ENTENDA MELHOR O CRÉDITO PESSOAL

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1 INFORMATIVO DA FHE E DA POUPEX ANO 14 Nº 181 SETEMBRO/2012 OPERAÇÕES DE CRÉDITO Comparar é o melhor negócio Redução de juros e ampliação de prazo no Material de Construção Revitalização do FAM

2 EXPEDIENTE INFORMATIVO DA FHE E DA POUPEX Publicação do Centro de Comunicação Social (CECOM) da FHE e da POUPEX dirigida aos militares das Forças Armadas JORNALISTA RESPONSÁVEL Carla Siqueira Lima de Alcântara RP: 2711/13/31/DF REDAÇÃO Fabiana de Castello Branco, Fernanda Drumond e Luciana Castilho DIAGRAMAÇÃO Christian Diehl e Guido Vasconcelos REVISÃO Gabriela Costa CAPA Christian Diehl TIRAGEM exemplares CONTATOS FHE e POUPEX CECOM Avenida Duque de Caxias, S/N.º Setor Militar Urbano Brasília/DF Fone: (61) Fax: (61) TELEATENDIMENTO AO CLIENTE (para surdos) (Ouvidoria) Este veículo é de caráter informativo. Os interessados em aderir aos produtos e serviços da FHE e da POUPEX deverão obter informações sobre as normas para aquisição nos Pontos de Atendimento de nossas instituições em todo o país. EDITORIAL ENTENDA MELHOR O CRÉDITO PESSOAL Na contratação de empréstimo pessoal ou de financiamento imobiliário, existem diversas despesas que compõem o Custo Efetivo Total (CET) do crédito oferecido, como juros, seguros e taxas administrativas. Esses valores podem variar bastante de uma instituição financeira para outra. Por isso, conhecêlos e compará-los antes de fechar o negócio é a melhor opção. O CET é o resultado de todos os encargos envolvidos na operação de crédito e que varia de acordo com o prazo, o valor do empréstimo, as taxas e tarifas cobradas, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), quando for o caso, entre outros. Ao analisar o Custo Efetivo Total, o consumidor tem condições de comparar as propostas e optar pela solução que apresente a melhor relação custobenefício. Na assinatura de qualquer contrato, a transparência é fundamental. Mais do que oferecer um bom atendimento, é imprescindível deixar o futuro mutuário seguro de sua escolha. Afinal, lidamos com sonhos quando o assunto é a casa própria, ou com necessidades emergenciais, no caso de um empréstimo pessoal. Seja qual for a situação, a FHE e a POUPEX oferecem crédito inteligente aos seus clientes, mostrando sempre a importância de poupar e de assumir compromissos financeiros compatíveis com o orçamento. General-de-Divisão Ricardo Barbalho Lamellas Vice-Presidente da FHE e da POUPEX Nessa seção, são publicados comentários ou dúvidas dos clientes da FHE e da POUPEX. Colabore pelo Foto: Júlio Magalhães Quem deve informar o CET? Quando deve ser informado? CANAL ABERTO O CET deve ser informado pelas instituições financeiras antes da contratação de operações de crédito ou em qualquer outro momento, a pedido do cliente. O CET também deve constar nos informes publicitários das instituições quando forem veiculadas ofertas específicas (com divulgação da taxa de juros cobrada, do valor das prestações etc). Perguntas enviadas por mutuário do Rio de Janeiro/RJ

3 FUNDO DE APOIO À MORADIA (FAM) ATUALIZAÇÃO DO VALOR DO PRÊMIO Produto é revitalizado para manter ótimas condições Em março de 2013, os participantes do FAM terão o valor do prêmio do seguro de vida em grupo corrigido em 10% para manter o equilíbrio financeiro da apólice, considerando as várias coberturas oferecidas em condições especiais. Para isso, nova apólice foi criada e os segurados terão de confirmar a própria adesão, assinando o formulário que será enviado, a partir de setembro de 2012, para o endereço cadastrado. Não será necessário o preenchimento de declaração de saúde, e o período de participação no FAM (apólice anterior) será computado para quaisquer efeitos. Os Pontos de Atendimento da FHE e da POUPEX estão à disposição para dirimir dúvidas, bem como o Teleatendimento ao Cliente, no telefone Abaixo, alguns exemplos do que irá representar financeiramente essa atualização. PRÊMIO ATUAL (mensal) NOVO PRÊMIO (mensal) DIFERENÇA DE VALOR (mensal) CAPITAL SEGURADO General-de-Exército 266,70 293,40 26, ,70 Coronel 206,90 227,60 20, ,90 Capitão 153,70 169,00 15, ,70 1º Sargento 87,70 96,50 8, ,70 Todos os valores em R$ Observação: anualmente, as condições da apólice são reavaliadas para verificar o equilíbrio financeiro em função das coberturas oferecidas, do perfil dos clientes, das indenizações pagas e previsões de pagamentos futuros. Essa avaliação acontece em qualquer seguro (vida, automóvel, residência etc) de acordo com as peculiaridades do serviço. APOIO Coberturas Plano D morte natural, morte acidental (cobertura em dobro), invalidez permanente total ou parcial por acidente, invalidez BENEFÍCIO EMPENHO LIBERDADE ÊXITO AGILIDADE CONSÓRCIO NACIONAL POUPEX FACILIDADE SEGURANÇA ECONOMIA RAPIDEZ BEM-ESTAR FACILIDADE SEGURANÇA FILHOS RESULTADO ZELO AMOR AMPARO SEGURO DECESSOS FAMÍLIA SONHO HOJE DEDICAÇÃO RESULTADO COMPETÊNCIA TRADIÇÃO EMPRÉSTIMO CONQUISTA FARDAMENTO PROSPERIDADE PERSPECTIVA EMPRÉSTIMO SIMPLES VIDA PONTUALIDADE IMPORTÂNCIA SEGURANÇA ALEGRIA MORADIA TRANQUILIDADE CONFIANÇA FIDELIDADE PRIMOR APOIO LIBERDADE DEDICAÇÃO funcional por doença, morte do cônjuge, morte do filho de até 18 anos. SEGURO AUTO SEGURO RESIDÊNCIA E CONDOMÍNIO PROGRAMA CASA PRÓPRIA (PROCAP) EMPENHO EFICÁCIA PROGRAMA MEU 1º IMÓVEL FINANCIAMENTO PARA AQUISIÇÃO DE MATERIAL DE CONSTRUÇÃO PLANO ODONTOLÓGICO OTIMISMO EXCELÊNCIA SORRISO COMPROMISSO QUALIDADE ESTABILIDADE AMANHÃ CONFORTO LAR DEDICAÇÃO GARANTIA EFICÁCIA PROJETO FACILIDADE SATISFAÇÃO CERTEZA COMPROMISSO POUPANÇA POUPEX CERTEZA FACILIDADE SEGURANÇA FUTURO NHÃ COMPROMISSO RAPIDEZ AGORA ESPERANÇA LIBERDADE FELICIDADE CLAREZA PROGRAMA ESPECIAL DE MORADIA (PEM) RESPONSABILIDADE SMO BEM-ESTAR Ilustração: Carlos Miguel

4 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO E EMPRÉSTIMO FINANCEIRO CRÉDITO PESSOAL Entenda os principais custos envolvidos no negócio para fazer a escolha certa Se o seu grande sonho é ter uma casa, um apartamento, um terreno ou uma loja, mas poupar é um desafio, o financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para realizar o seu projeto de vida. Se você está precisando de dinheiro para atender a uma emergência, o empréstimo pessoal é a melhor opção para fugir da inadimplência. Nessas situações, a busca pelo crédito é a opção ideal. Porém, antes de fechar qualquer negócio, é importante entender quais são os encargos cobrados para comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras. Crédito imobiliário Veja o que compõe o Custo Efetivo Total (CET) do Financiamento Imobiliário da FHE e da POUPEX: Taxa de juros é o percentual de remuneração do capital emprestado, fixado pelos agentes financeiros, levando em consideração, normalmente, o valor do imóvel a ser adquirido e do financiamento a ser concedido. Tarifas valores cobrados por determinados serviços prestados, à vista ou durante a vigência do contrato. A Tarifa de Gestão de Crédito (TGC), por exemplo, é cobrada mensalmente, por todos os agentes financeiros, durante a vigência do contrato. Na FHE e na POUPEX, ela corresponde somente a 70% do valor máximo permitido pelo Banco Central, diferentemente da maioria dos bancos, que cobra 100% da tarifa. Vale ressaltar também as outras tarifas praticadas pelo mercado, como as destinadas ao pagamento da avaliação do bem recebido em garantia; do início de relacionamento; e da análise cadastral, documental/jurídica e socioeconômica, que impactam o CET da operação. Seguro* valor cobrado do mutuário durante a vigência do financiamento imobiliário, calculado em função da idade do proponente no momento da contratação. Esse serviço corresponde às coberturas por Morte e Invalidez Permanente (MIP) e Danos Físicos do Imóvel (DFI), obrigatórias por lei, sendo o prêmio de MIP calculado em função da idade do proponente no momento da contratação. * Na FHE e na POUPEX, a alíquota destinada ao pagamento do prêmio da cobertura por Morte e Invalidez Permanente é constante durante toda a vigência do contrato. Esse é um diferencial das instituições, uma vez que essa alíquota nos demais agentes financeiros aumenta após a contratação, de acordo com a idade do mutuário, conforme a faixa etária na qual ele se enquadrar. Confira o exemplo de um financiamento imobiliário de R$ 270 mil, para a compra de imóvel de R$ 300 mil, por mutuário de 46 anos. Prazo de pagamento: 30 anos. Observe os valores e fique atento ao seguinte ponto: nem sempre o 1º encargo menor significa que, no total, o desembolso também será menor. FHE Meu 1º imóvel** Agente A Agente B Valor total do encargo na 1ª prestação 2.769, , ,78 Valor total do encargo na 180ª prestação 1.790, , ,75 Valor total do encargo na 360ª prestação 772,50 818,09 779,88 Em setembro/2012 Todos os valores em R$ ** Destinado aos militares de carreira do EB e seus pensionistas participantes do FAM que não são e nunca foram proprietários de imóvel em qualquer localidade do país.

5 Crédito pessoal Na FHE, na modalidade do Empréstimo Simples para participantes do FAM, o CET é composto exclusivamente pela taxa de juros que é fixada por cada instituição de crédito, de acordo com o prazo de pagamento e pelo Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), taxa estipulada pelo Banco Central para os agentes financeiros. A FHE disponibiliza todos os dados das operações de crédito aos seus clientes de forma transparente. Por meio do site fhe.org.br, você encontra as modalidades de empréstimo oferecidas pela Fundação, bem como as normas e as condições vigentes. A comparação entre os encargos cobrados faz toda a diferença para quem precisa de recursos. A diferença no CET pode ser significativa. Veja no exemplo a seguir: Valor do empréstimo: R$ ,00 Prazo: 60 meses CET praticado pela FHE: 21,28% a.a. Valor do IOF: R$ 269,94 Valor líquido a receber: R$ ,06 Valor da prestação: R$ 389,79 CET praticado pelo agente A: 21,55% a.a. Valor do IOF: R$ 272,69 Valor líquido a receber: R$ ,31 Valor da prestação: R$ 398,55 CET praticado pelo agente B: 27,47% a.a. Valor do IOF: R$ 274,53 Valor líquido a receber: R$ ,47 Valor da prestação: R$ 441,37 Prazo FHE Participante do FAM Agente A Agente B De 1 a 6 meses 1,30% 1,57% 1,54% De 7 a 12 meses 1,35% 1,57% 1,64% De 13 a 24 meses 1,45% 1,57% 1,77% De 25 a 36 meses 1,55% 1,57% 1,97% De 37 a 48 meses 1,55% 1,57% 1,97% De 49 a 60 meses 1,55% 1,57% 1,97% Taxas de juros ao mês Fonte: Ranking CPEx Posição: 19/9/2012

6 ALERTA AOS CLIENTES GIRO PELA FHE E POUPEX Os interessados em obter informações sobre os produtos da FHE e da POUPEX devem se dirigir aos Escritórios e Postos, contatar o Centro de Relacionamento com o Cliente ou acessar as páginas institucionais na internet. A FHE e a POUPEX não credenciam ou autorizam terceiros a oferecer ou intermediar seus produtos e serviços, bem como não disponibilizam as informações pessoais de seus clientes a outros, não enviam mensagens nem ofertam empréstimo por meio eletrônico ou por telefone. Os produtos Empréstimo Simples e FAM (seguro de vida) são contratados exclusivamente nos Pontos de Atendimento. A solicitação de dados cadastrais é realizada apenas quando o cliente entra em contato com o Teleatendimento ao Cliente, no telefone , ou nos Escritórios e Postos. A confirmação dessas informações é uma medida de segurança para o próprio associado. PATROCÍNIO PARA A RÁDIO MARINHA Com o apoio da Fundação Habitacional do Exército, a Marinha inaugurou a Rádio Marinha Manaus, 99,9 MHtz. Localizada na área da Estação Naval do Rio Negro, na jurisdição do 9º Distrito Naval (9º DN), oferece programação 24 horas com caráter educativo. O Exército e a Aeronáutica estão presentes no veículo. O nosso objetivo também é transmitir notícias do Exército, da Força Aérea e do Ministério da Defesa. Temos informações regionais, nacionais e internacionais, explicou o Comandante da Marinha, Almirante-de-Esquadra Júlio Soares de Moura Neto, no evento de inauguração. Para o Comandante do 9º DN, Vice-Almirante Antonio Carlos Frade Carneiro, a rádio oferece programação musical de qualidade e disponibiliza informações de utilidade pública à população de Manaus. Também amplia a divulgação das atividades das Forças Armadas, evidenciando, perante o público, o sentimento de patriotismo, a importância das instituições militares e o conceito de soberania em nossas águas jurisdicionais, denominadas de Amazônia Azul. Com o patriocínio da FHE, a Rádio Marinha está presente ainda em Ladário/MS e em São Pedro D Aldeia/RJ. Na internet, a rádio pode ser acessada pela página oficial da Marinha, FM

7 MELHORES CONDIÇÕES NO MATERIAL DE CONSTRUÇÃO Desde setembro, os militares das Forças Armadas contam com juros mais baixos e novos prazos de pagamento na linha para Aquisição de Material de Construção. A mudança visa a atender a necessidades dos clientes, que poderão quitar o financiamento em até 72 meses na FHE e em até 96 meses na POUPEX, escolhendo o prazo que melhor lhe atender. Dessa forma, ficará mais fácil comprar material para reformar, ampliar e até mesmo para adquirir armários modulados. Conheça as novas condições: FHE PRAZOS TAXA NOMINAL PARA PRAÇAS TAXA NOMINAL PARA TODAS AS PATENTES De 1 a 24 meses 0,85% a.m. 0,95% a.m. De 25 a 48 meses 0,91% a.m. 1,15% a.m. De 49 a 72 meses 0,94% a.m. 1,25% a.m. Limite de financiamento: até R$ 40 mil (Praças) e até R$ 80 mil (todas as patentes) PRAZOS De 1 a 24 meses De 25 a 48 meses De 49 a 72 meses De 73 a 96 meses TAXA NOMINAL 1,20% a.m. 1,40% a.m. 1,50% a.m. 1,60% a.m. POUPEX Limite de financiamento: até R$ 80 mil HOMENAGEM AO EXÉRCITO BRASILEIRO Para celebrar o Dia do Soldado, em 25 de agosto, a FHE e a POUPEX promoveram, no Teatro POUPEX, concerto com o Madrigal, o Coro Sinfônico Comunitário e a Orquestra Sinfônica da Universidade de Brasília (UnB). Sob a regência do maestro David Junker, cerca de 420 convidados entre militares e civis assistiram à programação, que contou com música erudita e popular brasileira. Os Comandantes do Exército, General-de-Exército Enzo Martins Peri, e da Aeronáutica, Tenente-Brigadeiro-do-Ar Juniti Saito, estiveram presentes no evento. Foto: Júlio Magalhães Outra ação comemorativa à data foi realizada em 23 de agosto, com a apresentação do pianista Arthur Moreira Lima na Escola de Comando e Estado-Maior do Exército (ECEME), no Rio de Janeiro (RJ). O recital teve o patrocínio da FHE e da POUPEX. Mais de 450 convidados assistiram ao espetáculo. No repertório, canções de Pixinguinha, Beethoven e Chopin. Coro e Orquestra da UnB durante a execução de Carinhoso, de Pixinguinha e João de Barro

8 CONSULTA E EMISSÃO DE DOCUMENTOS A UM CLIQUE ATENDIMENTO Autoatendimento pela internet facilita a vida dos clientes Uma ferramenta on-line criada com o objetivo de ser tão prática quanto uma consulta direta a um Escritório ou Posto da FHE e da POUPEX. Essa é a função do autoatendimento web, que permite aos clientes emitir o Certificado de Adesão ao FAM, imprimir demonstrativos, extratos, boletos, alterar o endereço, tudo isso e muito mais sem sair de casa. Essa é uma alternativa eficiente, com acesso tranquilo e seguro a qualquer momento, afirma a Gerente do Centro de Relacionamento com o Cliente, Simone Falkenbach. A adesão é bem simples: basta ir pessoalmente a um dos Pontos de Atendimento para a assinatura do contrato e o cadastramento da senha. Outra opção é enviar o formulário (disponível na internet) para o endereço: Edifício Sede da Fundação Habitacional do Exército, Av. Duque de Caxias, s/n.º - Setor Militar Urbano (SMU) Brasília/DF. Nesse caso, é necessário reconhecer em cartório a assinatura do proponente. A aprovação do contrato gera a senha de uso da página, que pode expirar caso a visita ao site não seja feita em até 12 meses. Serviços Disponíveis Fundo de Apoio à Moradia (FAM): emissão do Certificado de Adesão Empréstimo Simples: simulação, consulta ao saldo devedor, obtenção do demonstrativo do Imposto de Renda, emissão de extratos e de boletos Financiamento Digital: simulação, consulta ao saldo devedor, obtenção do demonstrativo do Imposto de Renda, emissão de extratos e de boletos Financiamento Imobiliário e Poupança POUPEX Automática: emissão de extratos Outros serviços: alteração de endereço Acesso disponível nos sites: ou

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