Produtos e Serviços Financeiros

Tamanho: px

Começar a partir da página:

Download "Produtos e Serviços Financeiros"

Mirella Campelo Sabrosa
6 Há anos
Visualizações:

1 1 APRESENTAÇÃO DE APOIO Produtos e Serviços Financeiros 1º Encontro Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking

2 EMENTA DA DISCIPLINA O objetivo da disciplina é abordar todos os principais produtos financeiros existentes no mercado brasileiro e também os principais produtos disponíveis para aplicação de

2 2 EMENTA DA DISCIPLINA O objetivo da disciplina é abordar todos os principais produtos financeiros existentes no mercado brasileiro e também os principais produtos disponíveis para aplicação de recursos no exterior. Serão vistas características essenciais dos diversos produtos disponíveis para a alocação de recursos, o cenário do mercado atual e as suas características quanto a emitente, risco, rentabilidade, custo, prazo e tributação. Essa disciplina compõe um dos principais conhecimentos para as certificações de mercado financeiro como Ancord, CPA20, CEA e CFP.

3 3 1º Encontro 2º Encontro 3º Encontro As características dos diversos produtos financeiros disponíveis. A classificação conforme risco, prazo e a utilização conforme perfil de cliente. Complementação dos produtos e serviços financeiros e sua utilização conforme cenários. + Trabalho da disciplina.

PROFESSOR CONVIDADO 4 EDGAR ABREU Graduado em Matemática (PUC-RS) e possui especializações em Educação a Distância (SENAC- RS) e em Finanças (UFRGS). Referência nacional em Finanças.

4 PROFESSOR CONVIDADO 4 EDGAR ABREU Graduado em Matemática (PUC-RS) e possui especializações em Educação a Distância (SENAC- RS) e em Finanças (UFRGS). Referência nacional em Finanças. Professor e palestrante do Programa de pós-graduação da PUC-RS dessa mesma área. Seu nome é reconhecido em todo o País por ministrar aulas para as principais certificações financeiras, como CPA-10, CPA-20, CEA, Ancord, e também para o ensino preparatório para concursos públicos como professor de Conhecimentos Bancários. Leciona em vários MBAs em diversas cidades do País na área de Finanças. É autor de "Sistema Financeiro Nacional", "Certificação Anbid Cpa-10" e "Certificação Anbid Cpa Questões de Prova com Gabarito Comentado". PROFESSOR PUCRS LEANDRO RASSIER Mestre em Administração com ênfase em Contabilidade e Finanças pela UFRGS. Especialista em Educação Matemática e Administração Financeira, Engenheiro Civil pela UFRGS. Autor dos livros: Organize suas finanças da Coleção Você S.A. de Finanças Pessoais em 2007; Entenda o Mercado de Ações. Faça da Crise uma oportunidade, editora Campus/Elsevier em 2009 e Conquiste sua Liberdade Financeira, Editora Campus/Elsevier em Sócio Diretor do Escritório LHR Investimentos.

5 5 por Edgar Abreu Principais produtos e serviços de investimento

6 Edgar Abreu - PUCRS

7 7 Produtos e Serviços de Investimentos Poupança, CDB, TPF, Debêntures, LCI, Ações, Fundos de Investimentos, Previdência Etc Produtos e Serviços de Crédito CDC, Cheque Especial, Leasing, Empréstimos consignados, Financiamento Habitacional, Crédito Rural Etc Outros Produtos e Serviços Talão de cheque, Seguros, Consórcio.. Etc

8 8 Busca obter ganhos oriundos de distorções de preços Age no mercado, visando lucros no curto ou médio prazos Investe de acordo com as suas necessidades financeiras e seus objetivos Arbitrador Especulador Investidor de Posição

9 9 Foco da nossa aprendizagem O QUE é? Conhecer os principais Produtos & Serviços de Investimentos. Aprender o que não está no google! Para QUEM é? Conhecer o público alvo de cada produto, conhecer o cliente e alocar de forma adequada seus recursos

10 10 Aula 1 Aula 2 Principais produtos de Investimentos Classificar conforme o risco. Renda Fixa x Renda Variável Classificar conforme prazo Investimento Individual x Coletivo Identificar perfil do cliente Tipos diferentes de Retornos Principais Riscos Alocar os recursos do investidor conforme o perfil

11 11 Nem tão Tradicional DPGE, LC, CRI, CRA, COE e Debêntures Os Derivativos Opções, Termo, Futuro e Swap As Previdências PGBL e VGBL Os Tradicionais Poupança, Tit. Capitalização, CDB, LCI, LCA e Ações Os Públicos LFT, LTN, NTN-B, NTN-B (principal) e NTN-F Os Fundos Renda Fixa (Referenciado, dívida externa, simples, curto prazo), Ações, Multimercado, Cambial, Imobiliário, Direitos Creditórios, Índices, Participações e Off-Shore,

12 12 Renda Fixa Rendimento (taxa de juros) é determinado no momento do investimento. Renda Variável Rendimentos não são conhecidos, ou não podem ser previamente determinados. Renda Zero Quando o investimento não possui renda.

13 13 Fundo de Curto Prazo CVM Fundo de Renda Fixa Fundo Referenciado Fundo da Div. Externa? Fundo RF Referenciado Fundo RF Div. Externa Fundo de Renda Fixa Fundo Cambial Fundo de RV (Ações) Fundo Multimercado CVM Fundo RF Curto Prazo Fundo RF Simples Fundo Cambial Fundo de RV (Ações) Fundo Multimercado

14 14 Prefixado Quando a taxa de retorno do investimento já é conhecida no momento em que você fizer a aplicação. Pós-Fixado Quando o seu rendimento só será conhecido no futuro.

15 15 12,5% aa 104% CDI Absoluta Taxa apurada Taxa de juros Relativa Comparado a um indicador.

Nunc enim sem, commodo a rhoncus sit amet, elementum ut mi. dolor sit amet consectetur adipiscing elit.

16 16 Retorno Bruto Ganho sem descontar despesas e tributos. Describe Your Lorem ipsum dolor sit amet Consectetur adipiscing elit. Nunc enim sem, commodo a rhoncus sit amet, elementum ut mi. dolor sit amet consectetur adipiscing elit. Nunc enim sem, commodo a rhoncus sit amet, elementum ut mi. Deduções Taxa de Administração, Taxa de performance, Corretagem, emolumentos IOF e IR Retorno Líquido Ganho após descontar despesas e tributos.

17 17 Individual Poupança, CDB, Ações, LCI, Debêntures, Títulos Públicos, Derivativos e Etc.. Coletivo Fundos de Investimentos, PGBL e VGBL.

18 18 A. 1,0% (Bruto, com 20% de IR na fonte) B. 0,8% (Sem IR) Racionalmente Indiferente Emocionalmente Opção B

19 19 Tributação O que influencia as aliquotas Ativo Valor Investidor Prazo 19

20 20 Taxa Aparente Sem considerar a Inflação Taxa Real Após descontar inflação

21 Risco é a possibilidade de obter retorno diferente do esperado.

22 22 Soberano Títulos públicos federais Cobertos pelo FGC 250k ou 20 milhões Rating Conforme nota dada por agência de risco Ações Não possuem Risco de Crédito

23 23 10% 8% 6% 4% Risco de Mercado 2% 0% -2% -4% -6% Jan Fev Mar Abr Ativo A Fundo B Indicador C Decorre da possibilidade de perdas que podem ser ocasionadas por mudanças no comportamento das taxas de juros, do câmbio, dos preços das ações e dos preços de commodities

24 Efeito da Diversificação 20 18 16 14 12 10 8 6 4 Não Sistemático

Pode ser mitigado com a diversificação Sistemático 2 0 1 2 3 4 5 6 7

24 24 Efeito da Diversificação Não Sistemático Sistemático Não Sistemático Afeta apenas o ativo em questão ou o setor. Pode ser mitigado com a diversificação Sistemático Afeta amplamente a Economia e todos os ativos. Não pode ser diversificado

25 25 Está diretamente relacionado com a facilidade de você resgatar ou transferir seu investimento.

26 OBRIGADO POR ASSISTIR Dúvidas, sugestões e críticas edgarabreu@edgarabreu.com.br /abreu.edgar

27 Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking

Documentos relacionados

Tesouraria I (Matemática Financeira)

1 APRESENTAÇÃO DE APOIO Tesouraria I (Matemática Financeira) 1º e 2º Encontro Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking 2 EMENTA DA DISCIPLINA A disciplina tem como objetivo nivelar os conhecimentos