Consórcio. Imobiliário. na prática. Por que o consórcio é muito mais interessante do que o financiamento? Livre-se dos Juros!

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1 Consórcio Imobiliário na prática Por que o consórcio é muito mais interessante do que o financiamento? Livre-se dos Juros! 1

2 Sobre a empresa A A+ Consórcios iniciou suas atividades com o objetivo de gerir investimentos e coordenar as estratégias de negócios financeiros e imobiliários, sendo especialmente voltados a oferecer a quem nos procura as melhores oportunidades e os melhores negócios dentro e fora do país. Contamos em todos os nossos departamentos com profissionais de reconhecida capacidade, perfeitamente aptos a prestar o melhor serviço, o melhor atendimento e a mais completa assessoria aos nossos clientes. Para proporcionar o máximo de segurança e confiabilidade em todas as transações, nosso departamento jurídico é formado por profissionais de alto gabarito que acompanham de perto todas as etapas de cada negócio realizado pela A+. Estrutura Sediada em um dos bairros mais nobres de São Paulo, possuímos uma estrutura de atendimento ao cliente completa. E um corpo de representantes e parceiros altamente capacitados, corpo jurídico próprio, forte presença tecnológica em todos os departamentos e diretoria atuante, fazendo da A+ uma das maiores e mais bem conceituadas empresas dentro de seu seguimento no país. Equipe Para contar permanentemente com a confiança dos nossos clientes e parceiros, promovemos cursos de reciclagem e treinamento de nossos representantes visando capacitação e composição de novos mercados, excelência no atendimento e agilidade em processo e na absorção de novas tendências de mercado e de novos comportamentos referentes a hábitos de venda e consumo. Na A+ o clima é contagiante em função da motivação e do buscar por constante melhoria de resultados que está presente no DNA de cada um de nossos representantes e parceiros. 2

3 Por que o Consórcio é muito mais interessante do que o Financiamento Na hora de realizar o sonho da casa própria ou da compra de um bem importante, geralmente a primeira dúvida que surge é em relação à melhor opção: Consórcio ou Financiamento? E você realmente tem que se preocupar com essa questão, afinal não vai querer passar alguns (ou muitos) anos pagando por uma coisa que poderia ter sido realizada por um valor bem menor. Se suas finanças andam bem e você pode fazer a compra à vista, ótimo! Mas se, no momento, você tem que parcelar o acerto da sua aquisição, é hora analisar detalhadamente todas as informações que vamos comentar. Seja frio, detalhista e tome nota: As taxas de juros cresceram assustadoramente nos últimos meses e, dentro deste contexto, optar pelo Consórcio é a melhor saída para quem, por exemplo, deseja comprar um imóvel. O Consórcio já era mais barato antes dessa alteração dos juros e agora tornou-se ainda mais vantajoso; Com o Consórcio você não precisa pagar uma quantia relativa à entrada. Além disso, nesta modalidade não existem os tão temidos juros e também não há parcelas intermediárias; Quando você vai comprar um automóvel e opta pelo Consórcio, as taxas são menores, comparadas ao financiamento, e existe menos burocracia para a aquisição; No Financiamento, você precisa de um avalista e tem a obrigatoriedade de comprovar a sua renda para ter o seu pedido aceito. Com o Consórcio nada disso é necessário; 3

4 Você tem várias opções de parcelas e de créditos com o Consórcio e pode escolher a que melhor se adequa às suas condições; No Consórcio, o custo administrativo - formado pela taxa de administração, pelo fundo de reserva e pelo seguro de vida é desmembrado ao longo do período em que você passa pagando as parcelas. Quando você decide comprar um imóvel e vai ao encontro do Consórcio, você receberá uma carta de crédito com um valor que será atualizado anualmente, de acordo com o INCC (Índice Nacional da Construção Civil); Com a carta de crédito sendo valorizada e atualizada todos os anos, as suas parcelas serão também reajustadas, e isso aumenta o seu poder de compra. Os juros do financiamento são elevadíssimos, o que torna a aquisição de um bem algo bastante complicado; As parcelas do financiamento são mais altas, em comparação com as do Consórcio; No financiamento, quanto maior for o valor financiado e o número de prestações definido, as taxas cobradas serão bem maiores. Vale a pena contratar um Consórcio para quitar o financiamento do meu imóvel? Sonho de onze entre dez pessoas, a casa própria é uma conquista cada vez mais próxima. O que antes era algo difícil e privilégio de poucos, hoje já se encontra presenteno planejamento de vários casais que pensam em deixar um bom legado para seus filhos e dependentes. E é claro que você também não se sente plenamente satisfeito de ter que pagar altas taxas de aluguel todos os meses, não é verdade? Afinal é um dinheiro que você investe e que se analisar com calma, vai ver que não tem retorno para você e seus filhos. Então você deu início ao processo e conseguiu um financiamento. Porém, ao longo do processo percebeu que não estava satisfeito com as condições de pagamento, taxas e juros e agora está 4

5 cogitando a possibilidade de contratar um Consórcio para quitar o seu financiamento. Será esta a melhor opção? De forma simplificada você tem o objetivo de trocar uma dívida mais cara por uma mais barata. Então, vamos entender um pouco mais sobre esse assunto. O Consórcio é um meio termo entre comprar um imóvel à vista e fazer um financiamento. É uma excelente opção em função das taxas menores. A partir do momento em que você consegue a carta de crédito do Consórcio, por meio de sorteio ou lance, você poderá quitar o seu financiamento, desde que o valor seja suficiente para tal. Porém, o imóvel financiado e o consórcio têm que estar, obrigatoriamente, no seu nome. Daí, você estará fazendo um excelente negócio, trocando os juros bancários pela taxa de administração do Consórcio, que todos nós sabemos que é bem menor. Vale ou não vale a pena? Consórcio para investimento em imóveis Já imaginou realizar o sonho de ter o seu próprio imóvel? Mas você sempre bate na trave quando tenta ir ao encontro desse objetivo, pois as taxas são altas e a necessidade de comprovar renda e outras obrigatoriedades são grandes obstáculos para você. Porém, o Consórcio pode ser uma excelente opção e que se encaixa perfeitamente com o seu perfil. Vamos entender como funciona? A administradora do Consórcio reúne um grupo de pessoas que tem o mesmo objetivo que você: comprar um imóvel. Usando um exemplo simples, vamos imaginar que um grupo de 100 pessoas se junta para comprar 100 imóveis, dividindo os pagamentos em 100 parcelas mensais. Todo mês, o dinheiro das parcelas pagas por todas as pessoas é usado para que, pelo menos, duas delas faça a aquisição do seu imóvel. Para definir quem serão as pessoas contempladas a cada mês, existem duas formas: Sorteio com a participação de todos os componentes do grupo. O sorteado receberá uma carta de crédito com o valor definido no início do Consórcio para comprar o seu imóvel. 5

6 Lance o participante que tiver a possibilidade de dar um lance para tentar obter a carta de crédito antecipadamente. Nesse processo, você poderá dizer quanto deseja antecipar no pagamento das prestações do Consórcio. O maior lance vence a disputa. E não para por aí. As vantagens para quem decide pelo Consórcio são enormes. Vejamos algumas delas: Ao contrário do que vemos no crédito imobiliário, no Consórcio não existe a necessidade de pagamento de juros à instituição financeira. Isso se explica porque o dinheiro que dá o direito a que pelo menos um membro do grupo consiga a sua carta de crédito vem diretamente das parcelas pagas pelos participantes e não da administradora do Consórcio; O consorciado terá outros custos, mas tem amplas possibilidades de conseguir o seu imóvel em condições mais atrativas do que com o crédito imobiliário; O valor oferecido para Cartas de Crédito são variáveis, indo de cerca de R$ 40 mil até R$ 1 milhão; O número de parcelas também é variável e pode chegar até 200 meses; Os valores das parcelas variam entre cerca de R$ 200 podendo ultrapassar a casa de R$3 mil; O consorciado não precisa pagar um valor referente à entrada do imóvel, assim como é feito no financiamento imobiliário. O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para abater as parcelas do Consórcio. Esse valor pode ser usado tanto para dar o lance no Consórcio quanto para amortizar o saldo devedor do mesmo. Existe a possibilidade de uma pessoa entrar no Consórcio já com ele em andamento. Basta que um participante desista de participar do grupo. O interessado comprará a cota dessa pessoa e arcar com o saldo devedor nas condições estabelecidas inicialmente. 6

7 Como usar parte do Consórcio como lance e aumentar minhas chances de contemplação Você já faz parte de um grupo que iniciou um Consórcio para a aquisição de imóvel e não vê a hora de estar na sua casa própria. É fato que pode demorar um pouco e você sabe bem disso. Porém, existem algumas possibilidades que podem acelerar essa conquista. Pegue papel e caneta e tome nota de todos os detalhes: Você não precisa esperar muito e já pode dar um lance na assembleia seguinte à sua adesão do grupo do Consórcio; Para aumentar as suas chances de contemplação com um lance, você pode fazer uma análise. Cada consorciado envia o seu lance diretamente, de acordo com as suas expectativas e possibilidades, mas sem ter uma noção das reais chances de conseguir o seu objetivo. Mas você pode verificar os lances contemplados nos últimos meses para ter certa noção se o que você pode pagar é competitivo ou não; Outra oportunidade é o chamado Lance Fixo. Neste caso, geralmente é estipulada uma porcentagem calculada sobre o valor da carta de crédito. Todos os consorciados que derem um lance participarão de um sorteio onde terão mais chances de obter sucesso, pois o número de participantes é consideravelmente menor do que no sorteio mensal do Consórcio; Quando uma pessoa adquire várias cotas de Consórcio, o lance funciona com maior eficácia. Sabe como? Quando a pessoa tem uma cota contemplada, ela pode usar parte dela como lance para ajudar na contemplação de outra cota. Posso usar meu FGTS como lance? Vários questionamentos surgem quando você está prestes a dar início à realização do sonho da casa própria. Afinal o valor é alto e você precisa estar ciente de todas as obrigações que terá que 7

8 cumprir e também das possibilidades que tem para facilitar a aquisição do seu imóvel de forma mais rápida. Direito de todo trabalhador que possui carteira assinada, o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) também pode ser usado nas operações do seu Consórcio. Você pode dar um lance utilizando o seu FGTS, sabia? Sim, é verdade! O saldo do seu FGTS pode ser utilizado para amortizar, liquidar o saldo devedor ou pagar parte das prestações adquiridas em Consórcios. Porém, existem algumas condições básicas e necessárias para tanto. Vamos descobrir quais são elas? O trabalhador precisa ter, no mínimo, três anos de trabalho dentro do regime do FGTS, seja na mesma empresa ou em empresas diferentes; A cota do Consórcio que será utilizada para a aquisição do imóvel tem, necessariamente, que estar no nome do trabalhador que usará o seu FGTS; O titular da conta não pode ser detentor de financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), no momento da aquisição do imóvel; 8 O titular da conta não pode ser proprietário de outro imóvel no município de residência ou no mesmo local onde exerce a sua ocupação principal; É obrigatório que o imóvel a ser adquirido no Consórcio com a utilização do FGTS seja residencial urbano; O valor máximo avaliado para a aquisição do imóvel não pode ser maior do que o limite estipulado para as operações do SFH; É importante que você também tenha em mente as situações em que é proibida a utilização do FGTS para dar um lance num Consórcio: Nas situações em que a Carta de Crédito já estiver sendo usada para aquisição de um imóvel comercial; Quando a Carta de Crédito estiver sendo usada para liquidação de um financiamento

9 habitacional; Na compra de um terreno; Em reformas de imóvel. Também posso usar o Consórcio para construir ou reformar? Muita gente foca o seu sonho apenas na compra do imóvel e nem se lembra de que, na maioria das vezes, existe a necessidade de fazer reformas. E aí surge o problema de conseguir dinheiro para pagar as despesas da obra, pois você já está levantando um valor enorme para pagar o imóvel. Então, o que fazer? A solução mais viável para esse caso é a contratação de um Consórcio para construção e reforma. O Consórcio de imóveis tem diversas possibilidades de uso e uma delas é possível construir imóveis comerciais e residenciais, comprar um terreno ou realizar reformas. Essa modalidade de Consórcio é muito viável, prática, confiável e apresenta várias características. Vamos anotar? É um plano que apresenta condições especiais para os consumidores envolvidos com reformas de imóveis; Não possui taxa de juros; Não possui Imposto sobre Operações Financeiras (IOF); Suas taxas de administração são baixas em comparação com o mercado; Prazo de até 200 meses; É um pouco mais trabalhoso do que financiar a compra de um imóvel já pronto; 9

10 É necessária a apresentação de um projeto, assinado por engenheiro, com cronograma de realização da obra, previsão de gastos para cada etapa; O dinheiro é liberado em parcelas, de acordo com avaliações mensais de profissionais designados para isso. O que os economistas falam sobre o Consórcio? O Consórcio é uma realidade cada vez mais presente na vida das pessoas e tem se tornado determinante, em especial porque ajuda a realizar o sonho da compra de um imóvel, uma excelente conquista na vida de todas as pessoas. Todavia, por ser tão importante, é necessário que você saiba exatamente o que pensam os economistas, que são profissionais que lidam diariamente com finanças, impostos e variações de taxas. O que será que eles pensam a respeito do Consórcio? Vamos ver? O Consórcio ocupa posição importante na economia do país, pois oferece possibilidades de aquisição de bens; É ideal pra quem possui certo tempo para esperar, pois depende da contemplação via sorteio ou de um lance alto feito pelo comprador, o que nem sempre é possível; O custo do Consórcio é bem menor que o do financiamento tradicional; Funciona bem em função da desburocratização, o que torna mais fácil para o comprador participar de um Consórcio do que de um financiamento; Existe uma grande vantagem pela inexistência de juros, mas é preciso ficar atento às taxas de administração que são cobradas; É importante ter em mente que existem outros custos para o Consorciado além da taxa de administração, como o fundo comum e o fundo de emergência; Enquanto no financiamento as prestações são calculadas em função da evolução do saldo devedor, no Consórcio ela trabalha em função do valor do bem, que cresce com uma taxa menor; A variedade de Consórcio mostra que o sistema tem crescido bastante com o passar dos anos. Hoje encontramos, por exemplo, Consórcios para festas, casamentos, reformas, construção de casas, além dos já tradicionais imóveis residenciais e comerciais, carros e motos. Quando comparado com o financiamento, o Consórcio não é tão bom quando utilizado como investimento. Porém, na aquisição de bens, as vantagens são indiscutíveis, pois o dinheiro utilizado é da própria pessoa e não provém de instituição financeira. 10

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13 Consórcio Imobiliário na prática Seu sonho com vantagens a mais (11) Endereço Rua Nestor de Barros, º Andar - Sala 194 CEP: Tatuapé - São Paulo - SP 13

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