BNDES - AUTOMÁTICO. Vitória - 22 de abril de 2010

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1 BNDES - AUTOMÁTICO n Grupo: Aline Pereira Fracalossi Andrea Abreu Carlos Adriano Elika Capucho Janete Pontes Victor Henrique Vitória - 22 de abril de 2010 BNDES Automático n Finalidade Financiar projetos de investimento, inclusive de meio ambiente, cujos valores financiados sejam iguais ou inferiores a R$ 10 milhões por beneficiária, a cada período de 12 meses, contados a partir da data de aprovação da operação no BNDES.

2 BNDES Automático n Formas de Apoio Indireta Automática, ou seja, a operação é realizada através de instituição financeira credenciada e dispensa apresentação de carta-consulta. BNDES Automático n Vantagens desta forma de Apoio: Maior cobertura de atendimento; Melhor avaliação na liberação do crédito; Risco é repassado ao agente financeiro;

3 BNDES Automático O Produto BNDES Automático divide-se em Linhas de Financiamento, com objetivos e condições financeiras específicas, para melhor atender as demandas de cada cliente. PÚBLICO ALVO n Sociedades com sede e administração no País, de controle nacional ou estrangeiro, cooperativas, associações, fundações e empresários individuais inscritos no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas CNPJ e no Registro Público de empresas Mercantis; Pessoas jurídicas de direito público, nas esferas federal, estadual e municipal e do Distrito Federal ; e Pessoas físicas residentes e domiciliadas no País caracterizadas como Produtor Rural, para investimento no setor agropecuário.

4 PÚBLICO ALVO É vedado apoio a: I- Condomínios e assemelhados que não exerçam atividades produtivas; II- Clubes e sindicatos; III- pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES, bem como respectivos cônjuges, ascendentes ou descendentes e parentes colaterais até 2º grau, conforme disposto no artigo 34 da Lei 4.595/64. BNDES Automático n Empreendimentos Passíveis de Apoio Investimentos para implantação, ampliação, recuperação e modernização de ativos fixos nos setores de indústria, comércio, prestação de serviços e agropecuária.

5 BNDES Automático n Exemplos de Itens Financiáveis: Obras civis, montagens e instalações; Móveis e utensílios; Gastos com: qualidade e produtividade, pesquisa e desenvolvimento, capacitação técnica e gerencial, atualização tecnológica e tecnologia da informação; Despesas pré-operacionais; Gastos com comercialização de novos produtos e serviços. Apoio condicionado n Setor produtor de ferro gusa a madeira e o carvão utilizados sejam provenientes de reflorestamento n Setor agropecuário até a primeira colheita, desde que associados aos investimentos de implantação de cultura n Plantio de cana-de-açúcar financia a produção destinada à usina de açúcar e/ou álcool n Bovinocultura relacionado a projetos de investimento; (produtividade); matrizes e reprodutores formação de pastos: desde que vinculados a projetos de investimento

6 Apoio condicionado n Empreendimentos que dependam da madeira como MP madeira proveniente de reflorestamento; caso seja de mata nativa, o apoio ficará condicionado à existência de manejo sustentável n Exploração de vegetação primária ou de espécies nativas Plano de Manejo Florestal Sustentável (órgão ambiental); n Investimentos relativos a programas de reflorestamento desde que haja licenciamento ambiental concedido pelo órgão competente n Apoio a shopping centers condicionado à apresentação de Estudo de Impacto de Vizinhança; Sul e Sudeste estabelecidos em microrregiões de baixa ou média renda (Programa de Dinamização Regional PDR) Itens não financiados n Quaisquer investimentos relacionados a edificações comerciais destinadas à revenda ou aluguel.

7 Conceito de porte de empresa adotado pelo BNDES CLASSIFICAÇÃO MICROEMPRESA PEQUENA EMPRESA MÉDIA EMPRESA MÉDIA-GRANDE EMPRESA GRANDE EMPRESA Receita operacional bruta anual Menor ou igual a R$ 2,4 milhões Maior que R$ 2,4 milhões e menor ou igual a R$ 16 milhões Maior que R$ 16 milhões e menor ou igual a R$ 90 milhões Maior que R$ 90 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões Maior que R$ 300 milhões Definição linha de Financiamento n É definida em função do porte da empresa Portes: n Micro, Pequenas e Médias empresas n Médias-Grandes, Grandes empresas

8 Definição do porte das empresas Linhas de financiamento n Micro, Pequenas e Médias empresas Investimento Fixo, Aquisição de Equipamentos e Capital de Giro Associado - MPME Investimento

9 Micro, Pequenas e Médias empresas Empreendimentos Financiáveis n Projetos de investimento, incluindo a aquisição de equipamentos nacionais novos e o capital de giro associado, exceto em concorrências internacionais. Linhas de financiamento n Médias-grandes e grandes empresas Capacidade Produtiva - Investimento Fixo - CP Investimento

10 Médias-grandes e grandes empresas Empreendimentos Financiáveis n Projetos de investimento, não abrangendo as parcelas destinadas à aquisição de equipamentos e ao capital de giro associado. Linhas de financiamento n Médias-grandes e grandes empresas fabricantes de bens de capital, exceto por alguns segmentos Capacidade Produtiva - Indústria de Bens de Capital - Investimento Fixo - CP Investimento Indústria de BK

11 Médias-grandes e grandes empresas fabricantes de bens de capital, exceto por alguns segmentos Empreendimentos Financiáveis n Projetos de investimento para Indústria de Bens de Capital Linhas de financiamento n Médias-grandes e grandes empresas fabricantes de bens de capital, exceto por alguns segmentos Capacidade Produtiva - Aquisição de Bens de Capital - CP BK

12 Médias-grandes e grandes empresas fabricantes de bens de capital, exceto por alguns segmentos Empreendimentos Financiáveis n Aquisição de máquinas e equipamentos nacionais novos, no âmbito de projeto de investimento financiado nas Linhas CP Investimento e CP Investimento Indústria de BK Linhas de financiamento n Os previstos para o Produto BNDES Automático, exceto MPMEs. Concorrência Internacional

13 Os previstos para o Produto BNDES Automático, exceto MPME s n Empreendimentos Financiáveis Aquisição e/ou produção não isoladas de equipamentos, software, bens de informática e automação que requeiram condições de financiamento compatíveis com as ofertadas para congêneres estrangeiros em concorrências internacionais. Linhas de financiamento n Empresas de qualquer porte Capacidade Produtiva - Importação de Equipamentos - CP Importação

14 Empresas de qualquer porte n Empreendimentos Financiáveis n Importação de máquinas e equipamentos novos sem similar nacional, com as seguintes exceções: Equipamentos móveis destinados ao transporte de qualquer natureza, inclusive os de movimentação de carga, construção, pavimentação e agropecuária, incluindo chassis e carrocerias; Equipamentos de automação bancária; e Máquinas e equipamentos já internados no País. Linhas de financiamento n Médias-grandes e grandes empresas Capacidade Produtiva - Capital de Giro Associado - CP Giro Associado

15 Médias-grandes e grandes empresas n Empreendimentos Financiáveis n Financiamento ao capital de giro associado, no âmbito de projetos de investimento financiados nas Linhas CP Investimento e CP Investimento Indústria de BK. Prazos de Financiamento n Definidos em: função das características do empreendimento, da capacidade de pagamento do proponente e do tempo previsto para geração de receitas n a) carência mínima de 3 meses (sempre múltipla de 3), máximo de até 6 meses após a data de entrada em operação comercial do empreendimento. Prazos superiores podem ser admitidos, mediante justificativa; n b) total: definido em função da capacidade de pagamento do empreendimento, da empresa e do grupo, exceto: I - Concorrência Internacional (equipamento, software, bens de informática e automação, serviços): até 18 meses, fabricantes de equipamentos, e até 144 meses nos demais casos; II - CP Importação (importação de máquinas e equipamentos novos sem similar nacional): até 60 meses.

16 Forma de Pagamento n No período de carência: Juros trimestrais; n Após a carência: prestações mensais. BNDES Automático n Garantias São definidas pela instituição financeira credenciada que realizar a operação; Admiti-se a contratação de operações sem a constituição de garantias e a outorga de garantia pelo BNDES FGI (Fundo Garantidor para Investimentos).

17 BNDES Automático n Garantias n BNDES FGI É um fundo de natureza privada, com recursos próprios; Concedida ao agente financeiro; Objetiva garantir o risco de financiamentos e empréstimos concedidos a micro, pequenas e médias empresas, e a pessoas físicas do segmento de transporte rodoviário de cargas que contratem operações destinadas à aquisição de bens de capital para sua atividade. BNDES Automático n Garantias n BNDES FGI O beneficiário da garantia do BNDES FGI pagará um encargo, com o objetivo de cobrir o risco de crédito das operações e de propiciar o acesso ao crédito junto à instituição financeira.

18 BNDES Automático n Garantias Garantias comumente exigidas: fiança ou aval de sócio/acionistas e dirigentes, hipoteca de imóveis e alienação fiduciária de máquinas e equipamentos. BNDES Automático n Garantias n Obrigações: Deverão ser respeitadas as normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil; As garantias deverão ser caracterizadas, descritas e detalhadas no instrumento de crédito; e Não será admitida a constituição de penhor de direitos creditórios decorrentes de aplicação financeira.

19 Procedimentos de Contratação n Demanda Deseja-se, por exemplo, ampliar o parque industrial, promover reformas, modernização ou construir outra unidade empresarial. n Apresentação do Projeto Procedimentos de Contratação n Documentação q Certidões que comprovam que a proponente está em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais; q Licença Ambiental; q Informações Contábeis;

20 Procedimentos de Contratação n Documentação q Documentação referente às obras civis: projetos aprovados, ART, Licença para Construção; q Orçamentos e propostas de fornecedores referentes às máquinas e equipamentos que compõem o projeto de investimento; q Outros, conforme atividade da proponente. Procedimentos de Contratação n Análise da Instituição Financeira q Verificação do orçamento do investimento, comparando-o com os custos médios do mercado; q Análise da viabilidade do projeto e capacidade de pagamento da proponente; q Confirmação da linha de crédito apropriada;

21 Procedimentos de Contratação n Análise da Instituição Financeira q Avaliação das garantias; q Verificação do atendimento da proponente às exigências (ex: licenciamento ambiental, regularidade fiscal, licenciamento de importação, conforme o caso; q Aprovação do pleito. Procedimentos de Contratação n Análise da proposta pelo BNDES q Proposta é submetida pela instituição financeira credenciada ao BNDES; q O BNDES observa o cumprimento das exigências legais, a adequação da atividade da proponente à finalidade do crédito, a correta precificação, dentre outros aspectos; q Aprovação da proposta (PAC).

22 Procedimentos de Contratação n Formalização do Negócio q Após aprovação da proposta (PAC) pelo BNDES é firmado contrato entre a Instituição Financeira Credenciada e o cliente; q Nesta etapa devem ser cumpridas também as formalidades de registro do instrumento de crédito em cartório, contratação de seguro da garantia, se houver, etc. Procedimentos de Contratação n Liberação e Repasse dos Recursos q As liberações são solicitadas pela instituição financeira credenciada ao BNDES conforme o cronograma do projeto aprovado e mediante verificação de notas fiscais e recibos que comprovam a aplicação dos da garantia, se houver, etc.

23 Procedimentos de Contratação n Liberação e Repasse dos Recursos q O BNDES disponibiliza o recurso ao Banco que efetua o repasse ao mutuário, ao fornecedor do bem (no caso de máquinas e equipamentos) ou à sua ordem. BNDES Automático PSI n Importante: q O Programa BNDES PSI, durante seu período de vigência, oferece condições financeiras mais favoráveis para a aquisição de bens de capital; q Encargos financeiros: 4,5% a.a, nos financiamentos de máquinas e equipamentos novos;

24 Bibliografia n n n poio_financeiro/produtos/bndes_automatico/ n