STJ NOTA À 9." EDIÇÃO... OBRAS DO AUTOR Operações bancárias Natureza dos contratos de crédito bancário...

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Victor Varejão Canário
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1 STJ SUMÁRIO NOTA À 9." EDIÇÃO OBRAS DO AUTOR CRÉDITO BANCÁRIO Atividade creditícia dos bancos Operações bancárias Contratos de crédito bancário Natureza dos contratos de crédito bancário Contratos bancários e o Código de Defesa do Consumidor DEPÓSITO BANCÁRIO Colocações conceituais Principais tipos de depósito Depósito e conta-corrente Natureza do depósito bancário O tratamento jurídico dado ao depósito bancário EMPRÉSTIMO BANCÁRIO Conceito Características do contrato Objeto do contrato Modalidades de empréstimos Obrigações do mutuário Vencimento do contrato Forma do contrato Pagamento da dívida antes do vencimento do prazo ABERTURA DE CRÉDITO Conceito Natureza do contrato

..... 25 2. DEPÓSITO BANCÁRIO..................... 29 2.1 Colocações conceituais.................... 29 2.2 Principais tipos de depósito............. 30 2.3 Depósito e conta-corrente...... 31 2.

2 10 CONTRATOS DE CRÉDITO BANCÁRIO 4.3 Forma de utilização do crédito Execução da abertura de crédito..,.,.,.,...,...,., Características do contrato...,..., do contrato...,...,."",...,..,...,.,... ",,...,..,.,.,." A cobrança de dívida resultante do inadimplemento A de contas relativamente aos lançamentos contábeis A de quantias pagas a mais,... ' CONTA-CORRENTE 66 5,1 Conceito, prática"...,... "".""... "".,... "... "..,..." ,3 Natureza do contrato... '..., Características Formas de contas-correntes... '... ' ,6 74 5,7 do contrato...,...,... "...,.,."...,...,...,..,...,.,. 74 5,8 onr'anc'ajudicial do saldo...,..., DESCONTO Conceito Processamento do desconto ,3 Créditos objeto de desconto..., Natureza jurídica..., Características,...,..., ,7 Efeitos do contrato e do devedor dos títulos perante o banco..... das partes do contrato...,...,..., 87 6,9 Redesconto,."..,...,.,.,...,,..., Desconto e vícios ou nulidade do título , BANCARIA ,2 Formas de garantias ,3 Obrigações dos contratantes do contrato

9 A de quantias pagas a mais,... '... 62 5. CONTA-CORRENTE 66 5,1 Conceito,... 66 5.2 prática"...,... "".""... "".,... "... "..,..."... 69 5,3 Natureza do contrato... '...,..... 71 5.

3 SUMÁRIO II 8. CRÉDITO DOCUMENTADO OU DOCUMENTÁRIO Conceito Natureza jurídica Partes do contrato Fases na realização do contrato Espécies de crédito documentado Relações entre as partes contratantes Extinção das obrigações CRÉDITO HABITACIONAL. SISTEMA FINANCEIRO DA HABITAÇÃO Contrato de financiamento da casa própria Finalidades que inspiraram a legislação sobre o financiamento da casa própria Sinopse da evolução das fórmulas de reajustamento das prestações Correção monetária facultativa Obrigatoriedade da correção monetária Reajustamento segundo o Plano de Equivalência Salarial Reajustamento de acordo com a Unidade Padrão de Capital Reajustamento pelos índices das Obrigações Reajustáveis do Tesouro Nacional Fator de reajuste pela categoria profissional Critérios vigentes de contratos nos reajustes das prestações Adequação das prestações à renda salarial Sistemas de amortização Espécies e distinções Sistema de Amortização Constante - SAC Sistema de Amortização Crescente - SACRE Sistema da Tabela Price Estudos da Tabela Price As prestações na aplicação da Tabela Price Juros simples ejuros pela Tabela Price A decorrência da capitalização dos juros A proporção do valor da prestação de acordo com a capitalização e sem a capitalização dos juros A interpretação jurisprudencial dominante sobre a matéria

7 Extinção das obrigações...................... 110 9. CRÉDITO HABITACIONAL. SISTEMA FINANCEIRO DA HABITAÇÃO....... 111 9.

4 12 CONTRATOS DE CREDITO BANCÁRIO Da necessidade de prova pericial, para a aferição da aplicação da Tabela Price Sistema Gauss Transferência de imóvel financiado pelo Sistema Financeiro da Habitação e refinanciamento do saldo devedor liquidação antecipada da dívida hipotecária Participação da Caixa Econômica Federal, sucessora do Banco Nacional da Habitação, nos feitos judiciais promovidos por mutuários Novação de dívidas dos mutuários A finalidade do Fundo de Compensação de Variações Salariais - FCVS Novações das dívidas relativas a contratos com o FCVS Dívidas objeto de novação o montante da novação o sentido de novação Novação entre o agente financeiro e o mutuário Novação e liquidação antecipada Novação e descontos concedidos nas transferências dos contratos e em suas regularizações Eficácia da medida provisória nas partes não convertidas em lei Condição para a validade das novações ou negociações já celebradas Imperatividade da novação e sua imposição a todos os agentes financiadores Cédula hipotecária habitacional Execução extrajudicial da dívida hipotecária Execução judicial da dívida hipotecária Execução judicial com o rito da lei 5.741/ Execução judicial com o rito do Código de Processo Civil CRÉDITO IMOBILIÁRIO - SISTEMA FlNANCEIRO IMOBILIÁRIO Novo conceito de concessão de crédito no setor imobiliário Entidades financiadoras e companhias securitizadoras Modalidades de financiamentos e forma dos contratos Certificados de Recebíveis Imobiliários - CRI Regime fiduciário dos direitos creditórios Garantias no financiamento imobiliário. Alienação fiduciária Execução extrajudicial da dívida

8 Participação da Caixa Econômica Federal, sucessora do Banco Nacional da Habitação, nos feitos judiciais promovidos por mutuários........ 177 9.9 Novação de dívidas dos mutuários..................... 182 9.

5 SUMÁRIO CRÉDITO RURAL Objetivos Órgãos financeiros que concedem o crédito rural Destinatários do crédito rural Requisitos para a concessão do crédito rura! Condições impostas ao financiado Tratamento privilegiado concedido pela legislação agrária ao crédito rural Títulos de crédito rural Cédulas de crédito rura! Características Registro imobiliário das cédulas rurais Cobrança judicial das cédulas de crédito rura! A impossibilidade de penhora, sequestro e arresto em bens objeto da cédula de crédito rural Perda dos privilégios especiais na transmissão ou transferência dos títulos de crédito rura! Vencimento antecipado da cédula rura! Cédula rural pignoratícia Conceituação Finalidade Constituição Prazo de duração e bens objeto da cédula A posse dos bens Alienação dos bens Cédula rural hipotecária Caracterização Objeto da cédula rural hipotecária Direitos resultantes da cédula rural hipotecária Requisitos do contrato Incidência de várias hipotecas sobre o mesmo bem Cédula rural pignoratícia e hipotecária Nota promissória rural Duplicata rural Nota de crédito rura! Cédula de produto rural- CPR Equalização dos preços dos produtos e dos encargos financeiros

.. 238 11.7 Títulos de crédito rural.................... 247 11.8 Cédulas de crédito rura!................................. 249 11.8.1 Características... 249 11.8.2 Registro imobiliário das cédulas rurais.

6 14 CONTRATOS DE CRÉDITO BANCÁRIO 12. CRÉDITO INDUSTRIAL Caracterização Requisitos da cédula industrial Obrigações das partes Posse dos bens vinculados à cédula Garantias acessórias nas cédulas Bens objeto do penhor industrial cedular Bens objeto da hipoteca industrial cedular Registro da cédula industrial Vencimento antecipado da dívida Incidência de multa em caso de cobrança judicial da dívida Cobrança judicial da dívida garantida pela cédula Transferência da cédula Ordem de preferência na excussão dos bens que garantem a cédula de crédito industrial Impenhorabilidade dos bens submetidos à cédula de crédito e excussão dos bens que garantem mais de uma cédula de crédito Causas de extinção da cédula Nota de crédito industrial CRÉDITO COMERCIAL Caracterização Elementos dos títulos de crédito comercial Regras especiais aplicáveis CRÉDITO À EXPORTAÇÃO Finalidades Tratamento legal do crédito CÉDULA DE CRÉDITO BANCÁRIO Caracterização da Cédula de Crédito Bancário A Cédula de Crédito Bancário e os co ntratos de abertura de crédito Pressupostos e requisitos da cédula As espécies de cédulas e seus elementos constitutivos Alienação fidu ciária dos bens

................................ 288 12.6 Bens objeto do penhor industrial cedular........................ 289 12.7 Bens objeto da hipoteca industrial cedular........... 291 12.

7 SUMÁRIO Circulação da Cédula de Crédito Bancário A emissão da Cédula de Crédito Bancário em favor de instituição domiciliada no exterior A faculdade do protesto Certificados de Cédulas de Crédito Bancário FUNDOS DE INVESTlMENTO Aplicações em fundos A rentabilidade dos fundos atrelada aos ativos adquiridos Exteriorização dos fundos A exigência de ajuste diário dos fundos Contabilização dos fundos de acordo com o valor de mercado e dever de informação... ~ Desvalorização dos papéis adquiridos pelos fundos e omissão de ajuste pelas instituições gestoras Responsabilidade das Instituições Administradoras EMPRÉSTIMOS EXTERNOS E REPASSE EM MOEDA ESTRANGEIRA Caracterização do empréstimo externo Paridade monetária e variação cambial Paridade cambial e correção monetária GARANTIAS PESSOAIS NOS CONTRATOS DE CRÉDITO BANCÁRIO O aval Avalista de título cambial e obrigações do contrato Aval nos contratos de crédito industrial, rural e comercial Avalista e exceções pessoais do avalizado Fiança Penhor de títulos de crédito Vinculação do título cambial ao contrato bancário ENCARGOS NOS CONTRATOS DE CRÉDITO BANCÁRIO Correção monetária, comissão de pennanência e outros encargos Juros no crédito bancário Autorização do Conselho Monetário Nacional para a incidência de juros superiores a 12% ao ano

1 Aplicações em fundos................................ 322 16.2 A rentabilidade dos fundos atrelada aos ativos adquiridos......... 325 16.3 Exteriorização dos fundos............................... 325 16.4 A exigência de ajuste diário dos fundos.

8 16 CONTRATOS DE CRÉDITO BANCÁRIO Competência do Conselho Monetário Nacional para dispor sobre política econômica, cambial e monetária Taxa de juros e custo do financiamento A taxa incidente se não convencionada Capitalização de juros e correção monetária Multa, honorários advocatícios e juros de mora no crédito bancário Agiotagem ou usura nos contratos Condiçôes para retirar o nome do devedor de cadastro negativo Renegociação de dívidas bancárias e revisão dos contratos findos A TJLP e outras taxas remuneratórias na atualização de dívidas Descaracterização da mora se cobrados encargos excessivos ou ilegais Orientaçôes do STJ em incidente de processo repetitivo sobre contratos bancários A ALIENAÇÃO FlDUClÁRlA NOS CONTRATOS DE CRÉDITO BANCÁRIO A busca e apreensão de bens em contratos fiduciários com encargos ilegais Financiamento com alienação fiduciária de bens já integrados no patrimônio do alienante Sociedades habilitadas a conceder financiamento com alienação fiduciária em garantia BIBLIOGRAFIA

..... 393 19.5 Agiotagem ou usura nos contratos... 395 19.6 Condiçôes para retirar o nome do devedor de cadastro negativo... 398 19.7 Renegociação de dívidas bancárias e revisão dos contratos findos.

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