MUDANÇAS POUPANÇA CADERNETA DE POUPANÇA
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- Derek Almada Caminha
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1 MUDANÇAS POUPANÇA CADERNETA DE POUPANÇA Maria Henriqueta Arantes Ferreira Alves JUNHO 2015
2 Fonte: Abecip e BCB Financiamento Imobiliário SBPE R$ Bilhões 3,4% Construção e Aquisição Apesar do cenário macroeconômico pouco expansivo em 2014, os financiamentos para aquisição e construção de imóveis continuaram crescendo
3 Financiamento Imobiliário SBPE e FGTS Fonte: Abecip e BCB
4 Endividamento das Famílias no Sistema Financeiro Nacional (%) Fonte: Abecip Desde 2012, o endividamento das famílias vem crescendo exclusivamente em função do crédito habitacional Endividamento total Endividamento sem Habitacional Endividamento Habitacional
5 Financiamento Imobiliário SBPE R$ Bilhões Fonte: Abecip
6 Volume Financiado Primeiro Quadrimestre Fonte: Abecip e BCB
7 Poupança SBPE Bilhões Saldo 31/12/2014 R$ 522,3 Rendimentos Creditados Jan/Mai R$ 14,4 Captação Líquida Jan/Mai (R$ 29,0) Saldo 31/05/2015 R$ 507,7 Mesmo Saldo de outubro/2014
8 Posição dos Principais Bancos Caixa: Super aplicada. Segundo notícias, as decisões do FGTS e do SBPE permitirão operar até o final do ano nas condições atuais; Santander: Super aplicado (88%). Segundo Superintendente PJ, as condições serão mais duras tanto no plano empresário quanto nas pessoas físicas; Itaú: (35%) Banco mais afetado pelas decisões do CMN R$ 18 bilhões em CRI s, grande parte de corporativos; Bradesco: (44%) também afetado pelas decisões do CMN R$ 10 bilhões em CRI s, grande parte corporativo. Notícia no jornal especulou até sobre redução de taxa de juros; Brasil: Não temos informações.
9 Decisões CMN de 28/05/2015 O encaixe obrigatório (compulsório) aplicado em títulos públicos foi reduzido para 5,5%. Abre R$ 22,5 bilhões de espaço para financiamentos imobiliários; Foi alterada a possibilidade de cumprimento de exigibilidade através de CRI s. Deve abrir um buraco no Mapa 4, para Bradesco e Itaú principalmente; Foram excluídos, ainda, alguns incisos do cumprimento da exigibilidade, como: FCVS, CVS, Quotas de Fundos, FAHBRE e Imóveis Retomados; Prazo da LCI foi alterado para 90 dias Para isenção de IRPF.
10 OU DEFENDEMOS OU PERDEMOS
11 Criação: Lei 5.107/66 - Atual Lei 8.036/90-50 ANOS EM 2016 Objetivo: Constituir um pecúlio para o trabalhador quando de sua aposentadoria ou por ocasião da rescisão do contrato de trabalho, em substituição à estabilidade de emprego após os 10 anos de serviço. Fomentar políticas públicas por meio do financiamento de programas de habitação popular, de saneamento básico e de infraestrutura urbana. Constituição: O FGTS foi abrigado na Constituição Federal de 1988, subitem III do art.7º, sendo seus recursos formados por contribuições mensais, efetuadas pelos empregadores em nome dos empregados, no valor de 8% da sua remuneração, representando 1,067 Salários/Ano considerando 13º e 1/3 Férias. Natureza: Recursos Privados sob gestão pública. O FGTS É INSTRUMENTO DE TRANSFERENCIA DE RENDA E RIQUEZA
12 SISTEMA DE GESTÃO COMPLEXA CMN MTE / SIT MF / PGFN Conselho Curador do FGTS GAP MCd Comitê de Investimento Agente Operador Auditoria Interna Auditoria Independente BACEN Fiscalização CGU TCU Outros Agentes Financeiros AP SFH Securitização CA CRI FI / FGTS Aquisição de Ativos (novos empreendimentos) Energia Portos Saneamento Rodovias Ferrovias
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16 De janeiro a maio de 2015 os saques cresceram 14 % e a arrecadação bruta 9% em relação ao mesmo período de 2014.
17 16,5% 65,6%
18 A IMPORTÂNCIA DO FGTS PARA O SETOR DA INDUSTRIA
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20 MUDANÇAS NO FGTS RCCFGTS 774/2015
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24 FI FGTS
25 CARTEIRAS ADMINISTRADAS EM BILHÕES ORÇAMENTO DESEMBOLSO PROJETOS EM ESTUDO HABITAÇÃO 12,0 + 1,5(2015) 10,5 6,3 SANEAMENTO 3,0 1,7 1,9 INFRAESTRUTURA URBANA 4,0 0,4 3,4 FGTS PARTICIPA DO PROJETO PORTO MARAVILHA FONTE: CAIXA RELATÓRIO 2014
26 RIO DE JANEIRO BRASIL EVOLUÇÃO DAS CONTRATAÇÕES UNIDADES HABITACIONAIS Fonte: Canal FGTS posição em 17/06/2015
27 EVOLUÇÃO DAS CONTRATAÇÕES - TABELAS RIO DE JANEIRO EXERCICIO HABITACAO VALOR INFRAESTRUTURA SANEAMENTO , , , , , , , , , , , , , , , , ,91 TOTAL , , ,85 BRASIL EXERCICIO HABITACAO VALOR INFRAESTRUTURA SANEAMENTO , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,25 TOTAL , , ,66 FONTE: Canal FGTS - Posição 2015 até 17 de junho de 2015.
28 RCCFGTS 702/2012 Art. 10. As operações de financiamento de Habitação Popular serão realizadas com pessoas físicas ou jurídicas ou entidades vinculadas ao setor público, nas condições a seguir estabelecidas: I - Pessoas físicas: definidas como famílias com renda familiar mensal limitada até R$ 5.400,00 (cinco mil e quatrocentos reais) Art º O Plano de Contratações e Metas Físicas do FGTS contemplará a destinação de recursos para Programas de Aplicação habitacionais, não enquadráveis na área orçamentária de Habitação Popular, observados, no mínimo, os limites e condições definidas pelo SFH. Art 20 - Valor limite para Habitação Popular PMCMV: R$ ,00 (noventa mil reais). até R$ ,00 (cento e noventa mil reais), DF, RM SP e RM RJ até R$ ,00 (cento e setenta mil reais), > (um milhão) de habitantes ou em capitais estaduais até R$ ,00 (cento e quarenta e cinco mil reais), > (duzentos e cinquenta mil) habitantes ou em RM ou RIDE até R$ ,00 (cento e quinze mil reais), > (cinquenta mil) habitantes. RCCFGTS 774/2015 Art. 2º O valor suplementar de R$ ,00 (quatro bilhões e novecentos milhões de reais) alocado ao Programa Pró-Cotista destinar-se-á, exclusivamente, ao financiamento de imóveis cujo valor de venda ou avaliação, o maior, seja limitado a R$ ,00 (quatrocentos mil reais), observado, ainda, o percentual mínimo de 60% (sessenta por cento) dos financiamentos para imóveis novos. Art. 4º O 2º do art. 13 da Resolução nº 702, de 4 de outubro de 2012, passa a vigorar com a seguinte redação: 2º O Plano de Contratações e Metas Físicas do FGTS contemplará a destinação de recursos para operações de crédito habitacionais, destinadas a pessoas físicas ou jurídicas, não enquadráveis na área orçamentária de Habitação Popular, observados, no mínimo, os limites e condições definidas pelo SFH. Acordo: Até R$2 bilhões para produção de imóveis de até R$ ,00. Primeira dotação de R$1,324 bilhões.
29 ANEXO IV ANEXO IV DA RESOLUÇÃO Nº 760/2014 ORÇAMENTO OPERACIONAL ORÇAMENTO PLURIANUAL DE CONTRATAÇÕES 2015/2018 (Valores em R$ mil) DISCRIM INAÇÃO VALORES PARA CONTRATAÇÃO HABITAÇÃO HABITAÇÃO POPULAR Pessoas físicas e jurídicas Pró-Moradia Descontos concedidos DEMAIS OPERAÇÕES SANEAM ENTO BÁSICO SANEAMENTO PARA TODOS DEMAIS OPERAÇÕES INFRAESTRUTURA URBANA PRÓ-TRANSPORTE OPERAÇÕES URBANAS CONSORCIADAS TOTAL
30 ENTRAVES 1 - BOA GESTÃO X INTERFERENCIA GOVERNAMENTAL (OPERAÇÃO BNDES) 2 PL 1358/2015 TRAMITAÇÃO DE URGENCIA NA CÂMARA DOS DEPUTADOS QUEM SERÁ BENEFICIADO? REEQUILIBRIO ECONOMICO FINANCEIRO DO FGTS MUDANÇA DAS TAXAS DE JUROS NAS APLICACOES DESCASAMENTO NO TEMPO = ROMBO 3 LEI COMPLEMENTAR 110/2001 EXPURGOS -INTERESSE EMPRESARIAL PELA SUA EXTINÇÃO X DESCONTO PMCMV E BNDES 4 REDUÇÃO DOS DEPOSITOS E AUMENTO DOS SAQUES
31 5 - OPERACAO BNDES ACERTAR CRONOGRAMA DE PAGAMENTO DA DIVIDA DO TN PARA COM O FGTS 6 PROJETOS DE LEI NO CONGRESSO VERSANDO SOBRE SAQUES 7 FALTA DE SENSIBILIZACAO DAS LIDERANCAS EMPRESARIAIS. 8 RECURSOS PARA DESCONTO NO PMCMV 3 FAIXA 1 FGTS
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33 RECONHECIMENTO
34 Câmara Brasileira da Indústria da Construção Tel.: (61) Fax: (61)
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