Conferência - Investidor Privado 2012 Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas

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1 MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇA Conferência - Investidor Privado 2012 Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas

2 Quem somos O Montepio Geral Associação Mutualista (Montepio) foi criado em 1840 e começou por ser uma associação destinada a apoiar as famílias dos empregados públicos. Hoje, com mais de 500 mil associados, é a mais importante associação mutualista do país e uma das maiores da Europa. A d l lid d d t lid d ii Assume a dupla qualidade de empresa e mutualidade e posiciona-se como entidade-ponte entre o sector solidário e o lucrativo.

3 Quem somos As Associações Mutualistas são Instituições Particulares de Solidariedade Social (IPSS) que prosseguem fins de auxilio recíproco, no interesse dos seus Associados e das suas famílias, desenvolvendo uma resposta eficaz e solidária ao nível da complementaridade dos sistemas públicos de segurança social e saúde.

4 Missão Garantir benefícios de segurança social e saúde aos seus Associados e familiares. Promover o desenvolvimento moral, cultural, intelectual e físico, e a qualidade de vida dos Associados e familiares.

5 O que nos distingue LIBERDADE IGUALDADE VALORES DEMOCRACIA SOLIDARIEDADE RESPONSABILIDADE LIVRE ADESÃO PRINCÍPIOS GESTÃO DEMOCRÁTICA NÃO LUCRATIVIDADE INDEPENDÊNCIA E AUTONOMIA DE GESTÃO EDUCAÇÃO E FORMAÇÃO COOPERAÇÃO LIGAÇÃO À COMUNIDADE

6 O que nos distingue DEMOCRACIA E PARTICIPAÇÃO (1 Associado = 1 Voto) SEGURANÇA E PROTECÇÃO FINANCEIRA ESTABILIDADE Os associados efectivos participam na vida da associação, exercendo os seus direitos e deveres, nomeadamente nas assembleias gerais e na eleição dos orgãos associativos As modalidades mutualistas respondem eficazmente às preocupações de previdência complementar dos associados, protegendo, financeiramente o seu futuro e o das suas famílias Instituição secular, sem fins lucrativos, que dedica a sua actividade em benefício dos associados e das suas famílias.

7 Um Grupo responsável ao serviço do Associado Fundação Montepio CEMG MG Activos Associado MGAM Futuro Lusitânia Cliente Associado RESULTADOS Os Resultados revertem em benefício dos associados Lusitânia Vida Residências Outras

8 Condição de Associado Efectivo JÓIA DE INSCRIÇÃO 9 QUOTA ASSOCIATIVA 2 (MENSAL) SUBSCRIÇÃO DE UMA MODALIDADE MUTUALISTA PROTECÇÃO POUPANÇA

9 Modalidades Individuais MODALIDADES DE POUPANÇA Produtos de capitalização destinados a constituir e valorizar um aforro, respondendo às seguintes necessidades: Disponibilidade ibilid d Investimento t a Complemento permanente médio/longo prazo de Reforma MODALIDADES DE PROTECÇÃO Produtos actuariais, destinados a garantir um determinado capital ou uma determinada pensão, a receber durante um determinado prazo, no fim desse prazo, ou vitaliciamente, cobrindo os seguintes riscos: Invalidez Morte Longevidade

10 Modalidades Individuais de Poupança Montepio Poupança Complementar Destina-se a particulares que desejem constituir uma poupança, tipo mealheiro, com total liquidez e flexibilidade, e com possibilidade de recebimento em forma de capital e/ou constituir uma Renda. Capital e rendimento mínimo garantido; Penalização de 5% sobre levantamento de entregas com menos de 5 anos (até ao limite do juro); Investimento mínimo de 150 Montepio Capital Certo Destina-sese a particulares que desejem constituir uma poupança a Prazo Certo (entre 5 a 15 anos), com total liquidez e flexibilidade, e com possibilidade de optar pelo recebimento em forma de capital e/ou constituir uma Renda; Capital e rendimento mínimo definido em cada Série.

11 Modalidades Individuais de Poupança MONTEPIO CAPITAL CERTO (exemplo) Ano Taxa de juro 4% 4,25% 4,5% 4,75% 5,5% Inflação Portuguesa +2%* * O rendimento mínimo corresponde à taxa de inflação média anual Portuguesa, do ano civil anterior, acrescida de 2% e está sujeito a um valor mínimo de 6% e a um valor máximo de 8% No final do prazo, e apenas sobre o capital acumulado das subscrições que se mantenham activas até essa data, ainda acresce a distribuição integral dos valores acumulados no Fundo de Reserva Especial. Situações de reembolso antecipado não abrangidas pela penalização: (i) Desemprego de longa ç p g p p ç () p g g duração; (ii) Compra de Habitação; (iii) Transformação numa Renda Vitalícia; (iv) Liberação de uma Modalidade Actuarial

12 Modalidades Individuais de Protecção Montepio Capitais para jovens Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir uma poupança, a ser recebida por um jovem, e só por ele, numa idade prédeterminada, e mesmo que ocorra o seu falecimento aec e oantes dessa data; a; Cobre o risco de morte do subscritor; O Capital pode ser pago em forma de pensão temporária (3 a 12 anos); Mínimo de subscrição: 500. Montepio Protecção 5 em 5 Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir uma poupança, por prazo determinado (10,15 ou 20 anos), com pagamentos de 5 em 5 anos ou, por sua morte, a ser recebida pelo(s) seu(s) beneficiários(s), nas mesmas datas; Cobre o risco de morte do subscritor; 5 Mínimo de subscrição: 500.

13 Modalidades Individuais de Protecção MONTEPIO CAPITAIS P/ JOVENS (exemplo) Idade Subscritor: 35 anos Jovem: 3 anos Recebimento: 18 anos Constante (0%) Plano de subscrições Constante (0%) Quota mensal: 34 Liberação: Capital Subscrito 7.500, ou Pensão mensal: 218 por 3 anos, ou Pensão mensal: 62 por 12 anos

14 Modalidades Individuais de Protecção MONTEPIO PROTECÇÃO 5 EM 5 (exemplo) Idade Subscritor: 35 anos Prazo da subscrição: 15 anos Constante (0%) Plano de subscrições Constante (0%) Quota mensal: 39,50 Liberação: Capital p Subscrito 7.500, pago em 3 fracções de 2.500

15 Modalidades Individuais de Protecção Montepio Pensões de Reforma Destina-sese a particulares em vida activa que desejem, a partir de uma idade pré-determinada, receber vitaliciamente um complemento de reforma; Cobre o risco de longevidade/sobrevivência do pensionista; Pensão a receber entre os 55 e os 70 anos; Mínimo de subscrição: 300 (pensão anual).

16 Modalidades Individuais de Protecção MONTEPIO PENSÕES REFORMA (exemplo1) Idade Subscritor: 35 anos Recebimento: 55 anos ( %) Plano de subscrições Constante (0%) Quota mensal: 182 * Liberação: Capital Subscrito Pensão mensal vitalícia: 250 * Inclui contra seguro

17 Modalidades Individuais de Protecção MONTEPIO PENSÕES REFORMA (exemplo2) Idade Subscritor: 45 anos Recebimento: 65 anos Plano de ( ) subscrições Constante (0%) Quota mensal: 151,5 * Liberação: Capital Subscrito Pensão mensal vitalícia: 250 * Inclui contra seguro

18 Rendas Vitalícias Imediatas sobre 1ou2vidas Destina-se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia, de valor pré definido, individualmente ou em conjunto com uma segunda pessoa. Imediatas com Termos Certos Destina-se se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia, de valor pré definido, e com pagamento garantido durante um determinado prazo (10 a 25 anos). Tem possibilidade de reembolsar parte dos termos certos. Diferidas sobre 1vida Destina-se ao recebimento de uma renda mensal vitalícia, de valor pré definido, a partir de determinada data futura (1 a 20 anos); Caso ocorra o falecimento do rendista antes do início do primeiro pagamento, o capital será restituído ao beneficiário indicado.

19 Rendas Vitalícias RENDAS VITALÍCIAS SOBRE 1 VIDA (exemplo) Idade Subscritor: 65 anos Capita a entregar Renda 250 Renda mensal

20 Já somos mais de Junte se a nós.. Conferência - Investidor Privado 2012 Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas