ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO E POUPANÇA. Octavio de Lazari Junior Presidente - ABECIP. São Paulo 07 de Março de 2013

Transcrição

1 ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO E POUPANÇA Octavio de Lazari Junior Presidente - ABECIP São Paulo 07 de Março de 2013

2 Pauta A Abecip Cenário Macro Poupança Crédito Imobiliário Qualidade do Crédito Perspectivas Desafios

3 A ABECIP 3

4 A ABECIP Criação 1967 Missão Contribuir para a construção de um sistema de crédito imobiliário sólido e estável Objetivo Estimular o aperfeiçoamento do SFH, SFI e SFN Principais conquistas Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) Alienação Fiduciária Patrimônio de Afetação Inteligência de Mercado ABECIP 4 4

5 Vivemos em um cenário favorável ao crescimento do crédito imobiliário? 5

6 Inflação Inflação resistente, porém controlada BC austero Desafios Fonte: IBGE e BC Focus Inteligência de Mercado ABECIP 6 6

7 Cenário Macro Pontos Positivos Menor média histórica Crescimento real da renda Fonte: IBGE Inteligência de Mercado ABECIP 7 7

8 Poupança 8

9 Poupança SBPE (R$ bilhões) Captação Líquida Desempenho recorde em 2012 Saldo Crescimento robusto em 2012 Fonte: Abecip e BCB Inteligência de Mercado ABECIP 9 9

10 Portanto, com certeza, estamos vivendo um momento ímpar para o crédito imobiliário 10

11 Crédito Imobiliário Concessões 11

12 Crédito Imobiliário Concessões em R$ bilhões O crédito imobiliário no SBPE superou os R$ 82 bilhões, em 2012, com forte demanda do mutuário final O volume de empréstimos para habitação cresceu mais de 46 vezes entre 2002 e 2012 (+3,6%) (+22%) Freio de arrumação (-20%) Fonte: Abecip e BCB Inteligência de Mercado ABECIP 12 12

13 Concessões em 2013 Início de ano promissor 13

14 Crédito Imobiliário Concessões em R$ bilhões Se depender do resultado do início do ano, em 2013, o crédito imobiliário deverá alcançar novo recorde Variação Total +17,5% Aquisição +30,1% Construção -8,9% Fonte: Abecip e BCB Inteligência de Mercado ABECIP 14 14

15 Crédito Imobiliário Projeções para 2013 Em 2013, espera-se manutenção do crédito à Pessoa Física e retomada dos empréstimos ao Empresário da Construção Civil 15% Fonte: Abecip e BCB Inteligência de Mercado ABECIP 15 15

16 Qualidade do Crédito 16

17 Qualidade do Crédito A demanda crescente por financiamento habitacional nos últimos anos não comprometeu a qualidade do crédito LTV em % Comprometimento de renda 30% Inadimplência Garantia Hipotecária + Alienação Fiduciária Alienação Fiduciária Em ,8% 1,3% Fonte: Abecip e BCB Inteligência de Mercado ABECIP 17 17

18 Endividamento das Famílias (%) A elevação do endividamento das famílias reflete a demanda por crédito habitacional Endividamento com crédito habitacional representava apenas 3% 12% Fonte: BCB Inteligência de Mercado ABECIP 18 18

19 Perspectivas Tamanho do mercado de crédito imobiliário 19

20 (%) Relação Crédito Imobiliário e PIB Onde estamos Onde queremos chegar no curto prazo Fonte: Abecip e BCB, Hypostat, Felaban e Hfn Inteligência de Mercado ABECIP 20 20

21 Crédito Imobiliário Saldo em Carteira O Brasil era uma coisa absolutamente anormal, havia mais financiamento para comprar carro do que para comprar casa (...) agora a rota é normal Carlos Alberto Sardenberg Jornal da Globo (27/02/2013) Inteligência de Mercado ABECIP 21 21

22 Imobiliário, Veículos e Crédito Pessoal (R$ bilhões) O Brasileiro passou a buscar mais financiamento para aquisição de casas que de carros... O crédito imobiliário ultrapassou veículos Ago/11 Fonte: BCB Inteligência de Mercado ABECIP 22 22

23 Imobiliário, Veículos e Crédito Pessoal (R$ bilhões) O imobiliário deverá ultrapassar o crédito pessoal no início do 2º semestre Fonte: BCB Inteligência de Mercado ABECIP 23 23

24 O que nós, todos aqui presentes, temos por obrigação construir para chegarmos lá? 24

25 Desafios 25

26 Desafios Fontes de recursos complementares: Desenvolvimento de instrumentos complementares de captação de recursos Simplificação na concessão do crédito: Concentração dos Ônus na Matrícula do Imóvel Registro Eletrônico Padronização dos Contratos Qualificação profissional: Inteligência de Mercado ABECIP 26 26

27 Qualificação Profissional Temos que cuidar das pessoas Com qual time vamos entrar em campo? 27

28 Qualificação Profissional Iniciativas da Entidade 28

29 Qualificação Profissional Inteligência de Mercado ABECIP 29 29

30 Prêmio de Monografia Incentivar a pesquisa voltada ao aperfeiçoamento do modelo brasileiro de crédito imobiliário IV Prêmio ABECIP de Monografia em Crédito Imobiliário e Poupança Temas Crescimento sustentável do crédito imobiliário Segurança jurídica e custos de transação no crédito imobiliário Inteligência de Mercado ABECIP 30 30

31 Certificação Profissional Elevação dos padrões técnicos e éticos dos profissionais Maior credibilidade aos agentes do mercado de crédito imobiliário Melhoria da qualidade das informações repassadas aos clientes Fortalecimento do mercado imobiliário Reconhecimento da capacidade técnica e experiência profissional Inteligência de Mercado ABECIP 31 31

32 IBRAFI - Educação Corporativa em Crédito Imobiliário Cursos de Curta Duração Abordagem prática aliada a sólidos conhecimentos técnicos Ampla variedade de temas e disciplinas Plano Empresário Patrimônio de Afetação Prática Jurídica em Contratos Imobiliários Registro e Exigências Cartorárias Desenvolvimento de Competências e Habilidades relacionadas ao mercado imobiliário Inteligência de Mercado ABECIP 32 32

33 MBA - Financiamento e empreendimentos imobiliários Conhecimento acadêmico aliado ao profissional Arquitetura curricular alinhada às necessidades do mercado imobiliário Parceria estratégica na formulação e implementação de cursos Inteligência de Mercado ABECIP 33 33

34 ASSOCIAÇÃO BRASILEIRA DAS ENTIDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO E POUPANÇA Av. Octavio de Lazari Junior Presidente Brigadeiro Faria Lima, º Andar - Torre Norte Jd. Paulistano - São Paulo - SP Telefone: (11)