Conquiste a sua independência financeira com pequenas mudanças.

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1 Conquiste a sua independência financeira com pequenas mudanças.

2 Conteúdo Apresentação... 3 Como esse GUIA vai me ajudar?... 4 Conheça seu orçamento... 6 Acabe com as dívidas... 8 Organize-se Tome o controle da sua vida financeira Poupe seu dinheiro Aumente suas receitas Invista seu dinheiro Vamos fazer a diferença!... 20

3 Apresentação Em primeiro lugar, gostaria de parabenizá-la por buscar conhecimento em finanças pessoais e querer mudanças. Muito bem mocinha!!! Tenha certeza que você é uma mulher especial. Criei esse guia básico com muito carinho, entre um cafezinho e outro... tudo saindo com muito capricho. Agradeço imensamente a confiança no meu trabalho, tenho noção da responsabilidade que possuo quando cada uma de vocês me permite entrar um pouquinho na vida de vocês. Isso pra mim não tem preço, tudo que faço é resultado de muito estudo e de um trabalho que desenvolvo há mais de 3 anos no blog Mulher Rica. Espero que esse material possa agregar bastante nessa caminhada rumo à independência financeira. Força na peruca amiga! Maiara de Moraes Xavier Sócia e fundadora do blog de finanças femininas Mulher Rica.

4 Como esse GUIA vai me ajudar? Você deve estar aí se perguntando, qual a mágica que esse guia vai fazer na sua vida? E eu te respondo agora: NENHUMA! E te garanto que essa é a melhor parte de tudo isso! Você não dependerá da sorte! Olha que bacana! Pra mim isso é ótimo, não sei pra você, mas eu sou péssima para depender da sorte! Tudo que conquisto é fruto do meu trabalho! Acreditem, isso traz muito mais prazer e segurança. Para que você conquiste seus sonhos, será necessário um planejamento, esforço e dedicação. Em tudo que buscamos melhorias precisamos fazer algumas mudanças, não é mesmo?! Com a sua vida financeira, não é diferente.

5 Por isso, preparei esse guia básico para lhe auxiliar em algumas mudanças que serão necessárias nas suas finanças e a partir de hoje, caminhar rumo a sua independência financeira. Não se esqueça, o ingrediente fundamental para que você obtenha sucesso em tudo que você se propuser a fazer é QUERER DE VERDADE! E acredite, só querer não é o suficiente, você precisa decidir QUERER, querer de verdade faz a diferença! Só ler esse GUIA não resolverá seus problemas, você precisa ler e praticar cada um dos passos citados aqui. E lembrem-se, esse material vai te dar uma base do que é necessário fazer, mas vai depender de você correr atrás de mais conhecimento sobre o assunto e direcionar para seu caso específico. Cada caso é um caso e merece ser tratado como tal. Não há segredo, não há mágica... O que existe é o fruto do seu trabalho, do seu planejamento e da sua dedicação, isso sim te levará ao topo! Ansiosa para começar?! Então mãos à obra. Você pode fazer a diferença, você pode mudar a sua história... Basta acreditar!

6 Conheça seu orçamento O primeiro passo desse guia é para você visualizar todas as suas contas, despesas, dívidas e todas as suas receitas. É a hora da verdade. Nesse momento você precisa ser muito sincera consigo mesma, não esconda nenhuma parcela, não tente ignorar alguma dívida. Esse primeiro passo é fundamental para nossa organização e para o sucesso do seu planejamento. Acesse todas as suas contas bancárias, veja todos seus extratos de cartões de crédito, revire todos os cantos que envolva suas finanças. É hora de revirar o baú e ver para onde o seu dinheiro está indo. Esse momento pode ser um pouco doloroso para quem não tem muita afinidade com seu orçamento, mas não desista, comece devagar, distribua essas tarefas em alguns dias e, aos poucos, vasculhe tudinho. O importante é você não desistir por achar que é difícil, pense que é apenas uma barreira a ser vencida no caminho para sua organização financeira. A recompensa será grande!!! Muitas pessoas utilizam planilhas eletrônicas para ajudar na organização, eu tenho um arquivo de texto mesmo, onde anoto todas as minhas contas mensais e todas as minhas entradas. Vou controlando durante o mês para ver o que já

7 foi pago e o que ainda precisa quitar. Hoje em dia você encontra muitas alternativas pela internet, que vão atender exatamente a sua necessidade. De repente, você precisa de um aplicativo no celular que a princípio lhe avise de todas as tuas pendências até você conseguir fazer isso por conta própria, vale a pena dedicar um tempinho para essa pesquisa, caso a sua necessidade seja mais elaborada. Senão, crie um arquivo no Google Drive e mãos à obra. Anote seus gastos e guarde as notas fiscais e recibos para que esse estudo seja bem criterioso. Você precisa estar ciente de onde está usando seu tão suado dinheiro. Se você é casada ou divide as despesas com outras pessoas, talvez precise da ajuda delas para que todas as despesas sejam identificadas. Não tenha medo de falar sobre dinheiro, esse assunto deve ser abordado abertamente entre os membros da família. Se no seu caso ainda é um tabu, chegou a hora de mudar essa situação, não acha? Caso contrário, não será possível dar continuidade nesse processo. Prepare um clima agradável, chame a família e comece a introduzir o assunto finanças e envolva todo mundo nessa tarefa, a união faz a força e isso é ótimo! Separei alguns materiais do blog Mulher Rica para ajudá-la nessa etapa inicial. Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: A independência que nasce do controle financeiro Adquirindo uma rotina financeira

8 Acabe com as dívidas Agora que você já tem tudo anotadinho e já está controlando as entradas e saídas do seu orçamento, já é possível identificar as dívidas que você tem. Há algumas dívidas que são extremamente prejudiciais a saúde das suas finanças, na verdade, a maioria delas são. Eliminá-las é o segundo passo desse guia. Dívidas relacionadas ao cartão de crédito, a empréstimos e financiamentos (exceto o de imóveis isso é assunto para outro momento), precisam urgentemente ser quitadas. Separe todas as suas pendências e avalie cada uma delas com muita atenção. Se você possui alguma dívida desse tipo, esse segundo tópico vai exigir de você um pouco mais de tempo e dedicação. Após levantar a origem de cada uma delas, parta para a luta, é hora de negociar. Caso você tenha algum dinheiro guardado e consiga com ele quitar alguma das suas pendências, essa é a hora! Não adianta ter dinheiro guardado se você está pagando juros altos com suas dívidas. Mesmo que custe esvaziar seu cofrinho, vai ser importante recomeçar sem estar presa a juros que trabalham contra você. Seu dinheiro merece ser valorizado, então juros só se for de rendimentos dos nossos investimentos, fora isso, a ordem é acabar com eles. Procure o gerente do seu banco, vá até as financiadoras e tente negociar, veja como diminuir os juros para que você possa quitar, diminua as parcelas em

9 troca de menos juros e assim por diante. Encontre maneiras e alternativas de acabar com essas pendências para seguir no caminho certo livre dessas armadilhas. Uma outra dica para o sucesso desse segundo passo do nosso guia é conseguir um dinheiro com um amigo ou familiar que facilite o pagamento e a cobrança de juros. Eu fiz isso e foi ótimo pra mim. Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: Eliminando as dívidas

10 Organize-se Durante nossa vida, perdemos muito dinheiro em coisas do dia a dia, às vezes valores pequenos, porém, juntando tudo se torna um montante significativo que faria a diferença no nosso orçamento. para uma vida financeira saudável. Organização é peça chave Quando se organiza, você consegue estar no controle. Por ter chegado até esse tópico, você já conseguiu eliminar as tuas dívidas! Parabéns por isso! Agora é hora de você organizar tudinho. É importante você planejar seus gastos, jamais compre por impulso, sempre que possível pague à vista e tente desconto. A maioria dos comércios está disposto a ceder um descontinho, às vezes até mesmo um descontão ao invés de perder a compra. Saiba negociar seu desconto. Não tenha vergonha, isso significa que você valoriza o seu tão suado dinheiro! É claro, pechinche com moderação, não vá se tornar uma pessoa inconveniente, bom senso serve para isso também ;). Identifique seus motivos para o consumismo, gastar descontroladamente não é saudável e pode ser sinal de alguma carência emocional. Identifique qual é a sua motivação e trate especificamente dessa causa. Mantenha uma organização, você encontrará a melhor forma de fazer isso, até lá, vá testando as alternativas econômicas que existem por aí.

11 Se você costuma esquecer de pagar algumas contas e acaba pagando multas e juros por atraso, colocar contas em débito automático é uma boa alternativa. Compre uma pastinha sanfonada e guarde as contas pagas. Organize as datas de vencimento das suas contas, o ideal é que elas fiquem no mesmo período e logo após o seu pagamento, caso você receba o salário num dia específico. Se você costuma pagar suas contas pela internet, guarde seus comprovantes de pagamentos numa pastinha no seu computador e por segurança tenha uma cópia no seu . Esse também é o momento de você organizar e definir seus objetivos, você precisa possuir um alvo, uma meta a ser atingida. Se você não sabe para onde está indo, nunca chegará a lugar algum. Saiba o que você quer e trabalhe para conquistar. Você precisa alimentar sua vida de sonhos (não os recheados que vendem na padaria, esses engordam :P)! Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: Consumismo motivado por carência Cartão de crédito: mantenha esse amigo sob controle Quando você não tem foco, gastar fica mais fácil!

12 Tome o controle da sua vida financeira Esse poderia ser o passo número 1 desse guia, mas acredito que a 4ª posição é um bom momento para falarmos sobre esse assunto: Tome o controle da sua vida financeira! Algumas mulheres ainda enfrentam problemas em relação à responsabilidade que possuem com as finanças pessoais, principalmente se ela é casada e tem uma família. Se você é uma das mulheres que acreditam que a responsabilidade de cuidar e gerenciar as finanças da família é só do homem, está na hora de mudar esse pensamento urgentemente. Chega dessa história, você tem o direito e o dever de participar e tomar frente dessas decisões, ter o conhecimento do que está acontecendo com o dinheiro, para onde ele está sendo direcionado e também de ter participação nas decisões tomadas. Assim como as outras áreas, que nós mulheres já ganhamos nosso espaço, as decisões financeiras na família também é uma dessas áreas. Vamos deixar a

13 posição de menina indefesa e de vítima nessa história, vamos ocupar nosso lugar e nos posicionarmos como devemos. Você pode não ter descoberto ainda, mas nós mulheres temos muito talento para administrar as finanças, fazemos com muito capricho. Qualidade nata de todas nós! =D É hora de reunir a família, chamar o maridão para uma conversa e mostrar seu interesse em participar das decisões e organização das finanças em casa. Procure informações em livros, na internet, no nosso blog Mulher Rica e mostre a ele o quanto você está por dentro do assunto e pronta para por a mão na massa. Se teu maridão for expert no assunto, peça para ele compartilhar o conhecimento com você e juntos encontrem a melhor maneira de compartilharem desse assunto dentro de casa. Você precisa se sentir responsável pelos seus gastos, pelos seus ganhos e pela sua participação no orçamento doméstico! Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: Casou? O que fazer com as finanças?

14 Poupe seu dinheiro Chegar até aqui já foi um bom caminho percorrido, esse é o momento em que você precisa juntar seu precioso dinheirinho. Você já liquidou as dívidas, já se organizou e tomou conhecimento sobre suas contas, está pronta para separar uma parcela das suas receitas e guardar para posteriormente investir. O importante é ter um valor definido para mensalmente ser guardado. O ideal é que você deixe como transferência automática na sua conta bancária, todo dia x do mês será transferido para a poupança o valor determinado. Tente começar com no mínimo uns 10% da sua renda, é um valor interessante para iniciar a poupança, vá aumentando esse valor com o tempo e divirta-se vendo a poupança engordar. Separe esse dinheiro antes de começar a pagar as contas do mês, NÃO FUNCIONA A IDEIA DE GUARDAR O QUE SOBRAR!!! Se você realmente quer juntar dinheiro, separe a quantia estipulada antes de qualquer outra coisa. Determine isso como uma prioridade! A saúde da sua vida financeira merece essa atenção e seu futuro agradece!

15 Esse é o momento em que você começa a criar seu colchão financeiro. Uma base que te dará segurança caso algum imprevisto aconteça. Elimine os gastos tolos e direcione essas economias para seu cofrinho, as pequenas economias fazem uma grande diferença. Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: Como economizar com tratamentos de beleza? Dá para guardar dinheiro sem abrir mão das compras? Economizando com a alimentação! Atenção! Prioridade financeira do mês: pagar-se em primeiro lugar!

16 Aumente suas receitas Para acelerar seus objetivos financeiros e engordar o porquinho, será necessário correr atrás de mais receitas. Ganhar um dinheirinho extra não é nada mal, procure alternativas para que consiga uma renda extra. Depois de todos os passos anteriores, você já está livre das dívidas e com o orçamento tinindo de bonito, então todo dinheiro que entrar agora será para você investir e aumentar seu patrimônio! Delícia, não é mesmo?! Então é hora de você usar e abusar da sua criatividade! E eu vou te ajudar, há muitas opções de trabalhos extras que você pode investir, veja o que mais se encaixa com o seu perfil e bora trabalhar! Veja abaixo algumas dicas que vão lhe ajudar: Artesanato; Aulas particulares; Consultorias (organização de guarda-roupas, consultoria de imagem, consultoria financeira, consultoria etc); Dogwalker e babá de cachorros; Revender Natura, Avon, Mary Kay etc.;

17 Vender roupas, livros, CDs, eletrônicos usados; Fazer docinhos em casa para vender; Decoração de festas; Fazer unhas; Fazer maquiagens; Arrumar cabelos; Babá de crianças; Reformas em roupas; Aulas de reforço; Aulas de música; Traduções; Revisões de textos... Conseguiu identificar alguma afinidade com essas atividades?! Se ainda não, tire um tempo para refletir, analise seu dia a dia, suas atitudes que eu tenho certeza que você irá identificar algo que você possa cobrar para fazer. É interessante que pelo menos no começo da sua poupança, consiga dar esse gás para vê-la crescer mais rápido, isso motiva bastante e vai te ajudar a se manter firme e forte no objetivo. Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: Não consigo ganhar dinheiro com nada, tem muita concorrência! Emprego fixo ou bico? É hora de levantar do banquinho!

18 Invista seu dinheiro Depois de todo o lindo trabalho que já fez até chegar no 7º passo, é hora de partirmos para o investimento das suas economias. Já conseguiu juntar uma quantia e provavelmente está guardado na poupança, infelizmente sabemos que a poupança não está dando um bom retorno financeiro, então precisamos aprender a investir! Para isso, o ideal é montar um planejamento financeiro, e seria bacana que contar com ajuda profissional. No Mulher Rica podemos te ajudar. Existem os seguintes tipos de investimentos: renda fixa, renda variável e imóveis. Uma dica importante é você diversificar, distribuir seu dinheiro em todos os tipos de investimentos. Aquela velha dica, nunca coloque todos os seus ovos na mesma cesta! Para saber exatamente onde é ideal aplicar seu suado dinheiro, você vai precisar identificar quais são seus verdadeiros objetivos financeiros. A partir daí, é criada uma estratégia de investimentos. Nesse momento você vai precisar abrir uma conta numa corretora de valores, pois será por meio dela que você efetuará todas as transações.

19 Aprenda um pouquinho de cada tipo de investimento e comece a brincadeira! Investir é o caminho ideal para você realizar seus objetivos financeiros. Mas é preciso conhecimento e disciplina. Informe-se sobre tributações e impostos, tem bastante coisa envolvida nesse meio e é importante estar ciente de como funciona. Estudo aprofundado do assunto. Saiba mais aqui: Método FAST de enriquecimento Conheça o Tesouro Direto Vídeo Por que investir seu dinheiro?

20 Vamos fazer a diferença! Vocês puderam acompanhar nesse material que todas as dicas são possíveis de serem colocadas em prática. Você precisará sim se dedicar para aplicá-las, mas há uma compensação muito gostosa depois de seguir tudo certinho, você estará seguindo no caminho da conquista dos seus sonhos financeiros e se esse for seu desejo, se tornará uma mulher rica. Eu confio em você, e acredite, ter lido esse material é um grande diferencial, você já está um passo à frente para a realização dos seus sonhos. Não pare por aqui, acredite no seu potencial, todas nós podemos realizar coisas grandiosas nessa vida. Siga acompanhando o Mulher Rica e estudando sobre finanças. Nós nascemos para vencer e fazermos a diferença! Um grande e apertado abraço, Maiara Xavier