva; Desconto em Estacionamentos; Inspeção Veicular Gratuita; Certificado de Procedência do Veiculo; Curso de Direção Defensiva. 7
8 Porto Seguro Relacionamento com corretores corretores cadastrados se beneficiam de: Apoio de Marketing e operacional Treinamentos constantes Pagamentos rápidos de comissões Política de Portas Abertas Ampla gama de produtos Prêmios de reconhecimento 8
9 Especializada em Seguro de Automóvel. Distribuição dos Prêmios Auferidos Porto Seguro 8,4% Auto 3,0% 5,7% 6,1% Saúde Vida 13,2% 63,6% Patrimonial DPVAT Outros Inclui VGBL e Uruguai. 9
10 Receitas Receita Total O crescimento da receita total foi decorrente, principalmente, do crescimento dos prêmios auferidos. As Receitas Financeiras Líquidas foram menores devido a marcação a mercado. Receita Total (R$ milhões) %T08-07 Prêmios Auferidos 1.272,8 1050,8 21,1 Contribuições de Planos de Previdência 29,2 25,2 15,9 Receita de Prestação de Serviços - Monitoramento 13,8 7,6 81,6 Receita de Prestação de Serviços - Consórcio 25,8 22,9 12,7 Operações de Créditos 18,7 14,1 32,6 Outras Receitas 4,0 4,9 (18,4) Receitas Financeiras Líquidas 112,0 125,7 (10,9) RECEITA TOTAL 1.476, ,2 18,0 Receita Total (em R$ milhões) 2.758, , , , , , ,
11 Seguro Auto Participação de mercado São Paulo e Brasil A participação de mercado (em prêmios) se manteve igual ao último ano, devido a um cenário competitivo mais intenso. 32,5% 32,9% 25,4% 27,4% 27,9% 29,8% 16,2% 16,8% 16,9% 18,2% 20,3% 20,3% M08 São Paulo Brasil Fonte: SUSEP. 11
12 Mercado de seguro Auto no Brasil No entanto a frota segurada continuou avançando. Porto Seguro: Frota Segurada M08 Fonte: Porto Seguro Porto Azul 12
13 Seguro Auto Porto Seguro e Azul Seguros Porto Seguro Auto: Aumento da frota segurada e expansão geográfica. Redução do prêmio médio devido ao cenário competitivo e ao crescimento fora de São Paulo 47,0 0,6 p.p. 47, (5,8) % ,5 6,8% ,4% Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Veículos Segurados (mil) Prêmio Anual Médio (R$) Azul Seguros Auto: Aumento da frota segurada por meio de expansão geográfica e fortalecimento nos principais mercados. 66,8 1,7 p.p. 68,5 154, ,0% ,4 85,1 81,8% 295,2 59,3% Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Veículos Segurados (mil) Prêmio Anual Médio (R$) 13
14 Seguro Auto Prêmios Auferidos e Sinistralidade Auto Consolidado A soma dos prêmios auferidos da Porto Seguro Auto e Azul Seguros Auto totalizou R$ 809,7 milhões, com aumento de 15,9% em comparação com os R$ 698,6 milhões registrados no 3º trimestre de Prêmios Auferidos Total Auto (em R$ milhões) 809, , , , , ,3 698, Sinistralidade abaixo da média do mercado. 72,4% 72,7% 68,9% 63,3% 63,5% 59,4% 59,4% 58,5% 50,8% 50,0% 53,5% 65,2% Fonte: SUSEP M08 Porto Seguro Mercado 14
15 Seguro Auto Expansão Geográfica: oportunidade de crescimento Regional Market Share Norte Porto: 14.9% Nordeste Porto: 12.4% Centro Oeste Porto: 9.8% Sul Porto: 5.1% Sudeste Porto: 27,5% Source: SUSEP. 15
16 Seguro Saúde Foco no segmento de saúde empresarial para melhor controle de risco. Crescimento de 24,8% dos prêmios auferidos no comparado ao. Sinistralidade acima das expectativas devido ao cenário competitivo e ao aumento da severidade 71,2 10,1 p.p. 81,3 168, (3,5)% , ,8% 29,4% Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Vidas Seguradas (mil) Prêmio Anual Médio (R$) Prêmios Auferidos Total Saúde Corporativo (em R$ milhões) 241,5 317,7 401,4 461,7 520,
17 Seguro de Pessoas Crescimento de 61,2% no número de vidas vigentes, e de 24,0% nos prêmios auferidos. 28,8 4,0 p.p. 32,8 138 (22,3) % ,8 24,0% 77, ,2% Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Vidas Seguradas (mil) Prêmio Anual Médio (R$) Prêmios Auferidos (em R$ milhões) 149,4 162,8 169,7 199,0 211,
18 Seguros Patrimoniais Aumento de 34,9% nos prêmios auferidos, decorrente do aumento de 22,1 na quantidade de itens vigentes de 446 mil no para 544 mil no. Aumento de sinistralidade devido a maior severidade em seguros de Condomínio e maior freqüência de nos seguros residenciais. Empresarial Residência 30,5 26,9 6,9 p.p. 25,6% 33,8 38,2 37,0 13,0 12,4 p.p. 57,0% 49,4 20,3 Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Condomínio TOTAL - PATRIMONIAIS 58,2 9,0 p.p. 49,2 5,8 5,7 (1,7) % 53,8 32,1 10,8 p.p. 34,9% 42,9 72,6 Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) Prêmios Auferidos (R$ milhões) Sinistralidade (%) 18
19 Previdência O crescimento de 15,9% das contribuições decorre do aumento de 15,3% na quantidade de participantes ativos, passando para 119 mil ,6% 954,7 29, ,5% 15,3% ,2 15,9% Reservas Matemáticas (R$ milhões) Contribuições (R$ milhões) Participantes Ativos (mil) Contribuição Anual Média (R$) Contribuições de Planos de Previdência (em R$ milhões) 117,9 92,3 96,5 101,5 105,
20 Proteção e Monitoramento Crescimento de 81,6% das receitas decorrente, principalmente, do aumento de 9,1% na quantidade de clientes ativos no residencial e empresarial, da receita com monitoramento de frota e venda de GPS. 13,8 Clientes Ativos (mil) 7,6 81,6% ,1% Receita com Prestação de Serviços (R$ milhões) Clientes Ativos (mil) Receitas de prestação de serviços monitoramento (R$ milhões) 35,2 21,9 25,8 16,6 11,
21 Consórcio Oportunidade de crescimento com a expansão do mercado imobiliário. Crescimento de 12,7% das receitas decorrente do aumento de 16,0% da quantidade de consorciados ativos, passando de 43 mil para 49 mil. 22,9 25,8 16,0% 49 12,7% 43 Receita com Prestação de Serviços (R$ milhões) Consorciados Ativos (mil) Receitas de prestação de serviços Consórcios (R$ milhões) 62,2 73,6 85,7 35,1 47,
22 Operações de Crédito Foco no financiamento e re-financiamento de veículos. Crescimento 32,6% nas receitas decorrente do aumento de 46,9% na carteira de operações de crédito. 18,7 Carteira De Operações de Crédito (R$ milhões) 14,1 32,6 % 314,7 46,9% 16% 214,3 19% 18% 81% 82% Receita com Operações de Crédito (R$ milhões) Financiamento e Re-financiamento Outros Carteira de créditos e financiamentos (R$ milhões) 111,8 56,0 9,6 22,2 35,
23 Índice Combinado Aumento de 7,1 p.p. do índice combinado em função do aumento no índice de despesas administrativas e do aumento na sinistralidade total. 7.1 p.p. 2.8 p.p. 0.9 p.p. 3.4 p.p. Índice Combinado 104,0% 101,7% 95,8% 94,1%
24 Resultado das Aplicações Financeiras As aplicações financeiras totalizaram R$ 4.001,8 milhões, com rendimento acumulado de 8,15%, representando 93% do CDI no período de janeiro a setembro de Valorização da Carteira de Investimentos (Jan06-Set08 Acumulado % CDI) Val.% Nominal Evolução da Valorização Em % do CDI Acum. Set/08 108% CDI % 78 2,8% 105 3,7% 4,7% ,8% ,2% 3,0% 2,3% 2,1% 3,8% 64 2,1% 20 0 dez-05 abr-06 ago-06 dez-06 abr-07 ago-07 dez-07 abr-08 ago-08 2T06 3T06 4T06 1T07 2T07 4T07 1T08 2T08 24
25 Resultado das Aplicações Financeiras Macro-alocação com fundamentos de longo prazo e escolha de gestores por excelência em cada classe de ativos. Distribuição da carteira de Investimentos Ativos 1% 3% 2% 11% 8% 13% 13% 29% 17% 29% 22% 14% 40% 24% 6% 25% 20% 23% Ações Privados IGP-M IPCA Pós Pré Natureza da Gestão de Recursos Gestores Externos Gestão Portopar 37% 40% 31% 63% 69% 60% dez/2006 dez/2007 dez/2006 dez/
26 Responsabilidade Social Principais programas em andamento: Grupo de Ação Social; Parceria Empresa Escola; Associação Crescer Sempre; Casa Campos Elíseos Melhor; Cidade Portinho Seguro; Apoio Cultural. 26
27 Responsabilidade Ambiental Principais programas em andamento: Novos prédios ecológicos; Programas de redução do consumo de água e luz; Coleta Seletiva de Lixo e Resíduos Automotivos - Reciclagem; Ar condicionado ecológico; Programa de neutralização de carbono; A Hora da Terra
28 Contato Relações com Investidores Alameda Ribeiro da Silva, 275 1º andar Campos Elíseos São Paulo, SP Telefones: (11) (11) Correio eletrônico: 28
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