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1 1- Introdução: Os números aqui analisados foram extraídos do sistema da SES da SUSEP referente ao período de jan a outubro de Esses dados decorrem dos FIPES que são encaminhados mensalmente a essa superintendência, portanto números públicos e oficiais. 2- Resultados do Mercado: O Mercado de Seguros e Previdência Privada encerrou o período apresentando um Lucro Líquido não consolidado de R$ 13,1 bilhões contra R$ 12,1 bilhões do ano passado, um crescimento nominal de 8,6%. Excluindo o Resultado de Coligadas e Controladas o Lucro após os Tributos e Participações no Lucro a Empregados passa para R$ 7,9 bilhões contra R$ 6,9 bilhões de 2012, um crescimento nominal de 13,9%. A Taxa Média de Retorno do Patrimônio Líquido foi equivalente a uma aplicação financeira com remuneração anual de 19,78%. Essa foi superior a do ano passado, onde atingiu a 18,95% ao ano. Como se observa o Mercado mantém rentabilidades atrativas e elevadas (lembro que são taxas líquidas de Tributos). Apesar desse desempenho global vale mencionar a concentração desse desempenho em apenas 10 grupos / empresas. O mercado ainda possui empresas (médias e pequenas) com dificuldades onde o Capital do Acionista vem financiando a operação propriamente dita. A concorrência está acirrada e a busca pela maior eficiência operacional vem fazendo o grande diferencial para a obtenção de rentabilidades mais atrativas. Temos ainda a entrada de novas empresas e outras que estão por vir, seja no segmento de seguros, capitalização, previdência e capitalização. A concorrência vai aumentar. Outro ponto interessante é que as vendas vem apresentando crescimentos expressivos apesar do ritmo da Economia não acompanhar (em termos globais PIB). Aqui detalho os números da produção onde poderemos observar os efeitos das renúncias fiscais (PIS), PACs, Minha Casa/ Minha Vida, aumento de crédito e outras. Isso é importante porque é uma situação de momento uma vez que essas políticas são passageiras, além das futuras eleições em lcastiglione@uol.com.br Página 1

2 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA TAXA MÉDIA RETORNO PATRIMÔNIO LÍQUIDO PL INICIAL R$ R$ PL FINAL R$ R$ TAXA MÉDIA NO PERÍODO 17,25% 17,99% TAXA MÉDIA AO MÊS 1,46% 1,52% TAXA MÉDIA AO ANO 18,95% 19,78% Essa taxa de retorno é composta pelo Resultado de Coligadas e Controlas e pelo da Operação, os quais são detalhados a seguir: lcastiglione@uol.com.br Página 2

3 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA TAXA MÉDIA RETORNO - INVESTIMENTOS INVESTIMENTOS - SALDO INICIAL R$ R$ INVESTIMENTOS - SALDO FINAL R$ R$ TAXA MÉDIA NO PERÍODO 18,32% 17,26% TAXA MÉDIA AO MÊS 1,54% 1,46% TAXA MÉDIA AO ANO 20,15% 18,97% lcastiglione@uol.com.br Página 3

4 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA TAXA MÉDIA RETORNO - PATRIMÔNIO OPERACIONAL PL OPERACIONAL - SALDO INICIAL R$ R$ PL OPERACIONAL - SALDO FINAL R$ R$ TAXA MÉDIA NO PERÍODO 16,52% 18,52% TAXA MÉDIA AO MÊS 1,40% 1,56% TAXA MÉDIA AO ANO 18,15% 20,36% A seguir apresento o Demonstrativo de Resultados: lcastiglione@uol.com.br Página 4

5 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA JAN A NOVEMBRO R$ MIL 2012 % 2013 % %13/12 PRÊMIOS TOTAIS - SEGUROS + VGBL R$ R$ ,46% SEGUROS PRÊMIOS EMITIDOS R$ ,00% R$ ,00% 17,18% PRÊMIOS EMITIDOS SEM EFEITOS RVNE R$ R$ ,24% PRÊMIOS RESSEGURADOS -R$ ,24% -R$ ,79% 24,15% PRÊMIOS RETIDOS R$ ,76% R$ ,07% 17,57% INCREMENTO PROVISÕES TÉCNICAS -R$ ,57% -R$ ,11% 10,13% PRÊMIOS GANHOS R$ ,00% R$ ,00% 18,25% SINISTROS RETIDOS -R$ ,99% -R$ ,32% 11,95% DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO -R$ ,68% -R$ ,62% 12,96% RECEITA COM EMISSÃO DE APÓLICES R$ ,96% R$ ,55% -38,10% OUTRAS R/D. OPERACIONAIS -R$ ,07% -R$ ,22% 45,08% MARGEM DE SEGURO R$ ,23% R$ ,39% 23,91% MARGEM DE PREVIDÊNCIA R$ ,61% R$ ,47% 40,20% MARGEM DE CONTRIBUIÇÃO R$ ,84% R$ ,86% 26,51% DESPESAS ADMINISTRATIVAS -R$ ,19% -R$ ,88% 9,24% DESPESAS COM IMPOSTOS -R$ ,75% -R$ ,94% 24,27% RESULTADO INDUSTRIAL R$ ,90% R$ ,04% 65,17% % COMBINED RATIO 92,10% 88,96% RESULTADO FINANCEIRO R$ ,19% R$ ,59% -20,06% RESULTADO OPERACIONAL R$ ,09% R$ ,63% 10,43% RESULTADO PATRIMONIAL R$ R$ ,61% RESULTADO NÃO OPERACIONAL R$ R$ ,63% RESULTADO ANTES TRIBUTOS/PLR/EQUITY R$ ,39% R$ ,01% 10,94% DESPESAS COM TRIBUTOS -R$ ,05% -R$ ,69% 6,96% PLR - EMPREGADOS -R$ ,76% -R$ ,27% 3,75% RESULTADO ANTES DE EQUIVALÊNCIA PATRIMONIAL R$ ,07% R$ ,60% 13,96% RES. COLIGADAS E CONTROLADAS R$ R$ ,51% LUCRO / PREJUÍZO DO PERÍODO R$ ,85% R$ ,99% 8,64% Vale destacar: lcastiglione@uol.com.br Página 5

6 a) A sinistralidade retida declinou de 50,0% dos prêmios ganhos para 47,3% no período em questão; b) As despesas com comercialização passaram a representar 22,6% dos prêmios ganhos contra 23,7% do ano passado; c) A perda da receita com custo de apólice já vem sendo absorvida pelos custos iniciais de emissão; d) As despesas administrativas vêm produzindo ganhos de escala produtividade. No período representaram 15,9% dos prêmios ganhos contra 17,2% de 2012; e) O Resultado da Previdência Privada (planos tradicionais, VGBL e PGBL) apresentam um crescimento importante 40,2% sobre o ano passado. A taxa de administração dos planos passou de R$ 2,4 bilhões para R$ 2,8 bilhões; f) O Resultado Financeiro, apesar da contínua elevação da taxa básica de juros, decresceu 20,1% em relação a Aqui vale lembrar a concentração das aplicações em Fundos de Investimentos, influenciados pelo fraco desempenho da Bolsa de Valores. Como se observa o Mercado voltou suas preocupações para melhoria dos critérios de precificação, maior rigor na seleção de riscos e liquidação de sinistros e sucessivos ganhos de escala nos custos fixos (custos administrativos). A Combined Ratio representou 88,96% dos prêmios ganhos em 2013 contra 92,10% do ano passado. Apesar desse esforço a rentabilidade foi inferior a de 2012 devido ao Resultado Financeiro. Essa representou 20,6% dos prêmios ganhos contra 22,1% do ano anterior. Considerando que os custos iniciais de emissão ainda não foram totalmente realizados (compensando a eliminação da receita com custo de apólice) podemos aferir que o Mercado vem mantendo a rentabilidade nos 22,0% dos prêmios ganhos. lcastiglione@uol.com.br Página 6

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9 3- Produção: O volume de produção atingiu a cifra de R$ 130,7 bilhões contra R$ 116,2 bilhões de 2012, um crescimento nominal de 12,5%. Excluindo o VGBL o segmento de seguros somou R$ 75,0 bilhões contra 63,4 bilhões do ano passado, uma expansão nominal de 18,2%. O carro chefe é o Automóveis (35,3% das vendas em 2013 contra R$ 22,3 bilhões em 2012 e um crescimento de 18,7%) seguido pelo Vida em Grupo, Prestamista e Acidentes Pessoais. Essas modalidades representaram, conjuntamente, em ambos os períodos 64% das vendas totais. É importante destacar os crescimentos dos Riscos Rurais (+51,7%), Vida Individual (+43,8%), Garantias (+38,6%) e Riscos de Petróleo (+59,1%). A seguir detalho a estrutura de produção: MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA JAN A NOVEMBRO R$ MIL 2012 % 2013 % %13/12 AUTOMÓVEIS R$ ,21% R$ ,34% 18,68% VIDA EM GRUPO R$ ,44% R$ ,08% 15,30% PRESTAMISTA R$ ,27% R$ ,60% 23,02% ACIDENTES PESSOAIS R$ ,35% R$ ,00% 11,72% DPVAT R$ ,35% R$ ,08% 12,33% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral R$ ,64% R$ ,55% 15,24% Compreensivo Empresarial R$ ,75% R$ ,75% 18,16% RISCOS RURAIS R$ ,13% R$ ,73% 51,66% HABITACIONAL R$ ,54% R$ ,66% 23,94% Compreensivo Residencial R$ ,39% R$ ,51% 24,07% Riscos Nomeados e Operacionais R$ ,50% R$ ,44% 15,08% TRANSPORTES NACIONAIS R$ ,52% R$ ,31% 8,64% VIDA INDIVIDUAL R$ ,31% R$ ,60% 43,76% RISCOS DIVERSOS R$ ,66% R$ ,55% 10,22% GARANTIAS R$ ,11% R$ ,30% 38,63% RENDAS E EVENTOS ALEATÓRIOS R$ ,04% R$ ,97% 10,72% lcastiglione@uol.com.br Página 9

10 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA JAN A NOVEMBRO R$ MIL 2012 % 2013 % %13/ R. C. Geral R$ ,00% R$ ,93% 9,55% RISCOS DE PETRÓLEO R$ ,67% R$ ,90% 59,13% RISCOS DE ENGENHARIA R$ ,87% R$ ,72% -1,94% TRANSPORTES INTERNACIONAIS R$ ,83% R$ ,67% -4,07% CRÉDITO INTERNO R$ ,70% R$ ,65% 9,74% AERONÁUTICOS R$ ,44% R$ ,43% 13,81% FIANÇA LOCATÍCIA R$ ,42% R$ ,42% 17,85% Marítimos R$ ,37% R$ ,40% 28,41% SEGUROS PARA ONIBUS R$ ,49% R$ ,39% -7,91% Compreensivo Condomínio R$ ,33% R$ ,34% 22,13% R.C.Administradores e Diretores-D&O R$ ,25% R$ ,26% 23,82% R. C. Profissional R$ ,18% R$ ,20% 34,39% DEMAIS R$ ,13% R$ ,12% 9,74% CRÉDITO EXPORTAÇÃO R$ ,05% R$ ,04% 0,62% R. C. Riscos Ambientais R$ ,04% R$ ,04% 16,27% SEGUROS TOTAL R$ ,00% R$ ,00% 18,24% Os principais indicadores operacionais são listados a seguir: % RESSEGURO % SINISTRALIDADE INDICADORES Compreensivo Residencial 1,33% 1,73% 26,50% 25,48% Compreensivo Condomínio 19,26% 19,48% 45,41% 49,43% Compreensivo Empresarial 17,43% 18,15% 46,08% 45,69% RISCOS DE ENGENHARIA 69,26% 65,64% 17,99% 37,24% RISCOS DIVERSOS 17,61% 16,18% 17,89% 19,36% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral 0,09% 0,13% 17,73% 17,38% Riscos Nomeados e Operacionais 80,13% 80,57% 38,80% 40,07% RISCOS DE PETRÓLEO 89,23% 86,73% 4,88% 19,63% R.C.Administradores e Diretores-D&O 47,41% 46,61% 23,64% 15,93% R. C. Riscos Ambientais 21,32% 24,77% 54,97% 47,00% R. C. Geral 40,79% 37,77% 45,26% 49,37% R. C. Profissional 28,90% 34,86% 43,72% 36,15% Marítimos 49,29% 49,38% 58,13% 79,44% AERONÁUTICOS 73,71% 73,17% 131,53% -9,10% AUTOMÓVEIS 0,26% 0,96% 65,94% 61,94% SEGUROS PARA ONIBUS 36,08% 25,05% 40,97% 62,50% TRANSPORTES NACIONAIS 14,33% 16,80% 66,98% 66,69% TRANSPORTES INTERNACIONAIS 24,70% 25,25% 30,37% 29,36% lcastiglione@uol.com.br Página 10

11 % RESSEGURO % SINISTRALIDADE INDICADORES GARANTIAS 52,63% 48,22% 14,61% 13,75% FIANÇA LOCATÍCIA 0,56% 0,84% 26,58% 19,98% CRÉDITO EXPORTAÇÃO 47,20% 42,25% 7,27% 17,71% CRÉDITO INTERNO 20,92% 19,29% 20,07% 54,73% PRESTAMISTA 0,21% 0,19% 21,23% 15,34% ACIDENTES PESSOAIS 1,20% 1,17% 16,61% 18,73% VIDA INDIVIDUAL 2,28% 1,84% 21,15% 19,47% VIDA EM GRUPO 1,94% 1,88% 48,41% 48,83% HABITACIONAL 3,73% 5,34% 35,53% 24,99% RENDAS E EVENTOS ALEATÓRIOS 3,35% 3,44% 23,93% 22,79% RISCOS RURAIS 34,51% 35,01% 29,01% 30,52% DEMAIS 96,70% 20,91% 53,46% 20,62% SEGUROS DIRETOS 8,63% 8,91% 46,95% 44,98% DPVAT 0,00% 0,00% 87,77% 87,12% SEGUROS TOTAL 8,16% 8,46% 49,54% 47,57% % COMERCIAL % MARGEM INDICADORES Compreensivo Residencial 32,98% 31,44% 40,53% 43,08% Compreensivo Condomínio 35,35% 36,34% 19,24% 14,24% Compreensivo Empresarial 29,36% 30,22% 24,56% 24,09% RISCOS DE ENGENHARIA 8,68% 9,79% 73,32% 52,97% RISCOS DIVERSOS 50,48% 48,59% 31,62% 32,05% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral 64,24% 60,79% 18,02% 21,83% Riscos Nomeados e Operacionais 12,80% 9,64% 48,41% 50,30% RISCOS DE PETRÓLEO 14,59% 14,52% 80,52% 65,86% R.C.Administradores e Diretores-D&O 4,37% 7,02% 72,00% 77,04% R. C. Riscos Ambientais 28,42% 22,07% 16,61% 30,93% R. C. Geral 21,15% 18,41% 33,58% 32,22% R. C. Profissional 19,24% 20,13% 37,03% 43,72% Marítimos 17,75% 15,40% 24,12% 5,16% AERONÁUTICOS 44,57% 12,08% -76,10% 97,02% AUTOMÓVEIS 21,08% 19,25% 12,99% 18,81% SEGUROS PARA ONIBUS 11,52% 14,04% 47,51% 23,46% lcastiglione@uol.com.br Página 11

12 % COMERCIAL % MARGEM INDICADORES TRANSPORTES NACIONAIS 22,90% 19,05% 10,12% 14,26% TRANSPORTES INTERNACIONAIS 24,79% 23,95% 44,84% 46,69% GARANTIAS -9,80% -9,34% 95,18% 95,59% FIANÇA LOCATÍCIA 27,91% 29,62% 45,51% 50,40% CRÉDITO EXPORTAÇÃO 5,53% 9,01% 87,20% 73,28% CRÉDITO INTERNO 14,63% 14,45% 65,30% 30,82% PRESTAMISTA 34,69% 36,50% 44,08% 48,16% ACIDENTES PESSOAIS 31,23% 33,45% 52,16% 47,81% VIDA INDIVIDUAL 18,07% 16,49% 60,77% 64,05% VIDA EM GRUPO 24,92% 25,31% 26,67% 25,86% HABITACIONAL 4,22% 4,55% 60,25% 70,45% RENDAS E EVENTOS ALEATÓRIOS 19,80% 21,48% 56,27% 55,73% RISCOS RURAIS 7,43% 5,90% 63,56% 63,57% DEMAIS 8,78% 11,40% 37,76% 67,98% SEGUROS DIRETOS 25,26% 24,42% 27,79% 30,60% DPVAT 1,46% 1,63% 10,77% 11,25% SEGUROS TOTAL 23,75% 23,02% 26,71% 29,42% 4- Grau de Penetração: Desconsiderando o VGBL e o DPVAT o Mercado apresentou a seguinte distribuição por região: SEGUROS Prêmio Direto (2012) % Prêmio Direto (2013) % %13/12 NORTE R$ ,41% R$ ,65% 29,93% NORDESTE R$ ,07% R$ ,55% 26,29% CENTRO - OESTE R$ ,59% R$ ,22% 29,43% SUDESTE R$ ,88% R$ ,76% 14,55% SUL R$ ,05% R$ ,82% 23,93% TOTAL R$ ,00% R$ ,00% 18,24% lcastiglione@uol.com.br Página 12

13 EX - DPVAT E VGBL SEGUROS Prêmio Direto (2012) % Prêmio Direto (2013) % %13/12 SP R$ ,00% R$ ,57% 12,50% RJ R$ ,30% R$ ,73% 23,78% MG R$ ,42% R$ ,30% 16,29% PR R$ ,47% R$ ,79% 24,00% RS R$ ,14% R$ ,42% 23,48% SC R$ ,43% R$ ,62% 24,58% DF R$ ,62% R$ ,91% 31,10% BA R$ ,42% R$ ,65% 29,64% GO R$ ,97% R$ ,06% 23,58% PE R$ ,68% R$ ,72% 20,97% CE R$ ,43% R$ ,54% 27,35% MT R$ ,03% R$ ,17% 34,15% ES R$ ,16% R$ ,15% 17,67% MS R$ ,81% R$ ,89% 30,12% PA R$ ,79% R$ ,89% 32,95% MA R$ ,48% R$ ,55% 35,80% RN R$ ,46% R$ ,50% 28,24% AM R$ ,46% R$ ,48% 23,55% PB R$ ,44% R$ ,48% 27,24% AL R$ ,37% R$ ,38% 23,15% PI R$ ,30% R$ ,31% 21,95% RO R$ ,26% R$ ,28% 29,39% SE R$ ,27% R$ ,28% 23,39% TO R$ ,16% R$ ,19% 40,24% AP R$ ,04% R$ ,05% 38,91% AC R$ ,05% R$ ,05% 22,31% 35,17% RR R$ ,04% R$ ,04% Totais R$ ,00% R$ ,00% 18,24% lcastiglione@uol.com.br Página 13

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