Atividade de desenvolvimento de bem-estar. Ter Segurança Financeira

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1 Atividade de desenvolvimento de bem-estar Ter Segurança Financeira Como esta técnica pode melhorar a sua vida Benefícios positivos: Feliz antecipação do seu futuro em outras áreas da sua vida Maior sentido de controle, que segurança Melhor qualidade de sono Maior harmonia nos relacionamentos íntimos Mais humor e emoções positivos Maior capacidade para descontrair e recarregar baterias Padrões de pensamento mais claros levando a melhores decisões e ações Sensação de independência. Maior capacidade para enfrentar o inesperado Capacidade de tornar os sonhos realidade Abundantes escolhas de carreiras/estilo de vida Sensação de segurança Redução de: Preocupação excessiva/incessante Ansiedade e pensamentos recorrentes/incômodos Estresse por antecipação de desastres antes de eles ocorrerem: Se não conseguir fazer isto, será um desastre Desamparo, espiral de pensamentos negativos, tornando a situação pior, na realidade Medo do futuro Sensação de esmagamento Sentimentos de terror quando chega o correio Diversas doenças psicossomáticas Tempo gasto em conversas/discussões sobre dinheiro Como tornar-se financeiramente seguro irá melhorar o seu bem-estar? (NB Nota": esta intervenção disponibiliza aconselhamento geral e não substitui um conselheiro financeiro qualificado) a Ao seu nível mais básico, o dinheiro representa segurança (literalmente, o telhado sobre as nossas cabeças e a comida na mesa) para os nossos entes queridos, e para nós. a O dinheiro é um recurso valioso. Também o são o nosso tempo, os nossos relacionamentos e as nossas vidas. Frequentemente, trocamos demasiado tempo, amor e vida, por dinheiro. a As preocupações financeiras, presentes, ou futuras, podem perturbar-nos. São uma fonte subliminar de ansiedade, que corrói o nosso presente e nos mantém acordados de noite. a A falta de dinheiro limita as nossas escolhas e mantém-nos encurralados, a viver vidas de que não gostamos. Os problemas de dinheiro são completamente solucionáveis.

2 a A verdadeira razão pela qual as pessoas sentem estresse financeiro não é pelo fato de os seus rendimentos serem demasiado pequenos, mas porque os seus hábitos de despesa são demasiado grandes. Esta é a razão pela qual pessoas com elevados rendimentos têm preocupações financeiras graves e alguns milionários e vencedores da lotaria acabam na falência. Se regularmente gasta mais do que ganha, estará endividado, deprimido e frequentemente infeliz. Eventualmente, ficará pobre, ou falido. a Como pode aprender a gerir o seu dinheiro? Existem quatro simples passos a seguir. Poderá já ter completado alguns deles. Completar com sucesso as quatro etapas assegura que não somente irá viver livre de dívidas, consistentemente gastando menos do que ganha, mas estará num caminho sustentável e mensurável para atingir a independência financeira total. a Liberdade financeira significa ter dinheiro suficiente de fontes passivas para viver o resto da vida. Se trabalha porque quer. Não espere até à reforma. a Este objetivo é exequível dentro de dez a quinze anos, independentemente da sua idade atual, ou da situação financeira. Os passos iniciam-se com base no rendimento atual. Pode acelerar consideravelmente o processo, fazendo boas escolhas sobre como gastar futuros aumentos dos seus rendimentos. a A segurança financeira é uma escolha, e é o resultado do trabalho, não de pensamento positivo. Requer hábitos saudáveis, boas convicções e ferramentas eficientes. Como se tornar financeiramente seguro? Assumir o controle: a No que diz respeito ao dinheiro, a ignorância não é bem-aventurada. Organizarse é um dos segredos da segurança financeira. a Guarde todos os seus dados financeiros num ÚNICO sítio. a Tudo o que precisa é uma simples pasta de arquivo de argolas dividida em secções, com compartimentos ou micas de plástico para os artigos mais pequenos. a As secções podem incluir: Extratos Bancários: Extratos do Cartão de Crédito: Extratos do Cartão de Loja. a Entradas de Dinheiro (recibos, ou faturas, se for trabalhador independente, lucros, rendimentos de investimentos e/ou de propriedades, direitos de autor, reembolso de impostos, etc..). a Saídas de Dinheiro (uma lista de todos os débitos diretos e ordens agendadas, todos os empréstimos e/ou compras crédito, faturas de serviços, extratos de hipoteca, recibos ou faturas de compras, recibos de levantamentos de dinheiro, etc.): Apólices de Seguros: Informação de Impostos: Poupanças e Investimentos: Planos de Reforma. a Faça uma lista dos ativos e passivos, receitas e despesas. Use esta informação para calcular o seu valor líquido. Recalcule todos os seis meses.

3 a Prepare uma previsão de movimentos de dinheiro. Um método simples é usar uma folha de cálculo Excel que siga a sua conta bancária e se baseie numa previsão de movimentos de dinheiro ao longo de doze meses. a AGENDE um tempo SEMANAL para atualizar a sua papelada. No máximo, duas horas por semana (não muito relativamente à quantidade de tempo que gasta para adquirir dinheiro) deverá ser suficiente para gerir o seu dinheiro. a Recrute a ajuda do seu cônjuge, se possível. Sair do Endividamento: a Comece a pagar tudo em dinheiro: hoje. Se não puder pagar em dinheiro, use as transferências. (Habitualmente, as despesas descem cerca de 20% por mês.) a Descubra realmente aquilo que gasta. Durante sete dias, mantenha sempre um pequeno bloco de notas consigo, e anote TUDO o que gastar. a Faça uma lista de todas as lojas e cartões de crédito, para cada um, e registe o saldo em débito e a taxa de juro atual. a Opte pelo cartão de crédito com a taxa de juro mais baixa. Guarde-o consigo apenas para uma emergência. a Pegue no cartão de crédito mais caro e corte-o em pedacinhos. Observe e comemore como isto é libertador! a Acabe com TODOS os cartões de lojas. A terapia a retalho não funciona. a Se tiver coragem, corte o resto dos seus cartões de crédito. Se se sentir menos corajoso, feche-os num sobrescrito e esconda-os debaixo de uma tábua do chão, ou em outro local inacessível. a Procure saber qual a taxa de juro de cada dívida. Concentre-se em liquidar primeiro o débito mais caro. Mantenha os pagamentos mínimos em tudo o resto. a Compre The Money Secret, de Rob Parsons (Hodder and Stoughton, 2005), Leia e atue. a Lembre-se de que o endividamento é um assunto sério, não tem de o resolver sozinho. O endividamento arruína relacionamentos e vidas. a Para pedir ajuda, fontes de aconselhamento independente de endividamento: Poupar Dinheiro: a Pare de consumir todo o dinheiro que ganhar. Até conseguir liquidar as despesas, nunca irá ganhar dinheiro suficiente para se tornar financeiramente independente (nem mesmo sendo milionário). a Começando hoje, POUPE uma parte de cada real que lhe apareça no caminho. Pode começar por um mínimo como 1% e ir aumentando 1% por mês durante um ano. Para se manter firme no caminho para a independência financeira, o supremo objetivo é poupar 20% dos rendimentos.

4 a Identifique dez maneiras de gastar dinheiro que não são remuneradoras. Tome uma atitude imediata e radical para cortar as despesas de 10 a 40%. a Utilize cartões de lojas e de crédito APENAS por comodidade e SÓ SE liquidar o saldo total todos os meses, sem incorrer em juros. Recorde que Dee Hock, que inventou o cartão Visa nos finais dos anos 60, se desfez, há anos, de todos os seus cartões de crédito. a Se tem uma hipoteca, confirme que é de reembolso de capital e reduza-a depressa. A palavra hipoteca significa literalmente mão morta, ou promessa morta. A hipoteca é um passivo seu e um ativo de quem lhe emprestou o dinheiro. Pequenas amortizações suplementares da prestação normal todos os meses reduzem significativamente o fardo da sua hipoteca em termos de anos e de juros. a Sempre que estiver tentado a pedir um empréstimo, ou comprar a crédito, pergunte-se: Qual é o custo total? e NÃO: Conseguirei pagar a mensalidade? a Mantenha as suas despesas gerais sob controle. Se eles aumentarem com os rendimentos, ficará prisioneiro de um trabalho que não quer, fazendo coisas com a sua vida, que preferiria não fazer. a Pague-se a si mesmo, PRIMEIRO. Agende uma ordem automática na sua conta bancária, para que o dinheiro seja transferido automaticamente para a sua conta poupança. De contrário, paga a toda a gente (impostos, hipoteca, carro, seguros, empréstimos, serviços, etc.) primeiro, não deixando nada para poupar. a Construa uma reserva de segurança monetária equivalente a algo entre 3 e 12 meses de despesas diárias. A quantia certa é aquela que o fizer sentir-se financeiramente seguro. Investir com Sabedoria: a Agora tem acesso direto a toda a sua informação financeira e está financeiramente seguro. Tem de parte uma reserva de dinheiro, poupa regularmente mais do que gasta e as suas despesas estão sob controle. Agora vive bem dentro das suas posses, sem sofrer. AGORA está pronto para investir com sabedoria no seu futuro. a Gastar dá uma satisfação temporária. As pessoas ricas são ricas, porque colocam um passo extra entre rendimentos e despesas: o investimento. O investimento dá lucro continuado. a Não invista em nada antes de formular o seu plano pessoal para atingir a sua independência financeira. a Compre KIYOSAKI, Robert T.Pai Rico, Pai Pobre: O que os ricos ensinam a seus filhos sobre dinheiro,68ª Edição. Rio de Janeiro: Editora Campus, Leia, pense e aja. a Lembre-se de que existem quatro formas principais e típicas de criar a verdadeira riqueza: a bolsa de valores, investimento em propriedades, trabalhando numa área que seja para si uma paixão e tirando proveito monetário disso, e fazendo crescer o seu próprio negócio.

5 a Defina a sua visão pessoal de independência financeira. Como se sente, como parece, como cheira e como sabe? Como irá viver a sua vida? Que sonhos tornará realidade? a Contrate um explicador financeiro pessoal para o ajudar a criar uma visão estimulante acerca do seu futuro financeiro e para ultrapassar quaisquer convicções auto-limitadoras e emocionais sobre o dinheiro. A independência financeira depende de convicções, comportamentos e atitudes saudáveis. a Tenha a certeza de que se educa, considere todas as opções e procure aconselhamento exaustivo e profissional. Consulte um Conselheiro Financeiro Independente, o seu contabilista, o seu gestor de conta, o seu agente hipotecário e o seu gestor de fundos de pensão, investidores bem sucedidos, donos de negócios e profissionais imobiliários. Considere a possibilidade de que o melhor conselho vem de pessoas que estão seguramente no caminho para a independência financeira. a Tenha cuidado com as ideias de outras pessoas, particularmente daquelas que vendem produtos ou serviços. a Aprenda e aplique o milagre a que Albert Einstein chamou a oitava maravilha do mundo: os JUROS COMPOSTOS. Suponha que, quando chegou ao Novo Mundo, em 1492, Cristovão Colombo tinha depositado $1 numa conta poupança que rendia 5% ao ano com JUROS SIMPLES. Todos os anos teria ganho 5 centavos sobre o seu dólar. Em 2002, o mesmo único dólar teria crescido até $26,50. Agora suponha que ele tinha colocado o mesmo dólar numa conta que rendia até 5% de JUROS COMPOSTOS. Esse mesmo dólar valeria hoje mais de $55 mil milhões de dólares. (Exemplo do livro de J. J. Pritchard: Quest for the Pillars of Wealth ) Desenvolva um plano de independência financeira. Deixar de planejar, é planejar para falhar. Não adie. a Invista sabiamente. É o seu dinheiro, a sua vida, a sua escolha e o seu futuro. a Ajude os outros na viagem para a independência financeira. a Seja generoso. Devolva algum do seu dinheiro e tempo, ao Mundo. Que ações pode empreender já? Em qual dos quatros passos para a independência financeira se vai concentrar? Qual a atitude simples para atingir a independência financeira que pode tomar já no seu dia-a-dia? Que ações vai empreender esta semana?

6 E na próxima semana? Guia de recursos adicionais a As técnicas de bem-estar relacionadas são: o Resolução de problemas o Assertividade o Definição de objetivos a Outros recursos: The Money Secret, de Rob Parsons (Hodder e Stoughton, 2005) Rich Dad, Poor Dad de Robert Kiyosaki e Sharon Lechter (Warner Books, 1999) Verifique as nossas calculadoras de hipotecas SuperAção Solutions Ltda (SAS) Rua Leda Souza Marinho #27 Macae, Rio de Janeiro +55 (22) info@sas.br.com Acrescente aqui quaisquer outros recursos que conheça, ou que tenha aprendido: