O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais

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1 O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais Humberto Veiga O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 5

2 Copyright by Humberto Veiga Programação Visual Janaína Alves Arte da capa Janaína Alves Revisão Marina Macêdo Mendes Hunberto Veiga 6 ISBN: V427q Veiga, Luiz Humberto Cavalcante O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais / Humberto Veiga. Brasília : Thesaurus, p.:il. 1. Finanças pessoais, 2. Investimentos I. Título CDU 33 CDD 330 Todos os direitos em língua portuguesa, no Brasil, reservados de acordo com a lei. Nenhuma parte deste livro pode ser reproduzida ou transmitida de qualquer forma ou por qualquer meio, incluindo fotocópia, gravação ou informação computadorizada, sem permissão por escrito do Autor. THESAURUS EDITORA DE BRASÍLIA LTDA. SIG Quadra 8, lote 2356 CEP Brasília, DF. Fone: (61) Fax: (61) * Endereço Eletrônico: editor@ thesaurus.com.br * Página na Internet: Composto e impresso no Brasil Printed in Brazil

3 O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 7 A Neise Veiga, que me ensinou os fundamentos de finanças pessoais, e a Andréa, Luiza e Gabriel, que tornam minha jornada mais feliz.

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5 Agradecimentos Às mulheres: Aísa Pereira, Andréa Alves, Andréa Veiga, Claudete Nascimento, Cláudia Melo, Claudia Santos, Débora Aoni, Denise Xavier, Irene Batti, Isabele Fragoso, Juliana Barreto, Laura Gaiarsa, Lina Cavalcante, Luciana Martins, Luciana Rubino, Marcela Mourão, Rosana Aguiar, Tatiana Negro e Viviane Ramos. Aos homens: Edmilson Caminha, Eduardo Bassit, Guilherme Falcão, Marcelo de França e Victor Tagore. O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 9

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7 Sumário Entre Nós 15 A Escolha da Roupa apresentação 17 A Escolha dos Sapatos decisões de investimentos 21 O que é um fundo de investimentos? 25 O que é DI? 27 O que é Selic? 28 O que é Renda Fixa? 31 O que é Alavancagem? Que método devemos seguir para escolher entre as diversas opções de investimento? Convém ao investidor que se preocupa mais com a segurança investir somente em poupança? Qual a melhor opção de investimento para quem tem um salário relativamente pequeno? Bolsa, poupança ou fundo de investimento? Para escolher onde vou aplicar os meus recursos, olho a tabela de rentabilidades e opto por aquele fundo que, no passado, deu maior retorno. Isso está correto? É melhor fazer previdência privada ou investir na compra de algum bem? O que significam PGBL e VGBL? Gostaria de entender um pouco mais o funcionamento do Tesouro Direto, mais especificamente o desconto antecipado da taxa de custódia e da corretagem. 59 O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 11 A Escolha da Bolsa investindo na bolsa de valores 65 O que é ação? 67

8 Hunberto Veiga A partir de quanto é interessante investir na bolsa de valores? Em quanto tempo se tem o retorno? Qual a rentabilidade em relação à poupança? É o tipo de investimento para quem tem prazo para utilizar o dinheiro? É mesmo fácil aplicar na bolsa por mim mesma, sem ajuda de corretor? Você pode sugerir um passo a passo? Eu e o meu marido temos um dinheiro aplicado. Você acha que vale a pena tirar uma parte para investir em ações? O que é Ibovespa? É o mesmo que Bovespa? Onde faço um curso intensivo de como investir na bolsa? Assim que comprei ações da Petrobrás, elas começaram a cair. Saio correndo ou deixo a vida me levar? 88 Discutindo a Relação conversa sobre finanças A que fatores devemos prestar atenção no atendimento que recebemos do nosso banco? Quando é hora de trocar de banco? Eu gosto de saber a verdade sobre os meus investimentos. Como faço para apurar o retorno real que obtive com eles? Como a taxa de administração interfere no retorno do fundo de investimentos? Ela é aplicada somente sobre o rendimento? Até quanto (em percentual) uma taxa de administração é considerada justa? Ou quando saber que estamos sendo explorados? 102 Na Minha Casa ou na Sua? financiamento imobiliário O que é melhor: entrar no financiamento e ter a casa própria ou colocar o dinheiro que iria pagar o financiamento na renda fixa e morar de aluguel? Que cuidados eu devo tomar se for realizar um financiamento imobiliário com um banco ou com a construtora? 112 À Beira de um Ataque de Nervos controle dos gastos Como fazer para resistir às tentações das vitrines de roupas femininas? E se

9 não resistir, como não exagerar? Um dos meus grandes problemas: controlar as compras parceladas, pois acaba virando uma bola de neve, eu sei que o segredo é simplesmente não comprar, mas... às vezes a tentação é grande!!! Como diminuir as despesas feitas semanalmente no salão de beleza (manicure, escova, hidratação, etc.)? Por que a inflação sobe quando o dólar sobe? 123 Papo de Conquistador negociações Quando uma loja anuncia que a compra pode ser parcelada sem juros, significa que os tais dos juros já estão embutidos no preço do produto e que, se optar pela compra à vista, eu devo EXIGIR desconto? Quando vale a pena escolher o desconto à vista em vez de pagar parcelado sem juros? Há algum site com a lista comparativa de todos os produtos de crédito dos diversos bancos (com as devidas características, tipo taxa de juros, etc.) para que eu possa pesquisar o que me sirva melhor? Melhor até se o site tiver um simulador que seja simples de usar. Quero comprar um imóvel, mas poderia ser um carro. 134 Pequeno Glossário 141 Apêndice O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 13 Apêndice Classificação CVM 151 Classificação Anbid 154 Referências: 157

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11 Entre Nós Este livro é um acontecimento. Um homem resolveu finalmente ouvir as mulheres. Talvez por isso Humberto Veiga tenha tido sucesso em sua proposta de dar respostas às verdadeiras inquietações femininas sobre finanças pessoais. Humberto parte de perguntas reais para desvendar conceitos econômicos e financeiros básicos e responder dúvidas que estão diariamente a nos angustiar nas nossas decisões de consumo. Quer algo mais inquietante do que escolher se é melhor pagar a prestação de um financiamento imobiliário ou continuar vivendo de aluguel? A resposta não é óbvia, é necessário avaliar variáveis financeiras. Este é o trabalho de Humberto e ele conduz suas leitoras ao mundo econômico muito à vontade. Quando pagar parcelado? Quanto pedir de desconto? Todos os dias somos confrontadas com questões como essas, e quanto mais instrumentos e informações tivermos para escolher as respostas certa, maior será nosso patrimônio no futuro. Está aí um aspecto relevante para as mulheres. Vivemos mais do que os homens e se questões como aposentadoria já são relevantes para eles, para elas ganham contornos ainda mais complexos. O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 15

12 Humberto Veiga 16 Sem previdência oficial e com poucos empregos, é fundamental para qualquer uma de nós aprender a cuidar melhor de nossos recursos. E as pesquisas mostram que temos talento também nesta área. Estudos internacionais indicam que carteiras de ações geridas por mulheres costumam ter na média um retorno maior do que as que são geridas por homens. Os homens, dizem os pesquisadores, costumam ter uma autoconfiança excessiva, o que os leva a perder dinheiro no mercado de ações. É aquele mesmo mecanismo que os levam a nunca perguntar o caminho quando estão perdidos no trânsito. Assim, se temos talento não nos falta mais nada. Pois, temos aqui informação de qualidade que abre as portas do mundo financeiro. Humberto foi muito feliz na sua pesquisa e reuniu dúvidas comuns a homens e mulheres. O resultado é um livro acessível a qualquer pessoa que queira pavimentar um caminho tranqüilo para o futuro. Este é, portanto, um verdadeiro guia para que você dê os primeiros passos rumo a sua independência financeira. Uma receita que você verá está ao alcance de suas mãos. Mara Luquet é editora da revista ValorInveste e autora, dentre outros, dos livros Guia Valor Econômico de Finanças Pessoais e Tristezas Não Pagam Dívidas

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15 A idéia de escrever este livro surgiu de uma conversa com uma amiga. Ficou claro em nosso papo que o público feminino estava à procura de orientações sobre finanças pessoais. Escolhida a festa, faltava o principal: escolher a roupa. Confesso que não foi fácil. Como ia ser feito este livro? Seria um manual? Seria um livro de autoajuda? O que as mulheres querem saber? Boa! Havia chegado à solução: vou fazer um livro com os dois aspectos que me parecem bem importantes no universo feminino: a) ouvir o que elas querem saber e b) matar sua curiosidade. Ouvi (ou li) perguntas de mulheres de várias idades (chiii!), estados civis, classes sociais e perfis de consumo para responder a uma seleção diversificada de audiências. O objetivo é aumentar o conhecimento desse público, partindo de onde imaginei ser o começo desse processo: as dúvidas principais. Assim, comecei a coletar as perguntas que iam surgindo, além de estimular algumas pessoas (tanto amigas e amigas das amigas, quanto participantes dos cursos que ministro) a questionarem sobre o assunto. O resultado são perguntas cujas respostas facilitarão a compreensão de um mundo que tanto os homens quanto as mulheres estão começando a desbravar. Sim, porque antes, quando a inflação não permitia O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais 19

16 Humberto Veiga 20 opções diferentes do open market (aplicações diárias em títulos públicos) para os mais avançados e da caderneta de poupança para os mais conservadores, não havia muitas escolhas. Hoje, com a popularização dos investimentos em ações, dos fundos multimercados, da compra direta dos títulos públicos federais, não é possível se lançar na aventura de programar os investimentos sem que uma base de conhecimento seja formada. Além disso, o controle da inflação possibilitou algo inviável no passado: o planejamento financeiro. A utilização do crédito é outra novidade dos tempos atuais. Se até os bancos tiveram que se adaptar para re-aprender a esquecida prática de emprestar dinheiro, os consumidores estão ainda engatinhando quando se trata de contratar empréstimos. Para as leitoras e leitores, a utilização deste livro pode se dar tanto na procura de uma pergunta específica para o caso concreto que esteja vivenciando, quanto na leitura integral do texto. Para quem adotar a última opção, antes de entrar nas perguntas propriamente ditas, passo por definições que considero essenciais para que retirem o melhor proveito possível. Desejo a todas e a todos uma boa leitura, e que as idéias aqui contidas possam fazer parte do comportamento financeiro de cada um.