Women s World Banking. Construindo sistemas de financiamento nacional para pessoas de baixa renda

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Malu Diegues Benke
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1 Women s World Banking Construindo sistemas de financiamento nacional para pessoas de baixa renda

2 Women s World Banking Network Afiliados, Associados, Membros GNBI e AFMIN fornecem serviços financeiros para mais de 20 milhões de empreendedores de baixa renda em mais de 40 países Bosnia-Herzegovina Jordan Morocco The Netherlands Russian Federation Switzerland Europe, ME and North Africa Bangladesh India Indonesia Nepal Pakistan The Philippines Sri Lanka Thailand Asia USA North America Bolivia Brazil Chile Colombia Dominican Republic Haiti Mexico Paraguay LAC Peru Africa Benin Burundi Ethiopia The Gambia Ghana Guinea Ivory Coast Kenya Mali Niger Nigeria South Africa Togo Uganda

Bangladesh India Indonesia Nepal Pakistan The Philippines Sri Lanka Thailand Asia USA North America Bolivia Brazil Chile Colombia Dominican

3 Criação de Sistemas Financeiros que Trabalham pela Maioria Pobre Encorajar uma série de instituições e metodologias: Bancos comerciais MFIs regularizadas NGOs microfinanceiras Companias de finança Cooperativas, cooperativas de crédito Organizações originadas pelo povo Adotar padrões sobre performance em: Extensão para clientes pobres Qualidade de carteira Eficiência Sustentabilidade financeira Integração financeira Impacto Fornecer modalidades de apoio apropriadas. Instituições que satisfazem altos padrões precisam: Políticas, fiscalizações e estruturas legais que se encaixam no modo de trabalho da microfinança Acesso à finança e a capacidade de criação que se encaixam no tamanho e estágio da instituição Habilidade de mobilizar poupanças voluntárias

originadas pelo povo Adotar padrões sobre performance em: Extensão para clientes pobres Qualidade de carteira Eficiência Sustentabilidade financeira Integração financeira Impacto Fornecer

4 Áreas essenciais para Ação Criar capacidade varejista na microfinança Criar profundidade e diversidade em ofertas de produtos Criar mercados financeiros nacionais para microfinança Utilizar tecnologia para cortar custos e expandir Criar políticas estatais permanentes e estratégias nacionais Mobilizar novos partícipes, ajudá-los a aprender o negócio e disputar funções efetivas

Utilizar tecnologia para cortar custos e expandir Criar políticas estatais permanentes e

5 Produtos e serviços essenciais de microfinança Produtos de microfinança equipados para criar renda e bens: Produtos de poupança curto, médio e longo prazo Microempréstimos flexíveis trabalhando com reserva de capital Seguros de vida e saúde Finança imobiliária Investimento financeiro Fluxos de remessa de dinheiro para poupanças, habitação Outros produtos em um sistema financeiro inclusivo: Finança de consumo Transferência de pagamentos nacional e internacional

vida e saúde Finança imobiliária Investimento financeiro Fluxos de remessa de dinheiro para poupanças, habitação

6 Alguns Elementos na Criação da Microfinança Varejista Comprometimento de liderança, alta direção Usar metodologia correta conseguir direitos básicos Investir em oficiais de crédito criar produtividade Criar estrutura organizacional especializada Oferecer série de serviços financeiros Maior coerção única na microfinança Forte tecnologia de empréstimo individual disponível Necessário de 400 a 500 empréstimos por oficial de crédito para administrar custos de Estrutura interna paralela. e.x., BRI Subsidiária independente. e.x., Santander- Chile Clientes querem empréstimos empresariais, financiamento habitacional, produtos de poupança Usar Tecnologia: MIS, distribuição, produtos MIS é essencial na administração da carteira de alta qualidade: filiais virtuais, ATMs; cartões de crédito e banco

de 400 a 500 empréstimos por oficial de crédito para administrar custos de.10 -.15 Estrutura interna paralela. e.x.

7 Ferramentas para prever o sucesso de MFIs Governo sólido, alta direção dinâmica, e uma forte equipe administrativa Foco na contratação e construção de linhas de gerenciamento e oficiais de crédito Forte visão, estratégia e plano de crescimento Forte conhecimento e conexão com clientes de baixa renda Produtos centrais bem adaptados às necessidades do cliente Metodologia robusta de cotização de risco, bons sistemas Qualidade excelente de carteira, tendências positivas em crescimento e performance Crescimento potencial no ambiente competitivo Estrutura legal apropriada

clientes de baixa renda Produtos centrais bem adaptados às necessidades do cliente Metodologia robusta de cotização de risco, bons sistemas

8 Instituições e serviços essenciais necessários ao suporte da construção de capacidade receptiva e sólida de varejo na microfinança Fornecedores de serviço técnico Instituições financeiras atacadistas Redes de microfinança, associações industriais Agências de avaliação de situação financeira Serviços de proteção ao crédito Plataformas IT e aplicação de tecnologia Sistemas de pagamento Informação e serviços empresariais para microempreendedores Desenvolvimento dos mercados de capital nacional

industriais Agências de avaliação de situação financeira Serviços de proteção ao crédito Plataformas IT e aplicação de

9 Mudança de Paradigma em Varejo Bancário com o Pobre Cultura de Obediência Microfinança Sustentável Taxas de juros baixas Reembolsos baixos Ser seu cliente baixo Montantes de empréstimo mínimos Expansão baixa, esporádica e superficial relativa a demanda Taxas de juros que cobrem custos, lucros autorizados Excelente qualidade de carteira Entendimento das economias dos mantenedores, atividades econômicas do pobre Produtos e processos financeiros que respondem às empresas, mantenedores pobres Expansão alta, impacto

demanda Taxas de juros que cobrem custos, lucros autorizados Excelente qualidade de carteira Entendimento das economias dos

10 Função do Governo Sim Não Promover microfinança como veículo essencial em suprir a pobreza, e como parte vital do sistema financeiro Criar políticas, regulamentações e estruturas legais que encorajem microfinança sustentável e respondente Ter agências do governo que forneçam microfinanciamento de varejo Encorajar uma série de instituições regulamentadas ou não que venham ao encontro de padrões de performance Modelo Unico Encorajar competição, capacidade de criação e inovação a custos e taxas de juros mais baixos em microfinança Colocar tetos de taxa de juros em micro empréstimos Dar apoio às estruturas atacadistas e autônomas

Encorajar uma série de instituições regulamentadas ou não que venham ao encontro de padrões de performance Modelo Unico Encorajar competição, capacidade de

11 Pilares de Serviços Financeiros Sustentáveis para o Pobre Transparência e padrões de performance para todas as instituições em microfinança Regulamentação bancária que se encaixa nas necessidades de carteiras de microfinança Estruturas legais que trabalham com MFIs regulamentadas Infraestrutura institucional Finanças Criação de capacidad e Padrões

encaixa nas necessidades de carteiras de microfinança Estruturas legais que trabalham

12 Política, Regulamentação são Necessárias para Operações Microfinanceiras Aspectos essenciais da Microfinança Custos de transação são altos Clientes necessitam de garantia real contratada MIS simples, contabilidade Poupanças importantes ao cliente e MFI Muitas filiais pequenas Oficiais de crédito, não banqueiros tradicionais Política respondente Instituições precisam estar aptas a desafiar taxas de juros relativamente altas Microempréstimos como classe de empréstimo, com qualidade de carteira e métodos de empréstimo--sem empréstimo de caução usados para avaliar riscos. Requisitos simples mas rigorosos de registro com padrões de microfinança e filiais Habilidade das MFIs de alta performance a mobilizar depósitos de mutuários e do público Habilidade de estabelecer filiais e agências rapidamente Flexibilidade em contratação, e incentivos baseados em performance

de juros relativamente altas Microempréstimos como classe de empréstimo, com qualidade de carteira e métodos de empréstimo--sem empréstimo de caução usados para avaliar riscos.

13 Tendências na Indústria no Brasil Proliferação do crédito ao consumidor bancos comerciais, companias financeiras, bancos estatais, corretoras de varejo a maioria em taxas de juros muito altas. Alguns bancos comerciais estão começando a entrar ABN-Amro Banco Real, Unibanco (Fininvest), Caixas Federaies Número aumentado de cooperativas MFI grandes estagnaram e algumas MFIs fecharam suas portas Governo a procurado formas de alterar a lei 2%, encorajar mais bancos a ir ao mercado barato, e cumprir promessas de campanha na democratização dos serviços bancários. ATMs, bancos que operam em agências de correio, e pequenos pontos de serviço estão crescendo e sendo usados como um modo econômico de transferir poupanças limitadas e serviços de crédito ao consumidor.

Alguns bancos comerciais estão começando a entrar ABN-Amro Banco Real, Unibanco (Fininvest), Caixas Federaies Número aumentado de cooperativas MFI grandes estagnaram e algumas MFIs fecharam

14 Ações Essenciais no Brasil Ajudar bancos comerciais a aprenderem de outros bancos que foram bem sucedidos em fornecer serviços financeiros receptivos a clientes de baixa renda Encorajar empréstimos em moeda local às MFIs Apoiar pesquisa de mercado e desenvolvimento de produto para responder às necessidades financeiras de homens e mulheres pobres Criar política, regulamentação e estrutura legal apropriadas.

em moeda local às MFIs Apoiar pesquisa de mercado e desenvolvimento de produto para responder às

15 Desafios Para Esta Década Expansão Expandir a outros milhões de empreendedores de baixa renda pelo aumento da capacidade da MFI, mobilizando bancos principais e criando mercados de capital nacional Bens Ajudar pessoas pobres a criar bens não apenas dívidas através de empréstimos empresariais, poupanças voluntárias, financiamento habitacional, seguros. Custos Cortar custos de transação na microfinança novas tecnologias e canais Cultura Criar uma cultura entre MFIs, banqueiros, políticos e fundadores em microfinança crédito e transparência, padrões de performance compartilhados, generosidade em dividir inovações e lições, contabilidade mútua por resultados Sistemas Políticas e sistemas financeiros que trabalhem para a maioria pobre

Custos Cortar custos de transação na microfinança novas tecnologias e canais Cultura Criar uma cultura entre MFIs, banqueiros, políticos e fundadores em microfinança crédito e

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