Direito Empresarial II. Foed Saliba Smaka Jr. Curso de Direito ISEPE Guaratuba 2015/2

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1 Direito Empresarial II Foed Saliba Smaka Jr. Curso de Direito ISEPE Guaratuba 2015/2

2 Contratos Aula 18

3 Contratos: Teoria Geral; Classificação; Requisitos; Objetos; Elementos;

4 Contratos em Espécie: Compra e Venda; Colaboração; Comissão Mercantil; Representação Comercial; Concessão Mercantil; Franquia;

5 Contratos Empresariais - Bancários. Importância do sistema financeiro para o desenvolvimento; Art. 192 determina o sistema, originalmente muito mais amplo (balizamento para LC); Regulado por lei complementar (não foi editada); 3º - tabelamento dos juros a 12% aa (revogado); STF sem lei norma não se aplica (eficácia limitada); Súmula vinculante 7; EC 40/2003 passou para leis complementares, retirando as regulamentações;

6 Contratos Empresariais - Bancários. Sem leis complementares, permanece a 4.595/64; Art. 17 define instituição financeira; Típicos: Coleta, intermediação ou aplicação Atípicos: Passivos (devedor): Conta Corrente, aplicação; Ativos (credor): Mútuo, desconto, abertura de crédito; Não se referem ao objeto do banco aluguel de cofre. Art. 18 forma (S/A) e autorização (BC);

7 Contratos Empresariais Bancários Regras. Submete-se ao CDC, previsão legal, briga dos bancos, mas perderam (Súmula 297 STJ); Taxa de juros: não se aplica às instituições financeiras a lei de usura (12% aa) (Súmula 283 STJ cartão de crédito) livre mercado deve prevalecer;

8 Contratos Empresariais Bancários Tipos. Contrato de Depósito Bancário: Entrega de valor em nome da pessoa ao banco para sua guarda, quando necessita ou em data determinada deve entregar a pessoa, com ou sem remuneração; Dinheiro movimentado não é do banco, sequer utiliza todo o dinheiro depositado; Banco devedor; Contrato real; Operação Bancária Passiva;

9 Contratos Empresariais Bancários Tipos. Contrato de Mútuo Bancário: O banco entrega quantia de dinheiro a ser paga em prazo determinado com os devidos acréscimos legais (empréstimo); Esse dinheiro também não é do banco, é parte da operação de lucro dos bancos comprar e vender dinheiro; Banco credor; Contrato real; Operação Bancária Ativa;

10 Contratos Empresariais Bancários Tipos. Contrato de Desconto Bancário: Antecipação de pagamento de um crédito que o empresário possuí, geralmente representado por um título, o cliente assume junto ao banco a responsabilidade sobre a dívida; Antecipa valores mediante a cobrança de juros remuneratórios, pode ser usado para formação do capital de giro, ou para determinada expansão; Banco credor; Contrato real; Operação Bancária Ativa;

11 Contratos Empresariais Bancários Tipos. Contrato de Abertura de Crédito: O banco disponibiliza determinada quantia para ser utilizada quando e se necessitar, também mediante a cobrança de juros remuneratórios e demais prescrições legais; Não é título executivo, ainda que os bancos tenham tentando transformar (só o contrato = ilíquido; contrato + extrato detalhado = produção unilateral; pré-nomeação de procurador = cláusula abusiva; nota promissória em branco = ilíquida); Cédula de Crédito Bancário, título executivo;

12 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Alienação Fiduciária em Garantia: Contrato instrumental, uma das partes aliena a outra, em confiança determinado bem móvel ou imóvel, ficando obrigada a devolver o bem quando ocorrido determinado fato; Posse com o devedor, propriedade com credor (resolúvel); Ao final ambas passam ao devedor (deixar de ser); Envolve (em regra) três partes, comprador, vendedor e intermediário, súmula 28 STJ possibilita o contrato com bem que já integra o patrimônio do devedor;

13 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Alienação Fiduciária em Garantia Bens Imóveis Regulada pela lei 9.514/97; Devedor (fiduciante), Credor (Fiduciário); Contrato de transferência da propriedade resolúvel do bem; Constituição da propriedade fiduciária com o registro do contrato; Devedor passa a ser posseiro e Credor proprietário; Paga a dívida e seus encargos fixa-se em nome do devedor; Resolvido o Contrato;

14 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Alienação Fiduciária em Garantia Bens Imóveis Não paga a dívida resolve-se para o credor; Prazo de carência (atraso) = previsão contratual; Intimação pessoal para pagar em 15 dias; com todos os encargos; Intimação pelo registro de imóveis; Não cumprindo resolve-se a propriedade; Tem 30 dias para contados do registro da resolução para promover o leilão e quitar as dívidas; Quando restar dívidas? Quem responde?

15 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Alienação Fiduciária em Garantia Bens Móveis Em relação de bens móveis pode reaver o bem caso de não pagamento, também poderia pedir a prisão (falência frota); Reaver através de busca e apreensão, caso não encontrado pode se converter em ação de depósito (ficto), depositário infiel; Depositário infiel pode ter a prisão decretada, muita polêmica, pacificada pela Súmula Vinculante 25 do STF; Preferência pelo tipo pois detém o domínio do bem (falência); Súmula 28: Possibilidade de alienar bem próprio.

16 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Arrendamento Mercantil: Contrato de locação com 3 opções para o arrendatário: Renova o contrato; Encerra o contrato e devolve o bem; Encerra o contrato e adquire o bem, pagando valor residual; Possuí duas modalidades: Financeiro: instituição não possuí o bem, tem que adquirir, maior prestação, menor residual; Operacional: instituição já possuí o bem, menor prestação, maior residual;

17 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Arrendamento Mercantil: Contrato de locação com 3 opções para o arrendatário: Renova o contrato; Encerra o contrato e devolve o bem; Encerra o contrato e adquire o bem, pagando valor residual; Possuí três modalidades: Financeiro: instituição não possuí o bem, tem que adquirir, maior prestação, menor residual; Operacional: instituição já possuí o bem, menor prestação, maior residual; De Retorno: arrendatário possuí o bem, vende para a instituição para arrendar com as mesmas possibilidades finais.

18 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Arrendamento Mercantil: Pagar o valor residual antecipadamente polêmica (VRG); Pode ser diluído nas prestações; Tira a característica do leasing, passa a ser compra a prestação; STJ reconheceu esta argumentação (turma de direito privado), casos de contratos de consumo (súmula 263); Porém as turmas de direito público também tratou do tema, em relação às vantagens fiscais do contrato, afirmando que não descaracteriza o contrato; No final a Corte Especial (divergência) que julgou pelo entendimento da turma de direito público (Súm. 293 STJ); pode

19 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Fomento Faturização ou Factoring: Na economia estável o crédito é essencial, tanto para o empresário ter como ceder crédito; Para os pequenos e médios é uma saída para operacionalizar seus negócios; É o contrato onde o empresário transfere a uma instituição financeira a gestão financeira de suas atividades, podendo englobar a antecipação de ativos; Orientação para cessão de crédito e compra de títulos (deságio); Apenas a troca de títulos não é fomento;

20 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Fomento Faturização ou Factoring: Direito de regresso, quando não honrados os títulos; Ao longo da história o risco sempre foi do fomento; Recentemente STJ emitiu acórdão em sentido contrário, dando mostras que pode mudar o entendimento; Porém deve depender do contrato, com previsão há, sem previsão não há; Nível do risco pode definir o deságio em negociação;

21 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Fomento Faturização ou Factoring: Características: Não é obrigada a descontar todos os títulos (cheques); Aplica-se a lei de usura, pois entende-se que não são instituições financeiras; Cláusula de exclusividade, desconto apenas com a factoring; Cláusula de totalidade, descontar todos os títulos contratados; Cláusula de aprovação, não é obrigada a descontar todos;

22 Contratos Empresariais Bancários Tipos Atípicos. Cartão de Crédito: Operadora pela via da instituição permite que seus clientes adquiram bens e serviços em estabelecimentos cadastrados; Relação cliente x financeira; Relação sociedade x financeira; Relação cliente x sociedade; Quem tem relação de consumo? É instituição financeira não esta limitada a lei de usura.

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